Die Bankenbranche konzentriert sich auf den Umgang mit notleidenden Krediten und die Verbesserung der Kreditqualität.

Die uneinbringlichen Forderungen sind unter Kontrolle

Die Geschäftstätigkeit der Agribank- Niederlassung Nghe An wird im Jahr 2023 mit gemischten Vor- und Nachteilen konfrontiert sein, von denen einige unerwartet und anders als in den Vorjahren ausfallen: Nach der Covid-19-Pandemie wird sich die Wirtschaft wieder öffnen, die Regierung wird die Auszahlung öffentlicher Investitionen beschleunigen; die Immobilien- und Aktienmärkte werden ruhiger sein, was die Kapitalmobilisierung erleichtern wird. Darüber hinaus werden die Auswirkungen des Russland-Ukraine-Konflikts, die Folgen der Covid-19-Pandemie sowie die negativen Auswirkungen auf die Welt- und Binnenwirtschaft dazu führen, dass Privatpersonen und Unternehmen ihre Investitionen, Geschäftstätigkeiten und ihren Konsum reduzieren, was einen starken Rückgang der Kreditnachfrage zur Folge haben wird. Das Kreditwachstum wird daher auf erhebliche Schwierigkeiten stoßen.

Daten der vietnamesischen Staatsbank, Filiale Nghe An , zeigen, dass das gesamte mobilisierte Kapital zum 31. Dezember 2023 232.344 Milliarden VND erreichte, ein Anstieg von 16,3 % gegenüber Jahresbeginn. Gleichzeitig ging das Kreditvolumen zurück, wobei die ausstehenden Kredite 286.222 Milliarden VND betrugen, ein Plus von 10 % gegenüber Jahresbeginn.

Die wirtschaftliche Lage ist schwierig, und die Kreditausfälle im gesamten Bankensektor nehmen tendenziell zu. Entsprechend diesem landesweiten Trend belaufen sich die Kreditausfälle in Nghe An auf 1,9 % der gesamten ausstehenden Schulden – ein Anstieg um das 2,8-Fache gegenüber 2022 (2022 betrug der Anteil der Kreditausfälle 0,55 % der gesamten ausstehenden Schulden). Dank zahlreicher Lösungsansätze liegt der Anteil der Kreditausfälle der Kreditinstitute in der Provinz jedoch mit 4,95 % unter dem landesweiten Durchschnitt des Bankensektors.

Banken intensivieren die Bearbeitung und Eintreibung notleidender Kredite; Verbesserung der Kreditqualität. Foto: Thu Huyen

Die notleidenden Kredite konzentrieren sich hauptsächlich auf Kredite für den Groß- und Einzelhandel sowie die Reparatur von Pkw, Motorrädern und anderen Kraftfahrzeugen (73 %); sonstige Dienstleistungen (11,5 %); Kunst und Unterhaltung (4,5 %); sowie die Vermittlung von Arbeitsplätzen in Familienbetrieben, die Produktion von materiellen Gütern und Dienstleistungen für den Eigenverbrauch von Haushalten (4,3 %)...

Ein Vertreter der Staatsbank teilte mit, dass die Staatsbank angesichts dieser allgemeinen Schwierigkeiten seit Anfang 2020 die Politik der Stundung und Beibehaltung von Schuldengruppen für Kunden anwendet. Die erlassenen Regelungen zielen hauptsächlich darauf ab, den Banken einen Mechanismus zur Verfügung zu stellen, um die Erfassung und Bildung von Rückstellungen zu verzögern, sowie die Voraussetzungen zu schaffen, um Immobilieninvestoren mehr Zeit für die Begleichung fälliger Schulden zu geben.

