Soluções e orientação para o desenvolvimento de pagamentos sem dinheiro

Diante da necessidade de desenvolvimento rápido e sustentável na era do crescimento, o Governo identificou os pagamentos não monetários não apenas como uma ferramenta conveniente, mas também como um elo importante na economia digital.

As informações acima são do workshop "Pagamento sem dinheiro - Força motriz para o crescimento econômico digital", realizado em 14 de junho na Cidade de Ho Chi Minh, organizado pelo Banco Estatal em coordenação com o Jornal Tuoi Tre no âmbito do Dia Sem Dinheiro de 2025. O vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc compareceu e fez um discurso no workshop.

Crescimento composto de até 92%/ano

Representante da Mastercard apresenta alguns comportamentos de pagamento sem dinheiro na sociedade.

O Sr. Sapan Shah, Vice-Presidente Sênior da Rede de Aceitação de Pagamentos da Mastercard para a Ásia- Pacífico , afirmou que o Vietnã fez avanços importantes em sua jornada rumo a uma economia sem dinheiro em espécie. No entanto, o potencial para o desenvolvimento de pagamentos digitais ainda é enorme.

De acordo com dados da Mastercard, o número total de transações sem contato no Vietnã está registrando uma taxa composta de crescimento anual (CAGR) de até 92%/ano no período do quarto trimestre de 2022 ao quarto trimestre de 2024.

O crescimento é impulsionado pela conveniência e velocidade desse método de pagamento, juntamente com a crescente aceitação do Apple Pay, Google Pay e sistemas de transporte público de circuito aberto.

Notavelmente, 60% das transações em pontos de venda são feitas por meio de métodos de pagamento sem dinheiro, de acordo com pesquisa da Stonewater Partners. Destes, carteiras eletrônicas (nacionais e internacionais) representam 33%, e cartões de pagamento, 26%.

Para atender às necessidades em constante mudança dos consumidores e garantir transações seguras, governos , bancos e instituições financeiras estão constantemente modernizando a infraestrutura de pagamento com tecnologias inovadoras.

Tecnologias modernas de pagamento estão se tornando mais populares, como o Tap to Pay/Tap to Phone, que permite pagamentos sem contato rápidos, seguros e econômicos, tornando-os facilmente acessíveis tanto para usuários quanto para unidades de aceitação de pagamento. Além disso, a criptografia dos dados de pagamento ajuda a proteger as informações do usuário durante transações online e offline, aumentando a confiabilidade e a segurança.

"O Banco Estatal do Vietnã está desempenhando um papel de liderança na promoção do roteiro para pagamentos sem dinheiro em todo o ecossistema financeiro nacional. Ao mesmo tempo, esse ecossistema está cada vez mais fortalecido graças à estreita coordenação entre bancos, carteiras eletrônicas, fintechs e redes de pagamento internacionais, contribuindo assim para acelerar a popularização dos pagamentos digitais para todas as classes de usuários", afirmou um representante da Mastercard.

Uma pesquisa recente realizada em conjunto pela Coc Coc Research e pelo jornal Tuoi Tre também mostrou que até 59% das transações diárias dos vietnamitas utilizavam pagamentos sem dinheiro. Na faixa etária de 25 a 44 anos, essa taxa chegou a 72%.

De fato, os pagamentos sem dinheiro são agora mais do que um hábito; são uma base importante para a transformação digital, o crescimento econômico e a modernização nacional. Isso se reflete na redução dos prazos de pagamento e no aumento da velocidade da circulação de mercadorias. As transações digitais também ajudam a criar transparência na gestão financeira.

Citando estatísticas do setor bancário, o Sr. Nguyen Hung Nguyen, Diretor Geral Adjunto da Corporação Nacional de Pagamentos do Vietnã (NAPAS), afirmou que, no primeiro trimestre de 2025, os vietnamitas realizaram 5,5 bilhões de transações sem dinheiro em espécie; das quais 4,5 bilhões foram em canais digitais, com um valor de VND 40 milhões. Este é um número extremamente impressionante. A média de transações per capita do Vietnã se aproxima da da Tailândia e da Índia, ficando apenas ligeiramente atrás da China.

Segundo o Sr. Nguyen, esse crescimento é impulsionado por um novo estilo de vida no ambiente digital, o que significa que as pessoas têm a necessidade de compartilhar, experimentar serviços e ter todas as suas necessidades atendidas no ambiente digital. As pessoas agora podem realizar serviços como educação, serviços públicos, transporte, compras, etc., tudo no ambiente digital, criando assim um impulso para o desenvolvimento da economia digital.

Aperfeiçoar o quadro jurídico para pagamentos digitais

O vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, discursa no workshop.

