Die Banken unternehmen Anstrengungen, die Kreditnachfrage anzukurbeln.

Die Nachfrage nach Krediten von Unternehmen und Privatpersonen steigt typischerweise in den letzten Monaten des Jahres an, daher unternehmen die Banken Anstrengungen, die Kreditnachfrage anzukurbeln, in der Hoffnung auf einen stärkeren Anstieg der ausstehenden Kredite.

Kreditnehmer

Laut Herrn Pham Hong Hai, Generaldirektor derOCB Bank, sind die Beschleunigung der öffentlichen Investitionen und die Erholung des Immobilienmarktes die Hauptfaktoren, die dazu beitragen, dass das Kreditvolumen im gesamten System in der ersten Hälfte des Jahres 2025 um fast 10 % steigen wird.

Mit Blick auf die letzten sechs Monate des Jahres prognostizierte Herr Hai, dass sich die Kapitalflüsse auf das verarbeitende Gewerbe, den Unternehmenssektor und Projekte im Bereich erneuerbarer Energien konzentrieren würden. Viele Unternehmen haben in letzter Zeit Großprojekte gestartet, was positive Signale aussendet und die Kreditnachfrage in der kommenden Zeit stabil halten dürfte.

Das Kreditwachstum beschleunigte sich im ersten Halbjahr 2025, angetrieben durch die Unternehmenskreditvergabe dank anhaltend niedriger Kreditzinsen. Gleichzeitig verlangsamte sich das Wachstum der Privatkredite aufgrund der schwachen Nachfrage.

Die MB Securities Joint Stock Company (MBS) prognostiziert für 2025 ein Kreditwachstum von rund 17-18 %. Die Kreditvergabe in den verbleibenden Monaten des Jahres wird durch drei Hauptfaktoren angekurbelt: die beschleunigte Auszahlung öffentlicher Investitionen, die durch die Resolution Nr. 68-NQ/TW beschleunigte Entwicklung des Privatsektors und die Anweisung zur Aufhebung der Kreditgrenze.

Kapitalerschließung für kleine und mittlere Unternehmen

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Im Gespräch mit einem Reporter der Investmentzeitung erklärte Herr Tu Tien Phat, Generaldirektorder ACB, dass die Bank ein umfassendes Lösungspaket umsetzt, darunter: die Bereitstellung eines Kreditpakets in Höhe von 40.000 Milliarden VND mit Zinssätzen unterhalb des Marktzinses; flexible Finanzierungsprodukte wie Cashflow-basierte Kredite, Überziehungskredite und langfristige Kredite ohne Sicherheiten; die Unterstützung von Unternehmen bei der Anwendung digitaler Lösungen in den Bereichen Vertriebsmanagement, Rechnungsstellung und Zahlungen; und die Vernetzung von Unternehmen mit fast 8 Millionen Privatkunden und 300.000 Firmenkunden im ACB-Ökosystem, um ihren Kundenstamm zu erweitern.

Tatsächlich haben rund 70 % der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) Schwierigkeiten, Kredite zu erhalten, da es ihnen an Sicherheiten mangelt, sie keinen stabilen Cashflow nachweisen können und ihre Buchhaltung unklar ist; nur etwa 30 % haben Zugang zu unbesicherten Krediten oder Vorzugskreditprogrammen.

Die ACB hat diese Situation erkannt und ihren Kreditansatz von einer vermögensbasierten zu einer auf Cashflow und operativer Leistungsfähigkeit basierenden Kreditvergabe umgestellt. Lösungen wie Cashflow-basierte Kredite mit einem Limit von bis zu 10 Milliarden VND, Kontokorrentkredite bis zu 3 Milliarden VND, langfristige Ratenkredite mit Laufzeiten von bis zu 15 Jahren und ohne erforderliche Sicherheiten werden angeboten. Die Cashflow-basierte Bewertung erfordert zwar eine genaue Überwachung der Geschäftstätigkeit und ein rigoroses Risikomanagement, stellt aber einen geeigneten Ansatz dar, um dynamischen und transparenten Unternehmen einen besseren Zugang zu Kapital zu ermöglichen.

„Um das Problem von Kapitalangebot und -nachfrage zu lösen, müssen sich sowohl Banken als auch Unternehmen verändern. Banken können nicht ein starres Modell auf alle Kunden anwenden. Bei ACB haben wir ein separates Bewertungsmodell für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) entwickelt, das digitale Management-Tools integriert, um sowohl Kapital bereitzustellen als auch Unternehmen bei der Verbesserung ihrer betrieblichen Standards zu unterstützen. Umgekehrt müssen Unternehmen ihre Dokumentation standardisieren, für finanzielle Transparenz sorgen und ihre Managementfähigkeiten verbessern. Wenn sich beide Seiten anpassen, wird der richtige Zeitpunkt für eine Lösung gekommen sein und die richtigen Bedürfnisse erfüllen“, erklärte Herr Phat.

Auch die OCB Bank konzentriert sich auf den Privatkundenbereich, kleine und mittlere Unternehmen (KMU), einschließlich Start-ups. Dementsprechend unterstützt die OCB gezielt Start-ups, die ihre Ideen erfolgreich umgesetzt, ein tragfähiges Geschäftsmodell demonstriert und einen positiven Cashflow generiert haben.

Herr Pham Hong Hai erklärte, dass der Kapitalbedarf von Startups in der Regel gering sei. Ein kurzfristiger Kredit könne daher eine bedeutende Wirkung haben und Unternehmen den Zugang zu Kapital auch ohne Sicherheiten ermöglichen. Viele vietnamesische Startups würden von Investmentfonds vor der Finanzierung gründlich geprüft, was den Banken helfe, das Risiko zu minimieren. Die OCB stelle nicht nur Kapital bereit, sondern begleite Startups auch mit Lösungen für das Cashflow-Management, digitalen Bankdienstleistungen und Kontakten innerhalb ihres Geschäftsökosystems, um die nachhaltige Entwicklung ihrer Kunden zu unterstützen.

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Im Privatkundengeschäft verfolgt OCB einen segmentierten Ansatz. Die Bank unterteilt ihre Kunden in drei Hauptgruppen: vermögende Kunden (mit hohem Einkommen), vermögende Privatkunden und Angestellte mit festem Gehalt. Jedes Segment hat seine eigenen Merkmale und finanziellen Bedürfnisse; daher entwickelt OCB proaktiv passende Produktpakete, um die Bedürfnisse jeder Gruppe optimal zu erfüllen.

Quelle: https://baodautu.vn/nha-bang-no-luc-kich-cau-tin-dung-d366625.html