การกู้ยืมเงินเป็นทางออกที่ดีที่สุดหรือไม่?

ในปี 2023 ภาวะ เศรษฐกิจ ถดถอยทั่วโลกทำให้แรงงานชาวเวียดนามจำนวนมากสูญเสียรายได้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งฟรีแลนซ์ จากข้อมูลของ Decision Lab พบว่า 30% ของแรงงานมีรายได้ลดลง 10-50% 21% อยู่ในภาวะขาดแคลนเงินใช้จ่ายอยู่เสมอ และ 56% สามารถอยู่รอดได้เพียง 1 เดือนหากไม่มีความช่วยเหลือทางการเงิน ในสถานการณ์ที่เลวร้ายเช่นนี้ การกู้ยืมจึงเป็นทางออกที่หลายคนเลือกใช้

อย่างไรก็ตาม การยืมเงินจากลูกจ้างไม่ใช่เรื่องง่าย เมื่อคนรอบข้างก็ประสบปัญหาคล้ายกัน การกู้ยืมจากธนาคารหรือสถาบันการเงินเป็นทางออกที่ผู้ตอบแบบสอบถาม 72% เลือกใช้ แต่ถึง 52% กลับไม่เชื่อว่าตนเองจะสามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขการกู้ยืมได้ ซึ่งการพิสูจน์รายได้และไม่มีหนี้เสียเป็นอุปสรรคสำคัญ การกู้ยืมจากธนาคารจึงแทบเป็นไปไม่ได้ เพราะถึง 2 ใน 3 บอกว่าตนเองไม่มีสัญญาจ้างงานหรือใบแจ้งเงินเดือน ซึ่งเป็นเงื่อนไขบังคับของธนาคาร

สินเชื่อ 1.jpg

นอกจากนี้ ผู้กู้ 59% ต้องการความโปร่งใสและการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมจากผู้ให้กู้มากที่สุด รองลงมาคือกระบวนการและขั้นตอนการขอสินเชื่อ และชื่อเสียงของผู้ให้กู้

ปัจจุบัน ตลาดสินเชื่อไม่ได้มีเพียงธนาคารและบริษัทการเงินเท่านั้น แต่ยังรวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคลและโรงรับจำนำด้วย ในปีที่ผ่านมา สินเชื่อจำนำได้รับความสนใจมากขึ้นหลังจากที่ตำรวจได้ทำการตรวจสอบทางด้านบริหารของโรงรับจำนำหลายแห่งทั่วประเทศ
หลังจากตรวจสอบแล้ว หลายคนก็เข้าใจในที่สุดว่าโรงรับจำนำก็เป็นภาคธุรกิจให้กู้ยืมเช่นกัน ซึ่งมีกฎระเบียบและบทลงโทษที่ชัดเจน และอยู่ภายใต้การกำกับดูแลของรัฐ

"ควรยืมเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ เท่านั้น"

เพื่อให้หนี้สินไม่กลายเป็นภาระ จำเป็นต้องเกิดจากทั้งสองฝ่าย คือ ผู้กู้และผู้ให้กู้

สำหรับผู้กู้ พวกเขาควรจะกู้เงินเฉพาะจำนวนที่จำเป็นและอยู่ในขอบเขตความสามารถในการชำระคืนเท่านั้น ปัจจุบัน เพื่อกระตุ้นให้ผู้กู้กู้เงิน สถาบันการเงินหลายแห่งได้ปรับปรุงขั้นตอนการกู้ยืมให้ง่ายขึ้น ซึ่งสะดวกก็จริง แต่หากกู้ยืมโดยไม่วางแผน ผู้กู้ก็จะตกอยู่ในวังวนของหนี้สิน ดังนั้น คำแนะนำที่ผู้ให้กู้มักเน้นย้ำคือ "กู้ยืมเฉพาะเมื่อจำเป็นจริงๆ" และมีแผนการชำระคืนที่ชัดเจน

สินเชื่อ 2.jpg

สำหรับสถาบันสินเชื่อแล้ว "การให้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบ" คือตัวชี้วัดมูลค่าทางธุรกิจ นี่จึงเป็นเหตุผลที่บริษัท F88 Business Corporation ได้ออกโฆษณาทางทีวีที่สื่อสารข้อความว่า บริษัทจะไม่ให้สินเชื่อเพื่อวัตถุประสงค์ที่ไม่จำเป็น เช่น การพนันและความบันเทิง และกระตุ้นให้ประชาชนอย่ากู้ยืมเงินอย่างไม่ระมัดระวังเพื่อหลีกเลี่ยงการตกอยู่ในวังวนหนี้สิน

ตามคำจำกัดความของ F88 คำว่า "จำเป็น" หมายถึง การกู้ยืมเพื่อการลงทุนในการผลิต การศึกษา การรักษาพยาบาล หรือวัตถุประสงค์ที่ชอบด้วยกฎหมายอื่นๆ การกู้ยืมไม่ควรนำไปใช้เพื่อการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยหรือการบริโภคที่เกินกว่ากำลังและรายได้ของตน

ตัวแทนจาก F88 เน้นย้ำว่า “การกู้ยืมอย่างชาญฉลาด การกู้ยืมเพื่อวัตถุประสงค์ที่ถูกต้อง และการกู้ยืมภายในขีดความสามารถในการชำระคืน เป็นสิ่งที่ผู้กู้ต้องตระหนักอย่างชัดเจน หากพวกเขาไม่ต้องการติดอยู่ในวังวนหนี้ ไม่ว่าจะเป็นกับธนาคาร บริษัทสินเชื่อ หรือโรงรับจำนำ ถึงกระนั้น แม้ว่าพวกเขาจะไม่สามารถอยู่อย่างสงบสุขกับหนี้สินได้ อย่างน้อยภาระนั้นก็จะเบาลง”

ส่วนที่ 1: คำเตือนเกี่ยวกับวงจรหนี้สินที่ทวีความรุนแรงขึ้นจาก 'การแข่งขันผิดนัดชำระหนี้'

เดาหลิง