มีการเปลี่ยนแปลงกรณีผู้ขับขี่ที่ไม่ได้ทำประกันจนเกิดอุบัติเหตุ

พระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP กำหนดให้ต้องมีการประกันภัยภาคบังคับสำหรับเจ้าของรถ การประกันภัยอัคคีภัยและการระเบิดภาคบังคับ และการประกันภัยภาคบังคับในกิจกรรมการลงทุนด้านการก่อสร้าง โดยเฉพาะอย่างยิ่ง มีประเด็นใหม่บางประเด็นเกี่ยวกับการประกันภัยรถจักรยานยนต์และรถยนต์ภาคบังคับเมื่อเทียบกับพระราชกฤษฎีกา 03/2021/ND-CP

การแก้ไขบทบัญญัติเกี่ยวกับการยกเว้นความรับผิดต่อการประกันภัย

ปัจจุบัน มาตรา 7 วรรค 2 แห่งพระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP กำหนดว่าบริษัทประกันภัยจะไม่รับผิดชอบต่อค่าสินไหมทดแทนประกันภัยในกรณีต่อไปนี้:

ประการแรก การกระทำโดยเจตนาทำให้เจ้าของรถยนต์ ผู้ขับขี่ หรือผู้ได้รับบาดเจ็บได้รับความเสียหาย

ประการที่สอง ผู้ขับขี่ซึ่งเป็นผู้ก่อให้เกิดอุบัติเหตุได้หลบหนีโดยเจตนาและไม่ปฏิบัติตามความรับผิดชอบทางแพ่งของเจ้าของรถยนต์ กรณีที่ผู้ขับขี่ก่อให้เกิดอุบัติเหตุและหลบหนีโดยเจตนา แต่ได้ปฏิบัติตามความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของรถยนต์แล้ว จะไม่ถือเป็นกรณียกเว้นความรับผิดต่อการประกันภัย

ประการที่สาม ผู้ขับขี่ไม่เป็นไปตามอายุที่กำหนดไว้ในกฎหมายจราจร ผู้ขับขี่ไม่มีใบอนุญาตขับรถ หรือใช้ใบอนุญาตขับรถที่ไม่ถูกต้องตามบทบัญญัติของกฎหมายว่าด้วยการฝึกอบรม การทดสอบ และการอนุญาตขับรถสำหรับยานยนต์ที่วิ่งบนท้องถนน ใบอนุญาตขับรถถูกลบทิ้ง หรือใช้ใบอนุญาตขับรถที่หมดอายุในขณะเกิดอุบัติเหตุ หรือใช้ใบอนุญาตขับรถที่ไม่เหมาะสมสำหรับยานยนต์ที่ต้องมีใบอนุญาตขับรถ กรณีที่ผู้ขับขี่ถูกเพิกถอนใบอนุญาตขับขี่ชั่วคราวหรือใบอนุญาตขับขี่ถูกเพิกถอน ถือว่าผู้ขับขี่ไม่มีใบอนุญาตขับขี่

ประการที่สี่ความเสียหายทางอ้อม ได้แก่ การสูญเสียมูลค่าทางการค้า ความเสียหายที่เกี่ยวข้องกับการใช้และการแสวงประโยชน์จากสินทรัพย์ที่เสียหาย

ห้า ความเสียหายต่อทรัพย์สินอันเกิดจากการที่ผู้ขับขี่ยานพาหนะมีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดหรือลมหายใจเกินค่าปกติตามคำแนะนำของ กระทรวงสาธารณสุข การใช้ยาเสพติดและสารกระตุ้นเป็นสิ่งต้องห้ามตามกฎหมาย

ประการที่หก ความเสียหายต่อทรัพย์สินที่ถูกขโมยหรือปล้นในอุบัติเหตุ

เจ็ด ความเสียหายต่อสินทรัพย์พิเศษ ได้แก่ ทองคำ เงิน อัญมณี เอกสารมีค่า เช่น เงิน ของเก่า ภาพวาดหายาก ศพ และซากศพ

แปด ความเสียหายอันเกิดจากสงคราม การก่อการร้าย แผ่นดินไหว

ดังนั้นพระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP จึงมีการเปลี่ยนแปลงไปจากเดิม

