Asigurarea securității și siguranței în plățile fără numerar

Situația infracțiunilor de înaltă tehnologie în domeniul plăților fără numerar devine din ce în ce mai complicată, provocând riscuri și consecințe precum furtul informațiilor clienților, furtul de bani din conturile de portofel electronic... Această situație prezintă numeroase provocări pentru gestionarea și asigurarea securității și siguranței în domeniul plăților. Referitor la acest conținut, reporterul ziarului Quang Tri l-a intervievat pe directorul sucursalei Băncii de Stat din provincia Quang Tri, NGUYEN DUC DONG.

- Domnule, în prezent, metodele de plată fără numerar sunt de interes pentru clienți. Ne puteți spune, vă rog, despre creșterea acestor metode de plată în provincie?

Dezvoltarea plăților fără numerar a fost întotdeauna una dintre prioritățile Guvernului și ale Băncii de Stat a Vietnamului (SBV) în realizarea obiectivului național de universalizare a finanțării cuprinzătoare și implementare a Programului Național de Transformare Digitală. Urmând politicile și orientările Partidului și Guvernului pe această temă, industria bancară a obținut numeroase rezultate remarcabile, satisfăcând nevoia de plăți line și sigure pentru organizațiile și persoanele fizice din economie .

Numărul clienților care deschid și utilizează conturi de plată a crescut continuu de-a lungul anilor. Întreaga provincie are 705.759 de conturi personale active (o creștere de 40% față de sfârșitul anului 2022). Peste 69% dintre adulți au conturi de plată, dintre care deschiderea de conturi folosind metoda eKYC a crescut cu 114% față de sfârșitul anului 2022. Serviciile de carduri bancare s-au dezvoltat, multe instituții de credit (IC) au adăugat și integrat funcții suplimentare ale cardurilor bancare, permițând utilizarea pentru plăți și servicii la alți furnizori. Întreaga provincie are peste 769.000 de carduri în circulație (o creștere de 32% față de sfârșitul anului 2022).

Instituțiile de credit se concentrează întotdeauna pe îmbunătățirea calității serviciilor, creând confort pentru clienți prin dezvoltarea cantității, calității și amplorii rețelei de bancomate automate (ATM-uri), dispozitive de acceptare a cardurilor la punctul de vânzare (glisarea cardurilor prin POS-uri). Până în prezent, întreaga provincie are 115 bancomate, inclusiv 10 bancomate multifuncționale (permițând clienților să retragă, să depună bani și să depună economii direct la aparat 24/7); 762 de POS-uri (o creștere de peste 10% față de 2022).

Asigurarea securității și siguranței în plățile fără numerar

Efectuarea de plăți fără numerar într-un magazin din orașul Dong Ha - Fotografie: TU LINH

Există peste 21.000 de puncte de acceptare a plăților cu coduri QR (o creștere de 129% față de 2022) situate în magazine, unități/lanțuri de distribuție, magazine de vânzare cu amănuntul, restaurante, hoteluri, unități medicale , spitale, școli... Rețeaua de coduri QR acoperă aproape toate districtele, orașele și comunele. Plata prin intermediul serviciilor bancare mobile cu metoda de scanare a codurilor QR a crescut foarte puternic datorită confortului său (o creștere de 468% ca volum și 731% ca valoare față de 2022 (mai mare decât valoarea medie națională de 471,13%).

Plățile prin dispozitive POS cu acceptare a cardurilor au crescut cu 99% ca volum și cu 67% ca valoare față de 2022. În special, tranzacțiile de plată prin intermediul aparatelor multifuncționale, cum ar fi CDM și CRM, în zonă au ajuns la 134.989 de articole, echivalentul unei valori de peste 1.018 miliarde VND. Transferurile de bani prin internet banking, mobile banking și POS tind să crească atât ca volum, cât și ca valoare (în creștere cu 28% ca volum și 23% ca valoare față de 2022). Proporția plăților digitale în raport cu totalul metodelor de plată din zonă a ajuns la aproape 80%.

- Ne puteți spune despre dificultățile întâmpinate în asigurarea securității și siguranței clienților care utilizează plăți fără numerar?

Odată cu promovarea plăților fără numerar, fraudele online, infracțiunile tehnologice, infracțiunile cibernetice care atacă sistemul și activitățile de plată fără numerar sunt în creștere la scară globală și națională, fără granițe, fără excepție, pentru clienții din provincia Quang Tri.

Frauda se manifestă în numeroase moduri și prin intermediul unor trucuri sofisticate se fură bani din conturile clienților. Subiecții escrochează în mod activ, fură informațiile contului clienților (nume de utilizator, cod de autentificare...) prin intermediul rețelelor sociale precum Facebook, Zalo, Instagram...; sau cumpără, vând, închiriază, împrumută conturi de plată pentru a efectua tranzacții în scopuri ilegale, spălare de bani, evaziune fiscală, fraudă, escrocherie...

Câteva forme comune de fraudă în prezent, pe care clienții trebuie să le evite cu atenție pentru a asigura siguranța activelor.

În primul rând, răufăcătorii se dau drept poliție, procurori, administrații fiscale, asigurări sociale... pentru a solicita titularilor de conturi și carduri să instaleze aplicații false pe telefoanele lor. Apoi, folosesc tehnologia pentru a efectua tranzacții de transfer de bani în mod corespunzător.

În al doilea rând, răufăcătorii recrutează colaboratori de vânzări online, elaborează comenzi, solicită investiții în acțiuni... După ce titularii de cont și card transferă banii, subiecții îi însușesc, îi transferă în străinătate prin intermediul banilor virtuali sau îi dispersează prin multe alte conturi, ceea ce face dificilă urmărirea fluxului de bani.

