كعكة من VPBank ورحلة بناء بنك رقمي ذو توجه مالي شامل

في ظل مجتمعٍ يشهد تحولاتٍ رقميةً متسارعة، تشهد الخدمات المالية تطورًا مستمرًا للتكيف والتطور. وبناءً على ذلك، تُغيّر البنوك الرقمية تدريجيًا طريقة وصول الناس إلى الأموال واستخدامها، بفضل إتقانها للتكنولوجيا، وتوجهها نحو التنمية المستدامة، واستراتيجيتها المالية الشاملة.

الخدمات المصرفية الرقمية - توسيع نطاق العلاقات المالية.

في الوقت الحاضر، أصبحت المنصات المالية المستخدمة على الهواتف الذكية بمثابة قناة معاملات مصرفية مستقلة تقريبًا، لتحل محل عدادات المعاملات التقليدية.

لا يستغرق فتح حساب سوى بضع دقائق عبر التحقق الإلكتروني من الهوية (eKYC)، وتُجرى المعاملات مثل المدفوعات، وتحويل الأموال، وإيداع المدخرات، وقروض المستهلكين بسرعة وأمان عبر الهواتف المحمولة. لا يوفر ذلك الوقت والمال فحسب، بل يُسهم أيضًا في تعزيز المشاركة في الاقتصاد الرقمي.

مع إزالة الحواجز الجغرافية تدريجياً وتقليل تكاليف المعاملات إلى أدنى حد ممكن بين جميع الأطراف، برزت البنوك الرقمية كجهات فاعلة تساعد في توسيع نطاق الاتصال المالي.

يقدم بنك Cake Digital Bank حاليًا خدماته لستة ملايين عميل، حيث يوفر مجموعة شاملة من المنتجات عبر الإنترنت، مما يساعد العملاء على تلبية جميع احتياجاتهم المالية بغض النظر عن مكان وجودهم.

ومن بينها، يعتبر بنك Cake by VPBank ، المدرج ضمن قائمة TAB Insights لأسرع 100 بنك رقمي نمواً في العالم، واحداً من البنوك الرقمية القليلة التي سجلت أرباحاً بعد 3.5 سنوات فقط من التشغيل.

لقد نمت قاعدة مستخدمي Cake بسرعة منذ إطلاقها في عام 2021، لتصل إلى 5 ملايين مستخدم بحلول عام 2024. وتعالج Cake 700 ألف طلب قرض وبطاقة ائتمان شهريًا، وهو رقم مثير للإعجاب مقارنة بالنموذج المصرفي التقليدي.

من العوامل التي ساهمت في نموها المذهل، الخيار الاستراتيجي الذي اتخذته شركة "كيك": التغلغل في كل حلقة صغيرة من حلقات الاقتصاد - بدءًا من سائقي خدمات النقل التشاركي، وأصحاب المشاريع الصغيرة، والطلاب، والموظفين الجدد، والعاملين لحسابهم الخاص، وصولًا إلى سكان المناطق النائية. نسبة كبيرة من هؤلاء هم أشخاص لم يسبق لهم الاستفادة الكاملة من الخدمات المصرفية التقليدية، أو يعانون من نقص في السجل الائتماني.

تقدم شركة Cake مجموعة شاملة من المنتجات بأسعار منخفضة، بما في ذلك العديد من الخدمات المجانية تمامًا. يمكن لأي شخص يمتلك هاتفًا ذكيًا متصلًا بالإنترنت وبطاقة هوية وطنية الوصول بسهولة إلى منظومة منتجات Cake المتنوعة وقنوات التوزيع الخاصة بها.

بحسب الإحصائيات، فإن معدل احتفاظ شركة Cake بعملائها في مجال الخدمات المالية الأساسية يبلغ 95%.

بفضل امتلاكها لنظام بيئي متكامل وشبكة واسعة من الشركاء الذين يقدمون خدمات عملية، تتمتع شركة Cake بالظروف اللازمة لتعزيز ولاء عملائها. وتُظهر الدروس المستفادة من النماذج الناجحة عالميًا أن النظام البيئي يُعد شرطًا أساسيًا.

فعلى سبيل المثال، سيزيد بنك سيبانك إندونيسيا، وهو البنك الرقمي الرائد في إندونيسيا، من خلال شراكته مع منصة التجارة الإلكترونية شوبي، قاعدة مستخدميه بشكل كبير لتصل إلى 10 ملايين عميل بحلول نهاية السنة المالية 2023.