Segundo o vice-governador do Banco Estatal do Vietnã, Pham Tien Dung, ao analisar os últimos anos, os pagamentos eletrônicos desempenharam um papel fundamental, não apenas promovendo a eficiência das atividades bancárias e financeiras, mas também contribuindo para aumentar a transparência na gestão econômica, promover o comércio eletrônico, os serviços públicos e fortalecer a competitividade nacional. Os pagamentos eletrônicos no Vietnã apresentaram desenvolvimentos sólidos e positivos.

Dados do Banco Estatal mostram que o sistema de pagamento eletrônico interbancário processa uma média de VND820 trilhões por dia, enquanto o sistema de comutação financeira e compensação eletrônica processa 26 milhões de transações por dia.

A infraestrutura nacional de informações de crédito foi atualizada para aumentar a capacidade de processamento e atualização automática de dados, expandindo a coleta e a atualização de dados dentro e fora do setor, com uma alta taxa de atualizações bem-sucedidas de dados por instituições de crédito, ultrapassando 98%. Mais de 110,8 milhões de registros de clientes individuais e mais de 711 mil registros de clientes corporativos foram comparados com informações biométricas.

Até o final de 2024, o Vietnã terá mais de 204,5 milhões de contas de pagamento de clientes individuais, mais de 154 milhões de cartões bancários em circulação; 86,97% dos adultos têm contas bancárias, o valor dos pagamentos não monetários é 26 vezes maior que o PIB.

"Diversos produtos e serviços bancários amigáveis ​​com amplas utilidades, trazendo valores práticos para atender às diversas necessidades dos clientes. O Vietnã também é pioneiro na conexão de pagamentos de varejo transfronteiriços via QR Code com a Tailândia, Camboja e Laos, visando expandir-se na região asiática. Esses são resultados encorajadores, demonstrando uma mudança clara na conscientização e no comportamento do consumidor de pessoas e empresas, bem como os esforços de transformação das agências governamentais", disse o Sr. Dung.

O vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc fez um discurso no workshop.

Em seu discurso no workshop, o vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc enfatizou que o desenvolvimento de pagamentos eletrônicos não beneficia apenas o setor bancário, mas também tem um impacto positivo na economia nacional. Em particular, no contexto do forte desenvolvimento do comércio eletrônico, os pagamentos eletrônicos são um fator indispensável para promover o desenvolvimento da economia digital.

Nos últimos tempos, o Governo promulgou diversas leis e decretos importantes para facilitar o desenvolvimento de plataformas digitais e promover pagamentos sem dinheiro. Além dos resultados positivos, o Vice-Primeiro-Ministro destacou que ainda existem alguns desafios, como o hábito de parte da população de usar dinheiro em espécie e o receio de manter rastros de transações; a infraestrutura tecnológica em alguns lugares ainda apresenta sinais fracos. Em particular, os riscos de segurança representam um grande desafio, como mensagens falsas relacionadas à identificação de cidadãos ou códigos OTP. Algumas plataformas de pagamento online não foram concluídas, como questões relacionadas a "criptomoedas", pagamentos internacionais...

Para promover os pagamentos sem dinheiro – um elo importante na economia digital –, o vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc enfatizou uma série de soluções e orientações de desenvolvimento para os próximos tempos. Nesse sentido, o Governo continuará a pesquisar e promulgar regulamentações legais para criar um arcabouço jurídico sólido, tanto para lidar com violações quanto para promover o desenvolvimento de pagamentos sem dinheiro.

O governo também estuda a emissão de regulamentações legais piloto sobre o desenvolvimento de ativos digitais e criptomoedas. Segundo ele, embora seja uma questão difícil e arriscada, trata-se de uma tendência global e o Vietnã não pode ficar de fora.

Ao mesmo tempo, o Governo também presta atenção à atualização e desenvolvimento da infraestrutura de tecnologia da informação, tomando empresas líderes em tecnologia da informação como a Viettel e a VNPT como o núcleo para desenvolver a infraestrutura de fibra óptica, tecnologia 5G em direção ao 6G...; ao mesmo tempo, incentivando as empresas a desenvolver serviços de pagamento novos, criativos, convenientes e rápidos.

O vice-primeiro-ministro Ho Duc Phoc enfatizou que todas as partes precisam estar atentas a soluções para melhorar a segurança e prevenir crimes cibernéticos no contexto da promoção da economia digital. Esta é uma solução importante para proteger os consumidores, evitar fraudes, perdas financeiras, etc.; ao mesmo tempo, é também um fator-chave que precisa ser fortalecido tanto jurídica quanto tecnicamente para garantir o desenvolvimento sustentável e seguro das atividades econômicas digitais e dos pagamentos sem dinheiro.

De acordo com a VNA

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/giai-phap-va-dinh-huong-phat-trien-thanh-toan-khong-dung-tien-mat/20250616063745822