الديون المشكوك في تحصيلها زادت مرات
وبحسب الإحصائيات الواردة في التقرير المالي للربع الثالث من عام 2023، بلغ إجمالي الديون المعدومة لدى 28 بنكًا تجاريًا حتى 30 سبتمبر 2023 نحو 210,238 مليار دونج، بزيادة قدرها 52% مقارنة ببداية العام.
يذكر أن ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها) لدى بعض البنوك ارتفعت عدة مرات، حيث ارتفع بنك Bac A بمقدار 3.8 مرة، وبنك Eximbank بمقدار 3.2 مرة،...
في الوقت نفسه، يتجه ديون المجموعة الخامسة (الديون مع إمكانية خسارة رأس المال) في العديد من البنوك إلى الانخفاض، مثل بنك VIB الذي انخفض بنسبة 46% إلى 1,309 مليار دونج؛ وانخفض بنك AB بنسبة 40% إلى 842 مليار دونج؛ وانخفض بنك Kienlongbank بنسبة 36% إلى 413 مليار دونج...
لدى العديد من البنوك نسبة ديون معدومة/ديون مستحقة تتجاوز 3% مثل: VPBank (5.74%)، VietBank (4.06%)، BVBank (3.56%)، SHB (3.21%)...
وبناء على ذلك، في نهاية الربع الثالث، ارتفع إجمالي ديون المجموعة الرابعة (الديون المشكوك في تحصيلها) بشكل حاد بنسبة 119%، وارتفعت ديون المجموعة الثالثة (الديون دون المستوى) بنسبة 69%، وارتفعت ديون المجموعة الخامسة (الديون مع إمكانية خسارة رأس المال) بأقل مستوى عند 12%.
وفي حديثه مع نجوي دوا تين، قال الدكتور لي شوان نجيا، الخبير الاقتصادي وعضو المجلس الاستشاري الوطني للسياسة المالية والنقدية، إن الديون المعدومة حاليا تنشأ في الغالب من الشركات.
ومع ذلك، دفع جائحة كوفيد-19 العديد من الشركات إلى وضع صعب، وخاصة شركات التصدير واسعة النطاق أو صناعات خدمات النقل.
لقد أدى الاضطراب المستمر في سلسلة التوريد العالمية إلى سقوط الاقتصاد في حالة من الركود الإنتاجي، مما أدى إلى وجود مخزونات كبيرة وبضائع غير مباعة.
والأمر الأكثر حزناً هو أنه منذ بداية الجائحة، لم يتسنَّ للاقتصاد بعد "إغلاق الجرح" عندما أدت سلسلة من الأزمات التي استمرت من عام 2020 حتى الوقت الحاضر إلى وضع الشركات في ورطة مرة أخرى.
لقد وقع الاقتصاد العالمي في أزمة سيولة مطولة، مما تسبب في وقوع معظم الشركات في وضع سيولة صعب للغاية.
اندلع الصراع بين روسيا وأوكرانيا، مما تسبب في اندلاع أزمات كبرى مثل أزمة الطاقة التي استمرت حتى الآن.
في عام 2022، سوف تتسبب "الضربة المزدوجة" المتمثلة في أزمة سندات الشركات وسوق العقارات في انهيار الشركات مرة أخرى.
وبحسب الأستاذ المشارك الدكتور دين ترونغ ثينه - الخبير الاقتصادي والمحاضر الأول في أكاديمية المالية، فإن سبب آخر لزيادة الديون المعدومة هو أنه منذ عام 2020، سمح البنك المركزي للبنوك التجارية بتمديد وتأجيل وتجميد الديون، وعدم رفع مجموعة الديون المعدومة للشركات.
وبالتالي، فإن الشركات التي لا تستطيع سداد ديونها وتضطر إلى شطب ديونها في المستقبل القريب سوف تصبح جميعها تقريبا ديونا معدومة.
تآكل درع الحماية من المخاطر
على الرغم من أن العديد من البنوك عززت بشكل نشط دروعها - احتياطيات المخاطر - بسبب الزيادة السريعة في الديون المعدومة، إلا أن ما يصل إلى 27 بنكًا كان لديهم في الربع الثالث نسبة تغطية للديون المعدومة انخفضت مقارنة ببداية هذا العام، ولم تكن البنوك الكبيرة استثناءً.
وبحسب إحصائيات 28 بنكًا أعلنت عن نتائج أعمالها في الربع الثالث من عام 2023، ارتفع إجمالي رصيد مخصصات مخاطر القروض للعملاء بنسبة 16.7% مقارنة ببداية عام 2023، ليصل إلى ما يقرب من 200 ألف مليار دونج.
