สิ่งที่ควรคำนึงถึงเพื่อหลีกเลี่ยงหนี้เมื่อใช้บัตรเครดิต

จากการพูดคุยกับ ผู้สื่อข่าว VTC News คุณ Phan Hoang Quan ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคลของบริษัท FIDT Joint Stock Company แนะนำว่าเมื่อใช้บัตรเครดิต ลูกค้าควรใส่ใจเป็นพิเศษกับสองประเด็น คือ ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่ และการหลีกเลี่ยงการเปิดบัตรเครดิตหลายใบ

ต้นทุนจม (Sunk Cost) คือค่าธรรมเนียมที่เกิดขึ้นระหว่างการใช้บัตรเครดิต แม้ว่าผู้ถือบัตรจะไม่ได้ใช้จ่ายอะไรเลยก็ตาม ค่าธรรมเนียมพื้นฐานที่สุดคือค่าธรรมเนียมรายปี ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมทั่วไปในบัตรเครดิตส่วนใหญ่และทุกธนาคาร บางบัตรยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีตลอดชีพ แต่ก็มีบางบัตรที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมในช่วง 1-2 ปีแรก เมื่อมีค่าธรรมเนียมรายปีเกิดขึ้น ธนาคารจะหักเงินจากบัตรโดยอัตโนมัติ ผู้บริโภคจึงสูญเสียเงินไป

ระวังต้นทุนจมและหลีกเลี่ยงการเปิดบัตรเครดิตมากเกินไป

คุณฟาน ฮวง กวน ผู้เชี่ยวชาญด้านการวางแผนการเงินส่วนบุคคล บริษัท FIDT Joint Stock Company

หากมีเพียงบัตรเดียว ผู้ใช้สามารถรับใบแจ้งยอดบัตรรายเดือนได้อย่างง่ายดายผ่านข้อความหรืออีเมล และดำเนินการได้อย่างรวดเร็ว

“ถ้าคุณเปิดบัตรมากเกินไป บางครั้งการแจ้งเตือนก็ส่งมาโดยที่คุณไม่รู้ว่าเป็นบัตรอะไร และคุณก็ไม่ต้องสนใจมัน บางคนถึงกับประหยัดเงินด้วยการไม่รับการแจ้งเตือนทาง SMS เลยด้วยซ้ำ ซึ่งอาจนำไปสู่การเพิกเฉยต่อการแจ้งเตือนได้ง่าย ค่าธรรมเนียมรายปีกลายเป็นหนี้ค้างชำระทุกปี ส่งผลให้หนี้บัตรเครดิตเพิ่มขึ้น” ผู้เชี่ยวชาญวิเคราะห์

ประการที่สอง ระวังแพ็กเกจบริการฟรี อย่างเช่น Spotify, Netflix, Apple TV…

ผู้ใช้บริการอาจได้รับบริการฟรี 1-2 เดือน หรืออาจถึง 3 เดือนหรือมากกว่านั้น ขึ้นอยู่กับแต่ละกรณี อย่างไรก็ตาม เมื่อลงทะเบียน จำเป็นต้องเพิ่มบัตรธนาคาร หากผู้ใช้เพิ่มบัตรเครดิต หลังจากใช้งานฟรีไปสองสามเดือนแรก บริการจะเริ่มหักเงินจากบัตร

หากคุณใช้บัตรมากเกินไปและบริหารจัดการไม่ดีพอ จนทำให้ละเลยการแจ้งเตือน ค่าใช้จ่ายรายเดือนเหล่านี้อาจเพิ่มขึ้น ส่งผลให้ผู้ใช้เพิ่มหนี้บัตรเครดิตโดยไม่ได้ตั้งใจ และหากคุณยังคงไม่ชำระตรงเวลา คุณก็จะมีหนี้ค้างชำระและถูกธนาคารเรียกเก็บดอกเบี้ยสูงอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้