In Nghe An haben viele Banken gemäß den Vorgaben der Regierung und der Zentralbank Kreditprogramme mit Zinszuschüssen umgesetzt und ihre notleidenden Kredite erfolgreich eingedämmt. So beliefen sich beispielsweise die notleidenden Kredite der Agribank Nam Nghe An Ende 2023 auf insgesamt 30,6 Milliarden VND, ein Rückgang um 10,7 Milliarden VND gegenüber Jahresbeginn. Die Quote notleidender Kredite lag bei 0,24 % des geplanten Wertes von 0,8 % der gesamten ausstehenden Schulden. Davon entfielen 92,2 % der ausstehenden Schulden auf die Gruppe 5. Insgesamt stiegen die ausstehenden Schulden des Bankensystems um 7,4 %, die der Agribank Nam Nghe An jedoch um 11,2 %.

Transaktion in der Filiale der Agribank Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Der Direktor der Agribank Nam Nghe An, Herr Truong Quoc Bao, erklärte: „Um die Kreditqualität zu kontrollieren, Kreditausfälle im zulässigen Rahmen zu halten und Forderungen einzutreiben, die über die vom Hauptsitz vorgegebenen Maßnahmen hinausgehen, setzen wir verschiedene Lösungen gleichzeitig um: Wir kontrollieren Kreditausfälle und risikobehaftete Forderungen für die einzelnen Einheiten/Abteilungen, indem wir Pläne für die Quote notleidender Forderungen, die Quote von Forderungen der Gruppe 2 und die Quote von Forderungen der Gruppe 5 festlegen. Wir überprüfen und inventarisieren proaktiv notleidende Forderungen und risikobehaftete Forderungen, entwickeln spezifische Inkassopläne für jeden Kredit und weisen den jeweiligen Abteilungsleitern und zuständigen Mitarbeitern die Verantwortung für die Bearbeitung und Eintreibung notleidender Forderungen zu. Wir setzen aktiv zahlreiche effektive Maßnahmen zur Eintreibung von Forderungen und zum Risikomanagement ein, wie z. B. die Beschlagnahme von Sicherheiten, den Erlass von Zinsen und die Einleitung von Gerichtsverfahren. Dadurch konnten wir die vorgegebenen Planziele erfolgreich erreichen. Wir setzen die Vorschriften für den Umgang mit problematischen Krediten strikt um und entwickeln Pläne und Strategien sowie flexible Maßnahmen zur Bearbeitung von Forderungen der Gruppe 2 ab dem Zeitpunkt der Übertragung.“

Verbesserung der Kreditqualität

Laut der Einschätzung wird die beschleunigte Kreditvergabe im letzten Monat des Jahres 2023 dazu beitragen, notleidende Kredite zu reduzieren und die Quote notleidender Kredite der Banken zu senken. Diese Quote könnte jedoch in der ersten Hälfte des Jahres 2024 wieder ansteigen, wenn sich das Kreditwachstum verlangsamt und die gesamtwirtschaftlichen Faktoren keine klaren Anzeichen einer Verbesserung zeigen.

In der Richtlinie Nr. 01 zur Organisation der Umsetzung der wichtigsten Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 forderte der Gouverneur der Staatsbank die Kreditinstitute auf, das Projekt „Umstrukturierung des Systems der mit der Bearbeitung notleidender Kredite verbundenen Kreditinstitute im Zeitraum 2021-2025“ entschlossen und effektiv umzusetzen und so zur Entwicklung eines gesund, qualitativ und effizient arbeitenden Systems von Kreditinstituten beizutragen.

Die Verbesserung der Kreditqualität sowie die Vermeidung und Begrenzung neuer Kreditausfälle stehen bei der BIDV Nghe An Bank stets im Fokus. Foto: Thu Huyen

Frau Nguyen Thi Thu Thu, Direktorin der Filiale Nghe An der Staatsbank von Vietnam, erklärte: Um die von der Regierung und der Nationalversammlung für den Bankensektor im Jahr 2024 festgelegten Ziele zu erreichen, hat der Gouverneur der Staatsbank von Vietnam die Richtlinie Nr. 01/CT-NHNN zur Organisation der Umsetzung der wichtigsten Aufgaben des Bankensektors im Jahr 2024 erlassen. Ein Schwerpunkt dieser Richtlinie liegt auf der Anweisung an Kreditinstitute, die Bearbeitung und Einziehung notleidender Kredite zu fördern, die Kreditqualität zu verbessern und neue notleidende Kredite durch Lösungen zu verhindern und zu begrenzen, die in der kommenden Zeit in diesem Bereich angewendet und eingesetzt werden.

