Die notleidenden Kredite bei der TPBank haben sich verdoppelt.

Die Gewinne der TPBank brachen 2023 ein. (Screenshot)

Die Gewinne brachen ein.

Die TPBank (Tien Phong Commercial Joint Stock Bank) hat soeben ihren Finanzbericht für das vierte Quartal 2023 veröffentlicht, der einen Rückgang bei mehreren wichtigen Kennzahlen aufzeigt.

Dementsprechend betrug der Nachsteuergewinn der TPBank im vierten Quartal 2023 nur 493 Milliarden VND, ein Rückgang um 1.026 Milliarden VND bzw. 67,5 % gegenüber dem vierten Quartal 2022; der kumulierte Gewinn für das Gesamtjahr erreichte 4.463 Milliarden VND, ein Rückgang um 1.798 Milliarden VND gegenüber dem Vorjahr bzw. 28,7 %.

Zur Erläuterung der Schwankungen der Geschäftsergebnisse im Berichtszeitraum erklärte Herr Le Quang Tien – stellvertretender Vorstandsvorsitzender und Vertreter der Organisation (zur Offenlegung von Informationen befugt) –, dass die Geschäftsergebnisse der Bank angesichts der instabilen und wenig vielversprechenden Geschäftslage der Unternehmen sowie der zahlreichen von der TPBank umgesetzten Maßnahmen zur Senkung der Zinsen und zum Erlass von Gebühren zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen mit Zinssenkungen in Höhe von mehreren Milliarden VND die Erwartungen nicht erfüllt hätten.

Die Daten aus den Finanzberichten der TPBank zeigen jedoch, dass der Nettozinsertrag (hauptsächlich Erträge aus Kreditzinsen) weiterhin recht gut wächst.

Unterdessen gerät die TPBank in eine Abwärtsspirale: Ihre Serviceaktivitäten verzeichnen ein negatives Wachstum, andere Geschäftsbereiche erleiden Verluste, und vor allem muss die TPBank ein sehr hohes Budget für Rückstellungen aufbringen. Diese Rückstellungen sind ungewöhnlich hoch, da die notleidenden Kredite der TPBank stark angestiegen sind.

Im Einzelnen erreichten die Zinserträge und ähnliche Erträge im vierten Quartal 2023 7.753 Milliarden VND, ein Anstieg um 1.730 Milliarden VND bzw. 28,7 % gegenüber dem vierten Quartal 2022; der kumulierte Wert für das Gesamtjahr stieg von 21.811 Milliarden VND auf 28.559 Milliarden VND.

Die Zinsaufwendungen und ähnliche Kosten stiegen im vierten Quartal 2023 um 514 Milliarden VND, was einem Anstieg von 15,8 % entspricht, auf 3.757 Milliarden VND; der kumulierte Wert für das Gesamtjahr erreichte 16.135 Milliarden VND, ein Anstieg gegenüber 10.424 Milliarden VND im Jahr 2022.

Es ist ersichtlich, dass die TPBank trotz ihrer Beteiligung an der Senkung der Kreditzinsen zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen einen Anstieg der Zinseinnahmen und ähnlicher Erträge verzeichnete, die sogar die Zinsaufwendungen überstiegen.

Infolgedessen stieg der Nettozinsertrag der Bank im vierten Quartal 2023 um 1.216 Milliarden VND, was einem Anstieg von 43,7 % entspricht, auf 3.996 Milliarden VND; der kumulierte Wert für das Gesamtjahr erhöhte sich von 11.387 Milliarden VND auf 12.425 Milliarden VND.

Demnach war das Kreditgeschäft nicht der Hauptgrund für den Niedergang der TPBank. Die Gewinne der Bank brachen jedoch deutlich ein: Der Nettogewinn aus dem Dienstleistungsgeschäft sank im vierten Quartal 2023 um 702 Milliarden VND (86 %) auf nur noch 114 Milliarden VND; der kumulierte Jahresgewinn ging von 2.692 Milliarden VND auf 2.279 Milliarden VND zurück.

Andere Geschäftstätigkeiten führten im vierten Quartal 2023 zu einem Verlust von 41,8 Milliarden VND für die TPBank; der kumulierte Verlust für das gesamte Jahr betrug 105 Milliarden VND.

Besonders hervorzuheben ist, dass die TPBank ein deutlich höheres Budget für Rückstellungen bereitgestellt hat. Die Kosten für die Kreditrisikorückstellung beliefen sich im vierten Quartal 2023 auf 1.970 Milliarden VND, ein Anstieg um 1.855 Milliarden VND bzw. 1.613 %. Der kumulierte Wert für das Gesamtjahr erreichte 3.946 Milliarden VND, ein Anstieg um 2.102 Milliarden VND bzw. 114 % gegenüber 2022.

Die notleidenden Kredite haben sich verdoppelt.

Der drastische Anstieg der Rückstellungen für Kreditrisiken um 1.613 % ist einer der Hauptgründe für den signifikanten Rückgang des Nettogewinns der TPBank. Die TPBank musste ein hohes Budget für Rückstellungen bereitstellen, da die notleidenden Kredite und Kredite mit hohem Ausfallrisiko Rekordhöhen erreichten.

Konkret beliefen sich die notleidenden Kredite der TPBank zum 31. Dezember 2023 auf 4.200 Milliarden VND, was 2,05 % des gesamten ausstehenden Kreditvolumens entsprach; ein Anstieg um 2.843 Milliarden VND bzw. 210 % absolut gesehen. Die Quote notleidender Kredite stieg sprunghaft von 0,84 % im Jahr 2022 auf 2,05 %.

Besonders auffällig ist der Anstieg der notleidenden Kredite um 610 Milliarden VND, was einem Anstieg von 121 % gegenüber Ende 2022 entspricht und einen Wert von 1.115 Milliarden VND erreicht.

Dies ist der höchste Stand an notleidenden Krediten und Krediten mit hohem Ausfallrisiko bei der TPBank in jüngster Zeit.

Hervorzuheben ist, dass die notleidenden Kredite (NPLs) der TPBank im Jahr 2023 um 210 % gestiegen sind und damit deutlich schneller zugenommen haben als das Kreditvolumen um 28,3 %.

Im Vergleich zum vorherigen Plan hat die TPBank ihr Ziel für die Quote notleidender Kredite erreicht. Zuvor hatte die Hauptversammlung der TPBank einen Plan genehmigt, der vorsah, die Quote notleidender Kredite unter 2,2 % zu halten.

Der Vorsteuergewinn fiel jedoch deutlich niedriger aus als geplant. Die Aktionäre hatten für 2023 einen Vorsteuergewinn der Bank in Höhe von 8.700 Milliarden VND (entsprechend einem Anstieg um 111 %) erwartet, tatsächlich wurden jedoch nur 5.589 Milliarden VND erzielt, 35,8 % weniger als geplant.

Quelle: https://laodong.vn/kinh-doanh/no-co-kha-nang-mat-von-tai-tpbank-tang-gap-doi-1294693.ldo