เครดิตสกอร์คืออะไร?

คะแนนเครดิตจะคำนวณตามประวัติเครดิตของลูกค้า รวมถึงการที่คุณชำระเงินกู้และยอดคงเหลือในบัตรเครดิตตรงเวลาหรือล่าช้า จำนวนบัญชีเครดิตที่เปิดอยู่ และจำนวนหนี้คงค้าง

โดยทั่วไปคะแนนเครดิตจะอยู่ระหว่าง 150 ถึง 750 คะแนน ตัวเลขนี้เป็นตัวชี้วัดชื่อเสียงทางการเงินของลูกค้า คะแนนเครดิตส่งผลโดยตรงต่อความสามารถในการได้รับอนุมัติผลิตภัณฑ์ทางการเงิน เช่น สินเชื่อและบัตรเครดิต

หากคะแนนเครดิตสูง โอกาสที่จะได้รับอนุมัติสินเชื่อและเปิดบัตรเครดิตก็จะเพิ่มขึ้น ในทางกลับกัน หากคะแนนเครดิตต่ำ อาจทำให้ลูกค้าเข้าถึงบริการทางการเงินได้ยาก

ความสำคัญของคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตมีบทบาทสำคัญอย่างยิ่งในชีวิตสมัยใหม่ เปรียบเสมือน "ประวัติย่อ" ทางการเงินที่สะท้อนถึงความน่าเชื่อถือในการชำระหนี้ของคุณ

- ความสามารถในการกู้ยืม: คะแนนเครดิตที่สูงจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อจากธนาคารและสถาบันการเงิน ในทางกลับกัน คะแนนเครดิตที่ต่ำอาจทำให้คุณถูกปฏิเสธสินเชื่อได้

- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้: สถาบันการเงินมักพิจารณาคะแนนเครดิตเพื่อประเมินความเสี่ยงก่อนตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ หากคะแนนเครดิตของคุณสูง คุณจะมีโอกาสกู้ยืมเงินในอัตราดอกเบี้ยต่ำ ซึ่งจะช่วยประหยัดต้นทุนดอกเบี้ยได้มากในระยะยาว และในทางกลับกัน

- ความสามารถในการเปิดบัตรเครดิตใหม่และวงเงินบัตรเครดิต: ลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตสูงจะมีโอกาสใช้บัตรเครดิตใหม่ที่มีแรงจูงใจที่น่าดึงดูดมากมายและวงเงินสินเชื่อที่สูง ตอบสนองความต้องการในการใช้จ่ายของลูกค้าได้ดีขึ้น

ปัจจัยที่มีผลต่อคะแนนเครดิต

ประวัติการชำระเงิน (35%)

- นี่คือปัจจัยสำคัญที่สุดและเป็นรากฐานในการสร้างคะแนนเครดิตส่วนบุคคลที่ดี ประวัติการชำระเงินแสดงให้เห็นว่าคุณชำระยอดค้างชำระตรงเวลาหรือไม่

- ส่วนประกอบ:

จำนวนครั้งที่ชำระเงินล่าช้า: ทุกครั้งที่คุณชำระเงินจำนวนล่าช้าที่คุณ "ยืม" จากธนาคาร เงินจำนวนดังกล่าวจะถูกบันทึกลงในไฟล์เครดิตของคุณและลดคะแนนของคุณลง

ระดับความล่าช้า: ยิ่งชำระเงินล่าช้านานเท่าไหร่ คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งได้รับผลกระทบมากขึ้นเท่านั้น ตัวอย่างเช่น การชำระเงินล่าช้า 30 วัน คะแนนเครดิตจะลดลงมากกว่าการชำระเงินล่าช้า 10 วัน

จำนวนเงินที่ต้องชำระ (30%)

หนี้ของคุณคือยอดรวมหนี้ทั้งหมดที่คุณค้างชำระ อัตราส่วนหนี้ที่สูงอาจบ่งชี้ว่าคุณกำลังประสบปัญหาทางการเงิน ทำให้ผู้ให้กู้ลังเลที่จะพิจารณาให้กู้ยืมกับคุณอีกครั้ง

- ส่วนประกอบ:

หนี้สินรวม: ซึ่งรวมถึงยอดคงเหลือในบัตรเครดิต สินเชื่อเพื่อการบริโภค สินเชื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่ออื่นๆ หากหนี้สินรวมของคุณสูงเกินไปเมื่อเทียบกับรายได้ จะส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ

คะแนนเครดิตมีผลกระทบอย่างมากต่อความสามารถในการกู้ยืมเงิน วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และปัจจัยทางการเงินอื่นๆ อีกมากมาย

อัตราการใช้ประโยชน์สินเชื่อ: นี่คืออัตราส่วนระหว่างจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ต่อจำนวนสินเชื่อที่คุณมี ยิ่งอัตราส่วนนี้ต่ำ คะแนนเครดิตของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้น เนื่องจากอัตราการใช้ประโยชน์สินเชื่อที่ต่ำบ่งชี้ว่าคุณไม่ได้ใช้ความสามารถในการกู้ยืมอย่างเต็มที่

เวลาเปิดบัญชีเครดิต (15%)

ประวัติเครดิตที่ยาวนานมักแสดงให้เห็นว่าคุณเป็นผู้กู้ที่น่าเชื่อถือและมีโอกาสที่ดีในการชำระหนี้ในอนาคต ธนาคารและสถาบันการเงินมักให้ความสำคัญกับลูกค้าที่มีประวัติเครดิตที่ยาวนานและมั่นคง

ประเภทสินเชื่อ (10%)

การใช้สินเชื่อหลากหลายประเภทแสดงให้เห็นว่าคุณมีความสามารถในการบริหารจัดการการเงินได้ดี การผสมผสานสินเชื่อแบบผ่อนชำระ เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถยนต์ และสินเชื่อหมุนเวียน เช่น บัตรเครดิต จะช่วยเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

บัญชีเครดิตใหม่ (10%)

บัญชีเครดิตใหม่คือจำนวนสินเชื่อใหม่ที่คุณเปิดในช่วงเวลาหนึ่ง การเปิดสินเชื่อใหม่มากเกินไปในช่วงเวลาสั้นๆ อาจบ่งชี้ว่าบุคคลนั้นกำลังประสบปัญหาทางการเงิน การเปิดบัญชีเครดิตใหม่มากเกินไปอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง เนื่องจากสร้างความเครียดและความเสี่ยงทางการเงินให้กับสถาบันสินเชื่อ

วิธีตรวจสอบคะแนนเครดิตส่วนบุคคล

- ตรวจสอบเว็บไซต์ CIC: ศูนย์ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (CIC) เป็นองค์กรของรัฐที่มีบทบาทสำคัญในการรวบรวม จัดเก็บ และให้ข้อมูลเครดิตขององค์กรและบุคคลในเวียดนาม ข้อมูลทั้งหมดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ รวมถึงสินเชื่อ บัตรเครดิต ประวัติการชำระเงิน ฯลฯ จะถูกจัดเก็บและอัปเดตเป็นประจำโดย CIC

- ตรวจสอบที่ธนาคาร : สามารถติดต่อสายด่วนหรือไปที่สำนักงานธุรกรรม/สาขาของธนาคารโดยตรง เพื่อขอให้ธนาคารตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณได้

ใต้ (การสังเคราะห์)

ที่มา: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html