Посилення цифрової безпеки у фінансово-банківській системі.

За останні роки, разом зі стрімким розвитком інформаційних технологій та тенденцією до фінансової цифровізації, банківський та кредитний сектор зазнав багатьох позитивних змін. Люди мають доступ до фінансових послуг швидше, зручніше та прозоріше; підприємства отримують підтримку в розширенні операцій та ефективному управлінні капіталом. Однак, разом із цими перевагами, спостерігається тривожне зростання високотехнологічної злочинності з дедалі складнішими методами, що завдає серйозної шкоди клієнтам та кредитним установам, а також негативно впливає на соціально-економічну безпеку.

Насправді, онлайн-шахрайство та афери у фінансовому секторі стають дедалі поширенішими. Двома основними формами наразі є: пряма крадіжка грошей з банківських рахунків клієнтів; або шахрайство шляхом крадіжки реєстраційних даних та кодів підтвердження. Небезпека полягає в тому, що ці схеми часто майстерно приховуються, використовуючи неуважність людей та їхню відсутність знань про цифрову безпеку для отримання прибутку. У багатьох випадках один клік за фальшивим посиланням призводить до того, що клієнти втрачають усі гроші, які вони заощаджували на своїх рахунках протягом багатьох років.

Банки по всій провінції одночасно впроваджують різні цифрові технології для запобігання фінансовому шахрайству.

Зіткнувшись із цим викликом, органи влади та кредитні установи провінції проактивно посилили управління та скоординували зусилля для посилення можливостей запобігання та стримування. Провінційна поліція активно співпрацює з банківським сектором та іншими підрозділами й населеними пунктами для широкого поширення інформації про методи та тактику високотехнологічних злочинів. Одночасно всі рівні та сектори зосередилися на створенні «щита» обізнаності громади, підвищенні пильності громадськості щодо захисту особистої інформації, банківських рахунків та цифрових даних.

Однією з найважливіших подій є те, що 28 червня 2024 року Державний банк В'єтнаму видав Циркуляр № 17, який набрав чинності з 1 липня 2024 року, що регулює відкриття та використання платіжних рахунків у постачальників платіжних послуг. Це важлива правова база з багатьма суворими вимогами, спрямована на захист безпеки активів клієнтів та забезпечення стабільності в операціях цифрового банкінгу. Варто відзначити застосування надійних рішень для автентифікації, починаючи від біометрії, багатофакторної автентифікації, OTP, FIDO та закінчуючи цифровими підписами, для підвищення безпеки та мінімізації ризиків шахрайства.

На сьогоднішній день кредитні установи провінції завершили інтеграцію біометричної автентифікації як для індивідуальних, так і для інституційних клієнтів. Перевірка документів, що посвідчують особу клієнтів, проводиться регулярно, що гарантує актуальність усієї інформації та запобігає лазівкам, якими можуть скористатися шахраї. Крім того, кредитні установи суворо виконують вимогу щодо перевірки та звітності про рахунки, що демонструють незвичайну активність. Рахунки з невідповідною інформацією в національній базі даних населення, рахунки, що пропонуються на продаж онлайн, або рахунки з незвичайними надходженнями та відтоками коштів за короткий проміжок часу перебувають під пильним моніторингом та наглядом. Це важливий крок для очищення системи, зниження ризиків для клієнтів та зміцнення довіри до банківських послуг.

Зокрема, В'єтнамський банк інвестицій та розвитку ( BIDV ) 1 квітня 2025 року в рамках новаторського кроку запустив функцію Smart Alert. Коли клієнти вводять номер рахунку одержувача, система автоматично порівнює його з даними, наданими владою, і негайно попереджає, якщо рахунок демонструє ознаки ризику. Завдяки цьому, за короткий проміжок часу BIDV запобіг шахрайству на суму понад 100 мільярдів донгів, зберігши законні активи для людей. Цю модель слід тиражувати на всю банківську систему.

Банк BIDV, відділення у місті Фук Єн, вжив багато ефективних заходів для запобігання шахрайству та захисту активів людей.

Крім того, кредитні установи одночасно посилили управління новими способами оплати, такими як електронні гаманці, QR-коди, кредитні картки, дебетові картки та електронні платіжні шлюзи. Ці зусилля демонструють тверду рішучість побудувати безпечну та прозору фінансову та банківську систему, сприяючи довірі між громадськістю та бізнесом.

У контексті цифрової трансформації як неминучої тенденції, боротьба з високотехнологічними злочинами у фінансовому секторі не може спиратися виключно на технології чи законодавство. Вирішальним фактором також є співпраця між кредитними установами, регуляторними органами та громадськістю. Кожен користувач повинен стати пильним «сторожем» власних активів та персональних даних. Коли технології використовуються розумно, безпечно та відповідально, їх переваги будуть справді сталими, сприяючи стабільному та здоровому розвитку фінансово-банківської системи та всієї економіки .

Ле Мін

Джерело: https://baophutho.vn/siet-chat-an-ninh-so-trong-he-thong-tai-chinh--ngan-hang-239092.htm