الحد من تكاليف المكافآت، وتمديد فترة دفع "العمولة" لوكلاء التأمين

تم إصدار التعميم رقم 67/2023/TT-BTC (التعميم 67)، الذي يقدم إرشادات مفصلة حول العديد من مواد قانون أعمال التأمين والمرسوم رقم 46/2023/ND-CP، مما يساهم في زيادة تحسين نظام الوثائق القانونية المتعلقة بأنشطة أعمال التأمين.

Giới hạn chi phí thưởng, kéo dài thời gian chi 'hoa hồng' cho đại lý bảo hiểm - Ảnh 1. — عدّل التعميم رقم 67 الحدود المفروضة على "العمولات" من خلال اشتراط فترة دفع أطول للعمولات.

وبحسب السيد نجو فييت ترونج، مدير إدارة الإشراف على التأمين ( وزارة المالية )، فإن التعميم رقم 67 يحتوي على العديد من الأحكام المهمة التي تهدف إلى تحسين جودة عمليات وكالات التأمين، مع التركيز على التطوير العميق بدلاً من التطوير الواسع، مثل اللوائح المتعلقة بتعزيز الشفافية في أنشطة الوكالة، وخاصة أنشطة الوكالة من خلال المؤسسات الائتمانية وفروع البنوك الأجنبية.

على سبيل المثال، تنص اللوائح على أنه يجب على كل فرع أو مكتب معاملات تابع لمؤسسة ائتمانية إنشاء مكتب منفصل لإجراء أنشطة وكالة التأمين، على أن يكون منفصلاً عن مجالات العمل الأخرى للمؤسسة الائتمانية.

قد تلزم اللوائح وكلاء التأمين بتسجيل عملية التشاور التأميني لمنتجات مثل التأمين المرتبط بالاستثمار. وذلك لأن هذه المنتجات معقدة للغاية وتتطلب مستوى عالٍ من الوعي والقدرة المالية لدى المشاركين.

وقال السيد ترونغ: "نأمل في تحسين جودة النصائح، وتجنب المواقف التي يضغط فيها المستشارون على العملاء لشراء منتجات تأمين لا تلبي احتياجاتهم وقدراتهم المالية".

ينص التعميم رقم 67 أيضاً على أنه يتعين على البنوك التي تعمل كوكلاء أن تُبلغ العملاء بوضوح أن منتجات التأمين الموزعة عبر المؤسسات الائتمانية ليست منتجات تابعة للمؤسسة الائتمانية نفسها. ولا يُعد الاشتراك في منتجات التأمين شرطاً إلزامياً لاستخدام الخدمات أو المنتجات الأخرى للمؤسسة الائتمانية.

يُحظر على المؤسسات الائتمانية تقديم المشورة أو التعريف أو العرض أو الترتيب لإبرام عقود التأمين المرتبطة بالاستثمار للعملاء في غضون 60 يومًا قبل و60 يومًا بعد تاريخ صرف القرض بالكامل.

اطلب فترة زمنية أطول لدفع العمولات.

من منظور اللوائح المتعلقة بأدوات حماية حقوق العملاء، وكذلك من منظور تمكين شركات التأمين من فحص ومراقبة أنشطة الوكلاء في تقديم المشورة وإبرام العقود مع العملاء، ووفقًا للسيد ترونغ، فإن التعميم رقم 67 يشترط ما يلي فيما يتعلق بالوثائق في عقود التأمين: بالنسبة لمنتجات التأمين على الحياة طويلة الأجل ذات القيمة الاستردادية، يجب على شركات التأمين تزويد حامل الوثيقة بنسخة ورقية من الوثيقة الموجزة، ويجب أن تحصل على موافقة حامل الوثيقة لمساعدة حاملي الوثائق على الوصول إلى المعلومات بسهولة أكبر، وفهم المنتج والحقوق والالتزامات بشكل أفضل عند المشاركة في عقد تأمين على الحياة قبل اتخاذ قرار إبرام العقد...

من منظور الأعمال، يسمح التعميم رقم 67 لشركات التأمين بالمشاركة في التفتيش والمراقبة والتعامل مع المخالفات المتعلقة بجودة عمليات الوكالة لموظفيها داخل منظمة الوكالة.

يتعين على شركات التأمين إجراء عمليات مراقبة وتفتيش منتظمة لضمان جودة أنشطة تقديم منتجات التأمين والاستشارات التي يقوم بها موظفو وكالاتها؛ والتنسيق على الفور مع منظمات الوكالات لتفتيش ومراجعة ومعالجة الشكاوى الواردة من حاملي وثائق التأمين والمتعلقة بالنصائح التي يقدمها موظفو الوكالات ومعالجة أي انتهاكات (إن وجدت).

ومن الجدير بالذكر أن التعميم رقم 67 يُعدّل أيضاً حدود "العمولات" من خلال اشتراط فترة أطول لدفعها، وذلك لتشجيع الوكلاء على التركيز على جودة المبيعات والحفاظ على عقود التأمين. وفي الوقت نفسه، يضيف التعميم حدوداً على المكافآت ونفقات الدعم للوكلاء لضمان كفاءة أعمال شركات التأمين، بهدف تحقيق الجودة بدلاً من التركيز على الكمية.

رابط المصدر