MBs Erfolgsrezept und wie man 30 Millionen digitale Kunden erobert

Aufgrund der strategischen Entscheidung des Vorstands unternimmt MB eine umfassende Transformation hin zu einem „digitalen Unternehmen“. Dies ist ein Weg, die Arbeitsweise von Banken neu zu definieren, wobei fast 97 % der Transaktionen über digitale Kanäle abgewickelt werden.

Vor einigen Jahren hätte wohl kaum jemand geglaubt, dass eine Bank mit militärischen Wurzeln im Technologiesektor eine so bedeutende Rolle spielen könnte. Doch heute, mit über 30 Millionen Kunden, mehr als 3 Milliarden Transaktionen jährlich, durchschnittlich rund 9 Millionen Transaktionen täglich über die MBBank- App und fast 97 % digital abgewickelten Transaktionen, behauptet sie ihren Spitzenplatz im Napas-Sektor. Die Geschichte der MBBank ist zu einem der typischsten Beispiele für die digitale Transformation in Vietnam geworden.

Für MB ist die digitale Transformation keine Option, sondern eine Überlebensstrategie der Bank.

MB strebt eine umfassende digitale Transformation des gesamten Unternehmens an – von internen Betriebsabläufen und Arbeitsmethoden bis hin zur Unternehmenskultur. Ziel ist es, MB zu einem echten „digitalen Unternehmen“ zu machen – nicht nur im Hinblick auf elektronische Transaktionskanäle, sondern auch durch ein völlig neues Betriebsmodell, das Technologie, Daten und optimierte Prozesse integriert und Kunden jederzeit und überall Zugriff auf Services ermöglicht, die sie benötigen – und zwar in einem einzigen Ökosystem.

Der Unterschied der MBbank liegt in ihrer Fähigkeit, Technologie zu beherrschen, digitale Plattformen selbst zu entwickeln und flexibel mit Fintech-Partnern zusammenzuarbeiten.

Transformationsdruck und Probleme der traditionellen Infrastruktur

Auf der Konferenz des Premierministers, die am 15. April 2025 mit zukunftsweisenden Unternehmen im Bereich der digitalen Transformation und Wachstumsförderung stattfand, sprach Luu Trung Thai, Vorstandsvorsitzender von MB, über die Notwendigkeit für Banken, ihre Denkweise zu ändern und die Methoden von Technologieunternehmen anzuwenden, um die digitale Transformation und das Wachstum zu fördern; dies sei besonders wichtig und eine Voraussetzung dafür, dass sich Banken an das sich schnell verändernde Geschäftsumfeld anpassen und die Chancen der Technologie optimal nutzen könnten.

Aktuell beläuft sich MBs jährliche Investition in IT auf rund 4,5 % des Gesamtumsatzes. Um der steigenden Kundennachfrage und dem wachsenden Transaktionsvolumen gerecht zu werden, hat der Vorstand von MB beschlossen, über sieben Jahre hinweg kontinuierlich rund 100 Millionen US-Dollar in Technologie zu investieren. Ziel ist es, mithilfe neuester Technologien die Kundengewinnung so schnell wie möglich zu optimieren.

Darüber hinaus investiert MB auch stark in Schulung und Ressourcenentwicklung mit einem Team von mehr als 1.100 IT-Fachkräften, was etwa 8 % der Gesamtbelegschaft der Bank entspricht.

„MB sieht die digitale Transformation als Chance und strategisches Ziel mit der Vision, bis 2026 ein digitales Unternehmen zu werden“, erklärte Vu Ngoc Thanh, stellvertretender Leiter der IT-Abteilung von MB. Das Ziel ist klar definiert, doch der Weg dorthin steht vor der ersten und größten Herausforderung: der technologischen Infrastruktur selbst.

Über die Jahre wurde systematisch in die traditionelle IT-Infrastruktur (On-Premise) der MB investiert, um eine solide Grundlage für den stabilen Einsatz und Betrieb der IT-Systeme der Bank zu schaffen. Angesichts des rasanten Tempos der digitalen Transformation und der Notwendigkeit, schnell zu expandieren, um Marktanteile zu gewinnen, erkannte die MB jedoch, dass sie ihre Strategie in der Infrastrukturarchitektur anpassen musste, um flexibler auf neue Anforderungen reagieren zu können.

