Unerwartete Enthüllungen über die Generation, die in der Geschichte die größten Schwierigkeiten beim Kauf ihres ersten Eigenheims hatte.

Welche Generation hat die größten Schwierigkeiten beim Hauskauf?

Man könnte sie eine vom Pech verfolgte Generation nennen. Gerade als sie in den Immobilienmarkt eintraten, um ihr erstes Eigenheim zu erwerben, stieg die Inflation, die Hypothekenzinsen erreichten Rekordhöhen und die Hauspreise stiegen innerhalb von vier Jahren um mehr als 60 %.

Viele denken, das sei typisch für die Generation Y. Doch es ist die Situation, mit der die Babyboomer – also diejenigen, die zwischen 1946 und 1964 während des Babybooms nach dem Zweiten Weltkrieg geboren wurden – konfrontiert waren.

Das war in den 1980er Jahren, als die US-Hypothekenzinsen 16 % pro Jahr überstiegen und die durchschnittliche monatliche Kreditrate im Verhältnis zum Einkommen bereits nach einem Jahr auf 34 % anstieg.

Diese Statistik stammt aus einer Analyse historischer Hauspreise, Einkommen und Hypothekenzinsen durch die größte amerikanische Immobilienplattform Realtor .

Millennials (Jahrgänge 1981 bis 1996) beklagen häufig, dass die globale Finanzkrise von 2007 es ihnen erschwert hat, ein Eigenheim zu erwerben. Die Daten zeigen jedoch, dass die Babyboomer-Generation vor noch größeren Herausforderungen stand.

Immobilienmakler, die historische Daten analysieren, sagen, dass die Babyboomer-Generation möglicherweise den schwierigsten Immobilienmarkt der Geschichte für Erstkäufer erlebt hat. Als sie 20 Jahre alt waren, betrug die durchschnittliche monatliche Hypothekenrate 33,2 % des Haushaltseinkommens.

Im Gegensatz dazu sind Millennials aufgrund der extrem niedrigen Zinsen nach der Rezession nicht mit Hypotheken belastet. Die durchschnittliche Hypothekenrate beträgt lediglich 22,5 % des Haushaltseinkommens eines Millennials. Dies ist niedriger als der Durchschnitt von 25,8 % bei der Generation X (Geburtsjahrgänge 1965 bis 1980).

Natürlich gibt es in jeder Generation Phasen, in denen die Verschuldung 30 % des Einkommens übersteigt, wie es in den letzten zwei Jahren in den USA der Fall war.

Die Babyboomer (grün) weisen das höchste Verhältnis von Hypothekenschulden zu Einkommen auf (Diagramm: Realtor).

Die Klagen der Millennials seien nicht unberechtigt, sagt Hannah Jones, leitende Wirtschaftsanalystin bei Realtor.com. Sie erklärt, der aktuelle Wohnungsmarkt sei zwar nicht der illiquideste in der Geschichte, aber der schlechteste seit 40 Jahren und stark unterversorgt.

Heutige Hauskäufer sehen sich mit hohen Preisen, hohen Hypothekenzinsen und einem Mangel an bezahlbarem Wohnraum konfrontiert, was den Erwerb von Wohneigentum für Erstkäufer extrem erschwert.

Wenn der Kauf eines Hauses nicht mehr die beste Option ist

Daten von Immobilienmaklern zeigen, dass die Hauspreise in den USA kontinuierlich schneller gestiegen sind als die Inflation. Der diesjährige, inflationsbereinigte Medianpreis für Häuser lag bei 227.737 US-Dollar für die Babyboomer-Generation, bei 279.843 US-Dollar für die Generation X und bei 319.804 US-Dollar für die Millennials.

Inflationsbereinigt sind die Hauspreise für die Babyboomer im Vergleich zu früheren Generationen um 18 %, für die Generation X um 23 % und für die Generation Y um 14 % gestiegen.

Doch die Hypothekenzinsen für Millennials vor 2022 befinden sich auf einem historischen Tiefstand.

Trotz der Preis- und Zinsvorteile ist es interessant festzustellen, dass viele Millennials ihr erstes Eigenheim nicht im gleichen Alter wie ihre Eltern erworben haben. Laut der National Association of Realtors wird das Durchschnittsalter von Erstkäufern im Jahr 2023 bei 35 Jahren liegen, verglichen mit 31 Jahren im Jahr 2013 und 29 Jahren im Jahr 1981.

Die Frage ist, warum es die Generation Y leichter hat, warum entscheiden sich nicht mehr Menschen dafür, frühzeitig ein Haus zu kaufen?

Viele Millennials in den USA kaufen ihr erstes Eigenheim mit etwa 35 Jahren (Foto: Immobilienmakler).

Laut Berkeley Economic Review konnten 45 % der Babyboomer im Alter zwischen 25 und 34 Jahren ihr erstes Eigenheim erwerben. Untersuchungen aus dem Jahr 2019 zeigen, dass nur 37 % der Millennials in der gleichen Altersgruppe Wohneigentum besaßen.

Für Millennials schufen die extrem niedrigen Zinssätze, die mit dem Erreichen des 30. Lebensjahres nach der letzten Rezession einhergingen, starke Anreize, kein Eigenheim zu kaufen, sagt Professor David Clark von der Marquette University.

Für sie war dies die schlimmste Zeit: Nach der Rezession war der Arbeitsmarkt schwach, und sie waren mit hohen Studienschulden belastet. Hinzu kam, dass die Immobilienpreise in den USA nach der Finanzkrise von 2007 bis Anfang 2012 weiter fielen.

Daher wird die Entscheidung der Generation Y, kein Haus zu kaufen, als kluger Schachzug angesehen.

Ein anderer Ökonom, Ken H. Johnson, sagte gegenüber Realtor , dass Millennials den Hauskauf hinauszögern, weil dies nicht der effektivste Weg sei, Vermögen aufzubauen.

Der Vizedekan der Wirtschaftsfakultät der Florida Atlantic University ist der Ansicht, dass die Generation Y durch Investitionen in Aktien, Anleihen und andere Finanzinstrumente besser Vermögen aufbauen kann als durch Immobilienkauf und Mietwohnungen wie frühere Generationen. Dank der Entwicklung der Finanztechnologie ist der Zugang zum Anlagemarkt für sie einfacher geworden als für ihre Eltern.

Zudem findet die Generation Y leicht Jobs, die häufige Reisen zwischen Städten und sogar Ländern erfordern. Daher mieten sie oft lieber ein Haus an Orten mit besten Aufstiegschancen, anstatt ein Haus zu kaufen. Ken H. Johnson hält es daher für wenig überraschend, dass das Durchschnittsalter von Erstkäufern von Wohneigentum steigt.

Quelle: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/he-lo-bat-ngo-ve-the-he-kho-mua-duoc-can-nha-dau-tien-nhat-trong-lich-su-20240621162244257.htm