Banken beschleunigen die Digitalisierung und fördern bargeldlose Zahlungen

Der bargeldlose Zahlungsverkehr in Vietnam erlebt einen rasanten Aufschwung, der dringende Anforderungen an die digitale Infrastruktur und die Systemsicherheit stellt. Angesichts dieser Entwicklung treiben Banken die digitale Transformation voran und entwickeln moderne Zahlungsprodukte und -dienstleistungen, um ihre Reichweite zu vergrößern und Risiken im digitalen Umfeld zu minimieren.

Menschen tätigen Geldtransfers mit der Momo-App. Foto: Van Phuc/VNA

Bargeldlose Zahlungen beschleunigen

Laut Angaben der Staatsbank überstieg die Gesamtzahl der bargeldlosen Zahlungstransaktionen allein im ersten Halbjahr 2025 12 Milliarden Transaktionen und lag damit über der Gesamtzahl der Transaktionen im gesamten Jahr 2023. Damit nähert sich der Wert dem Rekordwert von 17,7 Milliarden Transaktionen aus dem Jahr 2024. Diese rasante Entwicklung zeigt, dass der Trend zu bargeldlosen Zahlungen immer stärker in das wirtschaftliche und soziale Leben vordringt.

Herr Pham Anh Tuan, Direktor der Zahlungsabteilung der vietnamesischen Staatsbank, kommentierte: „Bargeldlose Zahlungstransaktionen wachsen beeindruckend und nehmen durchschnittlich um 30 bis 40 % pro Jahr zu. Vietnams durchschnittliches Transaktionsvolumen pro Kopf hat sich dem von Thailand und Indien angenähert und liegt nur noch hinter China. Der Gesamtwert bargeldloser Transaktionen wird im Jahr 2024 295,2 Billionen VND erreichen, etwa das 26-Fache des vietnamesischen BIP.“

Laut Dr. Nguyen Quoc Hung, Vizepräsident und Generalsekretär des vietnamesischen Bankenverbandes, tritt das Mehrwertsteuergesetz 2024 offiziell am 1. Juli 2025 in Kraft und legt klar fest, dass außer in einigen Sonderfällen alle gekauften Waren und Dienstleistungen unabhängig von ihrem Wert nur dann von der Vorsteuer abgezogen werden können, wenn ein bargeldloser Zahlungsbeleg vorliegt.

„Diese Verordnung fördert direkt bargeldlose Zahlungen und unterstützt gleichzeitig die Entwicklung des Bankensystems, die Transparenz im Finanzmanagement, den E-Commerce und öffentliche Dienstleistungen sowie die Senkung der sozialen Kosten“, betonte Dr. Nguyen Quoc Hung.

Darüber hinaus setzt die Staatsbank zahlreiche Maßnahmen zur Bereinigung des Bankkontensystems um. Bis zum 4. Juli 2025 wurden über 120,9 Millionen Datensätze von Privatkunden und über 1,2 Millionen Datensätze von Firmenkunden mit biometrischen Daten abgeglichen. Konten, die über einen längeren Zeitraum keine Transaktionen verzeichnet haben, werden überprüft und gegebenenfalls gelöscht. Die Staatsbank hat eine Datenbank mit verdächtigen Konten erstellt und die Banken verpflichtet, Konten mit Auffälligkeiten proaktiv zu sperren, um Cyberkriminalität und Finanzbetrug im digitalen Raum zu verhindern.

Laut einem Vertreter der Staatsbank ging nach einer Phase der Bereinigung der Kundendatenbank und der Anwendung biometrischer Datenabgleichslösungen die Zahl der betrogenen Privatkunden, die Geld verloren haben, im Vergleich zum gleichen Zeitraum im Jahr 2024 um etwa 57 % zurück, und die Zahl der Privatkonten, auf denen betrogenes Geld eingegangen ist, ging um etwa 47 % zurück.

umfassende digitale Transformation

Kürzlich unterzeichnete der stellvertretende Premierminister Ho Duc Phoc das offizielle Depeschen Nr. 124/CD-TTg des Premierministers, das an Ministerien, Behörden und Ortschaften gerichtet ist und die Förderung bargeldloser Zahlungen zum Ziel hat.

In dem Bericht wurde festgestellt, dass trotz der jüngsten drastischen, zeitnahen und wirksamen Anweisungen der Regierung und des Premierministers die Bargeldzahlungsaktivitäten weiterhin Anzeichen einer Zunahme zeigen, was zu Ressourcenverschwendung führt und die Gefahr birgt, für Steuerhinterziehung, Geldwäsche und illegale Aktivitäten missbraucht zu werden.