ومن الأمثلة الأخرى منصة جيجاكوفر (سنغافورة)، التي تتعاون مع منصات التوصيل لتوفير تأمين مناسب لسائقي خدمات النقل التشاركي. وتشير نتائج الاستطلاع إلى أن 80% من السائقين على استعداد لدفع ثمن هذه المنتجات التأمينية.

تركز شركة Cake أيضاً على توفير خدمات مالية مرنة للفئات المحرومة، مثل الأفراد العاملين لحسابهم الخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني. فعلى سبيل المثال، أضافت Cake ميزة القروض السريعة، التي تتيح للمستخدمين الحصول على الأموال فوراً، مما يساعدهم على تجنب اللجوء إلى القروض الاستغلالية مع تحسين وضعهم المالي.

بالإضافة إلى ذلك، تعزز Cake وجودها على أرض الواقع من خلال الشراكة مع شبكات متاجر فعلية كبيرة مثل The Gioi Dien May و Dien May Xanh، حيث يمكن للعملاء بسهولة اقتراض النقود لإنفاقها على السلع الاستهلاكية الأساسية، أو من خلال إنشاء وجود على الإنترنت على منصات مستخدمين واسعة النطاق مثل Viettel Money و ZaloPay و VNPay و FPT.

وقد ساعدت خطوات التوسع هذه في العديد من الاتجاهات ملايين الأشخاص على الوصول بسهولة أكبر إلى الخدمات المالية التقليدية، والحصول على رأس مال في الوقت المناسب لتطوير الأعمال التجارية الصغيرة أو تلبية احتياجات الآخرين مثل الاستثمار أو التأمين.

أعلن السيد ترونغ هونغ هوانغ، مدير تطوير الأعمال لقطاع الخدمات في شركة ذا جيوي دين دونغ (العالم المتنقل)، والسيد نغوين هو كوانغ، الرئيس التنفيذي لبنك كيك ديجيتال، عن إطلاق خدمة الدفع الآجل MWG Paylater.

تلعب البنوك الرقمية مثل Cake دورًا رئيسيًا في توحيد المدفوعات غير النقدية - التي روج لها المنظمون على مدى السنوات الست الماضية - مما يزيد من الشمول المالي ويساهم في بناء اقتصاد رقمي مستدام.

يُعدّ استهداف الفئات الضعيفة أحد أبرز محاور الاستراتيجية الوطنية للشمول المالي. وبناءً على ذلك، يحقّ للأفراد الحصول على الخدمات المالية الأساسية، ولا يُترك أحدٌ خلف الركب.

يرتكز الشمول المالي على أربعة أركان أساسية: الإطار القانوني، والابتكار في نماذج تقديم الخدمات المالية، والتثقيف المالي، وتطبيق التكنولوجيا الرقمية.

لا تزال الفرص متاحة على نطاق واسع أمام البنوك الرقمية بالكامل بفضل مزاياها المتمثلة في انخفاض تكاليف التشغيل وسهولة الوصول إليها. كما أنها تُعد أداة مناسبة لسد فجوة الوصول إلى الخدمات المالية في فيتنام.

يُظهر الواقع العالمي أن العديد من البنوك الرقمية تخدم الملايين، بل عشرات الملايين، من ذوي الدخل المنخفض أو مستخدمي الخدمات المصرفية لأول مرة، بنتائج واعدة.

إتقان التكنولوجيا، ودفع عجلة الابتكار.

لتطوير نموذج مصرفي رقمي مستدام بالكامل، يُعدّ فهم التكنولوجيا وإتقانها شرطاً أساسياً. ستساعد التكنولوجيا في تحليل سلوك المستخدمين لتقديم منتجات أكثر ملاءمة وشخصية، والاستجابة الفورية حتى لأصغر التغييرات في سلوك المستهلك.

اختارت شركة Cake مساراً مليئاً بالتحديات: تطوير تقنيتها الخاصة، بدلاً من الاعتماد على المنصات الدولية.

في الوقت الحالي، أتقنت شركة Cake العديد من التقنيات مثل eKYC، والخدمات المصرفية المفتوحة (التي تسمح بدمج خدمات مالية إضافية من مزودين آخرين)، والبطاقة الأساسية القائمة على السحابة (التي تعمل على تحسين التكاليف، وتوفر تخصيصًا مرنًا، وتستجيب بسرعة لاحتياجات العملاء)، وتطبيق الذكاء الاصطناعي في جميع مراحل عملياتها التشغيلية (من التسجيل والموافقة إلى تقديم الخدمة).

