الدكتور كان فان لوك: الشعب الفيتنامي لا يهتم كثيرًا بالمالية الشخصية.

[إعلان 1]

إن إمكانات التمويل الشخصي هائلة ولكن لا يولي الكثير من الناس الاهتمام المناسب لها، مما يخلق فرصًا لظهور الائتمان الأسود والاحتيال، وفقًا للدكتور كان فان لوك.

شارك الدكتور كان فان لوك المحتوى المذكور أعلاه في منتدى تطوير السوق المالية الشخصية في فيتنام صباح يوم 4 أغسطس. ووفقًا للسيد لوك، فإن هذا يُهيئ أيضًا ظروفًا للائتمان غير الرسمي، والاحتيال، وعدم الاستقرار الناجم عن التكنولوجيا المالية، أو فضائح السندات والتأمين التي ظهرت بشكل متكرر في الآونة الأخيرة.

التمويل الشخصي هو إدارة أموال الشخص، بما في ذلك مجموعة من الأنشطة مثل الميزانية، وإنفاق الأموال، والتوفير والاستثمار، مع الأخذ في الاعتبار المخاطر المالية والأحداث المستقبلية. عند التخطيط للمالية الشخصية، يأخذ كل شخص في الاعتبار مدى ملاءمته للمنتجات المصرفية (ودائع التوفير، وبطاقات الائتمان والقروض)، وقنوات الاستثمار (الأسهم، والعقارات، والذهب...)، والتأمين والمشاركة في خطط التقاعد، والضمان الاجتماعي، والالتزامات الضريبية.

"الناس لا يدركون أن إنفاق الأموال والاستثمار هو إهدار، فكيف يمكن لفيتنام أن تتطور؟" قال السيد لوك.

تحدث الدكتور كان فان لوك في المنتدى صباح يوم 4 أغسطس. الصورة: FIDT — تحدث الدكتور كان فان لوك في المنتدى صباح يوم 4 أغسطس. الصورة: *FIDT*

وقالت السيدة نجوين ثي هين - نائب مدير معهد استراتيجية البنوك (البنك الحكومي) إن مستوى المعرفة المالية للشعب الفيتنامي لا يزال منخفضا مقارنة بالعديد من البلدان في المنطقة. بالإضافة إلى ذلك، وجد استطلاع أجرته المنظمة في عام 2019 أن أصحاب الدخل المنخفض أقل دراية بالأمور المالية من أصحاب الدخل المتوسط والمرتفع.

وأضاف السيد لي مينه نجيا - رئيس جمعية الاستشارات المالية في فيتنام (VFCA) أن الناس لديهم إمكانية الوصول بسهولة إلى العديد من الوثائق التعليمية، ولكن معظمها "عائم"، ولا يضمن صحة التعلم. يمكن تفسير ذلك بحقيقة أن معظم الناس لديهم دخل من الدخل النشط. أجرت جمعية VFCA مسحًا أوليًا في هانوي ووجدت أن 80% من سكان العاصمة لا يعرفون ما هو التمويل الشخصي.

علاوة على ذلك، خلال الفترة الماضية، لا تزال ثقة الناس في القنوات المالية الشخصية متضررة ولم تتعاف بعد العديد من الفضائح المتعلقة بالائتمان الساخن، والسندات الفردية، والتأمين الاستثماري، والتكنولوجيا المالية غير الخاضعة للرقابة. وقال السيد نجيا إن فيتنام تركز فقط على المالية العامة والتمويل المؤسسي في الركائز الثلاث للمالية العامة للدولة، وليس لديها سياسة تعليمية رسمية بشأن التمويل الشخصي.

وفي الوقت نفسه، ووفقاً للدكتور لوك، فإن حجم سوق التمويل الشخصي في فيتنام كبير جداً. ورغم عدم وجود أرقام محددة، قال إنها يمكن قياسها من خلال الحجم الإجمالي للودائع المصرفية والأوراق المالية وقنوات التأمين.

