ชุดโซลูชั่นที่ทำให้ผู้ก่ออาชญากรรม "ไม่มีโอกาส" ที่จะกระทำการฉ้อโกงในธนาคาร

(แดน ทรี) - เพื่อป้องกันการฉ้อโกง ธนาคารแห่งรัฐมีแผนที่จะนำข้อมูลไบโอเมตริกส์มาใช้กับบัญชีขององค์กร ห้ามใช้ชื่อปลอมในการทำธุรกรรม และสร้างฐานข้อมูลบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง

บัญชีองค์กรที่จำเป็นสำหรับการอัปเดตข้อมูลชีวภาพ

เช้านี้ (26 พ.ค.) ธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) จัดงานแถลงข่าวเพื่อประกาศกิจกรรม Digital Transformation Day สำหรับอุตสาหกรรมการธนาคารในปี 2025 นอกจากข้อมูลเกี่ยวกับกระบวนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลของอุตสาหกรรมการธนาคารแล้ว คุณ Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน (SBV) ยังได้แบ่งปันโซลูชันต่างๆ มากมายของ SBV ในบริบทของอาชญากรรมทางไซเบอร์ที่เพิ่มขึ้นพร้อมกับการพัฒนาที่ไม่สามารถคาดเดาได้

“นอกจากการนำเทคโนโลยีขั้นสูงมาประยุกต์ใช้ในการจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินแล้ว อาชญากรยังนำเทคโนโลยีขั้นสูง เช่น ปัญญาประดิษฐ์ การเรียนรู้ของเครื่องจักร และการเรียนรู้เชิงลึก มาใช้ในการหลอกลวงอีกด้วย” นายตวน กล่าวถึงประเด็นนี้

ดังนั้นจึงเป็นความรับผิดชอบของธนาคารแห่งรัฐที่จะทบทวนและปรับปรุงสถาบันอย่างสม่ำเสมอ เอกสารทางกฎหมายมีการออกอย่างเคร่งครัดและครอบคลุมมากขึ้น

ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐเวียดนามยกตัวอย่างหนังสือเวียนที่ 17/2024 ที่มีผลบังคับใช้ตั้งแต่วันที่ 1 กรกฎาคม 2024 ซึ่งควบคุมการเปิดและการใช้งานบัญชีชำระเงินขององค์กรและบุคคลที่ผู้ให้บริการชำระเงิน

กฎระเบียบที่น่าสังเกตประการหนึ่งคือองค์ประกอบการรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์ในการทำธุรกรรมบัญชี ลูกค้าที่ต้องการทำธุรกรรมออนไลน์จำเป็นต้องให้ข้อมูลไบโอเมตริกส์ ลูกค้าที่ไม่จำเป็นต้องทำธุรกรรมออนไลน์ ก็สามารถทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์เปรียบเทียบกับฐานข้อมูลประชากรระดับประเทศ

นาย Pham Anh Tuan กล่าวว่าโครงการ 06 ช่วยให้อุตสาหกรรมการธนาคารทำความสะอาดข้อมูล เปรียบเทียบและตรวจสอบข้อมูลประชากร และระบุเจ้าของบัญชี ขณะนี้มีบัญชีอยู่มากกว่า 200 ล้านบัญชี แต่มีการกระทบยอดบัญชีเพียง 113 ล้านบัญชีเท่านั้น ในความเป็นจริง การทำให้บัญชีส่วนบุคคลเข้มงวดยิ่งขึ้นทำให้ผู้กระทำความผิดหันไปเปิดบัญชีองค์กรที่ดำเนินการเป็นครัวเรือนส่วนบุคคลเพื่อกระทำการฉ้อโกงแทน

ดังนั้น ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงินจึงกล่าวว่าในอนาคตอันใกล้นี้ ธนาคารแห่งรัฐเวียดนามคาดว่าจะแก้ไขหนังสือเวียนหมายเลข 17 เพื่อมุ่งสู่การเข้มงวดกฎระเบียบเกี่ยวกับบัญชีขององค์กรมากขึ้น สำหรับบัญชีองค์กร เจ้าของธุรกิจจะต้องปรากฏตัวที่สถาบันสินเชื่อ ไม่รับเปิดทางไปรษณีย์หรือการอนุญาต ข้อมูลไบโอเมตริกส์จะถูกนำมาใช้กับบุคคลและองค์กรทั้งหมดในการเปิดบัญชีเพื่อให้แน่ใจว่าธุรกรรมเป็นของแท้และใช้เทคโนโลยีการตรวจยืนยัน

นอกจากนี้ นายตวน กล่าวอีกว่า เมื่อลูกค้าทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ก็นำบัตรประจำตัวไปทำธุรกรรม ตามระเบียบใหม่ โดยจะมีการตรวจสอบด้วยอุปกรณ์เทคโนโลยี แทนที่การใช้ความรู้สึกส่วนตัวของเจ้าหน้าที่ธุรกรรมเช่นเดิม

แถลงข่าวเปิดตัวงาน “พลิกโฉมอุตสาหกรรมธนาคารสู่ดิจิทัลภายในปี 2025” (ภาพ: Tran Ngoc)

คาดบัญชีธุรกิจครัวเรือนจะตึงตัวมากขึ้น

Pham Anh Tuan ผู้อำนวยการ ได้เปิดเผยข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับกฎระเบียบด้านข้อมูลไบโอเมตริกซ์สำหรับบัญชีขององค์กร โดยเขาได้เปิดเผยว่า หัวข้อการประยุกต์ใช้ที่คาดว่าจะเป็นบัญชีขององค์กรที่เพิ่งจัดตั้งใหม่ภายใน 6 หรือ 9 เดือนนี้ เมื่อทำธุรกรรมทางออนไลน์ พวกเขาจะต้องใช้ข้อมูลไบโอเมตริกซ์เช่นเดียวกับลูกค้ารายบุคคล กฎระเบียบนี้จะมุ่งเน้นไปที่ลูกค้าที่เปิดบัญชีสถาบันแต่ดำเนินการในรูปแบบเจ้าของคนเดียว

ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐเวียดนามกล่าวว่ากฎระเบียบนี้กำลังอยู่ในระหว่างการร่างและรวบรวมความคิดเห็นจากสถาบันสินเชื่อและบุคคลต่างๆ อย่างไรก็ตามจิตวิญญาณทั่วไปจะไม่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจที่ดำเนินการถูกต้องตามกฎหมาย

นายตวนยกตัวอย่างหนังสือเวียนฉบับที่ 17 ที่กำหนดให้ใช้บังคับกับธุรกิจทั้งหมด แต่หนังสือเวียนฉบับร่างนี้จะยกเว้นบริษัทในรายชื่อ 500 บริษัทที่ใหญ่ที่สุด บริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ บริษัทมหาชน บริษัทอื่นๆ ฯลฯ

ตามข้อมูลของธนาคารแห่งรัฐ ขณะนี้บัญชีของสถาบันมากกว่า 55% ได้รับการตรวจยืนยันข้อมูลชีวภาพแล้ว และจะมีการดำเนินการจัดเก็บต่อไป การรวบรวมข้อมูลไบโอเมตริกซ์ก็ไม่ใช่เรื่องยาก เพียงถ่ายโอนข้อมูลจากบัญชีส่วนตัวของตัวแทนธุรกิจที่มีการรับรองข้อมูลไบโอเมตริกซ์เท่านั้น

ผู้อำนวยการฝ่ายการชำระเงิน กล่าวว่า สำหรับบัญชีองค์กรที่ไม่มีการพิสูจน์ตัวตนด้วยข้อมูลชีวภาพ ยังคงสามารถทำธุรกรรมที่เคาน์เตอร์ได้ ดังนั้นกฎระเบียบดังกล่าวจึงไม่ก่อให้เกิดความแออัดหรือกระทบต่อธุรกิจ

ห้ามใช้ชื่อปลอมในการซื้อขาย

แนวทางแก้ปัญหาอีกประการหนึ่งที่ธนาคารแห่งรัฐวางแผนจะนำไปใช้คือการห้ามใช้ชื่อปลอมในการทำธุรกรรม สิ่งนี้ได้รับคำแนะนำจาก กระทรวงความมั่นคงสาธารณะ ดังนั้นการใช้ชื่อปลอมจึงก่อให้เกิดความเข้าใจผิดแก่ผู้โอนเงินเป็นจำนวนมาก ตัวอย่างเช่น บุคคลหนึ่งเปิดบัญชีองค์กรแล้วตั้งนามแฝงว่า บริษัท ข้ามชาติ ระดับโลก แต่ในความเป็นจริงแล้วเป็นองค์กรหลอกลวง

ธนาคารแห่งรัฐระบุว่าสถาบันสินเชื่อบางแห่งถูกฉวยโอกาสจากกรณีนี้ และตำรวจได้ยื่นคำร้องแล้ว ผู้บริโภคยังบ่นถึงความเข้าใจผิดในการซื้อขายผ่านนามแฝงจนทำให้เกิดความเสียหาย หนังสือเวียนฉบับใหม่จะไม่อนุญาตให้ใช้ชื่อแฝง แต่ให้ใช้หมายเลขบัญชีธนาคารเฉพาะเพื่อทำธุรกรรมออนไลน์

นอกจากนี้ หน่วยงานกำลังจัดทำฐานข้อมูลของบัญชีที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง และจะเริ่มนำร่องบริการนี้กับธนาคารใหญ่ๆ เร็วๆ นี้ ธนาคาร BIDV เป็นหน่วยงานแรกที่นำร่องโครงการดังกล่าวตั้งแต่วันที่ 1 เมษายน จนถึงปัจจุบัน มีบัญชีลูกค้ามากกว่า 100,000 ล้านดองที่ถูกระงับจากการแจ้งเตือนบัญชีที่น่าสงสัย

นายตวน กล่าวว่า ในเดือนมิถุนายนและกรกฎาคม Vietcombank, Vietinbank, MB และ Agribank จะปรับใช้บริการเตือนบัญชีที่น่าสงสัย โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อลูกค้าโอนเงินบนแอปพลิเคชันไปยังบัญชีที่อยู่ในรายชื่อสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกง พวกเขาจะได้รับคำเตือน

ตัวแทนธนาคารแห่งรัฐกล่าวว่า หลังจากเริ่มดำเนินการให้บริการกับธนาคารใหญ่ 5 แห่งแล้ว จะขยายบริการนี้ไปทั่วทั้งอุตสาหกรรม ระบบตรวจสอบบัญชีการชำระเงินและกระเป๋าเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ต้องสงสัยว่าเป็นการฉ้อโกงและปลอมแปลง (SIMO) คาดว่าจะเริ่มใช้งานอย่างเป็นทางการตั้งแต่วันที่ 31 กรกฎาคม

เขายังสังเกตอีกว่าการแก้ไขฉบับวงกลมนี้จะเพิ่มกฎระเบียบเกี่ยวกับการอัปเดตบัญชีที่ต้องสงสัยว่าฉ้อโกงเป็นประจำ ดังนั้นบัญชีที่ผ่านการตรวจสอบจะถูกลบออกจากรายการเพื่อไม่ให้ส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ของบุคคลและองค์กร

ที่มา: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/loat-giai-phap-khien-toi-pham-het-cua-lua-dao-trong-ngan-hang-20250526123037590.htm