Uma série de violações em 14 pedidos de empréstimo
Conforme relatado por Lao Dong, no início de 2022, o VietABank teve 3 transações de crédito com a HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company (HSTC Company).
Destas, 2 transações foram registradas em 26 de janeiro de 2022 e 1 transação foi registrada em 7 de fevereiro de 2022 no sistema do Registro Nacional de Operações Garantidas ( Ministério da Justiça ).
No entanto, a garantia para essas transações de crédito é o Projeto da Área Funcional Urbana de La Phu, na Comuna de La Phu, distrito de Hoai Duc, cidade de Hanói . Em entrevista à imprensa do jornal Lao Dong, o líder do Comitê Popular da Comuna de La Phu afirmou que, até o final de novembro de 2023, o projeto ainda não possuía condições legais suficientes.
Vale ressaltar que anteriormente, em meados de 2023, a Inspetoria do Governo apontou muitas violações ao inspecionar 14 arquivos de concessão de crédito no período de 2013 a 2017 do Viet A Commercial Joint Stock Bank (VietABank).
Os resultados da inspeção da Inspetoria Governamental mostraram que o VietABank avaliou e aprovou empréstimos quando o projeto não tinha documentos legais completos e o investidor não atendia às condições para implementar o projeto (com o empréstimo da HSTC Construction Investment and Trading Joint Stock Company).
A avaliação e determinação de receitas e custos para implementação de projetos de investimento não são precisas (incluindo 2 clientes: Hung Thinh Vietnam Investment and Development Joint Stock Company, PHD Investment Joint Stock Company).
Coleta incompleta de documentos que comprovem a finalidade do uso do empréstimo (para empréstimos da HSTC Investment, Construction and Trading Joint Stock Company).
Este banco também foi considerado culpado de ter classificado sua dívida incorretamente, de acordo com a Resolução nº 42/2017/QH14 da Assembleia Nacional sobre a pilotagem do tratamento de dívidas incobráveis de instituições de crédito, que estipula dívidas incobráveis e provisões de risco (incluindo 2 clientes: Vicoland Construction and Housing Development Corporation, Binh Thuy Lam Dong Electricity Joint Stock Company); e sua estrutura de dívida não estava de acordo com os regulamentos do Banco Estatal (Global Investment Joint Stock Company).
Além disso, o VietABank também emprestou capital a clientes sob contratos de cooperação de investimento com investidores de projetos, essencialmente desembolsando capital aos investidores para implementar projetos, enquanto os projetos não tinham documentos legais completos e não atendiam às condições para mobilização de capital; os contratos de cooperação de investimento não eram legalmente válidos de acordo com os regulamentos do Governo e violavam os regulamentos do Banco Estatal sobre condições de empréstimo.
1.087 bilhões de VND correm o risco de desaparecer
O VietABank foi criado em 4 de julho de 2003 a partir da fusão de duas instituições de crédito, a Saigon Finance Joint Stock Company e o Da Nang Rural Commercial Joint Stock Bank. O capital social do VietABank, atualizado até o final de junho de 2023, atingiu VND 5,399 bilhões.
No relatório financeiro do terceiro trimestre de 2023, o VietABank registrou uma receita líquida de juros de VND 1,020 bilhão nos primeiros 9 meses de 2023, uma queda de 4% em relação ao mesmo período. Ao mesmo tempo, a empresa reportou um lucro após impostos de aproximadamente VND 484 bilhões, uma queda de 26% em relação aos primeiros 9 meses de 2022.
Em 30 de setembro de 2023, os ativos totais do VietABank atingiram VND 104,023 bilhões, uma ligeira queda de 1% após 9 meses. Desse total, os depósitos em outras instituições de crédito atingiram VND 11,834 bilhões, uma queda de 46%; os depósitos em outras instituições de crédito diminuíram acentuadamente em 77%, para VND 4,923 bilhões.
Por outro lado, os depósitos de clientes no VietABank aumentaram 25% em comparação ao início do ano, para VND 87,658 bilhões; os empréstimos de clientes atingiram VND 66,736 bilhões, um aumento de 7%.
O que é preocupante é que a qualidade dos empréstimos do VietABank está mostrando sinais de deterioração, com o total de dívidas incobráveis no final de setembro de 2023 atingindo quase VND 1,130 bilhão, um aumento de 18% após 9 meses.
Notavelmente, mais de 96% da dívida inadimplente do VietABank é dívida com potencial de perda de capital (dívida do grupo 5), representando VND 1,087 bilhão. Em comparação com o total da dívida pendente, a proporção de dívida inadimplente em relação aos empréstimos pendentes no banco aumentou de 1,53% no início do ano para 1,69%.
Violações nas atividades de empréstimo, aumento da taxa de inadimplência e o risco de perder milhares de bilhões de VND em capital no VietABank estão levantando muitas questões sobre a capacidade, qualidade da avaliação e processo de crédito neste banco.
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