ธนาคารต่างชาติ “พลิกกลับ” จากต่ำสุดไปสูงสุด

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านตั้งแต่ต่ำไปจนถึงสูง

ก่อนเกิดโควิด-19 ธนาคารต่างชาติมักมีสัดส่วนสูงในรายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด อย่างไรก็ตาม ในช่วงและหลังเกิดโควิด-19 สถานการณ์ "ดาวรุ่งพุ่งแรง" ได้เกิดขึ้น ธนาคารในประเทศเป็นธนาคารที่มีแรงจูงใจสูงที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้าน ขณะเดียวกัน ธนาคารต่างชาติก็ติดอันดับธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงสุด

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในเดือนกรกฎาคม 2566 ธนาคารเวียดนาม มาริไทม์ คอมเมอร์เชียล จอยท์ สต็อก แบงก์ (MSB) เป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด เพียง 4.99% ต่อปี ซึ่ง MSB ได้ดำเนินนโยบายนี้มาหลายเดือนแล้ว

รองลงมาคือ MSB ได้แก่ Tien Phong Commercial Bank – TPBank (7.8%/ปี), Vietnam Investment and Development Bank – BIDV (7.8%/ปี), Woori Bank (7.8%/ปี) และ Saigon Commercial Bank – SCB (7.9%/ปี)

ดังนั้น ใน 5 ธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด มีเพียงชื่อต่างประเทศชื่อเดียว นั่นคือ Woori Bank

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านธนาคารต่างประเทศหมุนเวียนจากต่ำสุดไปสูงสุด ภาพที่ 1 — ก่อนหน้านี้ ธนาคารต่างชาติมักเสนออัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านที่ต่ำที่สุดเสมอ แต่ปัจจุบันกลับกลายเป็นตรงกันข้าม (ภาพประกอบ)

ในทางกลับกัน รายชื่อธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองสูงสุด ได้แก่ ธนาคารต่างประเทศ 3 แห่ง ได้แก่ HSBC (11.7%/ปี), Hong Leong Bank (10.7%/ปี) และ Standard Chartered (10%/ปี)

ในจำนวนนี้ HSBC มีตำแหน่งที่สูง ตามหลังเพียง Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank - VPBank (11.8%/ปี) เท่านั้น

บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ HSBC มีการโฆษณาไว้ดังนี้: "กระบวนการสมัครสินเชื่อที่ง่ายและรวดเร็วพร้อมอัตราดอกเบี้ยที่มีการแข่งขัน สินเชื่อสูงถึง 70% ของมูลค่าสินเชื่อที่อยู่อาศัย ระยะเวลาการชำระคืนสูงสุด 25 ปี"

ก่อนเกิดโควิด-19 ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ดมักเป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด เพียงประมาณ 6.49% ต่อปี ต่อมา MSB ได้เข้ามาและครองบัลลังก์แทนสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด

ปัจจุบันมีธนาคารต่างชาติอีกสองแห่งที่ดำเนินธุรกิจสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์อย่างแข็งขัน ได้แก่ ธนาคารชินฮัน และธนาคารยูโอบี อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านของทั้งสองธนาคารอยู่ที่ 7.99% ต่อปี และ 9.49% ต่อปี ตามลำดับ

สูงไม่ได้หมายความว่าจะแพงเสมอไป

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านค่อนข้างซับซ้อน ขณะเดียวกัน ธนาคารต่างชาติก็ “พลิก” จากที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดมาเป็นหนึ่งในธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงที่สุด อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยที่สูงก็ไม่ได้ “แพง” เสมอไป เพราะนโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารต่างชาตินั้น “ราบเรียบ” กว่าของธนาคารในประเทศ

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง MSB เป็นธนาคารที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด ต่ำกว่าธนาคารอื่นๆ มาก โดยอยู่ที่เพียง 4.99% ต่อปี อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยพิเศษนี้ใช้ได้เฉพาะ 3 เดือนแรกของสินเชื่อที่มีระยะเวลาผ่อนชำระเกินกว่า 24 เดือนเท่านั้น ตั้งแต่เดือนที่ 4 เป็นต้นไป ธนาคารจะใช้อัตราดอกเบี้ยลอยตัวตามอัตราดอกเบี้ยตลาด ซึ่งลดลงประมาณ 13.75% ต่อปี

นอกจากนี้ ยังมีหน่วยงานอื่นๆ อีกบางแห่งที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า 10% ต่อปีเช่นกัน อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับ MSB อัตราดอกเบี้ยพิเศษนี้จะใช้ได้เฉพาะช่วงเวลาสั้นๆ เท่านั้น คือ 3-6 เดือน หลังจากช่วงเวลาพิเศษ อัตราดอกเบี้ยจะลอยตัว โดยทั่วไปจะอยู่ที่ 12-13.5% แม้ว่าในบางพื้นที่จะเกิน 14% ต่อปีก็ตาม

ยกตัวอย่างเช่น ธนาคารเทียนฟองคอมเมอร์เชียลจอยท์สต็อค (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank – TPBank) ก็เป็นหนึ่งในธนาคารชั้นนำที่มีอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านต่ำที่สุด เพียง 8% ต่อปี อย่างไรก็ตาม ลูกค้าจะได้รับสิทธิประโยชน์เฉพาะในช่วง 6 เดือนแรกเท่านั้น ส่วนอีก 6 เดือนข้างหน้าอัตราดอกเบี้ยจะอยู่ที่ 12% ต่อปี และตั้งแต่เดือนที่ 13 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยลอยตัวก็จะคำนวณตามอัตราตลาด โดยลดลงเหลือประมาณ 13.5% ต่อปี

ในขณะเดียวกัน HSBC มี "จุดเริ่มต้น" สูงถึง 11.5% ต่อปี แต่เป็นอัตราคงที่สำหรับ 5 ปีแรก

ธนาคารฮ่องเหลียง อัตราดอกเบี้ยคงที่ 10.5% ต่อปี 3 ปีแรก ตั้งแต่ปีที่ 5 เป็นต้นไป อัตราดอกเบี้ยลอยตัวจะคำนวณจากอัตราดอกเบี้ยฐานบวก 0.49% ต่อปี

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์อยู่ในระดับสูงแต่ก็ลดลงเมื่อเทียบกับช่วงก่อนหน้า ข้อมูลล่าสุดที่ประกาศโดยผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐเวียดนาม (SBV) เหงียน ถิ ฮอง ในการประชุมออนไลน์ระดับชาติของรัฐบาลกับท้องถิ่น และการประชุมรัฐบาลประจำเดือนมิถุนายน 2566 ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 4 กรกฎาคม 2566 ระบุว่า สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ใน 5 เดือนแรกของปีเพิ่มขึ้น 14% แต่สินเชื่อเพื่อการอุปโภคบริโภคอสังหาริมทรัพย์ใน 5 เดือนแรกลดลง 1.32% ขณะที่เพิ่มขึ้น 15% ในช่วงเวลาเดียวกันของปีก่อน

“นี่แสดงให้เห็นว่าจนถึงปัจจุบัน นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์รายย่อยและผู้ซื้อบ้านยังไม่พร้อมที่จะลงทุน ดังนั้น เครดิตจึงยังอยู่ในระดับต่ำ ดังนั้น การแก้ไขปัญหาทางกฎหมายและการปรับราคาบ้านและอสังหาริมทรัพย์จึงเป็นหนึ่งในทางออกในการกระตุ้นความต้องการของผู้บริโภคและการลงทุนในภาคอสังหาริมทรัพย์” ผู้ว่าการธนาคารแห่งรัฐกล่าว

แหล่งที่มา