MBs Must-Win-Spiel und wie man 30 Millionen digitale Kunden erobert

Vor einigen Jahren hätten wohl kaum viele geglaubt, dass eine Bank mit militärischen Wurzeln im Technologierennen so stark werden könnte. Doch heute, mit über 30 Millionen Kunden, über 3 Milliarden Transaktionen pro Jahr, durchschnittlich rund 9 Millionen Transaktionen pro Tag über die MBBank -App und fast 97 % der Transaktionen über digitale Kanäle, hält MB die Spitzenposition auf der Napas-Skala. Die Geschichte von MB ist zu einem der typischsten Beispiele für die digitale Transformation in Vietnam geworden.

Für MB ist die digitale Transformation keine Option, sondern eine Überlebensstrategie für die Bank.

MB strebt die digitale Transformation der gesamten Organisation an, von internen Betriebsabläufen über Arbeitsmethoden bis hin zur Unternehmenskultur. Ziel ist es, MB zu einem echten „digitalen Unternehmen“ zu machen – nicht nur im elektronischen Transaktionskanal, sondern mit einem völlig neuen Betriebsmodell, das Technologie, Daten und schlanke Prozesse integriert und Kunden jederzeit und überall Zugriff auf Dienstleistungen bietet – und das alles in einem einzigen Ökosystem.

Der Unterschied der MBbank liegt in ihrer Fähigkeit, die Technologie zu beherrschen, digitale Plattformen selbst zu entwickeln und sich flexibel mit Fintech-Partnern zu vernetzen.

Transformationsdruck und die Problematik der traditionellen Infrastruktur

Auf der Konferenz des Premierministers am 15. April 2025, die mit Pionierunternehmen bei der digitalen Transformation und der Wachstumsförderung zusammenarbeitet, sprach der Vorstandsvorsitzende von MB Luu Trung Thai über die Notwendigkeit für Banken, ihre Denkweise zu ändern und die Methoden von Technologieunternehmen anzuwenden, um die digitale Transformation und das Wachstum zu fördern. Dies ist besonders wichtig und eine Voraussetzung dafür, dass sich Banken an das sich schnell verändernde Geschäftsumfeld anpassen und die Chancen der Technologie optimal nutzen können.

Derzeit betragen die jährlichen IT-Investitionen von MB etwa 4,5 % des Gesamtumsatzes. Um der wachsenden Nachfrage nach Kunden und Transaktionen gerecht zu werden, hat der Vorstand von MB beschlossen, sieben Jahre lang kontinuierlich rund 100 Millionen US-Dollar in Technologie zu investieren. Ziel ist es, mithilfe neuester Technologien das Problem der Kundengewinnung so schnell wie möglich zu lösen.

Darüber hinaus investiert MB auch stark in Schulungen und Ressourcenentwicklung und verfügt über ein Team von mehr als 1.100 IT-Mitarbeitern, was etwa 8 % des Gesamtpersonals der Bank entspricht.

„MB sieht die digitale Transformation als Chance und strategisches Ziel mit der Vision, bis 2026 ein digitales Unternehmen zu werden“, erklärte Vu Ngoc Thanh, stellvertretender Direktor der IT-Abteilung von MB. Das Ziel ist klar, doch die erste und größte Herausforderung auf dem Weg zur Umsetzung stellt die technologische Infrastruktur selbst dar.

Im Laufe der Jahre wurde systematisch in die traditionelle IT-Infrastruktur (vor Ort) der MB investiert, um eine solide Grundlage für die stabile Bereitstellung und den Betrieb der IT-Systeme der Bank zu schaffen. Angesichts der rasanten digitalen Transformation und der Notwendigkeit, schnell zu expandieren, um den Markt zu erobern, erkannte die MB jedoch, dass sie ihre Strategie in der Infrastrukturarchitektur ändern musste, um neuen Anforderungen flexibler gerecht zu werden.

Herr Vu Ngoc Thanh erklärte, dass MB den hohen Ressourcenbedarf für kurzfristige Programme in kurzer Zeit (von wenigen Stunden bis zu wenigen Tagen) decken muss. Während traditionelle Infrastrukturinvestitionen und -beschaffungen oft kompliziert sind und durchschnittlich drei bis sechs Monate dauern, kann MB durch die Nutzung der Cloud-Infrastruktur mit nur einem Klick problemlos auf sich ändernde Marktanforderungen reagieren und bei Bedarf sein Geschäftsvolumen erweitern. Die Cloud-Infrastruktur ermöglicht es der Bank, neue Dienste schnell zu testen und bereitzustellen und sich so einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen. In der Cloud gespeicherte Kundendaten sind zudem robuster und flexibler.

Darüber hinaus muss MB bei der Zusammenarbeit mit externen Einheiten unabhängige Ressourcenbereiche bereitstellen, damit die Partner proaktiv verwalten, die Sicherheit gewährleisten und die Auswirkungen auf die gemeinsame Infrastruktur minimieren können. Dies stellt eine Einschränkung des synchron nach spezifischen internen Prozessen konzipierten On-Premise-Systems dar.

Diese Hindernisse veranlassten MB dazu, sich für eine Strategie zu entscheiden, die die lokale „Hochburg“ mit der Flexibilität des Cloud Computing kombiniert und damit den Grundstein für eine moderne Hybrid-Cloud-Architektur legt.

Was ist das Besondere an der Hybrid Cloud-Architektur?

„Im Prozess der digitalen Transformation haben Sicherheit und Rechtskonformität für MB stets höchste Priorität“, sagte Herr Thanh. Die Vorschriften der Staatsbank zur Datenspeicherung in Vietnam sind eine der Voraussetzungen. Daher bevorzugt MB Lieferanten mit inländischer Infrastruktur und muss internationale Informationssicherheitsstandards erfüllen.

