Forderungsausfälle sind unter Kontrolle
Im Jahr 2023 wird die Geschäftstätigkeit der Agribank Nghe An-Filiale mit gemischten Vorteilen und Schwierigkeiten konfrontiert sein, von denen einige unerwartet sind und sich von denen der Vorjahre unterscheiden: Nach der Covid-19-Pandemie öffnet sich die Wirtschaft, die Regierung ordnet die Förderung öffentlicher Investitionen an; die Immobilien- und Aktienmärkte sind ruhig, sodass die Kapitalmobilisierung günstiger ist. Darüber hinaus führen die Auswirkungen des Russland-Ukraine-Konflikts, die Folgen der Covid-19-Pandemie sowie die negativen Auswirkungen auf die Weltwirtschaft und die Binnenwirtschaft dazu, dass Menschen und Unternehmen ihr Investitions-, Geschäfts- und Konsumvolumen reduzieren, was zu einem starken Rückgang der Kreditnachfrage führt, was das Kreditwachstum mit zahlreichen Schwierigkeiten konfrontiert.
Nach Angaben der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Nghe An , belief sich das mobilisierte Kapital zum 31. Dezember 2023 auf 232.344 Milliarden VND, ein Anstieg von 16,3 % gegenüber dem Jahresanfang. Gleichzeitig war die Kreditvergabe rückläufig: Die ausstehenden Kredite beliefen sich auf 286.222 Milliarden VND, ein Anstieg von 10 % gegenüber dem Jahresanfang.
Die wirtschaftliche Lage ist schwierig, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen im gesamten Bankensektor nimmt generell zu. Im Einklang mit dem landesweiten Trend steigender uneinbringlicher Forderungen machen die uneinbringlichen Forderungen in Nghe An 1,9 % der gesamten ausstehenden Schulden aus, ein Anstieg um das 2,8-fache im Vergleich zu 2022 (im Jahr 2022 machten die uneinbringlichen Forderungen 0,55 % der gesamten ausstehenden Schulden aus). Dank vieler Lösungsvorschläge sind die uneinbringlichen Forderungen der Kreditinstitute in der Provinz jedoch mit 4,95 % niedriger als die uneinbringlichen Forderungen des gesamten Bankensektors im ganzen Land.
Die uneinbringlichen Forderungen konzentrieren sich hauptsächlich auf Kredite für den Großhandel, Einzelhandel, die Reparatur von Autos, Motorrädern, Motorrädern und anderen Kraftfahrzeugen (73 %), andere Dienstleistungstätigkeiten (11,5 %), Kunst und Unterhaltung (4,5 %), Tätigkeiten zur Einstellung von Arbeitsplätzen in Familien, Produktion von materiellen Produkten und Dienstleistungen für den privaten Verbrauch (4,3 %) …
Der Vertreter der Staatsbank teilte mit, dass die Staatsbank angesichts dieser allgemeinen Schwierigkeiten seit Anfang 2020 eine Politik der Stundung von Schulden und der Beibehaltung von Schuldengruppen für Kunden anwendet. Die erlassenen Vorschriften zielen hauptsächlich darauf ab, den Banken einen Mechanismus zur Verfügung zu stellen, mit dem sie die Erfassung und Bildung von Rückstellungen verzögern können. Außerdem sollen Bedingungen geschaffen werden, die Immobilieninvestoren mehr Zeit für die Begleichung fälliger Schulden gewähren.
In Nghe An haben viele Banken auf Anweisung der Regierung und der Staatsbank Kreditpakete mit Zinsstützung eingeführt und ihre uneinbringlichen Forderungen gut im Griff. Bei der Agribank Nam Nghe An beispielsweise beliefen sich die gesamten uneinbringlichen Forderungen Ende 2023 auf 30,6 Milliarden VND, 10,7 Milliarden VND weniger als zu Jahresbeginn. Die Quote der uneinbringlichen Forderungen lag bei 0,24 %/Plan zugewiesen unter 0,8 %/gesamte ausstehende Schulden. Davon machten die ausstehenden Schulden der Gruppe 5 92,2 % der gesamten ausstehenden Schulden aus. Infolgedessen stiegen die ausstehenden Schulden des gesamten Systems um 7,4 %, die der Agribank Nam Nghe An-Filiale jedoch um 11,2 %.
Der Direktor der Agribank Nam Nghe An, Herr Truong Quoc Bao, sagte: „Um die Kreditqualität und uneinbringliche Forderungen im zulässigen Rahmen zu kontrollieren und Forderungen nach einer Bearbeitung über den von der Zentrale zugewiesenen Plan hinaus einzutreiben, setzen wir synchron Lösungen ein: Kontrollieren Sie uneinbringliche Forderungen und Forderungen mit potenziellen Risiken für Einheiten/Abteilungen, indem Sie Pläne für die Quote uneinbringlicher Forderungen, die Schuldenquote der Gruppe 2 und die Schuldenquote der Gruppe 5 zuweisen. Überprüfen und inventarisieren Sie proaktiv uneinbringliche Forderungen und Forderungen mit potenziellen Risiken, entwickeln Sie spezielle Inkassopläne für jedes Darlehen, weisen Sie dem Abteilungsleiter und den entsprechenden Mitarbeitern die Verantwortung für die Bearbeitung und Eintreibung uneinbringlicher Forderungen zu. Setzen Sie aktiv viele wirksame Maßnahmen ein, um Forderungen einzutreiben und Risiken zu handhaben, wie z. B. die Beschlagnahme von Sicherheiten zur Bearbeitung, Befreiung und Reduzierung von Zinsen, Einreichung von Klagen …, sodass wir die zugewiesenen Planziele erfolgreich erreicht haben. Setzen Sie die Vorschriften zur Handhabung problematischer Kredite strikt um; entwickeln Sie Pläne, Fahrpläne und wenden Sie Maßnahmen zur Handhabung der Schuldenübertragung auf Gruppe 2 flexibel an …
Verbesserung der Kreditqualität
Der Einschätzung zufolge wird die Beschleunigung der Kreditvergabe im letzten Monat des Jahres 2023 dazu beitragen, die Zahl der uneinbringlichen Forderungen zu verringern und die Quote der uneinbringlichen Forderungen der Banken auf ein niedrigeres Niveau zu bringen. Diese Quote könnte jedoch im ersten Halbjahr 2024 wieder ansteigen, wenn sich das Kreditwachstum verlangsamt und makroökonomische Faktoren keine klaren Anzeichen einer Verbesserung zeigen.
