Versicherungsvertreibende Banken: Müssen den Beratungsprozess protokollieren, dürfen bei der Kreditauszahlung keine Versicherung zum Verkauf anbieten.

9. November 2023, 13:14 Uhr Nhat Linh Artikel drucken

ANTD.VN - Das Finanzministerium hat soeben das Rundschreiben 67/2023/TT-BTC herausgegeben, das eine Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft erläutert, sowie das Dekret Nr. 46/2023/ND-CP, das die Umsetzung einer Reihe von Artikeln des Gesetzes über das Versicherungsgeschäft detailliert beschreibt.

Rundschreiben 67 enthält viele Neuerungen, insbesondere die Verbesserung der Vorschriften für Versicherungsagenten, von der erwartet wird, dass sie die gesunde und zielführende Entwicklung des Bancassurance-Kanals unterstützt.

Das Rundschreiben ändert und ergänzt insbesondere eine Reihe von Vorschriften, wie zum Beispiel: Erhöhung der Provisionen für Versicherungsvertreter bei Risikolebensversicherungen, periodischen Beitragsversicherungen und gemischten Versicherungen; gleichzeitige Änderung des Provisionssatzes im ersten Jahr für allgemeine Versicherungen und fondsgebundene Versicherungen; Regelung der Bonushöhe, der Unterstützung von Versicherungsvertretern und anderer Leistungen, die im Vertrag mit dem Versicherungsvertreter vereinbart wurden.

Somit wurde zusammen mit dem Gesetz über das Versicherungsgeschäft und dem Dekret 46/2023/ND-CP durch das Rundschreiben 67 ein weiterer Schritt zur Vervollkommnung der Vorschriften für die Tätigkeit von Versicherungsagenturen unternommen, wodurch die Agenturkanäle, einschließlich der Agenten, die Kreditinstitute sind, systematischer, gesünder und sicherer arbeiten können.

Unklare Ratschläge haben in letzter Zeit viele Menschen beim Kauf von fondsgebundenen Lebensversicherungen verärgert.

Der Beratungsprozess für fondsgebundene Versicherungen muss dokumentiert werden.

Rundschreiben 67 legt eindeutig fest, dass Versicherungsvertreter oder Mitarbeiter der Agenturorganisation, die direkt Versicherungsagenturtätigkeiten ausüben, während des Beratungsprozesses zu Versicherungsprodukten dem Versicherungsnehmer vollständige und genaue Informationen über Versicherungsprodukte unter Verwendung von Dokumenten, die von der Versicherungsgesellschaft oder einer Niederlassung einer ausländischen Nichtlebensversicherungsgesellschaft bereitgestellt werden, zur Verfügung stellen müssen.

Für komplexe Versicherungsprodukte wie fondsgebundene Versicherungsprodukte wurde mit dem Rundschreiben Nr. 67 eine Regelung hinzugefügt, die Versicherungsagenten dazu verpflichtet, den Versicherungsberatungsprozess aufzuzeichnen.

Darüber hinaus präzisiert das Rundschreiben die Anforderungen an die Dokumente in Versicherungsverträgen. Bei langfristigen Lebensversicherungsprodukten mit Rückkaufswert ist das Versicherungsunternehmen verpflichtet, dem Versicherungsnehmer eine schriftliche Zusammenfassung auszuhändigen und diese vom Versicherungsnehmer bestätigen zu lassen. Dies soll dem Versicherungsnehmer den Zugang zu Informationen erleichtern und ihm helfen, das Produkt sowie seine Rechte und Pflichten beim Abschluss eines Lebensversicherungsvertrags besser zu verstehen.

Die 21-tägige Bedenkzeit für die Teilnahme am Versicherungsgeschäft beginnt mit dem Datum, an dem der Versicherungsnehmer den Erhalt der oben genannten Dokumente bestätigt.

Darf nicht vor und nach 60 Tagen ab Darlehensauszahlung zum Verkauf angeboten werden.

Um den Schutz der Rechte der Kunden auf aktive Mitwirkung zu verbessern, wurde mit Rundschreiben Nr. 67 eine Regelung hinzugefügt, wonach es Kreditinstituten nicht gestattet ist, Kunden innerhalb von 60 Tagen vor und nach 60 Tagen ab dem Datum der Auszahlung des gesamten Darlehens zu beraten, ihnen solche fondsgebundenen Versicherungsverträge anzubieten oder deren Abschluss zu vermitteln.

Darüber hinaus enthält Rundschreiben Nr. 67 eine Reihe von Bestimmungen zur weiteren Stärkung der Verantwortung von Unternehmen für die Überwachung und Kontrolle der Qualität von Bancasurance-Aktivitäten. Demnach müssen Versicherungsunternehmen regelmäßig Kontrollen und Prüfungen durchführen, um die Qualität der Produktpräsentation und Beratung durch Mitarbeiter von Agenturorganisationen sicherzustellen. Sie müssen sich zudem umgehend mit den Agenturorganisationen abstimmen, um Beschwerden von Versicherungsnehmern im Zusammenhang mit der Beratung durch Mitarbeiter von Agenturorganisationen zu prüfen, zu bearbeiten und etwaige Verstöße zu ahnden.

Quellenlink: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-ban-bao-hiem-phai-ghi-am-qua-trinh-tu-van-khong-duoc-chao-ban-khi-giai-ngan-khoan-vay-post557384.antd