În al treilea rând, răufăcătorii creează site-uri web, dându-se drept angajați ai băncilor și companiilor financiare pentru a posta anunțuri pentru împrumuturi cu proceduri rapide și simple... dar cer comisioane pentru a însuși active. În al patrulea rând, răufăcătorii folosesc noi trucuri ale tehnologiei IA pentru a falsifica fețe și voci, apoi contactează rude și prieteni pentru a solicita transferuri de bani.

În plus, subiecții se dau drept servicii pentru a recupera bani fraudați sau înființează afaceri „fantomă”, deschid conturi bancare pentru a primi bani pentru investiții în acțiuni... apoi își însușesc banii.

Prevenirea și gestionarea mesajelor spam, a cartelelor SIM spam și a „conturilor false” nu sunt încă complete. Situația scurgerilor și vânzării de informații și date despre clienți, precum și a vânzării de informații personale, creează, de asemenea, lacune de care răufăcătorii pot profita. Escrocii organizează achiziționarea de cartele SIM preactivate și angajează persoane pentru a deschide conturi bancare folosind numerele de telefon de mai sus. După ce au păcălit victima să transfere bani în acest cont, aceștia îi retrag rapid sau îi transferă în multe alte conturi, ceea ce face foarte dificilă urmărirea și recuperarea banilor de către poliție.

În plus, pentru a asigura securitatea, siguranța și confidențialitatea datelor clienților, sincronizarea reglementărilor legale relevante privind tranzacțiile electronice, semnăturile și documentele electronice, este necesară accelerarea dezvoltării aplicațiilor de date privind populația, identificarea și autentificarea electronică, partajarea datelor și securitatea informațiilor clienților pentru plățile digitale, acesta fiind un conținut extrem de urgent.

-În realitate, au existat numeroase încălcări și fraude în sectorul bancar cauzate de actori rău intenționați. Deci, cum se realizează coordonarea pentru sporirea securității și siguranței activităților de plată fără numerar în zonă, domnule?

- Pe lângă perfecționarea cadrului juridic, a mecanismelor și politicilor de promovare a dezvoltării plăților fără numerar, este necesară și controlul riscurilor și asigurarea securității și siguranței activităților bancare digitale. Aceasta este o problemă foarte importantă, care preocupă întotdeauna Banca de Stat la toate nivelurile. La 29 ianuarie 2024, Banca de Stat a emis Dispeceratul Oficial nr. 648/NHNN-TT privind consolidarea măsurilor de gestionare a riscurilor pentru deschiderea și utilizarea conturilor de plăți și a portofelelor electronice. Anterior, la 15 ianuarie 2024, Banca de Stat a emis Directiva nr. 02/CT-NHNN privind promovarea transformării digitale și asigurarea securității și siguranței informațiilor în activitățile bancare.

În provincie, sucursalele Băncii de Stat au monitorizat proactiv și au înțeles îndeaproape situația activităților de plată fără numerar; au îndrumat instituțiile de credit să se concentreze pe asigurarea securității și siguranței informațiilor și a plăților; și au consolidat măsurile de gestionare a riscurilor pentru deschiderea și utilizarea conturilor de plăți.

Coordonarea strânsă cu departamentele, sucursalele și sectoarele relevante pentru a raporta, consilia și informa prompt Comitetul Popular Provincial și Guvernatorul Băncii de Stat în implementarea sarcinilor. Consolidarea coordonării cu agențiile și organizațiile relevante în prevenirea și combaterea infracțiunilor legate de activitățile de plată, precum și prevenirea abuzului de servicii de plată și a serviciilor de intermediere a plăților pentru tranzacții ilegale; actualizarea informațiilor și avertizarea promptă cu privire la noile metode și trucuri ale infractorilor către furnizorii de servicii de plată, precum și către clienți, pentru a dispune de măsuri eficiente de prevenire și combatere.

Filiala Provincială a Băncii de Stat a coordonat și a discutat îndeaproape cu Departamentul Poliției Economice, Departamentul Securității Economice, Departamentul de Securitate Cibernetică și Prevenirea Criminalității de Înaltă Tehnologie din cadrul Poliției Provinciale pentru a obține informații specifice și în timp util cu privire la aspectele legate de securitatea și siguranța sistemului de plăți și a portofelelor electronice; pentru a accelera implementarea Proiectului 06 privind dezvoltarea de aplicații de date despre populație, identificare și autentificare electronică în scopul dezvoltării socio-economice din provincie, în vederea asigurării drepturilor consumatorilor.

Solicitați instituțiilor de credit să consolideze monitorizarea datelor sistemului de plăți și, în același timp, să verifice și să revizuiască toate procesele, procedurile și reglementările privind evidențele și contractele de deschidere și utilizare a conturilor de plăți și a cardurilor bancare pentru a modifica, completa și perfecționa reglementările interne pentru a asigura siguranța și securitatea informațiilor clienților și respectarea reglementărilor legale. Concentrați-vă pe instruirea și instruirea funcționarilor și angajaților băncilor cu privire la cunoștințele și abilitățile necesare pentru a identifica documentele de identitate reale și false; efectuați o inspecție post-vânzare de 100% a conturilor de plăți și a cardurilor bancare deschise folosind metoda eKYC.

Consolidarea coordonării cu agențiile de presă și media pentru a afișa prompt notificări, instrucțiuni și avertismente către clienți, cu informații complete despre acțiunile interzise și acțiunile care nu sunt permise a fi efectuate în timpul procesului de deschidere și utilizare a conturilor de plată sub diverse forme, pentru a îmbunătăți prevenirea riscurilor pentru clienți.

Mulțumesc!

Tu Linh (interpretat)

Sursă