Banken bemühen sich um die Stimulierung der Kreditvergabe

Motivation zur Kreditförderung

Laut Pham Hong Hai, Generaldirektor derOCB Bank, sind verstärkte öffentliche Investitionen und die Erholung des Immobilienmarktes die Hauptantriebskräfte, die dazu beitragen werden, dass die systemweite Kreditvergabe im ersten Halbjahr 2025 um fast 10 % steigen wird.

Mit Blick auf die Aussichten für die letzten sechs Monate des Jahres erklärte Herr Hai, dass sich die Kapitalflüsse auf den Produktions- und Unternehmenssektor sowie auf Projekte im Bereich erneuerbare Energien konzentrieren werden. In letzter Zeit haben viele Unternehmen Großprojekte gestartet, die positive Signale setzen und die Kreditnachfrage in der kommenden Zeit stabil halten.

Das Kreditwachstum im ersten Halbjahr 2025 wurde dank niedriger Kreditzinsen von Unternehmenskrediten angeführt. Das Kreditwachstum im Privatkundenbereich verlangsamte sich hingegen aufgrund der schwachen Kreditnachfrage.

Die MB Securities Joint Stock Company (MBS) prognostiziert für 2025 ein Kreditwachstum von etwa 17-18 %. Die Kreditvergabe in den letzten Monaten des Jahres wird durch drei Hauptfaktoren angekurbelt: beschleunigte Auszahlung öffentlicher Investitionen, beschleunigtes Wachstum des privaten Wirtschaftssektors dank der Resolution Nr. 68-NQ/TW und die Ausrichtung auf die Reduzierung des Kreditspielraums.

Kapital freisetzen für kleine und mittlere Unternehmen

In einem Gespräch mit Reportern der Zeitung Dau Tu erklärte Tu Tien Phat, Generaldirektorder ACB, dass die Bank viele Lösungen gleichzeitig umsetze, darunter: die Einführung eines Kreditpakets im Wert von 40.000 Milliarden VND mit niedrigeren Zinssätzen als der Markt, flexible Finanzierungsprodukte wie Cashflow-basierte Kredite, Überziehungskredite und langfristige Kredite ohne Sicherheiten; die Unterstützung von Unternehmen bei der Anwendung digitaler Lösungen im Vertriebsmanagement, bei der Rechnungsstellung und bei der Zahlung; und gleichzeitig die Vernetzung von Unternehmen mit fast 8 Millionen Privatkunden und 300.000 Firmenkunden im ACB-Ökosystem, um den Verbrauchermarkt zu erweitern.

Tatsächlich haben etwa 70 % der kleinen und mittleren Unternehmen aufgrund fehlender Sicherheiten, fehlender Nachweise für einen stabilen Cashflow und unklarer Buchhaltungsunterlagen Schwierigkeiten, Kapital zu leihen; nur etwa 30 % haben Zugang zu ungesicherten Krediten oder Sonderprogrammen.

ACB hat diese Situation erkannt und ist von der Denkweise „Kreditvergabe nur auf Grundlage von Vermögenswerten“ zu einer „Kreditvergabe auf Grundlage von Cashflow und Betriebskapazität“ übergegangen. Die Lösungen umfassen beispielsweise eine Kreditvergabe auf Grundlage des Cashflows mit einem Limit von bis zu 10 Milliarden VND, einen Überziehungskredit von bis zu 3 Milliarden VND, langfristige Kredite mit Raten von bis zu 15 Jahren und keine erforderlichen Sicherheiten. Die Bewertung auf Grundlage des Cashflows erfordert von den Banken eine genaue Überwachung der Geschäftstätigkeit und ein sorgfältiges Risikomanagement. Dies ist jedoch die richtige Richtung, um dynamischen und transparenten Unternehmen den Zugang zu Kapital zu erweitern.

„Um das Problem von Kapitalangebot und -nachfrage zu lösen, müssen sich sowohl Banken als auch Unternehmen ändern. Banken können nicht ein starres Modell auf alle Kunden anwenden. Bei ACB entwickeln wir ein separates Bewertungsmodell für kleine und mittlere Unternehmen, das digitale Management-Tools integriert, um sowohl Kapital bereitzustellen als auch Unternehmen bei der Verbesserung ihrer Betriebsstandards zu unterstützen. Im Gegenteil, Unternehmen müssen Dokumente standardisieren, finanziell transparent sein und ihre Managementkapazitäten verbessern. Wenn beide Seiten zusammenarbeiten, wird der richtige Zeitpunkt und Bedarf gefunden“, erklärte Herr Phat.

Die OCB Bank konzentriert sich ebenfalls auf den Einzelhandel, kleine und mittlere Unternehmen sowie Start-ups. Daher unterstützt die OCB Start-ups, die ihre Ideen erfolgreich umgesetzt, ein tragfähiges Geschäftsmodell nachgewiesen und einen positiven Cashflow generiert haben.

Herr Pham Hong Hai sagte, dass der Kapitalbedarf von Start-ups normalerweise nicht groß sei. Ein kurzfristiges Darlehen könne erhebliche Auswirkungen haben und Unternehmen helfen, auch ohne Sicherheiten an Kapital zu gelangen. Viele vietnamesische Start-ups würden vor der Investition sorgfältig von Investmentfonds geprüft, was den Banken helfe, Risiken zu minimieren. OCB stellt nicht nur Kapital bereit, sondern begleitet Start-ups auch mit Cashflow-Management-Lösungen, digitalen Bankdienstleistungen und Verbindungen innerhalb des OCB-Geschäftsökosystems, um die nachhaltige Entwicklung der Kunden zu unterstützen.

Im Privatkundengeschäft verfolgt OCB einen segmentbasierten Ansatz. Konkret unterteilt die Bank ihre Kunden in drei Hauptgruppen: Wohlhabende Kunden, Massenkunden und Lohnempfänger. Jedes Segment hat seine eigenen Merkmale und finanziellen Bedürfnisse. Daher erstellt OCB proaktiv passende Produktpakete, um die Bedürfnisse jeder Gruppe bestmöglich zu erfüllen.

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