ใครช่วยคุณ Truong My Lan เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินจำนอง?

นางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดได้เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินจำนองที่ฝากไว้ใน ธนาคาร SCB เพื่อถอนเงินไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ

มูลค่าหลักประกันมีเพียง 1/6 ของเงินกู้

หลังจากที่ สำนักงานตำรวจสอบสวนกลาง (SBV) ได้เริ่มดำเนินคดี "การยักยอกทรัพย์สินโดยทุจริต" ที่บริษัทวันถิญฟัตกรุ๊ป (VTP) เมื่อวันที่ 8 ตุลาคม 2565 ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ (SBV) ได้ออกคำสั่งที่ 61 เกี่ยวกับการควบคุมพิเศษของธนาคาร SCB เพื่อจัดทำรายงานการตรวจสอบเพื่อวัตถุประสงค์พิเศษในขณะที่ธนาคารอยู่ภายใต้การควบคุมพิเศษ สินทรัพย์ค้ำประกันทั้งหมดของหนี้สินที่มียอดคงเหลือรวมมากกว่า 50,000 ล้านดองสำหรับลูกค้านิติบุคคล และมากกว่า 10,000 ล้านดองสำหรับลูกค้าบุคคล จะถูกประเมินใหม่ตามคำร้องขอของธนาคาร SBV

ณ วันที่ 3 มกราคม 2566 ธนาคารไทยพาณิชย์ได้ลงนามสัญญาจ้างบริษัท ฮวง ควน วาลูเอชั่น จำกัด เพื่อประเมินมูลค่าทรัพย์สิน ณ วันที่ 30 กันยายน 2565 ส่งผลให้มูลค่าทรัพย์สินของธนาคารไทยพาณิชย์อยู่ที่ 295,940 พันล้านดอง (สินทรัพย์ถาวรอยู่ที่ 5,946 พันล้านดอง หลักประกันสินเชื่อคงค้างอยู่ที่ 289,994 พันล้านดอง)

นางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดได้เพิ่มมูลค่าทรัพย์สินหลายรายการที่จำนองไว้ที่ SCB

สำหรับสินเชื่อของกลุ่ม Truong My Lan - VTP Group ในช่วงวันที่ 1 มกราคม 2012 ถึง 7 ตุลาคม 2022 มีสินทรัพย์ 1,166 รายการ ค้ำประกันสินเชื่อ 1,284 รายการ มียอดหนี้คงค้างรวม (ณ วันที่ 17 ตุลาคม 2022) มูลค่า 677,286 พันล้านดอง (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) มูลค่าทางบัญชี 1,265 ล้านพันล้านดอง บริษัท Hoang Quan Valuation ประเมินมูลค่าสินทรัพย์ 726/1,166 รายการ โดยมีมูลค่าการประเมินมูลค่าใหม่ที่จัดสรรใหม่เป็นเงิน 253,561 พันล้านดอง บริษัท Hoang Quan Valuation ไม่ได้ประเมินมูลค่าสินทรัพย์ที่เหลืออีก 440 รายการ เนื่องจากสินทรัพย์ดังกล่าวเป็นหุ้น สิทธิในทรัพย์สิน อสังหาริมทรัพย์ที่ไม่มีเอกสารประกอบเพียงพอ สินทรัพย์ตามกฎหมาย และสินทรัพย์บางส่วนไม่อยู่ในขอบเขตของการประเมินมูลค่าใหม่

จากการประเมินมูลค่าสินทรัพย์ 726 รายการของธนาคารไทยพาณิชย์ มีสินทรัพย์ 517 รายการที่มีภาระจำนองหรือจำนำตามกฎหมายเพียงพอที่จะนำมาประเมินมูลค่าเมื่อตั้งสำรองความเสี่ยง โดยมูลค่าที่จัดสรรตามสัญญายื่นแบบแสดงรายการและ/หรือสัญญาจำนอง/จำนำมีมูลค่า 179,196 พันล้านดอง สินทรัพย์ที่เหลืออีก 209 รายการไม่มีเงื่อนไขทางกฎหมายเพียงพอ (ไม่มีสัญญาจำนองหรือจำนำ สัญญาจำนองยังไม่ได้รับรองโดยสำนักงานทนายความ และสินทรัพย์ยังไม่ได้จดทะเบียนเป็นธุรกรรมที่มีหลักประกันตามที่กำหนด...) ดังนั้น ธนาคารไทยพาณิชย์จึงไม่สามารถดำเนินการจำหน่ายสินทรัพย์ดังกล่าวได้ และไม่เข้าข่ายที่จะต้องนำมาประเมินมูลค่าเมื่อตั้งสำรองความเสี่ยง

