كعكة من VPBank ورحلة بناء بنك رقمي ذو توجه مالي شامل

في ظل مجتمعٍ يشهد تحولاتٍ رقميةً متسارعة، تشهد الخدمات المالية تطورًا مستمرًا للتكيف والتطور. وبناءً على ذلك، تُغيّر البنوك الرقمية تدريجيًا طريقة وصول الناس إلى الأموال واستخدامها، بفضل إتقانها للتكنولوجيا، وتوجهها نحو التنمية المستدامة، واستراتيجيتها المالية الشاملة.

الخدمات المصرفية الرقمية - توسيع الروابط المالية

في الوقت الحاضر، أصبحت المنصات المالية المستخدمة على الهواتف الذكية بمثابة قناة مستقلة تقريبًا للمعاملات المصرفية، حيث حلت محل عدادات المعاملات التقليدية.

لا يستغرق فتح حساب سوى دقائق معدودة من خلال نظام التعرف الإلكتروني (eKYC)، وتُجرى جميع المعاملات، كالمدفوعات والتحويلات المالية والودائع الادخارية والقروض الاستهلاكية، بسرعة وأمان عبر الهواتف المحمولة. لا يقتصر الأمر على توفير الوقت والمال، بل يُسهم أيضًا في تعزيز مشاركة الأفراد في الاقتصاد الرقمي.

مع إزالة الحواجز الجغرافية تدريجيا وخفض تكاليف المعاملات لجميع الأطراف، ظهرت البنوك الرقمية كوكلاء للمساعدة في توسيع الاتصال المالي.

يخدم Cake Digital Bank حاليًا 6 ملايين عميل، ويوفر مجموعة شاملة من المنتجات عبر الإنترنت، مما يساعد العملاء على الوصول الكامل إلى احتياجاتهم المالية أينما كانوا،

ومن بينها، يعد بنك Cake by VPBank ، المدرج ضمن أسرع 100 بنك رقمي نمواً في العالم من قبل TAB Insights، أحد البنوك الرقمية القليلة التي سجلت أرباحاً بعد 3.5 سنوات فقط من التشغيل.

شهدت قاعدة مستخدمي Cake نموًا سريعًا منذ إطلاقها في عام 2021، لتصل إلى 5 ملايين بحلول عام 2024. تعالج Cake 700 ألف طلب قرض وبطاقة ائتمان شهريًا، وهو رقم مثير للإعجاب مقارنة بنموذج الخدمات المصرفية التقليدي.

من العوامل التي أدت إلى هذا النمو المذهل اختيار كيك الاستراتيجي، وهو التغلغل في كل حلقة صغيرة في الاقتصاد، حيث توجد محركات التكنولوجيا، وصغار التجار، والطلاب، والموظفين الجدد، والمستقلين، وسكان المناطق النائية. معظم هؤلاء أشخاص لم يسبق لهم الوصول الكامل إلى الخدمات المصرفية التقليدية، أو محدودون بسبب نقص السجل الائتماني.

تقدم كيك مجموعة شاملة من المنتجات بأسعار منخفضة، والعديد منها مجاني تمامًا. يمكن لأي شخص لديه هاتف ذكي متصل بالإنترنت وبطاقة هوية سارية الوصول بسهولة إلى منظومة منتجات كيك المتنوعة وقنوات توزيعها.

وفقًا للإحصائيات، يبلغ معدل الاحتفاظ بعملاء Cake للخدمات المالية الأساسية 95%.

بفضل نظامها البيئي الخاص وشبكتها الواسعة من الشركاء الذين يقدمون خدمات عملية، تتمتع كيك بالشروط اللازمة لتعزيز ولاء عملائها. وتُظهر الدروس المستفادة من النماذج الناجحة عالميًا أن النظام البيئي شرط أساسي.

على سبيل المثال، سيعمل بنك سي بنك إندونيسيا، البنك الرقمي الرائد في إندونيسيا، من خلال شراكته مع منصة التجارة الإلكترونية شوبي، على زيادة قاعدة مستخدميه بشكل كبير إلى 10 ملايين عميل بحلول نهاية السنة المالية 2023.

