A partir de 1º de novembro de 2025, diversas novas políticas monetárias e bancárias serão implementadas.

* As classificações das instituições de crédito serão realizadas anualmente, com base em critérios como segurança de capital, qualidade dos ativos, capacidade de governança, desempenho comercial e liquidez. Os resultados da classificação servirão de base para o Banco Central do Vietnã considerar a concessão de licenças para expansão da rede, lançamento de novos produtos e serviços e para determinar o nível de risco na gestão de crédito. Portanto, a partir de novembro, os bancos comerciais e as filiais de bancos estrangeiros precisam revisar seus sistemas de governança e controle interno para atender aos novos critérios.

* A partir de 1º de novembro de 2025, o Banco Central do Vietnã (SBV) também aplicará a Circular 27/2025/TT-NHNN, emitida em 15 de setembro de 2025, sobre o fortalecimento da gestão de combate à lavagem de dinheiro no setor bancário. De acordo com a Circular, instituições de crédito, intermediários de pagamento, carteiras eletrônicas e bolsas de valores deverão realizar avaliações periódicas de risco de lavagem de dinheiro, classificar os clientes de acordo com os níveis de risco e reportar as transações de transferência eletrônica de dinheiro ao Departamento de Combate à Lavagem de Dinheiro do SBV. Além disso, transações de alto valor, transações suspeitas ou transferências internacionais de dinheiro também deverão ser reportadas. Os dados das transações deverão ser armazenados por um período mínimo de 5 anos e estar prontamente disponíveis mediante solicitação para inspeção ou investigação. Essa medida visa aumentar a transparência dos fluxos de dinheiro dentro do sistema bancário e aprimorar a eficácia dos esforços de combate à lavagem de dinheiro.

Outra política que entrará em vigor a partir de 15 de novembro de 2025 é a Circular 33/2025/TT-NHNN, que altera e complementa a Circular 17/2014/TT-NHNN sobre a classificação, embalagem e entrega de metais preciosos e pedras preciosas. De acordo com essa circular, a partir de meados de novembro, o Banco Central do Vietnã e as instituições de crédito estão autorizados a entregar e receber barras de ouro sob contratos de compra, venda ou processamento. A entrega e o recebimento de barras de ouro devem ser realizados de acordo com os procedimentos corretos, com documentação legal, lacre legível, sendo o destinatário responsável pela qualidade e quantidade.

Além disso, o ouro é classificado em três grupos: ouro para joias (com pureza de 8 quilates ou superior), barras de ouro (com marcações e especificações claras) e ouro bruto (na forma de lingotes, grânulos ou peças). Quanto à embalagem, as barras de ouro da mesma qualidade são embaladas em lotes de 100 ou múltiplos de 100 (máximo de 500 peças), enquanto o ouro bruto é embalado em lotes de 5 ou múltiplos de 5 barras (máximo de 25 barras). Esses lotes de ouro são acondicionados em caixas de aço inoxidável lacradas com informações de inspeção claramente visíveis.

* A partir de 18 de novembro de 2025, com exceção de algumas disposições que entrarão em vigor posteriormente (1º de abril de 2026), o Banco Central do Vietnã também implementará a Circular 30/2025/TT-NHNN, emitida em 30 de setembro de 2025, que altera e complementa alguns artigos da Circular 15/2024/TT-NHNN sobre a prestação de serviços de pagamento não monetários.
De acordo com as novas regulamentações, os cidadãos vietnamitas que utilizam serviços de pagamento sem dinheiro devem apresentar seu documento de identidade ou documento de identificação eletrônico de nível 2; estrangeiros residentes no Vietnã devem portar passaporte, documento equivalente ou documento de identificação eletrônico de nível 2. Os provedores de serviços de pagamento são responsáveis por lidar com reclamações e denúncias de violações e devem garantir que o sistema de pagamento online não seja interrompido por mais de 4 horas por ano. Caso o tempo de interrupção ultrapasse 30 minutos ou a manutenção não seja comunicada com antecedência, a unidade deve informar o Banco Central do Vietnã em até 4 horas e apresentar um relatório detalhado em até 3 dias úteis.

A implementação simultânea de diversas políticas a partir de novembro de 2025 demonstra que o Banco Central do Vietnã (SBV) está acelerando a conclusão do arcabouço legal para aprimorar a qualidade da governança no sistema bancário, aumentar a transparência e a segurança nas transações financeiras, pagamentos e transações com ouro. A classificação das instituições de crédito ajudará o órgão regulador a obter uma visão mais abrangente da saúde de cada banco, apoiando uma melhor gestão de riscos. Além disso, o reforço na gestão do combate à lavagem de dinheiro e o controle das atividades de pagamento sem dinheiro refletem a direção da transformação digital e da modernização dos setores bancário e de intermediação financeira, ao mesmo tempo que limitam os riscos decorrentes de transações eletrônicas.

Para bancos, empresas e indivíduos, essas novas regulamentações podem aumentar os custos de conformidade (como investimento em sistemas de controle de risco, classificação de clientes, armazenamento de dados etc.), mas, em contrapartida, fortalecerão a confiança nos sistemas financeiros e de pagamento e no mercado de ouro. Para os usuários dos serviços, o endurecimento dos procedimentos de identificação do cliente e a padronização da entrega de ouro ajudam a reduzir o risco de fraude e falsificação, além de aumentar a transparência nas atividades financeiras.

Comentário (0)