Husköpare oroliga över räntefluktuationer

Många affärsbanker har nyligen börjat justera sina inlåningsräntor uppåt, vilket har lett till en motsvarande ökning av utlåningsräntorna. Denna fluktuation har fått många som har lånat eller planerar att låna pengar för att äga en bostad att ompröva sina ekonomiska planer. Det ökade trycket på månatliga skuldbetalningar gör det inte bara svårt för husköpare utan utsätter också fastighetsmarknaden för risk för ytterligare likviditetsminskning.

Ungdomar som köper hus och lägenheter är de som drabbas mest av åtgärden att höja låneräntorna (Minh Phuong Social Housing Area, Nong Trang Ward, Phu Tho -provinsen)

Tryck att "flyta"

Finansmarknaden har noterat tydliga fluktuationer i bostadslåneräntorna i november 2025. Den samtidiga höjningen av inlåningsräntorna hos många affärsbanker har lett till motsvarande justeringar av fastighetslåneräntorna.

Volatiliteten visas tydligt genom de lånepaket som erbjuds av många banker. Till exempel erbjuder BVBank ett bostadslånepaket med en förmånlig ränta på 8,49 %/år under de första 12 månaderna. Från och med den 13:e månaden tillämpas dock räntan på 14,8 %/år, en siffra som sätter stor press på låntagarna, trots att lånetiden är upp till 25 år och den maximala lånegränsen är 85 % av säkerhetens värde (maximalt 10 miljarder VND). För lån för husbyggnation och renovering är den förmånliga räntan liknande (8,49 %/år under de första 12 månaderna), men därefter rör den sig också på 14,8 %/år.

På liknande sätt erbjuderVIB mer flexibla alternativ för kunderna att välja mellan: Fast ränta på 5,9 %/år i 6 månader, 6,9 %/år i 12 månader, 7,9 %/år i 24 månader eller 8,9 %/år under de första 36 månaderna. Av särskilt intresse är den faktiska räntan efter kampanjperioden. Med den fasta räntan på 6,9 % i 12 månader kommer räntan från och med den 13:e månaden att beräknas baserat på basräntan för fastighetslån (för närvarande cirka 8,5 %/år) plus en marginal på cirka 2,8 %/år, vilket motsvarar en faktisk rörlig ränta på cirka 11,3 %/år.

Även om vissa kommersiella banker fortfarande erbjuder förmånliga lånepaket för unga (under 35 år) med attraktiva räntor på endast 4–6 % per år under de första 6 till 12 månaderna, så är den rörliga räntan för bostadslån efter den förmånliga perioden i verkligheten en uppåtgående trend, vanligtvis mellan 12 % och 15 % per år.

Många affärsbanker har höjt inlåningsräntorna, vilket också har fått utlåningsräntorna att börja stiga.

Denna ökning orsakar oro bland dem som har lånat pengar. Fru Ha Thi Hong Thai (Son Luong kommun, Phu Tho-provinsen), för närvarande anställd på ett exportföretag för virke, har ett lån på 1,5 miljarder VND för att köpa en lägenhet, med en initial förmånlig ränta på 5,5 % per år. Men med tanke på att den rörliga räntan som ska implementeras runt maj 2026 närmar sig har bankpersonal informerat henne om att räntan kan komma att öka till 9–10 % per år.

Fru Thai sa: ”De ökade räntekostnaderna tvingar mig att omräkna alla utgifter. Denna press kommer inte att vara liten, särskilt när mitt låneavtal utbetalas i takt med lånets framsteg och räntan beräknas enligt marknaden vid tidpunkten för utbetalningen.”

"Rengör" fastighetsmarknaden

Bankernas åtgärd att höja utlåningsräntorna har haft en direkt inverkan, vilket har lett till att fastighetstransaktioner på marknaden tenderar att sakta ner. Räntor är alltid en känslig makroekonomisk variabel som påverkar marknaden omedelbart. När räntorna stiger ökar kapitalkostnaden för både fastighetsföretag och husköpare, vilket leder till försvagad efterfrågan, ett åtstramat kassaflöde och en kraftig minskning av marknadslikviditeten.

Luu Cong Son, fastighetskonsult i Phu Tho-provinsen, kommenterade: ”Räntorna är den känsligaste ’reglerventilen’ för fastighetsmarknaden. När lånekostnaderna ökar är det osannolikt att huspriserna stiger lika kraftigt som under föregående period. Investerare som använder hög finansiell skuldsättning kommer att tvingas omstrukturera sina portföljer eller sälja av tillgångar för att minska sin skuldbörda, medan de med ett verkligt behov av bostäder också kommer att behöva omräkna sina ekonomiska planer eftersom trycket från månatliga skuldbetalningar ökar.”

Enligt finansiella experter är fastighetsbranschen hårdast drabbad på grund av deras starka beroende av finansiell skuldsättning, där de flesta projekt genomförs baserat på banklån och obligationsemissioner. Stigande räntor urholkar vinsterna på grund av ökade finansiella kostnader, vilket tvingar företag att minska utgifter, försena projekt eller omstrukturera sina investeringsportföljer.

De som vill förvärva fastigheter genom finansiell hävstång bör noggrant överväga sina alternativ vid denna tidpunkt.

Experter rådde också de med verkliga bostadsbehov: "Stigande räntor borde inte vara ett större problem, men noggrant övervägande av långsiktig skuldbetalningsförmåga är nödvändig för att undvika mentaliteten att 'köpa till varje pris'. Under denna volatila marknadsperiod bör köpare prioritera projekt med tydlig juridisk dokumentation, komplett infrastruktur och särskilt de som erbjuder fast räntesats under de första 2-3 åren för att minimera finansiella risker."

Ökningen av depositionsräntorna har lett till en ökning av bostadslåneräntorna, vilket försätter husköpare i en svår position vad gäller återbetalningskostnader och riskerar att likviditeten minskar på fastighetsmarknaden.

Detta är också en reningsmekanism som tvingar enheter att omstrukturera sin ekonomi. Experter rekommenderar att riktiga köpare noggrant beräknar sin långsiktiga återbetalningsförmåga och prioriterar projekt med fasträntepolicyer för att maximera den ekonomiska tryggheten.

Trang Thuy

Källa: https://baophutho.vn/nguoi-mua-nha-thap-thom-truc-bien-dong-lai-suat-243931.htm