Gemäß Rundschreiben 06/2023/TT-NHNN (Rundschreiben 06) der vietnamesischen Staatsbank ist die maximale Kredithöhe für Privatkunden, die über elektronische Mittel bei einem einzelnen Kreditinstitut Kredite aufnehmen, auf 100 Millionen VND begrenzt.
Diese Verordnung trägt zur Vervollkommnung des Rechtsrahmens bei und bietet Banken eine Grundlage für die breite Implementierung und Anwendung elektronischer Mittel in ihren Kreditprozessen.
Die vietnamesische Staatsbank erklärte, dass Kreditinstitute grundsätzlich elektronische Instrumente in ihre Kreditvergabeprozesse eingeführt hätten und sich dabei auf die Entwicklung und Verbesserung technologischer Lösungen konzentrierten, um manuelle Arbeitsschritte zu unterstützen oder zu ersetzen.
Die Military Commercial Joint Stock Bank (MB) wickelt ihre Kreditgeschäfte über verschiedene Transaktionskanäle ab (z. B. die MBBank App, Biz MBBank usw. oder in Verbindung mit Drittsystemen wie Mcredit). Gleichzeitig setzt sie bei ihren Kreditvorgängen elektronische Kundenauthentifizierungstechnologien (eKYC), optische Zeichenerkennung (OCR) usw. ein.
Die TPBank (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) setzt auch bei der Kreditvergabe an Kunden (insbesondere an solche, die Kreditkarten und unbesicherte Konsumkredite nutzen) auf digitale Transformationstechnologien, um papierlos Kredite zu vergeben und so Sicherheit und niedrige Kosten zu gewährleisten. Die Kreditprüfung und -genehmigung erfolgt über ein internes Dokumentenkreislauf- und Kreditgenehmigungssystem (anstelle der bisherigen Papierdokumente). Die Bewertung, Genehmigung und Verwaltung von Sicherheiten nach der Kreditvergabe erfolgt über das Sicherheitenverwaltungssystem. Ziel ist die breite Anwendung von Online-Produkten sowohl über E-Banking- als auch über LiveBank-Kanäle.
Beispielsweise hat die Vietnam International Bank (VIB ) eine direkte Verbindung zum Vietnam National Credit Information Center (CIC) hergestellt, um den Zeit- und Kostenaufwand für die CIC-Abfrage zu optimieren. Dabei werden Bewertungs-, Genehmigungs- und Auszahlungsprozesse über eine elektronische Plattform (ACL-Projekt) durchgeführt und elektronische Signaturen eingesetzt, um papierbasierte Verfahren zu reduzieren.
Bei der Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) wurden Online-Überziehungskredite für Firmenkunden eingeführt, wobei Kreditlimits online ausgezahlt werden; eine Anwendung, die es Privatkunden ermöglicht, direkt bei Autohändlern Geld für den Autokauf zu leihen und das Genehmigungsergebnis innerhalb von 5 Minuten zu erfahren; eine Anwendung, die es dem Verkaufspersonal ermöglicht, Kunden persönlich zu treffen, Kundendaten einzugeben/Kunden zu identifizieren und Dokumente online einzureichen; eine Technologieanwendung, die es Kunden ermöglicht, die KYC-Prüfung per Gesichtserkennung auf ihrem Personalausweis selbst durchzuführen (eKYC- und OCR-Anwendungen); und es wurden Arbeitsabläufe für die Bearbeitung und Genehmigung von Anträgen auf der Grundlage der geltenden Produkt- und Bewertungsrichtlinien eingerichtet.
Laut Herrn Nguyen Xuan Bac, stellvertretender Direktor der Abteilung für Kredite an Wirtschaftssektoren der vietnamesischen Staatsbank, müssen Kreditnehmer dank der elektronischen Kreditvergabe nicht mehr zur Bank gehen, was den Kreditprozess beschleunigt und bequemer macht.
Herr Hoang Ngoc Phuong, stellvertretender Generaldirektor der VietinBank, erklärte, dass die elektronische Kreditvergabe an Privatkunden weit verbreitet sei. Für Firmenkunden bestünden jedoch, obwohl diese Methode von der Bank eingeführt worden sei, noch viele Einschränkungen.
Um die Attraktivität des Produkts zu steigern, schlug Herr Phuong vor, dass die vietnamesische Staatsbank anstelle der derzeitigen Höchstgrenze von 100 Millionen VND eine Erhöhung des maximalen Kreditlimits für elektronische Kredite in Betracht ziehen sollte, wenn der Kredit durch die Spareinlage des Kunden besichert ist.
„Wenn die oben genannten Limitbestimmungen aufgehoben würden, würden Transaktionen einfacher und bequemer, wodurch sich die Transaktionszeiten für die Kunden verkürzen würden“, sagte der stellvertretende Generaldirektor der VietinBank.
Bezüglich des Vorschlags, das Kreditlimit im Rahmen dieser Methode zu erhöhen, erklärte Frau Bui Thuy Hang – stellvertretende Direktorin der Abteilung für Geldpolitik der vietnamesischen Staatsbank –, dass das Rundschreiben 06 erst am 1. September 2023 in Kraft getreten sei und die vietnamesische Staatsbank diese Kreditvergabemethode weiterhin beobachten und Rückmeldungen dazu einholen werde.
„Sollten sich aus der praktischen Erfahrung Schwierigkeiten oder Hindernisse ergeben, werden wir recherchieren, prüfen und konkrete Lösungen vorschlagen“, sagte Frau Hang.
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