โดยเฉพาะความเสียหายต่อทรัพย์สินอันเกิดจากผู้ขับขี่ยานพาหนะที่มีปริมาณแอลกอฮอล์ในเลือดหรือในลมหายใจเกินค่าปกติตามคำแนะนำของกระทรวง สาธารณสุข การใช้ยาและสารกระตุ้นที่กฎหมายห้ามจะไม่รวมอยู่ในความรับผิดของการประกันภัย

ในปัจจุบัน ตามคำตัดสินที่ 320/QD-BYT ในปี 2014 ซึ่งกำหนดกระบวนการทางเทคนิคของชีวเคมี การกำหนดปริมาณเอธานอล (การกำหนดปริมาณความเข้มข้นของแอลกอฮอล์) ในเลือด <10.9 มิลลิโมล/ลิตร ถือเป็นค่าปกติ

ดังนั้น ผู้ขับขี่เมาสุราจนเกิดอุบัติเหตุก็ยังสามารถรับการชดเชยจากบริษัทประกันภัยสำหรับความเสียหายทรัพย์สินได้หากเข้าข่ายกรณีดังที่วิเคราะห์ข้างต้น จะเห็นได้ว่าขอบเขตของการประกันภัยรถจักรยานยนต์และรถยนต์ภาคบังคับมีการขยายตัวมากขึ้นจากเดิม

ระยะเวลาประกันภัยรถจักรยานยนต์และรถยนต์ภาคบังคับ

ตามมาตรา 9 แห่งพระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP ระยะเวลาประกันภัยความรับผิดทางแพ่งภาคบังคับของเจ้าของรถยนต์ต้องมีอย่างน้อย 1 ปีและสูงสุด 3 ปี ยกเว้นในกรณีต่อไปนี้ที่ระยะเวลาประกันภัยน้อยกว่า 1 ปี:

ยานยนต์ต่างประเทศที่นำเข้าและส่งออกชั่วคราวซึ่งมีระยะเวลาในการเข้าร่วมการจราจรในอาณาเขตสาธารณรัฐสังคมนิยมเวียดนามน้อยกว่า 1 ปี

รถยนต์ที่มีอายุการใช้งานน้อยกว่า 1 ปี ตามที่กฎหมายกำหนด

รถยนต์ที่ต้องจดทะเบียนชั่วคราวตามกฎกระทรวง มหาดไทย

ทั้งนี้ พระราชกฤษฎีกา 03/2021/ND-CP กำหนดเงื่อนไขตามที่ระบุในใบรับรองการประกันภัย โดยระบุเงื่อนไขการประกันภัยไว้โดยเฉพาะ ดังนี้:

ขั้นต่ำ 1 ปี สูงสุด 3 ปี: รถจักรยานยนต์สองล้อ รถจักรยานยนต์สามล้อ รถมอเตอร์ไซค์ มอเตอร์ไซค์ไฟฟ้า และยานยนต์ที่มีโครงสร้างคล้ายคลึงกัน

ขั้นต่ำ 1 ปี สูงสุดเท่ากับระยะเวลาการตรวจสอบความปลอดภัยด้านเทคนิคและการคุ้มครองสิ่งแวดล้อมตามระยะเวลาที่กำหนดซึ่งมีระยะเวลามากกว่า 1 ปี: ยานยนต์อื่นๆ

น้อยกว่า 1 ปี: ยานยนต์ต่างประเทศที่นำเข้าและส่งออกซ้ำเป็นการชั่วคราวซึ่งมีระยะเวลาการเข้าร่วมการจราจรในประเทศของเราน้อยกว่า 1 ปี วันหมดอายุเหลือน้อยกว่า 1 ปี; การจดทะเบียนรถชั่วคราว

นอกจากนี้ ในระหว่างระยะเวลาที่กำหนดไว้ในใบรับรองการประกันภัย หากมีการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ เจ้าของรถยนต์รายเดิมมีสิทธิ์ยกเลิกสัญญาประกันภัยได้ตามบทบัญญัติของมาตรา 11 แห่งพระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP

ขณะเดียวกัน ตามพระราชกฤษฎีกา 03/2021/ND-CP ในช่วงระยะเวลาที่ระบุไว้ในใบรับรองการประกันภัย หากมีการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ ผลประโยชน์ประกันภัยทั้งหมดที่เกี่ยวข้องกับความรับผิดทางแพ่งของเจ้าของรถยนต์คันเก่าจะยังคงมีผลบังคับใช้สำหรับเจ้าของรถยนต์คันใหม่