ชมด่วน 20 พ.ย. 2018 อดีตแกนนำธนาคารไทยพาณิชย์ รับสินบน 5.2 ล้านดอลลาร์สหรัฐ | บาร์คาราโอเกะยังสู้ไม่ถอย

ดังนั้น หลังจากประเมินทรัพย์สินที่ค้ำประกันหนี้ของนางสาว Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดของเธอใหม่ มูลค่าทรัพย์สินก็ลดลงอย่างมีนัยสำคัญ

ตัวอย่างทั่วไปของสินทรัพย์ที่ไม่เพียงพอตามกฎหมายและมีมูลค่าสูงเกินจริง ได้แก่ สินเชื่อที่เกี่ยวข้องกับหลักประกันของโครงการมุ่ยเด็นโด โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารไทยพาณิชย์ได้จ่ายสินเชื่อ 137 รายการให้กับลูกค้า 100 รายที่เกี่ยวข้องกับหลักประกันของโครงการมุ่ยเด็นโด โดยมียอดหนี้คงค้าง 133,710 พันล้านดอง (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) คิดเป็น 22% ของยอดหนี้คงค้างทั้งหมดของกลุ่ม Truong My Lan - กลุ่ม VTP ที่ธนาคารไทยพาณิชย์ ดังนั้น หลักประกันในบัญชีจึงมีมูลค่า 584,487 พันล้านดอง ซึ่งหลักประกันประกอบด้วยเงินทุนและหุ้นมูลค่า 433,473 พันล้านดอง สิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการมุ่ยเด็นโดมีมูลค่า 147,650 พันล้านดอง อสังหาริมทรัพย์และสิทธิในทรัพย์สินอื่นๆ มีมูลค่า 3,363 พันล้านดอง

อย่างไรก็ตาม เมื่อบริษัท Hoang Quan Valuation ประเมินราคาใหม่ พบว่ามูลค่าอยู่ที่ 22,003 พันล้านดอง สินทรัพย์ค้ำประกันเป็นเงินลงทุนและหุ้นที่ไม่สามารถประเมินมูลค่าได้ (เนื่องจากหุ้นดังกล่าวมีมูลค่าตามสิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do ที่ 18,317 พันล้านดอง) สิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do มีมูลค่า 18,317 พันล้านดอง อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ มีมูลค่า 3,686 พันล้านดอง ซึ่งธนาคาร SCB ประเมินว่าสินทรัพย์ค้ำประกันมีฐานทางกฎหมายเพียงพอที่จะตั้งสำรองความเสี่ยงได้ มูลค่า 17,597 พันล้านดอง โดยเป็นสิทธิในทรัพย์สินที่เกิดจากโครงการ Mui Den Do มีมูลค่า 17,597 พันล้านดอง อสังหาริมทรัพย์อื่นๆ มีมูลค่า 0 ดอง

บริษัทประเมินค่าทรัพย์สินสมรู้ร่วมคิดกันเพิ่มมูลค่าทรัพย์สินจำนอง

ตามรายงานของหน่วยงานสอบสวน ระบุว่า เพื่อให้ Truong My Lan และผู้สมรู้ร่วมคิดถอนและยักยอกเงินจากธนาคาร SCB ผ่านทางกลอุบายการกู้ยืมนั้น ต้องมีบริษัทประเมินค่ามาช่วยเหลือ

บริษัทประเมินราคาได้สมรู้ร่วมคิดกับบุคคลในธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เพื่อออกใบรับรองการประเมินราคาเพื่อรับรองความถูกต้องของเอกสารของกลุ่ม Truong My Lan และกลุ่ม VTP ได้แก่ บริษัท Tam Nhin Moi, บริษัท MHD, บริษัท Thien Phu, บริษัท E XIM และบริษัท DATC ซึ่งไม่ได้ดำเนินการประเมินราคา แต่ได้ออกใบรับรองการประเมินราคาตามคำขอของธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB) เพื่อสมรู้ร่วมคิด รับรองความถูกต้องของกระบวนการกู้ยืม และตีราคาสูงเกินจริง

