Versicherungsverkaufende Banken: Müssen den Beratungsprozess dokumentieren, dürfen bei der Kreditvergabe keine Angebote zum Verkauf abgeben

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9. November 2023 13:14 Nhat Linh Artikel drucken

ANTD.VN – Das Finanzministerium hat gerade das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC herausgegeben, das eine Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft regelt, sowie das Dekret Nr. 46/2023/ND-CP, das die Umsetzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft detailliert beschreibt.

Rundschreiben 67 enthält viele Neuerungen, insbesondere eine Verbesserung der Vorschriften für Versicherungsvertreter, die die gesunde und rechtsorientierte Entwicklung des Bancassurance-Kanals unterstützen sollen.

Konkret ändert und ergänzt das Rundschreiben eine Reihe von Vorschriften, wie etwa: Erhöhung der Provisionen für Versicherungsvertreter bei Risikolebensversicherungen, Versicherungen mit regelmäßigen Zahlungen und gemischten Versicherungen; gleichzeitige Änderung des Provisionssatzes für das erste Jahr bei allgemeinen Versicherungen und fondsgebundenen Versicherungen; Regulierung der Bonushöhe, der Unterstützung für Versicherungsvertreter und anderer Leistungen, wie sie im Versicherungsvertretervertrag vereinbart sind.

Somit stellt Rundschreiben 67 zusammen mit dem Gesetz über das Versicherungsgeschäft und dem Dekret 46/2023/ND-CP einen Schritt zur Vervollkommnung der Vorschriften im Zusammenhang mit den Aktivitäten von Versicherungsagenturen dar und unterstützt so Agenturkanäle, einschließlich Agenten, die Kreditinstitute sind, dabei, systematischer, gesünder und sicherer zu arbeiten.

Việc tư vấn lập lờ khiến nhiều người dân bức xúc khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư thời gian qua

Viele Menschen haben sich in letzter Zeit beim Abschluss einer anlagegebundenen Versicherung über vage Ratschläge geärgert.

Muss den Beratungsprozess für anlagebezogene Versicherungen aufzeichnen

Im Rundschreiben 67 ist klar festgelegt, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt als Versicherungsvertreter tätig sind, im Rahmen der Beratung zu Versicherungsprodukten dem Versicherungskäufer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte zur Verfügung stellen müssen. Dabei müssen sie die von der Versicherungsgesellschaft oder der Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellten Dokumente verwenden.

Für komplexe Versicherungsprodukte wie beispielsweise anlagegebundene Versicherungsprodukte wurde mit Rundschreiben Nr. 67 eine Regelung ergänzt, die Versicherungsvertreter zur Aufzeichnung des Versicherungsberatungsprozesses verpflichtet.

Darüber hinaus ergänzt das Rundschreiben die Anforderungen an die Dokumente in Versicherungsverträgen. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Barwert ist die Versicherungsgesellschaft dafür verantwortlich, dem Versicherungsnehmer ein zusammenfassendes Dokument in Papierform zur Verfügung zu stellen und eine Bestätigung des Versicherungsnehmers einzuholen, um dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen zu erleichtern und ihm ein besseres Verständnis des Produkts sowie seiner Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags zu ermöglichen, bevor er sich für den Abschluss eines Vertrags entscheidet.

Die 21-tägige Bedenkzeit für die Teilnahme an der Versicherung beginnt mit dem Datum, an dem der Versicherungsnehmer den Erhalt der oben genannten Dokumente bestätigt.

Darf nicht vor und nach 60 Tagen nach der Kreditauszahlung zum Verkauf angeboten werden

Um den Schutz der Mitwirkungsrechte der Kunden zu verbessern, wurde mit Rundschreiben Nr. 67 eine Regelung ergänzt, die besagt, dass es Kreditinstituten 60 Tage vor und 60 Tage nach dem Datum der Auszahlung des gesamten Kredits nicht gestattet ist, Kunden zu anlagegebundenen Versicherungsverträgen zu beraten, sie ihnen vorzustellen, ihnen anzubieten oder den Abschluss solcher Verträge zu vermitteln.

Darüber hinaus enthält Rundschreiben Nr. 67 eine Reihe von Bestimmungen, um die Verantwortung der Unternehmen bei der Überwachung und Kontrolle der Qualität ihrer Bancasurance-Aktivitäten weiter zu stärken. Demnach müssen Versicherungsunternehmen regelmäßige Überwachungen und Kontrollen durchführen, um die Qualität der Einführung von Versicherungsprodukten und der Beratungsaktivitäten der Mitarbeiter von Agenturorganisationen sicherzustellen. Außerdem müssen sie sich umgehend mit den Agenturorganisationen abstimmen, um Inspektionen durchzuführen, Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung von Mitarbeitern von Agenturorganisationen zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu ahnden.

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