“ดังนั้นผู้ใช้บริการควรระมัดระวังในการใช้บริการฟรีและอ่านข้อเสนอส่งเสริมการขายของแต่ละบริการอย่างละเอียดก่อนใช้บัตรลงทะเบียน” นายฉวนกล่าวเสริม

ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินยังเตือนลูกค้าว่าอย่าเปิดบัตรเครดิตแทนผู้อื่นโดยเด็ดขาด เพราะมีโอกาสสูงที่เจ้าของบัตรจะต้องแบกรับภาระหนี้ธนาคาร หากผู้ใช้บัตรจงใจชะลอการชำระหนี้ เมื่อเกิดหนี้เสียจนนำไปสู่ข้อพิพาทระหว่างลูกค้าและธนาคาร ผู้ที่เปิดบัตรจะเสียเปรียบ เพราะสัญญาเป็นชื่อเจ้าของบัตรและมีลายเซ็นของเจ้าของบัตร

ความคิดเห็นของสาธารณชนเมื่อเร็วๆ นี้ถูกกระตุ้นด้วยกรณีของลูกค้ารายหนึ่งใน Quang Ninh ที่มีหนี้บัตรเครดิต 8.5 ล้านราย เพิ่มขึ้นเป็น 8.8 พันล้านดองหลังจากผ่านไป 11 ปี

ด้วยเหตุนี้ คุณ PHA (กวางนิญ) จึงได้รับหนังสือแจ้งจากธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าเวียดนาม (เอ็กซิมแบงก์) ให้เรียกเก็บหนี้เสียจากการใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิตเกือบ 8.5 ล้านดองตั้งแต่ปี 2013 ซึ่งจนถึงปัจจุบันหนี้ดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นเป็น 8.84 พันล้านดอง

ตามที่ธนาคารแจ้ง คุณ HA ได้เปิดบัตร Master Card ที่สาขาธนาคารเอ็กซิมแบงก์ กวางนิญ เมื่อวันที่ 23 มีนาคม 2556 โดยมีวงเงิน 10 ล้านดอง

ลูกค้าจึงทำธุรกรรมการชำระเงินสองครั้งในวันที่ 23 เมษายน 2556 และ 26 กรกฎาคม 2556 ณ จุดรับธุรกรรม ตั้งแต่วันที่ 14 กันยายน 2556 หนี้บัตรข้างต้นได้ถูกแปลงเป็นหนี้สูญ ระยะเวลาค้างชำระจนถึงเวลาที่ได้รับแจ้งเกือบ 11 ปี หลังจากนั้น ธนาคารได้ดำเนินการหลายขั้นตอนเพื่อทวงหนี้ของคุณ HA

ธนาคารยังยืนยันอีกว่าการออกหนังสือแจ้งหนี้ให้กับลูกค้าเป็นกิจกรรมทางธุรกิจตามปกติในกระบวนการชำระหนี้และการติดตามทวงถามหนี้ จนถึงปัจจุบัน ธนาคารยังไม่ได้รับการชำระเงินใดๆ จากลูกค้า

อย่างไรก็ตาม ลูกค้ารายนี้อ้างว่าตนเองเป็นเหยื่อที่ไม่ได้ใช้เงิน 8.5 ล้านดองไปกับบัตรเครดิต ในเดือนมีนาคม 2556 เขาขอให้พนักงานสาขาธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศเวียดนาม (EXIM BANK) ในเมืองกว่างนิญทำบัตรเครดิตให้ แต่ในความเป็นจริงแล้ว เขาไม่ได้รับบัตรเครดิต

ในระหว่างการประชุมครั้งสุดท้ายที่บ้านของเขาเมื่อกลางปี 2565 กับตัวแทนธนาคาร นายเอ. ยังได้ขอชี้แจงสัญญาณการฉ้อโกงลูกค้าโดยพนักงานอีกคนด้วย

กงเฮี่ยว

แหล่งที่มา