«Если банки будут поддерживаться только под особым контролем, система не будет безопасной»

Объясняя мнения по проекту пересмотренного Закона о кредитных организациях во второй половине дня 10 июня, глава Государственного банка Нгуен Тхи Хонг заявила, что законопроект привлек большое внимание и получил более 120 мнений.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг

По её словам, законопроект добавляет множество новых понятий, таких как ограничения на владение акциями и аффилированными лицами, а также кредитные лимиты, направленные на предотвращение манипуляций и перекрёстного владения в банковской деятельности. Это также требование Политбюро и всех уровней. В частности, понятие аффилированных лиц расширено по сравнению с Законом о предприятиях.

Губернатор также заявил, что закон не допускает перекрёстного владения, но на практике акционеры просят связанных лиц выступать от их имени без ведома банка. «В последнее время был выявлен ряд новых случаев, когда они выступали от их имени. Для тщательного регулирования перекрёстного владения необходимо не только это положение, но и множество инструментов и решений различных ведомств, таких как обеспечение прозрачности операций предприятий», — сказала г-жа Хун.

Риски при инвестировании в предприятия, сильно зависящие от банков

Что касается опасений делегатов, что снижение кредитного лимита для отдельного клиента или для отдельного клиента и связанных с ним лиц создаст трудности и сократит общий кредитный потенциал экономики , губернатор Хонг заявил, что в настоящее время инвестиционный спрос и вьетнамские предприятия сильно зависят от банковской системы. Международные организации также предупреждают о рисках, которые могут возникнуть, если инвестиционный капитал продолжит зависеть от банков.

«Всякий раз, когда мировая экономика испытывает сложные колебания, затрагивающие бизнес и людей, это неизбежно сказывается и на банках. Когда банки действуют по принципу домино, это оказывает значительное влияние на экономику. Поэтому развитие рынков капитала, облигаций и ценных бумаг должно быть синхронизировано», — сказала г-жа Хун.

В частности, что касается раннего вмешательства в случае массового изъятия средств, то, по словам г-жи Хонг, это новый пункт проекта, который исходит из практических трудностей в работе со слабыми банками в прошлом, а также из инцидента с массовым изъятием средств в SCB в октябре 2022 года и краха ряда банков в США.

В ходе проверки регулирующий орган предупреждает кредитные организации о возникновении проблем и своевременно вмешивается в ситуацию, если существует риск. Владелец банка должен иметь решение, а регулирующий орган предлагает меры вмешательства.

В частности, Госбанк будет иметь меры поддержки в качестве кредитора последней инстанции, когда кредитные организации сталкиваются с трудностями с ликвидностью при выплатах населению, а также мобилизуют средства других кредитных организаций, осуществляют страхование вкладов и т. д.

«Страхование вкладов во Вьетнаме применяется только в случае банкротства кредитных организаций. Однако, как показывает мировой опыт, например, в США, агентства по страхованию вкладов не спешат выполнять свою функцию. Как и SCB, кредитные организации также обмениваются кредитами, но в законе пока нет чётких указаний, поэтому они не решаются предоставлять кредиты, опасаясь рисков», — сказала г-жа Хун, пояснив, что пересмотренный законопроект будет направлен на мобилизацию дополнительных источников поддержки, повышение безопасности системы и снижение финансовых затрат управляющих органов при урегулировании инцидентов, связанных с кредитными организациями.

Примечательно, что, по словам главы Государственного банка, международный опыт показывает, что не стоит дожидаться, пока банки столкнутся с трудностями с ликвидностью, прежде чем вмешиваться. Она также привела пример двух крупных американских банков (Silicon Valley Bank и Signature Bank) с общими активами более 200 миллиардов долларов США, очень низким уровнем безнадежной задолженности (менее 1%), значительными резервами на покрытие рисков и стабильной прибылью с 2010 года по настоящее время, но при этом сохраняющимся риском массового изъятия средств.

С развитием технологий людям больше не нужно идти в банк, и они могут снимать деньги дома по телефону. Всего за несколько дней пришлось снять более 100 миллиардов долларов США, что вынудило Центральный банк США занять ещё более 100 миллиардов долларов США, а банки системы также были вынуждены предоставить кредиты на десятки миллиардов долларов США.

Закон предусматривает, что даже в случае массового изъятия средств, даже в обычных банках будет проведена процедура раннего вмешательства. Ожидание установления контроля над банком, особенно в очень сложный период, прежде чем принимать меры поддержки, значительно осложнит обеспечение безопасности банковской системы.

Управляющий Государственного банка Нгуен Тхи Хонг

Говоря о легализации Резолюции 42, губернатор Нгуен Тхи Хонг заявила, что практика её реализации показывает, что объём безнадежной задолженности стремительно сокращается. Резолюция 42 усилила ответственность заёмщиков по погашению долгов и повысила дисциплину в сфере кредитования и займов.

Фактически, в процессе работы с безнадежной задолженностью важнейшим вопросом является обращение взыскания на предмет залога. Поэтому законопроект предусматривает, что обращение взыскания на предмет залога должно быть связано с соглашением между кредитной организацией и клиентом в договоре поручительства. В случае неспособности клиента погасить задолженность кредитная организация обращает взыскание на предмет залога...

Ссылка на источник