Potenzielle Forderungsausfälle bei TPBank verdoppelt

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Gewinne brechen ein

Die Tien Phong Commercial Joint Stock Bank (TPBank) hat gerade ihren Finanzbericht für das vierte Quartal 2023 veröffentlicht, wobei viele Indikatoren rückläufig sind.

Dementsprechend betrug der Nachsteuergewinn der TPBank im vierten Quartal 2023 nur 493 Milliarden VND, ein Rückgang um 1.026 Milliarden VND oder 67,5 % im Vergleich zum vierten Quartal 2022; Der Gesamtjahresumsatz belief sich auf 4.463 Milliarden VND, ein Rückgang von 1.798 Milliarden VND gegenüber dem Vorjahr, was einem Rückgang von 28,7 % entspricht.

Herr Le Quang Tien, stellvertretender Vorstandsvorsitzender und Vertreter der Organisation (berechtigte Person zur Offenlegung von Informationen), erklärte die Schwankungen der Geschäftsergebnisse in diesem Zeitraum und sagte, dass die Geschäftslage der Unternehmen instabil sei und sich nicht wesentlich verbessere. Außerdem habe die TPBank viele Vorzugszinsrichtlinien und Maßnahmen zur Senkung der Zinssätze umgesetzt und Gebühren erlassen, um Unternehmen und Einzelpersonen mit einer Ermäßigung von Tausenden von Milliarden VND zu unterstützen. Dies habe dazu geführt, dass die Geschäftsergebnisse der Bank nicht die erwarteten Ergebnisse erreicht hätten.

Allerdings zeigen die Daten im Finanzbericht der TPBank, dass die Nettozinserträge (hauptsächlich Erträge aus Darlehenszinsen) immer noch recht gut wachsen.

In der Zwischenzeit legte die TPBank den Rückwärtsgang ein, als die Dienstleistungsaktivitäten negativ wuchsen, andere Aktivitäten Verluste erlitten und die TPBank insbesondere ein riesiges Budget für Rücklagen zurücklegen musste. Die Rückstellungen steigen sprunghaft an, da die Zahl der uneinbringlichen Forderungen der TPBank stark zunimmt.

Insbesondere erreichten die Zinserträge und ähnlichen Erträge im vierten Quartal 2023 7.753 Milliarden VND, ein Anstieg um 1.730 Milliarden VND bzw. 28,7 % im Vergleich zum vierten Quartal 2022; Der Gesamtbetrag für das Jahr stieg von 21.811 Milliarden VND auf 28.559 Milliarden VND.

Die Zinsaufwendungen und ähnlichen Aufwendungen stiegen im vierten Quartal 2023 um 514 Milliarden VND, was 15,8 % auf 3.757 Milliarden VND entspricht; Die Gesamtsumme für das Jahr erreichte 16.135 Milliarden VND, ein Anstieg im Vergleich zu 10.424 Milliarden VND im Jahr 2022.

Es ist ersichtlich, dass die TPBank trotz ihrer Beteiligung an der Senkung der Kreditzinsen zur Unterstützung von Unternehmen und Privatpersonen dennoch einen Anstieg der Zinserträge und ähnlicher Erträge verzeichnete, der sogar stärker zunahm als die Zinsaufwendungen.

Infolgedessen stiegen die Nettozinserträge der Bank dennoch um 1.216 Milliarden VND, was 43,7 % entspricht, auf 3.996 Milliarden VND im vierten Quartal 2023; Der Gesamtbetrag für das Jahr stieg von 11.387 Milliarden VND auf 12.425 Milliarden VND.

Daher ist es offensichtlich, dass die Kreditvergabe nicht der Faktor ist, der zu Rückschlägen bei der TPBank führt. Der Gewinn dieser Bank ging stark zurück, als der Nettogewinn aus Dienstleistungsaktivitäten um 702 Milliarden VND, was 86 % entspricht, auf nur 114 Milliarden VND im vierten Quartal 2023 sank; Der Gesamtbetrag für das Jahr sank von 2.692 Milliarden VND auf 2.279 Milliarden VND.

Unterdessen verursachten andere Aktivitäten bei der TPBank im vierten Quartal 2023 einen Verlust von 41,8 Milliarden VND; Der kumulierte Verlust für das Jahr beträgt 105 Milliarden VND.

Besonders auffällig ist, dass die TPBank ein ungewöhnlich hohes Reservebudget verwendet hat. Die Aufwendungen für die Kreditrisikovorsorge im vierten Quartal 2023 betragen 1.970 Milliarden VND, ein Anstieg um 1.855 Milliarden VND bzw. 1.613 %; Die Gesamtsumme für das Jahr erreichte 3.946 Milliarden VND, ein Anstieg von 2.102 Milliarden VND bzw. 114 % im Vergleich zu 2022.

Zahl der uneinbringlichen Forderungen verdoppelt

Es ist ersichtlich, dass der plötzliche Anstieg der Kosten für die Kreditrisikovorsorge um 1.613 % einer der Hauptgründe für den starken Rückgang des Nettogewinns bei der TPBank ist. Die TPBank muss ein großes Budget für Rücklagen zurücklegen, da die Zahl der uneinbringlichen Forderungen und Schulden, die zu einem Kapitalverlust führen könnten, bei dieser Bank einen Rekordwert erreicht hat.

Konkret beliefen sich die uneinbringlichen Forderungen der TPBank zum 31. Dezember 2023 auf 4.200 Milliarden VND, was 2,05 % des gesamten ausstehenden Kredits entspricht; um 2.843 Milliarden VND gestiegen, was einem absoluten Wert von 210 % entspricht und zugenommen hat. Die Forderungsausfallquote stieg stark von 0,84 % im Jahr 2022 auf 2,05 %.

Besonders hervorzuheben ist der Anstieg der uneinbringlichen Forderungen um 610 Milliarden VND, was einem Anstieg von 121 % im Vergleich zum Ende des Jahres 2022 entspricht, auf 1.115 Milliarden VND.

Dies ist der höchste Stand an uneinbringlichen Forderungen und Schulden mit potenziellem Kapitalverlust bei der TPBank in jüngster Zeit.

Es muss betont werden, dass die uneinbringlichen Forderungen der TPBank mit einem Anstieg von 210 % im Jahr 2023 schneller wachsen werden als der Kreditanstieg von 28,3 %.

Im Vergleich zum zuvor festgelegten Plan hat die TPBank die Zielvorgabe hinsichtlich der Forderungsausfallquote erreicht. Zuvor hatte die Jahreshauptversammlung der Aktionäre der TPBank einem Plan zugestimmt, die Quote der uneinbringlichen Forderungen unter 2,2 Prozent zu halten.

Allerdings fiel der Vorsteuergewinn deutlich niedriger aus als geplant. Die Aktionäre hatten erwartet, dass der Vorsteuergewinn der Bank im Jahr 2023 8.700 Milliarden VND betragen würde (entsprechend einer Steigerung von 111 %), der tatsächliche Wert lag jedoch nur bei 5.589 Milliarden VND und damit 35,8 % unter den Planungen.

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Quelle