ธุรกิจต้องดิ้นรนเพื่อชำระหนี้เก่า

ในปัจจุบันแม้ธนาคารต่างๆ จะประกาศลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเสนอแพ็คเกจเงินกู้พิเศษต่างๆ มากมาย แต่ในความเป็นจริงแล้ว เงินกู้เก่าก็ยังมีอัตราดอกเบี้ยสูงอยู่ ทำให้ธุรกิจประสบปัญหา

ไม่สามารถกู้เพิ่มได้เนื่องจากไม่มีหลักประกันแล้ว

คุณฟาม ถิ งา เจ้าของธุรกิจผลิตและส่งออกเก้าอี้หวายและไม้ไผ่ในเมืองเบียนฮวา (จังหวัด ด่งนาย ) เปิดเผยว่า บริษัทของเธอมีเงินกู้จากธนาคารแห่งหนึ่งเป็นระยะเวลา 7 ปี เดิมทีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้อยู่ที่ 9% ต่อปี หลังจากปรับอัตราดอกเบี้ยหลายครั้ง ปัจจุบันอัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่ที่ 8.5% ต่อปี

“2 ปีที่ผ่านมา ธุรกิจค่อนข้างลำบาก รายได้ลดลงมาก แต่บริษัทของฉันก็ยังมีปัญหาในการจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ก้อนนี้ คาดว่ากำไรที่ได้น่าจะพอจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้ธนาคารเท่านั้น” คุณงาเล่า

เจ้าของธุรกิจรายนี้กล่าวว่า แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคารในปัจจุบันจะอยู่ในระดับต่ำ แต่ธุรกิจต่างๆ ก็ไม่สามารถกู้ยืมเงินจากธนาคารได้ เนื่องจากเงื่อนไขเบื้องต้นในการกู้ยืมเงินจากธนาคารคือธุรกิจจะต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน และธุรกิจของเธอได้จำนองสินทรัพย์เพื่อกู้ยืมเงินก้อนเดิมไปแล้ว ดังนั้นตอนนี้จึงไม่มีสินทรัพย์ให้จำนองอีกต่อไป

“ในบริบทนี้ หากเราได้รับการสนับสนุนให้ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิม และดำเนินการเบิกจ่ายได้ดีกว่า ธุรกิจต่างๆ จะสามารถอยู่รอดและคว้าโอกาสได้เมื่อตลาดฟื้นตัว” นางสาวงา กล่าว

คุณแม็ค ถิ มุย กรรมการผู้จัดการบริษัทเสื้อผ้าแห่งหนึ่งใน เมืองไห่เซือง กล่าวว่า ธุรกิจของเธอมีเงินกู้จากธนาคารแห่งหนึ่งจำนวน 2 หมื่นล้านดองตั้งแต่ปี 2565 จนถึงปัจจุบัน “ตอนนั้นเรารับกู้เงินในอัตราดอกเบี้ย 12% ต่อปี เพราะอัตราดอกเบี้ยเงินฝากเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว แต่ตอนนี้อัตราดอกเบี้ยเงินฝากลดลงต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ ทำไมอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงยังคงคงที่อยู่ที่ 11% ต่อปี” คุณมุยตั้งข้อสงสัย

รองเลขาธิการสมาคมผู้ผลิตและส่งออกอาหารทะเลเวียดนาม โต ถิ เติง หลาน กล่าวว่า ในปี 2565 อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สกุลเงินดอลลาร์สหรัฐฯ อยู่ที่ประมาณ 2% ต่อปีเท่านั้น จากนั้นค่อยๆ เพิ่มขึ้นเป็น 4% ต่อปี และปัจจุบันอยู่ที่ 5.5%-6% ต่อปี ขณะเดียวกัน อัตราแลกเปลี่ยนมีความผันผวนอย่างมากในช่วงที่ผ่านมา ส่งผลให้บริษัทที่กู้ยืมเงินตราต่างประเทศเสียเปรียบ