يعد بنك BaoVietBank أحد البنوك النادرة التي سجلت زيادة في نسبة تغطية الديون المعدومة بنسبة 0.8% مقارنة ببداية العام إلى 30%.
على العكس من ذلك، فإن البنوك التي شهدت أكبر انخفاض في نسبة تغطية الديون المعدومة هي MB بنسبة 116.1%، وTPBank بنسبة 88%، وLPBank بنسبة 74.6%، وSacombank بنسبة 66.8%، وACB بنسبة 64.7%، وTechcombank بنسبة 64.3% مقارنة ببداية العام.
عزاء البنوك هو أن نسبة تغطية مخصصات المخاطر بعد تسعة أشهر لا تزال مرتفعة. منها MB بلغت 122%، وACB 94.6%، وTechcombank 93%، وLPBank 67%، وSacombank 64.2%، وTPBank 47%.
وبمشاركة نفس الوضع مع البنوك المذكورة أعلاه، انخفضت أيضًا نسب تغطية الديون المعدومة في بنوك BIDV وVietinbank وBac A Bank في الأشهر التسعة الأولى من هذا العام، مع انخفاض بنسبة 58.5٪ و15.9٪ و59.6٪ على التوالي.
مع ذلك، لا تزال نسبة تغطية الديون المعدومة لهذه البنوك مرتفعة نسبيًا. منها، بلغت نسبة تغطية الديون المعدومة في بنك فيتن 172.4% بنهاية الربع الثالث من عام 2023، وبلغت نسبة تغطية الديون المعدومة في بنك BIDV 158.4%، وبلغت نسبة تغطية الديون المعدومة في بنك Bac A 144.2% مقارنةً ببداية هذا العام.
على الرغم من انخفاضها بنحو 50% مقارنة ببداية العام، لا يزال بنك فيتكوم بنك هو البنك الذي يتمتع بأعلى نسبة تغطية للديون المعدومة في الصناعة، حيث وصلت إلى أكثر من 270% في نهاية سبتمبر.
ومع ذلك، بالمقارنة مع نهاية عام 2022، عندما حققت 10 بنوك نسبة تغطية للديون المعدومة تتجاوز 100٪، بحلول نهاية سبتمبر 2023، تجاوزت 5 بنوك فقط هذه العتبة: Vietcombank، MB، Vietinbank، BIDV، Bac A Bank.
لا يمكن تحسين الديون المعدومة بسرعة
وقال السيد لي شوان نغيا إن النظام المصرفي يحتاج في السياق الحالي إلى استراتيجية منهجية طويلة الأجل للتعامل مع الديون المعدومة.
ويوصي الخبراء بأن تقوم البنوك بإعادة هيكلة أصولها، وإعادة هيكلة عملائها، ووضع سياسات للتعامل مع كل مجموعة من العملاء بشكل مناسب.
وتوقع السيد نجيا تطور مشكلة الديون المعدومة في القطاع المصرفي في الفترة المقبلة، قائلا إن الديون المعدومة لا يمكن تحسينها بسرعة، فهي مشكلة متوسطة الأجل.
تحتاج مؤسسات التصنيع والأعمال إلى وقت للتعافي، إذ يتعين عليها تلبية احتياجات عملاء جدد ومشاريع وطلبات جديدة. ومع ذلك، قد تستمر هذه المؤسسات في مواجهة صعوبات في الفترة القادمة.
على سبيل المثال، قد يؤدي الإبلاغ عن خفض انبعاثات الغازات المسببة للاحتباس الحراري في أوروبا أو ضريبة الكربون في سنغافورة إلى وضع المصدرين في موقف صعب.
علق الأستاذ المشارك الدكتور دين ترونغ ثينه - الخبير الاقتصادي، على أنه من الآن وحتى نهاية العام، ستستمر الديون المعدومة في الارتفاع.
يمكن ذكر السبب في ذلك أن بعض الشركات والصناعات والمجالات التجارية هذا العام تعاني من نقص في الطلبات، وتدهور الإنتاج والأنشطة التجارية، مما يجعل الاقتراض وسداد الديون أمرًا صعبًا. عندما يحين موعد استحقاق الديون وتعجز الشركات عن السداد، يصبح تراكم الديون أمرًا لا مفر منه .
ثو هونغ
[إعلان 2]
مصدر
تعليق (0)