BIDV-Filiale Lai Chau: Kreditausfälle stark angestiegen, Kreditqualität gesunken

DNVN – Die staatliche Bankenaufsichtsbehörde gab bekannt, dass die Kreditaktivitäten der BIDV-Filiale in Lai Chau rückläufig waren. Die ausstehenden Kredite konzentrierten sich hauptsächlich auf die Bereiche Wasserkraft, verarbeitendes Gewerbe und Firmenkunden. Die notleidenden Kredite stiegen in den ersten Monaten des Jahres 2025 sprunghaft an, was auf erhöhte Kreditrisiken hindeutet und die Filiale zu frühzeitigen Maßnahmen zwingt, um bestehende Probleme zu beheben und den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten.

Der Hauptinspektor der vietnamesischen Staatsbank (SBV) Region 3 hat kürzlich den Inspektionsbericht Nr. 236/KL-TTrKV für die Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development of Vietnam – Zweigstelle Lai Chau ( BIDV Zweigstelle Lai Chau) veröffentlicht. Die Veröffentlichung des Berichts erfolgt gemäß Artikel 37 des Inspektionsgesetzes 2025.

Die BIDV-Niederlassung Lai Chau wurde 2003 per Beschluss des BIDV-Vorstands gegründet und nahm ihren Betrieb am 1. Januar 2004 offiziell auf. Derzeit befindet sich die Niederlassung in Gruppe 27, Tan Phong Ward, Provinz Lai Chau, und beschäftigt 69 Mitarbeiter, die in 5 Funktionsbereiche und 10 Abteilungen gegliedert sind. Im Berichtszeitraum stieg die Mitarbeiterzahl um 6 und sank um 5.

Der Prüfbericht stellte fest, dass der Vorstand der BIDV-Niederlassung Lai Chau seine Geschäfte gemäß den internen Richtlinien und Anweisungen der BIDV Vietnam geführt hat. Das Wachstum der Kapitalmobilisierung erreichte 89 % des Plans für 2025; die Kreditvergabe folgte weitgehend der vorgegebenen Strategie und konzentrierte sich auf die Kapitalbereitstellung für Schlüsselbereiche wie Wasserkraft, Infrastruktur und wichtige Projekte der Provinz. Die Niederlassung setzte zudem zahlreiche verschiedene Kreditprogramme um, die zur Wachstumsförderung und Unterstützung lokaler Unternehmen beitrugen. Im Jahr 2024 und im ersten Quartal 2025 wurde der BIDV-Niederlassung Lai Chau die erfolgreiche Erfüllung ihrer Aufgaben bescheinigt.

Die BIDV-Filiale in Lai Chau deckte zudem einige Mängel und Fehler im Management und im Kreditgeschäft auf. (Abbildung zur Veranschaulichung.)

Die Inspektionsergebnisse zeigten jedoch auch, dass die BIDV-Filiale in Lai Chau noch einige Mängel und Fehler im Management und im Kreditgeschäft aufwies.

Im Bereich Management und Verwaltung hat die Zweigstelle die Regelungen zur Organisation von Treffen zwischen Führungskräften und Mitarbeitern nicht vollständig umgesetzt; die Umsetzung der Richtlinien zur Basisdemokratie erfolgte nicht mit schriftlichen Beschlüssen zu regelmäßigen Dialogen, und die Wahl der Konferenzsekretäre wurde nicht regelkonform sichergestellt. Die Rotation und der Wechsel von Stellen wurden nicht konsequent genug durchgeführt und sind nicht ausreichend koordiniert.

Im Kreditgeschäft war das Wachstum während des Prüfungszeitraums gering, mit einem negativen Wachstum in den ersten sieben Monaten des Jahres 2025 von 3,8 % gegenüber Jahresbeginn. Die ausstehenden Kredite konzentrieren sich stark auf die Bereiche Wasserkraft und Gewerbe (65 %), während Kredite für Landwirtschaft und ländliche Gebiete lediglich 0,5 % der gesamten ausstehenden Kredite ausmachen. Die Kreditqualität zeigt Anzeichen einer Verschlechterung, wobei die Kreditausfälle in den ersten Monaten des Jahres, vor allem in den Bereichen Wasserkraft, Produktion und Gewerbe sowie bei Firmenkunden, stark anstiegen.

Die Einhaltung der Kreditvergabevorschriften ist weiterhin erforderlich in Bezug auf Finanzdokumente, Kreditdokumente, die Beurteilung von Kreditentscheidungen im Zusammenhang mit der Einschätzung der finanziellen Situation, der Rückzahlungsquellen, der Kreditbedingungen, der Kreditpläne, der Kreditinformationen und der entsprechenden Kundengruppen, das Vorliegen von Auszahlungen für andere Zwecke als die Projektdurchführungskosten, das Fehlen von Dokumenten, die den Zweck der Kapitalverwendung belegen, oder die Ungültigkeit.

Die Filialinspektion und -aufsicht haben die von der Hauptverwaltung genehmigten Bedingungen für die Kreditvergabe nicht ernsthaft und vollständig umgesetzt, die Inspektion ist lückenhaft, die Cashflow-Inspektion und -Aufsicht ist nicht streng genug; es gibt Probleme mit Sicherheiten, Krediten für Wasserkraftprojekte, Garantien und einigen anderen Problemen.

Bei Kunden mit notleidenden Krediten ist die Einhaltung der Kreditvergabevorschriften nicht gewährleistet; einige Kunden haben noch keine Schuldenbereinigungspläne entwickelt oder haben zwar welche entwickelt, halten sich aber nur langsam an die Vorschriften, und die Bereinigungsbemühungen sind nicht sehr effektiv.

Die ermittelten Ursachen umfassen sowohl objektive als auch subjektive Faktoren. Objektiv betrachtet, befindet sich die lokale Wirtschaft weiterhin in einer schwierigen Lage, der Kreditmarkt schrumpft und die Geschäftsziele stehen unter hohem Druck. Subjektiv betrachtet haben einige Beamte den Kreditvergabeprozess nicht strikt eingehalten, die Richtlinien nicht sorgfältig genug studiert und interne Kontrollen nicht regelmäßig durchgeführt.

Laut Aussage des Prüfers ist der Vorstand der Filiale für die oben festgestellten Mängel und Verstöße verantwortlich.

Die staatliche Bankenaufsichtsbehörde der Region 3 hat die BIDV und die BIDV-Filiale Lai Chau aufgefordert, die bestehenden Probleme dringend zu beheben, 4 Empfehlungen auf Systemebene, 25 Empfehlungen auf Filialebene und 4 Risikowarnungen umzusetzen und die Ergebnisse der Korrekturmaßnahmen gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zu berichten.

Duy Loc

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/bidv-chi-nhanh-lai-chau-no-xau-tang-manh-chat-luong-tin-dung-suy-giam/20251021104530811