Um die Entwicklung bargeldloser Zahlungen weiter voranzutreiben, forderte der Premierminister die Ministerien, nachgeordneten Behörden, Regierungsstellen und Volkskomitees der Provinzen und Städte auf, die Entwicklung bargeldloser Zahlungen weiter zu fördern, sicherzustellen, dass sie den Zahlungsbedürfnissen von Bürgern und Unternehmen gerecht werden, Ressourcen zu schonen, Steuerausfälle und Straftaten zu verhindern und Gesetzesverstöße streng zu ahnden.

Bezüglich der Staatsbank wies der Premierminister diese Behörde an, die Inspektion, Prüfung, Überwachung und Prävention von Geldwäsche im Bankwesen zu verstärken; Gesetzesverstöße, Geldwäsche und illegale Zahlungen unverzüglich zu erkennen, aufzudecken und streng zu ahnden; die Entwicklung der Zahlungsinfrastruktur und -technologie zur Förderung bargeldloser Zahlungen weiter voranzutreiben. Gleichzeitig wies er die Kreditinstitute an, dringend Produkte und Dienstleistungen zur Förderung bargeldloser Zahlungen zu entwickeln und anzubieten.

Tatsächlich verfügen Geschäftsbanken über viele Lösungen, um bargeldlose Zahlungen in den verschiedenen Kundengruppen zu fördern.

Die Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) zeichnet sich durch ihr herausragendes Ökosystem für Zahlungslösungen aus und integriert eine Reihe von Zahlungsoptionen wie „Pay by Account“, „Tap to Phone“, Bion-Konto, Thinh Vuong Shop und Soundbox-Lautsprecher. So können Privat- und Geschäftskunden Transaktionen nahtlos über die digitale Banking-Plattform VPBank NEO abwickeln. Nutzer können Konten eröffnen, QR-Codes erstellen, Kartenzahlungen direkt auf ihrem Smartphone akzeptieren, akustische Kontostandsbenachrichtigungen erhalten und elektronische Rechnungen verarbeiten. Jede Funktion ist intuitiv gestaltet und bietet Vorteile wie Cashback, kostenlose, attraktive Kontonummern und E-Gutscheine.

Die Saigon-Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) hat mit SHB SAHA eine digitale Bank der neuen Generation entwickelt, die Finanzdienstleistungen – von einfachen Transaktionen über Versicherungen und Anlagen bis hin zu Krediten – vollständig auf einer einzigen Benutzeroberfläche integriert. Darüber hinaus unterstützt SHB die Identifizierung von ETC-Mautkonten (Nonstop Mauterhebung) und die Verknüpfung von VETC-Verkehrsguthaben über eine digitale Plattform. Identifizierung, Kontoeröffnung und Guthabenverknüpfung werden so in einem einzigen Schritt erledigt.

Die Vietnam Maritime Commercial Joint Stock Bank (MSB) setzte auf eine Strategie der tiefgreifenden Personalisierung des Kundenerlebnisses und investierte über 4,3 Millionen US-Dollar in eine Technologieplattform. Diese ermöglicht es, Kundenbedürfnisse in Echtzeit zu erfassen, zu analysieren und darauf zu reagieren. So können personalisierte Marketingkampagnen umgesetzt werden, die auf das jeweilige Verhalten und die jeweilige Phase des Kunden abgestimmt sind. Die Ergebnisse zeigten einen Anstieg der neu ausgestellten Online-Kreditkarten um 186 %, der digitalen Transaktionen um 40 % und über 80.000 Kundenfeedbacks. MSB plant außerdem, verstärkt künstliche Intelligenz (KI) und maschinelles Lernen (ML) einzusetzen, um den gesamten Kundeninteraktionsprozess zu automatisieren und so die Effizienz und das Kundenerlebnis im Finanzbereich zu verbessern.

Herr Nguyen Viet Anh, stellvertretender Generaldirektor der Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ), erläuterte die Wirksamkeit der digitalen Transformation und erklärte, dass die Anwendung digitaler Prozesse der Bank geholfen habe, den Personalaufwand um mindestens 20 % zu reduzieren und unnötige Schritte zu vermeiden. Noch wichtiger sei jedoch, dass Kunden dadurch Zeit sparen, Wartezeiten verkürzen und unnötige Wege zur Vorlage von Dokumenten oder Informationen vermeiden.

Das Jahr 2025 ist der Zeitpunkt, um das Projekt zur Entwicklung bargeldloser Zahlungen für den Zeitraum 2021 - 2025 zusammenzufassen. Durch die Koordination von Verwaltungsbehörden, Kreditinstituten und der Bevölkerung ist die Förderung bargeldloser Zahlungen kein fernes Konzept mehr, sondern wird zu einem wesentlichen Bestandteil des Übergangs zu einer digitalen Wirtschaft.

Laut VNA

Quelle: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/ngan-hang-tang-toc-so-hoa-day-manh-thanh-toan-khong-tien-mat/20250808071540485