ระดับการชดเชยประกันภัยกรณีเกิดอุบัติเหตุ

ก่อนหน้านี้ พระราชกฤษฎีกา 03/2021/ND-CP ไม่ได้กำหนดระดับการชดเชยความเสียหายโดยบริษัทประกันภัยเมื่อเกิดอุบัติเหตุโดยเฉพาะ แต่เนื้อหานี้ได้รับคำแนะนำจากมาตรา 4 ของหนังสือเวียน 04/2021/TT-BTC:

สุขภาพและชีวิต 150 ล้านดอง/คน/อุบัติเหตุ

ด้านทรัพย์สิน : รถจักรยานยนต์สองล้อ รถจักรยานยนต์สามล้อ รถจักรยานยนต์ มอเตอร์ไซค์ไฟฟ้า และยานพาหนะที่คล้ายคลึงกัน : 50 ล้านดอง/ครั้ง; รถยนต์ รถแทรกเตอร์ รถพ่วง หรือกึ่งพ่วงที่ลากโดยรถยนต์ รถแทรกเตอร์ รถจักรยานยนต์พิเศษ 100 ล้านดอง/ครั้ง

ปัจจุบันเนื้อหานี้รวมอยู่ในพระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP และบันทึกเป็น “ขีดจำกัดความรับผิดของการประกันภัย” แทนที่จะเป็น “ระดับความรับผิดของการประกันภัย”

ระดับค่าสินไหมทดแทนล่วงหน้า กรณีอุบัติเหตุยังไม่กำหนดว่าอยู่ในขอบเขตการชดเชย

ตามข้อ ข. วรรค 3 มาตรา 12 พระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP กำหนดระดับค่าสินไหมทดแทนล่วงหน้าสำหรับความเสียหายต่อสุขภาพและชีวิตในกรณีที่ยังไม่สามารถระบุได้ว่าอุบัติเหตุนั้นอยู่ในขอบเขตของการชดเชยความเสียหาย ดังนี้

30% ของขีดจำกัดความรับผิดตามกฎหมายสำหรับบุคคลหนึ่งคนในอุบัติเหตุสำหรับการเสียชีวิตและการทุพพลภาพโดยประมาณ 81% ขึ้นไป ก่อนหน้านี้ พระราชกฤษฎีกา 03/2021/ND-CP กำหนดให้ชำระเงินล่วงหน้าเป็น 30% ของระดับความรับผิดประกันภัยที่กำหนดไว้ต่อคนต่อกรณี ในกรณีเสียชีวิต

10% ของขีดจำกัดความรับผิดตามกฎหมายสำหรับบุคคลหนึ่งคนในอุบัติเหตุในกรณีที่อัตราการบาดเจ็บโดยประมาณอยู่ระหว่าง 31% แต่ต่ำกว่า 81% ก่อนหน้านี้ พระราชกฤษฎีกา 03/2021/ND-CP กำหนดระดับการชำระเงินล่วงหน้าไว้ที่ 10% ของระดับความรับผิดของประกันภัยที่กำหนดไว้ต่อคนต่อกรณี สำหรับกรณีบาดเจ็บส่วนของร่างกายที่ต้องได้รับการรักษาฉุกเฉิน

ขอบเขตของการประกันภัยรถจักรยานยนต์และรถยนต์ภาคบังคับที่ชัดเจนยิ่งขึ้น

ตามมาตรา 7 วรรค 1 แห่งพระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP บริษัทประกันภัยมีหน้าที่ชดเชยความเสียหายดังต่อไปนี้:

ความเสียหายที่ไม่เป็นไปตามสัญญาต่อสุขภาพ ชีวิต และทรัพย์สินของบุคคลภายนอกอันเกิดจากยานยนต์ที่เข้าร่วมในการจราจรและกิจกรรม

ความเสียหายต่อสุขภาพและชีวิตของผู้โดยสารบนยานพาหนะนั้นอันมีสาเหตุมาจากยานพาหนะที่เข้าร่วมการจราจรและกิจกรรมต่างๆ

เมื่อเทียบกับก่อนหน้านี้ พระราชกฤษฎีกา 67/2023/ND-CP ได้เสริมและชี้แจงถ้อยคำเกี่ยวกับความรับผิดต่อการประกันภัยของผู้โดยสารในยานพาหนะ

ภูมิปัญญา

แหล่งที่มา