تشير الإحصائيات الصادرة عن معهد BIDV للتدريب والبحث إلى أن حوالي 50% من الودائع في البنوك تأتي من العملاء الأفراد. كما سجلت سوق الأسهم 7.3 مليون مستثمر فردي. وبالإضافة إلى ذلك، فإن إيرادات التأمين تساوي 2.2% من الناتج المحلي الإجمالي مع عشرات الملايين من المشاركين. وبناء على التقديرات المذكورة أعلاه، يعتقد السيد لوك أن حوالي نصف السكان يشاركون في السوق المالية الشخصية.

من حيث معدل النمو، في الفترة 2011-2022، ارتفعت إجمالي الأصول في القناة المصرفية بنسبة 12% سنويًا، وزادت القيمة السوقية للأسهم بنحو 23% سنويًا، وزادت قناة التأمين بنحو 20% سنويًا في إيرادات الرسوم، في حين نمت سوق السندات بشكل أبطأ إلى حد ما من قنوات الأصول الأخرى. وفي المجمل، وصل معدل النمو الإجمالي لسوق التمويل الشخصي إلى 14% سنويا، وهو معدل أعلى من معدل نمو سوق التمويل المؤسسي. كما ارتفع هذا الرقم بمعدل أسرع بمرتين من معدل النمو الاقتصادي، مما يدل على حجم السوق المتنامي.

وتتمتع سوق التمويل الشخصي بإمكانات نمو كبيرة أيضًا. قال نائب مدير إدارة السياسة النقدية في بنك الدولة، السيد نجوين تو آنه، إن الحاجة إلى التمويل الشخصي ستزداد مع نمو الطبقة المتوسطة في فيتنام بسرعة. في السابق، صنف معهد ماكينزي العالمي فيتنام في المرتبة السابعة ضمن مجموعة الدول ذات الطبقة المتوسطة الأسرع نمواً في العالم. وتتوقع هذه الوحدة أن يزيد عدد الأشخاص الذين يمكنهم إنفاق أكثر من 15 دولارا أمريكيا يوميا في فيتنام بنحو 36 مليون شخص بحلول عام 2030.

إن الحجم ومعدل النمو وإمكانات التطوير كلها مرتفعة. ومن ثم فإن عدم اهتمام الناس ومبادرتهم في التعرف على السوق يصبح عقبة كبيرة.

يتفق جميع الخبراء على أن جوهر تحقيق التوازن في السوق المالية الشخصية يتمثل في تعزيز الإمكانات والحد من المخاطر. أفضل طريقة هي رفع مستوى معرفة الناس بالأشكال المالية. وفي هذا السياق اقترح الدكتور كان فان لوك إدراج التمويل الشخصي ضمن البرنامج التعليمي ابتداءً من المرحلة الثانوية. وتدرس الجامعات أيضًا إنشاء دورات للتخطيط المالي الشخصي لإنتاج جيل من المستشارين المحترفين والمؤهلين.

إن الإدارة المالية الشخصية تواجه العديد من المشاكل، ولكن السيد لوك قال إنه ينبغي على الجميع أن يتعلموا كيفية زيادة الدخل والتوفير والاستثمار والإنفاق. هذه هي المجالات الأساسية، وبعد ذلك يمكنك تعلم المزيد عن الضرائب والتأمين والميراث...

ويقترح هذا الخبير أنه قبل شراء سيارة أو منزل أو أي سلوك مالي، يجب عليك أن تتعود على بناء خريطة طريق إدارية قبل تنفيذها. ابدأ بتحديد الأهداف المالية، ثم انتقل إلى تقييم الوضع الحالي، وإعداد الخيارات والخطط، وتحليل الخطة المناسبة واختيارها، وتنفيذ الخطة ومراقبتها.

سيدهارتا

[إعلان 2]
رابط المصدر