مثال آخر على ذلك شركة Gigacover السنغافورية، التي تتعاون مع منصات التوصيل لتقديم تأمين مُصمم خصيصًا لسائقي المركبات التقنية. تُظهر نتائج الاستطلاع أن 80% من السائقين على استعداد لدفع ثمن هذه المنتجات التأمينية.

تهدف كيك أيضًا إلى توفير خدمات مالية مرنة للفئات المحرومة، مثل المستقلين الذين لا يملكون سجلات ائتمانية. على سبيل المثال، أطلقت كيك ميزة قرض سريع تتيح للمستخدمين الحصول على صرف فوري، مما يساعدهم على تجنب اللجوء إلى القروض السوداء مع تحسين وضعهم المالي.

بالإضافة إلى ذلك، تعمل Cake على تعزيز حضورها خارج الإنترنت من خلال التعاون مع شركاء لديهم أنظمة متاجر مادية كبيرة مثل Mobile World وDien May Xanh، حيث يمكن للعملاء اقتراض النقود بسهولة لإنفاقها على السلع الاستهلاكية الأساسية، أو من خلال وجود عبر الإنترنت على منصات المستخدمين واسعة النطاق مثل Viettel Money وZaloPay وVNPay وFPT.

وقد ساعدت خطوات التوسع هذه في العديد من الاتجاهات ملايين الأشخاص على الوصول بشكل أسهل إلى الخدمات المالية التقليدية، ورأس المال في الوقت المناسب لتطوير الشركات الصغيرة أو تلبية احتياجات الآخرين مثل الاستثمار أو التأمين.

أعلن السيد ترونج هونج هوانج، مدير تطوير الأعمال في قطاع الخدمات في شركة Mobile World والسيد نجوين هوو كوانج، الرئيس التنفيذي لشركة Cake Digital Bank، عن إطلاق خدمة الدفع اللاحق MWG Paylater.

تلعب البنوك الرقمية مثل Cake دورًا رئيسيًا في تعزيز المدفوعات غير النقدية - والتي روجت لها الجهات التنظيمية على مدى السنوات الست الماضية - مما يزيد من الشمول المالي ويساهم في بناء اقتصاد رقمي مستدام.

يُعدّ استهداف الفئات الخاصة من أبرز محاور الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي. وبناءً عليه، يحقّ للجميع الحصول على الخدمات المالية الأساسية، و"لا يُهمَل أحد".

يتضمن الشمول المالي أربعة ركائز مهمة، بما في ذلك الممر القانوني والابتكار في نموذج تقديم الخدمات المالية والتثقيف المالي وتطبيق التكنولوجيا الرقمية.

لا تزال الفرص متاحة على مصراعيها للبنوك الرقمية بفضل مزايا انخفاض تكاليف التشغيل ومرونة الوصول. وتُعدّ هذه الميزة أداةً مناسبةً لسد فجوة الوصول المالي في فيتنام.

في الواقع، تخدم العديد من البنوك الرقمية ملايين وعشرات الملايين من الأشخاص ذوي الدخل المنخفض أو مستخدمي الخدمات المصرفية لأول مرة، مع نتائج إيجابية.

إتقان التكنولوجيا وقيادة الابتكار

لتطوير نموذج مصرفي رقمي مستدام، لا بد من فهم التكنولوجيا وإتقانها. ستساعد التكنولوجيا على تحليل سلوك المستخدم لتوفير منتجات أكثر ملاءمةً وتخصيصًا، والاستجابة السريعة للتغيرات الطفيفة في سلوك المستهلك.

اختارت شركة Cake مسارًا مليئًا بالتحديات: تطوير التكنولوجيا الخاصة بها، بدلاً من الاعتماد على المنصات الدولية.

حاليًا، أتقنت Cake العديد من التقنيات المختلفة مثل eKYC والخدمات المصرفية المفتوحة (خدمة الخدمات المصرفية المفتوحة - تساعد على دمج المزيد من الخدمات المالية من أطراف أخرى) والبطاقة الأساسية على السحابة (تساعد على تحسين التكاليف والتخصيص المرن والاستجابة السريعة لاحتياجات العملاء) وتطبيق الذكاء الاصطناعي (AI) في عملية التشغيل بأكملها (من التسجيل والموافقة إلى تنفيذ الخدمة).