Herr Vu Ngoc Thanh erklärte, dass MB den hohen Ressourcenbedarf für kurzfristige Programme innerhalb kürzester Zeit (von wenigen Stunden bis zu wenigen Tagen) decken müsse. Während traditionelle Infrastrukturinvestitionen und -beschaffungen oft komplex seien und durchschnittlich drei bis sechs Monate dauerten, ermögliche die Nutzung einer Cloud-Infrastruktur mit nur einem Klick MB, flexibel auf die sich ändernden Marktbedürfnisse zu reagieren und das Geschäft bei Bedarf zu erweitern. Die Cloud-Infrastruktur verfüge über die Möglichkeit, neue Services schnell zu testen und einzuführen und sich so einen Wettbewerbsvorteil zu verschaffen. Kundendaten, die in der Cloud gespeichert sind, weisen zudem eine höhere Ausfallsicherheit und Flexibilität auf.

Darüber hinaus muss MB im Rahmen der Zusammenarbeit mit externen Einheiten unabhängige Ressourcenbereiche bereitstellen, damit Partner proaktiv handeln, die Sicherheit gewährleisten und die Auswirkungen auf die gemeinsame Infrastruktur minimieren können. Dies stellt eine Einschränkung des On-Premise-Systems dar, das synchron nach spezifischen internen Prozessen konzipiert wurde.

Es waren diese Hindernisse, die MB dazu veranlassten, eine Strategie zu wählen, die eine On-Premise-„Festung“ mit der Flexibilität des Cloud-Computing verbindet – und damit den Grundstein für eine moderne Hybrid-Cloud-Architektur legt.

Was ist das Besondere an der Hybrid-Cloud-Architektur?

„Im digitalen Transformationsprozess haben Sicherheit und die Einhaltung gesetzlicher Bestimmungen für MB stets höchste Priorität“, so Herr Thanh. Die Vorschriften der vietnamesischen Staatsbank zur Datenspeicherung sind eine der Voraussetzungen. Daher bevorzugt MB Lieferanten mit lokaler Infrastruktur, die internationale Informationssicherheitsstandards erfüllen müssen.

Im Rahmen der Multi-Cloud-Strategie zur optimalen Nutzung der Stärken jedes Partners hat sich Viettel Solutions mit der Viettel Cloud-Plattform zu einem wichtigen Baustein entwickelt. Das Hybrid-Cloud-Modell steht jedoch häufig vor großen Herausforderungen bei der komplexen Verwaltung und der Gewährleistung der Konsistenz zwischen den Umgebungen.

MB setzt auf ein Team von IT-Ingenieuren und Experten mit fundierter Expertise im Cloud-Bereich, die flexibel und reaktionsschnell auf Marktveränderungen reagieren.

Die Flexibilität und Geschwindigkeit der Cloud-Infrastruktur werden am Beispiel der Einführung des eKYC-Dienstes (elektronische Kundenidentifizierung) deutlich. MB gehört zu den führenden Banken auf dem Markt für diesen Dienst und setzt die Lösung in der Public Cloud ein.

„Nachdem die Staatsbank jedoch die Speicherung der Kundendaten im Inland verlangt hatte, mussten wir die Transaktionen von der öffentlichen Cloud zurück in die private Cloud-Infrastruktur von MB im Inland verlagern. Dieser Prozess umfasste die Partnerbewertung, die Lösungsfindung, die Umstellung, Schulungen usw. – und das alles in relativ kurzer Zeit, etwa drei bis fünf Monaten“, berichtete Herr Thanh.

Die Fähigkeit, schnell auf ein so komplexes Projekt zu reagieren, zeugt von der Kompetenz des MB-Teams und der Infrastrukturbereitschaft der strategischen Partner. „Die Cloud-Infrastruktur von Viettel und das Expertenteam haben MB geholfen, Services schnell für Kunden bereitzustellen, insbesondere den eKYC-Service mit hohen Anforderungen an Ladezeit und Sicherheit“, sagte Herr Thanh.