“ธุรกิจที่กู้ยืมเงินเป็นเงินดองยังต้องจ่ายดอกเบี้ย 8%-8.5% ต่อปี ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยที่เกินความสามารถในการชำระหนี้” คุณหลานกล่าว

ขณะเดียวกัน สมุดปกขาวว่าด้วยวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อมที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิง ซึ่งตีพิมพ์ในเดือนมกราคม พ.ศ. 2567 แสดงให้เห็นว่าในเวียดนามปัจจุบัน วิสาหกิจที่เป็นเจ้าของโดยผู้หญิงส่วนใหญ่เป็นวิสาหกิจขนาดเล็กและขนาดจิ๋ว ขณะที่จำนวนวิสาหกิจขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพในการเป็นผู้นำในห่วงโซ่อุปทานยังคงมีน้อย วิสาหกิจจำนวนมากประสบปัญหาในการเข้าถึงทรัพยากร รวมถึงเงินทุน

นายเหงียน วัน ถั่น ประธานสมาคมวิสาหกิจขนาดกลางและขนาดย่อม (SMEs) มีมุมมองเดียวกัน กล่าวว่า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อการระดมเงินทุนปัจจุบันอยู่ในระดับต่ำสุดเป็นประวัติการณ์ในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา แต่อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมยังคงอยู่ในระดับสูง นายถั่นเสนอว่าธนาคารกลางจำเป็นต้องมีทางออกที่ “มั่นคง” สำหรับธนาคารพาณิชย์ในการลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมของวิสาหกิจ

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้เดิมจะลดลงเมื่อไร?

ตัวแทนธนาคารพาณิชย์แห่งหนึ่งวิเคราะห์ว่า หลังจากเหตุการณ์ธนาคารไทยพาณิชย์ ระบบธนาคารพาณิชย์ต่างแข่งขันกันปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก โดยบางแห่งปรับขึ้นถึง 9-10% ต่อปี เพื่อดึงดูดลูกค้าให้ฝากเงิน โดยให้เหตุผลว่าเหตุใดอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อใหม่จึงลดลง แต่สินเชื่อเดิมยังคงสูงอยู่

ในเวลานั้น ลูกค้าจำนวนมากเลือกที่จะฝากเงินเป็นระยะเวลา 24-36 เดือน และจนถึงปัจจุบัน ธนาคารยังคงจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากในอัตราที่สูงตามที่ตกลงกันไว้ “อย่างไรก็ตาม แรงกดดันนี้จะค่อยๆ ลดลง ดังนั้น ธนาคารจะค่อยๆ ลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ระยะยาวสำหรับลูกค้าลง” ผู้บริหารธนาคารกล่าว

ดาว มินห์ ตู รองผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐ ยืนยันว่าปัจจุบันแหล่งเงินทุนของธนาคารมีมากมายมหาศาล ส่งผลให้มีสภาพคล่องเต็มที่ แม้กระทั่งมีเงินเหลือเฟือ โดยเฉพาะอย่างยิ่งอัตราดอกเบี้ยที่อยู่ในระดับต่ำสุดในรอบ 20 ปีที่ผ่านมา ก่อให้เกิดเงื่อนไขที่เอื้ออำนวยต่อธุรกิจในการกู้ยืมเงินทุนเพื่อดำเนินธุรกิจ

อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริง ธนาคารพาณิชย์บางแห่งยังคงใช้อัตราดอกเบี้ยสูงกับสินเชื่อเดิม ธนาคารแห่งรัฐได้กำหนดให้ธนาคารพาณิชย์ต้องประกาศอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เฉลี่ยให้ประชาชนได้เลือก

“ตั้งแต่ปลายปี 2566 จนถึงปัจจุบัน ธนาคารกลางยังคงสั่งให้ธนาคารพาณิชย์ลดต้นทุนและกำไรเพื่อลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ทั้งสินเชื่อใหม่และสินเชื่อเก่า” นายทูกล่าว

แหล่งที่มา