في سياق كون الذكاء الاصطناعي محركًا للنمو في العديد من القطاعات، يهدف كيك إلى أن يصبح "بنك الذكاء الاصطناعي من الجيل التالي"، مُركزًا على ثلاثة معايير: الأمان - البساطة - الذكاء الاصطناعي. بحلول منتصف عام 2025، سيمتلك كيك نظامًا بيئيًا للذكاء الاصطناعي يضم مئات النماذج المنفصلة، لا سيما تطوير أول نموذج للبنك قائم على اللغة الفيتنامية (LLM) بنجاح.

إن القوى العاملة الفيتنامية الديناميكية والمبدعة هي إحدى نقاط القوة التي تساعد شركة Cake على إتقان التقنيات الجديدة المتقدمة.

لا يقتصر تطبيق التكنولوجيا على ابتكار المنتجات فحسب، بل يُعدّ الأمان أيضًا أولوية قصوى لدى Cake. فبالإضافة إلى تحقيق العديد من أعلى وأحدث معايير الأمان الدولية، تستخدم Cake بشكل استباقي خوارزميات التعلم الآلي لمسح المعاملات واكتشاف السلوكيات غير العادية، مما يحمي العملاء من مخاطر الاحتيال دون انقطاع تجربة الاستخدام.

وقال السيد نجوين هوو كوانج، الرئيس التنفيذي لشركة Cake by VPBank، إن البنوك الرقمية بحاجة إلى التركيز على تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لإنشاء منتجات مالية مرنة وسهلة الوصول إليها، خاصة لمجموعات العملاء الذين لم يتم خدمتهم من خلال الخدمات المصرفية التقليدية.

ولا تساعد هذه الاستراتيجيات البنوك الرقمية على بناء الثقة مع المستخدمين فحسب، بل تعمل أيضًا على تعزيز تطوير الصناعة المصرفية في جميع أنحاء المنطقة.

في نهاية عام 2024، أصدر المكتب السياسي القرار رقم 57 بشأن الإنجازات في العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي، وفتح المجال للتحول الرقمي والابتكار، وتعزيز وحدات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية البحتة للتوسع بجرأة.

لكن مفتاح تنفيذ القرار 57 يكمن في القدرة على إتقان التكنولوجيا، وإلا فإن البنوك الرقمية لن تكون سوى غلاف رقمي للنموذج القديم.

النقطة الإيجابية اليوم هي أنه مع التغير السريع في التكنولوجيا والجهود المبذولة للتعامل مع التقدم التكنولوجي الجديد وتطبيقه، فإن البنوك الرقمية في فيتنام تقترب من المنطقة من حيث التكنولوجيا، وليست أقل شأنا من حيث قدرة تطوير النظام.

وفقاً للخبراء، لا تقتصر المنافسة الحالية على البنوك فحسب، بل تشمل أيضاً شركات التكنولوجيا المالية وشركات التكنولوجيا الكبرى. ومع ذلك، لا تزال الفرصة سانحة، إذ لا يزال ملايين الفيتناميين محرومين من الوصول الكامل إلى الخدمات المالية. وستكون التكنولوجيا عاملاً يجب استغلاله بشكل أكبر لسد هذه الفجوة في الطلب.

تُعلّق التوقعات على البنوك الرقمية، مثل كيك، لما تتمتع به من قدرة على الابتكار المستمر وإطلاق منتجات وخدمات جديدة قائمة على التكنولوجيا. ومن ثم، يمكنها الاستجابة بمرونة لتغيرات السوق المتسارعة، بالإضافة إلى مساعدة المستخدمين على الوصول إلى الخدمات بسهولة أكبر.

وبشكل عام، أصبح نموذج الخدمات المصرفية الرقمية قوة دافعة مهمة في توسيع الاتصال وتحقيق هدف الشمول المالي الوطني، فضلاً عن تعزيز التقدم العلمي والابتكار.

ومن خلال إتقان التكنولوجيا والسعي نحو التنمية المستدامة، أكدت شركة كيك دورها الرائد، وساهمت في تحقيق هدف التمويل الشامل في صورة التنمية الاقتصادية الرقمية في فيتنام.

المصدر: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html