Viettel Solutions mit der Viettel Cloud-Plattform ist zu einem wichtigen Bestandteil der digitalen Transformationsstrategie von MB geworden.

Neben Cloud-Lösungen wird die Zusammenarbeit mit Viettel auch auf viele andere Bereiche ausgeweitet, beispielsweise auf die Bereitstellung von Infrastruktur für Disaster-Recovery-Center (DR), SOC-Sicherheitsüberwachungslösungen und Sicherheitsbewertungsdienste für MB-Produkte. All diese Bausteine ​​bilden ein solides Fundament, eine technologische „Startrampe“, die MB zu einem beschleunigten Wachstum verhilft.

Die Anzahl der Transaktionen verdoppelte sich jedes Jahr, die Anzahl der Beschäftigten stieg jedoch nicht.

Die Ergebnisse der digitalen Transformation bei MB zeigen sich nicht nur in den ausgewiesenen Zahlen, sondern spiegeln sich auch in der Art und Weise wider, wie diese Bank arbeitet und sich weiterentwickelt.

Finanziell gesehen hilft der Wechsel in die Cloud MB dabei, die monatlichen Betriebskosten um etwa 30 % zu optimieren.

Noch wichtiger ist jedoch, dass die solide Infrastruktur MB den Weg geebnet hat, modernste Technologien einzusetzen. Künstliche Intelligenz (KI) wird von der Bank intensiv genutzt, um Produktivität und Risikomanagement zu verbessern. „Dank KI hat das System von MB seine Fähigkeit zur Risikoerkennung und -prävention deutlich verbessert. Monatlich haben wir über die MB-App fast 5.000 Kunden mit einem Gesamtvermögen von mehreren hundert Milliarden VND erkannt, geschützt und vor Risiken bewahrt“, erklärte Herr Thanh.

Darüber hinaus hilft die auf GENAI und Agentic Ai basierende Dokumentendigitalisierungslösung bei der automatischen Verarbeitung, Analyse und dem Abruf von Informationen und unterstützt gleichzeitig die Benutzer bei der Vereinfachung der Dateneingabe und -prüfung sowie bei der Entscheidungsfindung:

- Ausstellung von Importakkreditiven (LCNK) mit einer Genauigkeitsrate von bis zu 93 %, wodurch sich die Gesamtbearbeitungszeit um 16 % und die Betriebszeit um 22 % verkürzt.

- Beratung zur LCNK-Ausstellung: Genauigkeitsrate bis zu 90 %, 20 % Zeitersparnis bei der Beratung.

Der virtuelle Assistent (KI-Agent) von MB unterstützt Nutzer bei der Informationssuche und der Erledigung gewünschter Aufgaben. Insbesondere trägt KI maßgeblich zur Steigerung der Arbeitsproduktivität und der Qualifikation von IT-Ingenieuren bei der Softwareentwicklung bei. Laut Herrn Thanh kann die Produktivität um 30–40 % gesteigert werden.

Die Implementierung von KI erfordert natürlich enorme Ressourcen, insbesondere dedizierte GPU-Prozessoren. „Das ist ein Problem, mit dem Unternehmen konfrontiert sind. MB arbeitet daher mit Partnern wie Viettel zusammen, um die nötige GPU-Infrastruktur bereitzustellen“, fügte Herr Thanh hinzu.

MB hat sich von einer Bank mit traditionellem Geschäftsmodell zu einem digitalen Unternehmen gewandelt. Ziel ist es, bis 2026 50–70 % des Umsatzes über digitale Plattformen zu generieren und bis 2029 40 Millionen Kunden zu betreuen. Dabei werden KI und Open-Finance-Technologien tief in das gesamte Ökosystem der Finanzdienstleistungen integriert.

Quelle: https://baodautu.vn/cuoc-choi-bat-buoc-phai-chien-thang-cua-mb-va-cach-chinh-phuc-30-trieu-khach-hang-so-d319394.html