A partir de 1º de novembro de 2025, muitas novas políticas monetárias e bancárias serão aplicadas.

* As classificações das instituições de crédito serão realizadas anualmente, com base em critérios como adequação de capital, qualidade dos ativos, capacidade de gestão, desempenho empresarial e liquidez. As classificações servirão de base para o Banco Estatal considerar a expansão da rede de licenciamento, a implantação de novos produtos e serviços e a determinação do nível de risco na gestão de crédito. Assim, os bancos comerciais e as agências bancárias estrangeiras, a partir de novembro, precisam revisar seus sistemas internos de gestão e controle para atender aos novos critérios.

* Também a partir de 1º de novembro de 2025, o Banco do Estado aplicará a Circular 27/2025/TT-NHNN, emitida em 15 de setembro de 2025, sobre o fortalecimento da gestão antilavagem de dinheiro no setor bancário. Assim, instituições de crédito, intermediários de pagamento, carteiras eletrônicas e plataformas de negociação financeira devem realizar avaliações periódicas de risco de lavagem de dinheiro, classificar os clientes de acordo com os níveis de risco e reportar transações de transferência eletrônica de dinheiro ao Departamento Antilavagem de Dinheiro do Banco do Estado. Além disso, transações de grande valor, transações suspeitas ou transferências internacionais de dinheiro devem ser reportadas. Os dados das transações devem ser armazenados por pelo menos 5 anos e estar prontos para serem fornecidos mediante solicitação para inspeção ou investigação. Esta é uma medida para tornar o fluxo de caixa no sistema bancário mais transparente e melhorar a eficácia do trabalho de combate à lavagem de dinheiro.

* Outra política que entrará em vigor a partir de 15 de novembro de 2025 é a Circular 33/2025/TT-NHNN, que altera e complementa a Circular 17/2014/TT-NHNN sobre classificação, embalagem e entrega de metais preciosos e pedras preciosas. Assim, a partir de meados de novembro, o Banco do Estado e as instituições de crédito estão autorizados a entregar e receber barras de ouro de acordo com contratos de compra, venda ou processamento. As barras de ouro, quando entregues e recebidas, devem ser processadas de acordo com os procedimentos corretos, com documentos legais, claramente lacrados e com responsabilidade pela qualidade e quantidade.

Além disso, o ouro é classificado em três grupos: ouro para joias (8 quilates ou mais), barras de ouro (com códigos e especificações claros) e ouro bruto (na forma de barras, grãos e peças). Em relação à embalagem, barras de ouro da mesma qualidade são embaladas em lotes de 100 ou múltiplos de 100 peças (máximo de 500 peças), enquanto o ouro bruto é embalado em lotes de 5 ou múltiplos de 5 barras (máximo de 25 barras). Esses lotes de ouro são acondicionados em caixas de metal inoxidável, lacradas e claramente etiquetadas com informações de verificação.

* A partir de 18 de novembro de 2025, exceto por algumas disposições que entram em vigor posteriormente (1º de abril de 2026), o Banco do Estado também implementará a Circular 30/2025/TT-NHNN emitida em 30 de setembro de 2025, alterando e complementando uma série de artigos da Circular 15/2024/TT-NHNN sobre o fornecimento de serviços de pagamento não monetários.
De acordo com a nova regulamentação, os cidadãos vietnamitas devem apresentar seu documento de identidade ou identificação eletrônica de nível 2 ao utilizar serviços de pagamento que não sejam em dinheiro; estrangeiros residentes no Vietnã devem possuir passaporte, documentos equivalentes ou identificação eletrônica de nível 2. Os prestadores de serviços de pagamento são responsáveis por lidar com reclamações e denúncias de violações e devem garantir que o sistema de pagamento online não seja interrompido por mais de 4 horas por ano. Se a interrupção exceder 30 minutos ou a manutenção não for anunciada com antecedência, a unidade deve reportar ao Banco do Estado em até 4 horas e enviar um relatório detalhado em até 3 dias úteis.

A implementação simultânea de diversas políticas a partir de novembro de 2025 demonstra que o SBV está acelerando a conclusão do arcabouço legal para aprimorar a qualidade da governança do sistema bancário, aumentar a transparência e a segurança nas transações financeiras, pagamentos e transações com ouro. A classificação da instituição de crédito ajudará a agência gestora a ter uma visão mais abrangente da saúde de cada banco, contribuindo para uma melhor gestão de riscos. Além disso, o reforço da gestão antilavagem de dinheiro e do controle de atividades de pagamento sem dinheiro demonstra a orientação para a transformação digital, a modernização do setor bancário e de intermediação financeira e, ao mesmo tempo, a limitação dos riscos decorrentes de transações eletrônicas.

Para bancos, empresas e pessoas, essas novas regulamentações podem aumentar os custos de conformidade (como investimentos em sistemas de controle de risco, classificação de clientes, armazenamento de dados, etc.), mas, em contrapartida, fortalecerão a confiança no sistema financeiro, nos pagamentos e no mercado de ouro. Para os usuários dos serviços, o reforço do processo de identificação de clientes e a padronização da entrega de ouro ajudam a reduzir o risco de fraude e falsificação, além de aumentar a transparência nas atividades financeiras.

Fonte: https://baonghean.vn/tu-ngay-1-11-2025-nhieu-chinh-sach-moi-ve-tien-te-ngan-hang-duoc-ap-dung-10309537.html