Der Ruhestand ist ein Zustand, in dem Ihr Leben nicht mehr von Ihrer Erwerbstätigkeit beeinflusst oder abhängig ist. Laut Herrn Phan Hoang Quan, Experte für persönliche Finanzplanung bei FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, erreichen wir diesen Zustand, wenn:
Das monatliche passive Einkommen (nicht aus Erwerbstätigkeit) ist höher als die monatlichen Lebenshaltungskosten.
- Medizinische Kosten für die gesamte Familie werden, sofern sie anfallen, durch Versicherungsverträge oder vorbereitete Rücklagen gedeckt.
Die Pläne und Projekte für die Zukunft sind finanziell vollständig vorbereitet.
- Alle Vermögenswerte wurden so angelegt, dass ein jährliches Wachstum über der Inflationsrate gewährleistet und das Risiko von Marktschwankungen minimiert wird.
- Alle finanziellen Verpflichtungen gegenüber verbundenen Parteien (Banken, Unternehmen usw.) und Regierungsbehörden wie z. B. Einkommensteuer, Grundsteuer usw. erfüllen.
Gleichzeitig ist Herr Quan der Ansicht, dass man sich bei der Planung eines komfortablen Alters die folgenden fünf Fragen stellen sollte:
- Sind Ihre aktuellen monatlichen passiven Einkünfte höher als Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten für Ihre Familie und Ihre Angehörigen?
Sind die medizinischen Kosten vollständig durch Versicherungsverträge abgedeckt oder gibt es einen medizinischen Reservefonds?
Sind die finanziellen Mittel für Ihre Weltreisepläne und das Bildungsbudget Ihrer Kinder bereitgestellt?
Ist die aktuelle Vermögenslage der Familie so optimiert, dass sie schneller als die Inflation wächst und das Risiko minimiert? Entstehen zusätzliche Kosten für die Verbesserung/Umwandlung des Vermögenswerts?
Haben Sie weitere Kredite bei der Bank? Schulden gegenüber Privatpersonen oder Unternehmen? Steuerschulden, Grundsteuern... oder nicht?
„Wenn es um den Ruhestand geht, hängt alles davon ab, wie gut Sie sparen und investieren können, um genügend Vermögen und monatliches passives Einkommen zu haben, um die Bedingungen bei Renteneintritt zu erfüllen. Ich gebe Ihnen im Folgenden einige Tipps, wie Sie schneller und früher in Rente gehen können.“
„Erstens hilft es, durch höhere Einnahmen und geringere Ausgaben mehr Kapital für Investitionen anzusparen. Zweitens ermöglicht die Diversifizierung der Anlageklassen ein stetiges Wachstum über lange Zeit und einen späteren Ruhestand. Schließlich empfiehlt sich die Beratung durch einen persönlichen Finanzplaner, um einen auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Plan zu erstellen und Ihr Vermögen vor Marktrisiken zu schützen“, so Herr Quan.
Das Programm „Smart Finance“ ist eine gemeinsame Produktion der Zeitung Lao Dong und der FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC. Die Videoserie wird jeden Donnerstag um 19:00 Uhr ausgestrahlt. Führende und angesehene Finanzexperten teilen ihr Wissen und ihre Fähigkeiten im Bereich der persönlichen Finanzplanung und Geldanlage mit den Zuschauern.
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Quelle
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