In der Richtlinie Nr. 01 zur Organisation der Umsetzung der Schlüsselaufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 forderte der Gouverneur der Staatsbank die Kreditinstitute auf, das Projekt „Umstrukturierung des Systems der Kreditinstitute im Zusammenhang mit der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen im Zeitraum 2021–2025“ entschlossen und effektiv umzusetzen und so zur Entwicklung eines Systems gesunder, qualitativ hochwertiger und effizienter Kreditinstitute beizutragen.
Frau Nguyen Thi Thu Thu, Direktorin der State Bank of Vietnam, Zweigstelle Nghe An, sagte: „Um die von der Regierung und der Nationalversammlung für das Bankwesen im Jahr 2024 gesetzten Ziele zu erreichen, hat der Gouverneur der State Bank of Vietnam die Richtlinie Nr. 01/CT-NHNN zur Organisation der Umsetzung der Schlüsselaufgaben des Bankwesens im Jahr 2024 erlassen, in der einer der Schwerpunkte darin besteht, Kreditinstitute anzuweisen, die Bearbeitung und Einziehung uneinbringlicher Forderungen zu fördern, die Kreditqualität zu verbessern und das Entstehen neuer uneinbringlicher Forderungen durch Lösungen zu verhindern und zu begrenzen, die in der kommenden Zeit in diesem Bereich angewendet und eingesetzt werden.“
Mit der Umsetzung der Richtlinie wird die Branche im Jahr 2024 die Mikrosicherheitsaufsicht verstärken. Sie wird die Kreditqualität, die Kreditvergabetätigkeit in Gebieten mit potenziellen Risiken, die Kreditvergabe innerhalb desselben Banken-Ökosystems, die Kreditvergabe von Großkrediten an Kunden außerhalb des Gebiets, die Bereitstellung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Unternehmensanleihen, die Tätigkeit von Versicherungsagenturen usw. genau überwachen, um Anzeichen potenzieller Risiken und Gesetzesverstöße zu erkennen. Bei der Erkennung ungewöhnlicher Schwankungen werden proaktiv geeignete Lösungen umgesetzt, um die Sicherheit des Bankgeschäfts zu gewährleisten. Die Umsetzung des Umstrukturierungsplans der Kreditinstitute in dem Gebiet wird geleitet, überwacht und genau beaufsichtigt, und Verstöße werden streng geahndet.
Weisen Sie die Kreditinstitute in der Region an, die Schlussfolgerungen, Empfehlungen und Warnungen der Staatsbank durch Inspektion, Prüfung und Überwachung gewissenhaft umzusetzen. Bestehende Probleme und Verstöße müssen korrigiert und behandelt werden, und es muss eine zeitnahe Behandlung vorgeschlagen werden. Gleichzeitig müssen die Umsetzungsergebnisse der Kreditinstitute überwacht, gefordert und überprüft werden.
Während des Inspektions-, Untersuchungs- und Überwachungsprozesses sind die Kreditinstitute proaktiv anzuweisen, die Bearbeitung und Einziehung uneinbringlicher Forderungen zu fördern und wirksam umzusetzen, und die Disziplin bei der Bearbeitung und Einziehung von Forderungen zu stärken. Lösungen zur Verbesserung der Kreditqualität, zur Verhinderung und Minimierung uneinbringlicher Forderungen sind entschlossen umzusetzen; Schulden sind zu klassifizieren und Risikoreserven sind gemäß den gesetzlichen Bestimmungen zurückzulegen und zu verwenden. Bei der Bearbeitung gesicherter Vermögenswerte zur Einziehung von Forderungen ist eine aktive Abstimmung mit den lokalen Behörden und den zuständigen staatlichen Stellen, insbesondere der öffentlichen Sicherheit, den Volksgerichten und den Vollstreckungsbehörden auf allen Ebenen erforderlich, um eine maximale Rückzahlung des Schuldenwerts zu gewährleisten, die Verluste für die Kreditinstitute zu minimieren und die legitimen Interessen des Staates und der Anteilseigner zu wahren. Beim Kauf, Verkauf und der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen ist eine enge Abstimmung mit der auf die Vermögensverwaltung vietnamesischer Kreditinstitute spezialisierten One-Member LLC (VAMC) erforderlich.
„Darüber hinaus arbeiten wir mit Behörden wie dem Innenausschuss des Parteikomitees der Provinz, der Provinzpolizei, der Volksstaatsanwaltschaft der Provinz und der Vollstreckungsbehörde für Zivilurteile zusammen, um die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen zu beschleunigen. Gleichzeitig weisen wir die Volkskreditfonds an, die Volkskomitees auf Bezirksebene zu beraten, einen Lenkungsausschuss für die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen und ein Team zur Unterstützung der Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen in Bezirken und Gemeinden einzurichten, um die Zusammenarbeit mit den Volkskreditfonds zu verbessern und die Bearbeitung uneinbringlicher Forderungen effektiv zu gestalten“, erklärte der Direktor der Staatsbank von Vietnam, Filiale Nghe An.
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