Mit der Umsetzung der Richtlinie wird die Branche im Jahr 2024 die Mikro-Sicherheitsaufsicht verstärken. Sie wird die Kreditqualität, die Kreditvergabe in potenziell risikoreichen Bereichen, die Kreditvergabe innerhalb desselben Bankensystems, die Vergabe von Großkrediten an Kunden außerhalb des betroffenen Gebiets, die Erbringung von Dienstleistungen im Zusammenhang mit Unternehmensanleihen und die Tätigkeit von Versicherungsagenturen genau überwachen, um Anzeichen potenzieller Risiken und Gesetzesverstöße zu erkennen. Bei der Feststellung ungewöhnlicher Schwankungen werden proaktiv geeignete Maßnahmen ergriffen, um die Sicherheit des Bankgeschäfts zu gewährleisten. Die Umsetzung des Restrukturierungsplans der Kreditinstitute im betroffenen Gebiet wird direkt gesteuert, überwacht und engmaschig beaufsichtigt; Verstöße werden konsequent geahndet.

Die Kreditinstitute in der Region werden angewiesen, die Schlussfolgerungen, Empfehlungen und Warnungen der Staatsbank durch Inspektion, Prüfung und Aufsicht konsequent umzusetzen; bestehende Probleme und Verstöße zu beheben und zeitnah zu lösen; gleichzeitig werden die Umsetzungsergebnisse der Kreditinstitute überwacht, gefordert und überprüft.

Der Immobiliensektor zählt zu den Branchen mit hohen Kreditausfällen und erfordert daher verstärkte Kontrollen. Foto: Thu Huyen

Im Rahmen der Inspektion, Prüfung und Überwachung werden Kreditinstitute proaktiv angehalten, die Bearbeitung und Beitreibung notleidender Kredite zu fördern und effektiv umzusetzen sowie die Disziplin bei der Bearbeitung und Beitreibung von Forderungen zu stärken. Es werden konsequent Maßnahmen zur Verbesserung der Kreditqualität, zur Vermeidung und Minimierung notleidender Kredite umgesetzt; Forderungen werden klassifiziert, Risikorückstellungen gebildet und gemäß den gesetzlichen Bestimmungen verwendet. Bei der Bearbeitung von Sicherheiten zur Beitreibung von Forderungen wird aktiv mit lokalen Behörden und zuständigen staatlichen Stellen, insbesondere der Polizei, den Volksgerichten und den Vollstreckungsbehörden auf allen Ebenen, zusammengearbeitet, um eine maximale Beitreibung des Forderungswerts zu gewährleisten, Verluste für Kreditinstitute zu minimieren und die berechtigten Interessen des Staates und der Aktionäre zu wahren. Es erfolgt eine enge Zusammenarbeit mit der auf die Vermögensverwaltung vietnamesischer Kreditinstitute spezialisierten Ein-Personen-GmbH (VAMC) beim An- und Verkauf sowie der Bearbeitung notleidender Kredite.

„Darüber hinaus koordinieren wir uns mit Behörden wie dem Ausschuss für Innere Angelegenheiten des Provinzparteikomitees, der Provinzpolizei, der Provinzstaatsanwaltschaft und der Provinzvollstreckungsbehörde, um die Bearbeitung von Forderungsausfällen zu beschleunigen. Gleichzeitig weisen wir die Volkskreditfonds an, die Volkskomitees auf Bezirksebene zu beraten, einen Lenkungsausschuss für die Bearbeitung von Forderungsausfällen sowie ein Team zur Unterstützung der Bearbeitung von Forderungsausfällen in Bezirken und Gemeinden einzurichten. Dieses Team soll in Zusammenarbeit mit den Volkskreditfonds eine effektive Bearbeitung der Forderungsausfälle gewährleisten“, erklärte der Direktor der Filiale Nghe An der Staatsbank von Vietnam.

Quelle: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html