في ظلّ كون الذكاء الاصطناعي محركًا رئيسيًا للنمو في العديد من القطاعات، تسعى شركة Cake إلى أن تصبح "الجيل القادم من البنوك الذكية"، مع التركيز على ثلاثة معايير أساسية: الأمان، والبساطة، والذكاء. وبحلول منتصف عام 2025، ستمتلك Cake منظومة ذكاء اصطناعي تضمّ مئات النماذج المتميزة، لا سيما بعد نجاحها في تطوير أول نموذج لغوي كبير للغة الفيتنامية (LLM) لصالح أحد البنوك.

تُعدّ القوى العاملة الفيتنامية الديناميكية والمبدعة في شركة Cake إحدى نقاط قوتها، مما يمكّنها من إتقان التقنيات الجديدة المتقدمة.

إلى جانب توظيف التكنولوجيا في ابتكار المنتجات، تُولي شركة Cake أهمية قصوى للأمن. فبالإضافة إلى التزامها بأعلى وأحدث معايير الأمن الدولية، تستخدم Cake بشكل استباقي خوارزميات التعلم الآلي لفحص المعاملات وكشف السلوكيات غير المعتادة، مما يحمي العملاء من مخاطر الاحتيال دون التأثير على تجربتهم.

بحسب السيد نغوين هو كوانغ، الرئيس التنفيذي لشركة Cake by VPBank، فإن البنوك الرقمية بحاجة إلى التركيز على تطبيق التكنولوجيا المتقدمة لإنشاء منتجات مالية مرنة وسهلة الوصول، وخاصة لمجموعات العملاء التي لم يتم خدمتها بعد من قبل الخدمات المصرفية التقليدية.

لا تساعد هذه الاستراتيجيات البنوك الرقمية على بناء الثقة مع المستخدمين فحسب، بل تدفع أيضًا نمو القطاع المصرفي في جميع أنحاء المنطقة.

في نهاية عام 2024، أصدر المكتب السياسي القرار رقم 57 بشأن الإنجازات في تطوير العلوم والتكنولوجيا والابتكار والتحول الرقمي، مما فتح المجال للتحول الرقمي والابتكار، وشجع شركات التكنولوجيا المالية والبنوك الرقمية بالكامل على التوسع بجرأة.

لكن مفتاح تنفيذ القرار رقم 57 يكمن في القدرة على إتقان التكنولوجيا، وإلا فإن البنوك الرقمية ليست سوى غلاف رقمي للنموذج القديم.

يتمثل الجانب الإيجابي حاليًا في أنه مع التغيرات السريعة في التكنولوجيا والجهود المبذولة للوصول إلى التطورات التكنولوجية الجديدة وتطبيقها، فإن البنوك الرقمية في فيتنام تقترب من المنطقة من حيث التكنولوجيا ولا تتخلف عنها من حيث قدرات تطوير الأنظمة.

بحسب الخبراء، لا تقتصر المنافسة الحالية على البنوك فحسب، بل تشمل أيضاً شركات التكنولوجيا المالية والشركات العملاقة. ومع ذلك، لا تزال الفرص هائلة، إذ لا يزال ملايين الأشخاص في فيتنام يفتقرون إلى الوصول الكامل إلى الخدمات المالية. وستكون التكنولوجيا عاملاً أساسياً لمواصلة استغلالها لتلبية هذه الحاجة غير الملباة.

تُعقد آمال كبيرة على البنوك الرقمية مثل بنك "كيك"، لقدرتها على الابتكار المستمر وإطلاق منتجات وخدمات تعتمد على التقنيات الحديثة. وهذا يُمكّنها من الاستجابة بمرونة لظروف السوق المتغيرة بسرعة، وجعل خدماتها في متناول المستخدمين بشكل أكبر.

بشكل عام، أصبح نموذج الخدمات المصرفية الرقمية بالكامل محركاً حاسماً في توسيع نطاق الاتصال وتحقيق الهدف الوطني المتمثل في التمويل الشامل، فضلاً عن تعزيز التقدم العلمي والابتكار.

من خلال إتقان التكنولوجيا واتباع استراتيجية التنمية المستدامة، أكدت شركة Cake دورها الريادي، مساهمةً في تحقيق أهداف التمويل الشامل ضمن المشهد الاقتصادي الرقمي لفيتنام.

المصدر: https://baodautu.vn/cake-by-vpbank-va-hanh-trinh-xay-dung-ngan-hang-so-theo-dinh-huong-tai-chinh-toan-dien-d327919.html