In der Multi-Cloud-Strategie zur Maximierung der Stärken jedes Partners ist Viettel Solutions mit der Viettel Cloud-Plattform ein wichtiger Baustein geworden. Das Hybrid-Cloud-Modell steht jedoch oft vor großen Herausforderungen hinsichtlich komplexer Verwaltung und der Gewährleistung der Konsistenz zwischen den Umgebungen.

Der Ansatz von MB besteht darin, ein Team aus IT-Ingenieuren und Experten mit umfassender Fachkompetenz im Cloud-Bereich, Flexibilität und schneller Reaktion auf Marktveränderungen zu unterhalten.

Die Flexibilität und Geschwindigkeit der Cloud-Infrastruktur wird durch die Einführung des eKYC-Dienstes (elektronische Kundenidentifikation) deutlich. MB ist eine der führenden Banken auf dem Markt für diesen Service und setzt die Lösung in der Public Cloud ein.

„Nachdem die Staatsbank jedoch die Möglichkeit zur Speicherung ihrer Kundendaten im Inland beantragt hatte, mussten wir Transaktionen aus der öffentlichen Cloud zurück in die private Cloud-Infrastruktur der MB verlagern. Dieser Prozess umfasste die Partnerbewertung, die Lösungsfindung, die Konvertierung und Schulungen – und das alles in relativ kurzer Zeit, etwa drei bis fünf Monaten“, berichtete Herr Thanh.

Die Fähigkeit, schnell auf ein so komplexes Projekt zu reagieren, zeugt von den Fähigkeiten des MB-Teams und der Infrastrukturbereitschaft der strategischen Partner. „Die Cloud-Infrastrukturkapazitäten und das Expertenteam von Viettel haben MB dabei geholfen, Dienste schnell für Kunden bereitzustellen, typischerweise eKYC-Dienste mit hohen Anforderungen an Laden und Sicherheit“, sagte Herr Thanh.

Viettel Solutions mit der Viettel Cloud-Plattform ist zu einem wichtigen Bestandteil der digitalen Transformationsstrategie von MB geworden.

Neben der Cloud wird die Zusammenarbeit mit Viettel auch auf viele weitere Bereiche ausgeweitet, beispielsweise auf die Bereitstellung der Infrastruktur für das Disaster Recovery Center (DR), SOC-Sicherheitsüberwachungslösungen und Sicherheitsbewertungsdienste für MB-Produkte. All diese Elemente bilden eine solide Grundlage und eine technologische „Startrampe“, die MB dabei unterstützt, schneller voranzukommen.

Die Zahl der Transaktionen verdoppelte sich jedes Jahr, die Zahl der Mitarbeiter stieg jedoch nicht.

Die Ergebnisse der digitalen Transformation bei MB spiegeln sich nicht nur in den gemeldeten Zahlen wider, sondern auch in der Art und Weise, wie die Bank arbeitet und sich entwickelt.

In finanzieller Hinsicht hilft MB der Umstieg auf die Cloud dabei, die monatlichen Betriebskosten um etwa 30 % zu optimieren.

Noch wichtiger ist, dass die solide Infrastruktur MB den Weg für den Einsatz modernster Technologien ebnet. Künstliche Intelligenz (KI) wird von der Bank intensiv genutzt, um Produktivität und Risikomanagement zu verbessern. „Dank KI kann das MB-System Risiken besser erkennen und verhindern. Jeden Monat haben wir fast 5.000 Kunden mit einem Gesamtvermögen von Hunderten Milliarden VND über die MB-App erkannt, verhindert und geschützt“, erklärte Herr Thanh.

Darüber hinaus hilft die auf der künstlichen Intelligenz GENAI und Agentic Ai basierende Lösung zur Dokumentendigitalisierung dabei, Informationen automatisch zu verarbeiten, zu analysieren und abzurufen und unterstützt Benutzer bei der Vereinfachung der Dateneingabe und -prüfung sowie der Entscheidungsfindung:

- Ausstellung von Import-Akkreditiven (LCNK) mit einer Genauigkeitsrate von bis zu 93 %, wodurch die gesamte Bearbeitungszeit um 16 % und die Betriebszeit um 22 % reduziert wird.

- LCNK-Emissionsberatung: Genauigkeitsrate bis zu 90 %, 20 % Reduzierung der Beratungszeit

Der virtuelle Assistent (KI-Agent) von MB unterstützt Nutzer bei der Informationssuche und der Ausführung gewünschter Aufgaben. KI trägt insbesondere dazu bei, die Arbeitsproduktivität und die Qualität der IT-Ingenieure bei der Erstellung und Entwicklung von Software zu verbessern. Laut Herrn Thanh kann die Produktivität um 30–40 % gesteigert werden.

Natürlich erfordert die Implementierung von KI enorme Ressourcen, insbesondere dedizierte GPU-Prozessoren. „Das ist ein Problem, mit dem Unternehmen konfrontiert sind. MB arbeitet auch mit Partnern wie Viettel zusammen, um die GPU-Infrastruktur bereitzustellen, die diesen Bedarf deckt“, fügte Herr Thanh hinzu.

Von einer Bank, die dem traditionellen Modell folgte, hat sich MB zu einem echten digitalen Unternehmen gewandelt. Mit dem Ziel, bis 2026 50–70 % des Umsatzes über digitale Plattformen zu generieren und bis 2029 weitere 40 Millionen Kunden zu bedienen, werden KI- und Open-Finance-Technologien tiefgreifend in das gesamte Finanzdienstleistungs-Ökosystem integriert.

Quelle: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html