ผลการสอบสวนคดีสรุปได้ว่า โดยพื้นฐานแล้ว การนำหลักประกันไปฝากธนาคารไทยพาณิชย์นั้นเป็นเพียงวิธีการและกลอุบายเพื่อก่ออาชญากรรมเท่านั้น มีหลักประกันจำนวนมากที่ไม่มีมูลค่าทางกฎหมาย ไม่ตรงตามเงื่อนไขการจำนอง แต่ยังคงมีมูลค่า มูลค่าเพิ่ม และถูกนำไปจำนองที่ธนาคารไทยพาณิชย์เพื่อเป็นทางเลือกในการขอสินเชื่อ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีสินเชื่อ 684 รายการ จากทั้งหมด 1,284 รายการ ที่ไม่มีขั้นตอนการจำนองเมื่อเบิกจ่าย โดยสินเชื่อจำนวนมากเบิกจ่ายก่อน จากนั้นจึงรับรองเอกสารสินเชื่อและหลักประกัน นอกจากนี้ ยังมีสินเชื่ออีก 201 รายการที่ไม่ได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากหน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

ตัวอย่างเช่น หนึ่งในการออกใบรับรองมูลค่าทรัพย์สินที่เกินจริงตามผลการสอบสวน คือ นายโว ตัน ฮวง วัน อดีตผู้อำนวยการธนาคารไทยพาณิชย์ ได้สั่งให้นายเล วัน ชาน อดีตผู้อำนวยการฝ่ายประเมินมูลค่าทรัพย์สินและสินทรัพย์ของธนาคารไทยพาณิชย์ รับเอกสารการประเมินมูลค่าทรัพย์สินจากฝ่ายประเมินมูลค่าทรัพย์สินใหม่ และส่งต่อให้นายเล เกียว ตรัง รองผู้อำนวยการบริษัท อี เอ็กซ์ไอเอ็ม และมอบหมายให้นายเกียว ตรัง ดำเนินการประเมินมูลค่าทรัพย์สินและลงนามในเอกสารการประเมินมูลค่าทรัพย์สิน เพื่อให้บริษัท อี เอ็กซ์ไอเอ็ม สามารถออกใบรับรองมูลค่าทรัพย์สินที่เกินจริงจำนวน 17 ฉบับ ให้ธนาคารไทยพาณิชย์นำไปใช้เป็นหลักประกันสินเชื่อให้กับลูกค้า 11 ราย วงเงินสินเชื่อรวมที่เบิกจ่ายสำหรับสินเชื่อทั้ง 11 รายการข้างต้นมีมูลค่ามากกว่า 1,140 พันล้านดองเวียดนาม และภาระผูกพันการชำระหนี้รวมจนถึงวันที่ 17 ตุลาคม 2565 มีมูลค่ามากกว่า 1,550 พันล้านดองเวียดนาม (รวมเงินต้นและดอกเบี้ย) ในขณะเดียวกัน มูลค่าสินทรัพย์ค้ำประกันที่จัดสรรไว้เพื่อค้ำประกันสินเชื่อเหล่านี้ตามการประเมินมูลค่าของบริษัท Hoang Quan Valuation และการประเมินคุณสมบัติทางกฎหมายของ SCB อยู่ที่เพียงเกือบ 565.7 พันล้านดองเท่านั้น

จำเลยของธนาคารไทยพาณิชย์ (SCB Bank) ทั้งหมดสารภาพว่าได้ลงนามในเอกสารทางกฎหมายเท่านั้น ไม่ได้ประเมินหรือประเมินสินเชื่อตามกฎหมายและขั้นตอนการให้สินเชื่อของธนาคารไทยพาณิชย์ ดังนั้น สำนักงานสอบสวนกลางจึงวินิจฉัยว่าเงินต้นทั้งหมดกว่า 415,666 พันล้านดอง ที่เจืองมีลานและผู้สมรู้ร่วมคิดได้นำไปใช้ยื่นขอสินเชื่อจากธนาคารไทยพาณิชย์อย่างถูกต้องตามกฎหมาย ซึ่งยังคงมีหนี้ค้างชำระอยู่นั้น เป็นจำนวนเงินที่เจืองมีลานได้ขออนุมัติจากธนาคารไทยพาณิชย์...

ลิงค์ที่มา: https://thanhnien.vn/ai-tiep-tay-cho-ba-truong-my-lan-nang-khong-gia-tri-tai-san-the-chap-185231120174507033.htm