Angespannte Finanzlage und Herausforderungen für den amerikanischen Konsum.

Amerikanische Haushalte sehen sich zunehmend mit erheblichen finanziellen Engpässen konfrontiert.

Die neuesten Statistiken der US-Notenbank Federal Reserve zeigen, dass die Gesamtverschuldung der privaten Haushalte in den USA bis Ende des dritten Quartals 2025 fast 18,6 Billionen US-Dollar erreichen wird – ein Anstieg um 197 Milliarden US-Dollar gegenüber dem Vorquartal. Viele Familien beklagen sich nun über die notwendigen Sparmaßnahmen.

Als Büroangestellter in einer Großstadt glaubt Chris, dass viele Menschen derzeit eine schwierige wirtschaftliche Lage haben. Auch er selbst muss seine Gewohnheiten ändern und greift wieder vermehrt auf günstigere Restaurants und Supermärkte zurück, um preiswertere Alternativen zu finden.

Christopher Satch, ein Büroangestellter, sagte: „Ich achte mehr denn je auf die Preise. Ich muss für alles ein Budget einplanen. Jetzt muss ich mir wirklich gut überlegen, bevor ich ausgehe oder etwas kaufe. Wissen Sie, die Preise sind nicht mehr so günstig wie früher. Die Wirtschaftslage ist auch nicht mehr so gut wie früher.“

Laut einem Bericht der Bank of America werden bis 2025 fast ein Viertel der amerikanischen Haushalte mehr als 95 % ihres Einkommens für notwendige Ausgaben aufwenden müssen. Ihnen wird dann praktisch kein Geld mehr für Freizeitaktivitäten oder Ersparnisse bleiben. Obwohl sich das Wachstum dieser Familiengruppe im Vergleich zum Vorjahr verlangsamt hat, ist der Trend weiterhin steigend.

Frahydel Falchuk, eine Amerikanerin, erzählte: „Jetzt versuche ich nur noch, mein Geld für Lebensmittel auszugeben. Alles andere kann wiederverwendet werden. Ich muss eben nach Alternativen suchen, weil neue Sachen so teuer sind.“

Jim Aiello, Mitbegründer des Greenwich Economic Forum (GEF), kommentierte: „Ich spreche zwar nicht als Experte, aber nach dem, was ich sehe, könnten in vielen Bereichen größere Veränderungen anstehen, zumindest für den Durchschnittsverbraucher. Noch gibt es keine großen Veränderungen, aber sie könnten im nächsten Jahr beginnen.“

Eine vergangene Woche veröffentlichte Umfrage der US-Notenbank (Fed) zeigt, dass amerikanische Haushalte ihre aktuelle und zukünftige finanzielle Lage pessimistischer einschätzen. Die Konsumausgaben sind während der Weihnachtssaison deutlich zurückgegangen. Statt auf ausreichenden Haushaltsbudgets zu basieren, ist das Wachstum des Konsums nun von Sonderangeboten und kurzfristigen Kreditanreizen abhängig.

Viele Experten gehen davon aus, dass sich die Inflation in den USA in den letzten Monaten verlangsamt hat, aber insgesamt liegt sie immer noch über dem Lohnwachstum für Gering- und Mittelverdiener. Der finanzielle Druck nimmt zu, obwohl viele Menschen weiterhin beschäftigt sind.

Amerikanische Haushalte sehen sich zunehmend mit erheblichen finanziellen Engpässen konfrontiert.

Ursachen finanzieller Belastungen in amerikanischen Haushalten

Analysen von Experten und Forschungseinrichtungen in den USA nennen mehrere Hauptgründe für die sich verschlechternde Finanzlage amerikanischer Haushalte. An erster Stelle steht die Inflation. Das Protokoll der Sitzung der Federal Reserve im Oktober zeigt, dass die Inflation in den USA zwar deutlich zurückgegangen ist, aber weiterhin deutlich über dem Zielwert der Zentralbank von 2 % liegt. Einer der Hauptfaktoren für die steigenden Preise in den USA sind die von der Trump-Regierung in diesem Jahr eingeführten Zölle.

Die anhaltende Inflation veranlasst die US-Notenbank (Fed) zu Zurückhaltung bei Zinssenkungen und hält die Marktzinsen daher hoch. Aktuell liegt die Rendite zehnjähriger US-Staatsanleihen bei über 4,1 %, was langfristige Kreditnehmer, beispielsweise Hypothekenzahler, zusätzlich belastet.

Die Unsicherheiten auf dem US-Arbeitsmarkt stellen in diesem Jahr auch eine große Belastung für die Haushaltsfinanzen dar. Für 2025 wird allgemein mit einer Stagnation des US-Arbeitsmarktes gerechnet. Die Unsicherheiten im Zusammenhang mit Zöllen halten viele Unternehmen davon ab, Mitarbeiter einzustellen oder zu entlassen, was zu einem stagnierenden Lohnwachstum führt und es Arbeitnehmern erschwert, ihr Einkommen durch einen Jobwechsel zu verbessern.

Angespannte Finanzlage und Herausforderungen für den amerikanischen Konsum.

Angesichts zunehmender finanzieller Schwierigkeiten im privaten und familiären Bereich bereiten veränderte Ausgaben- und Einkaufsgewohnheiten vielen amerikanischen Verbrauchern Sorgen. Dies zeigt sich besonders deutlich im Kontext der umsatzstärksten Zeit des Jahresendes in den USA.

In Nashville, Tennessee, berichten viele Verbraucher von einem erhöhten Preisdruck beim diesjährigen Weihnachtseinkauf für Freunde und Familie. Sie alle suchen nach attraktiven Angeboten, wollen aber gleichzeitig klug sparen, um für das nächste Jahr vorzusorgen.

Der amerikanische Verbraucher Bennett Roach sagte: „Jeder muss darauf achten, wie viel er ausgibt. Und wenn man Geschenke für viele Leute kaufen muss, muss man das Budget aufteilen. So bekommt jeder ein kleines Stück vom Kuchen, aber der Kuchen wird jedes Jahr kleiner.“

Laut einer Umfrage des Center for Public Affairs Research hat die Mehrheit der erwachsenen Amerikaner in den letzten Monaten überdurchschnittlich hohe Preise für Lebensmittel, Strom und Weihnachtsgeschenke festgestellt. Etwa die Hälfte der Befragten gab an, größere Anschaffungen zu verschieben oder Ausgaben für nicht unbedingt notwendige Dinge einzuschränken.

Die US-amerikanische Konsumentin Missy Hunt teilte mit: „Früher habe ich mir regelmäßig die Haare und die Nägel machen lassen, aber jetzt mache ich das nicht mehr. Ich habe angefangen, mir die Nägel um meinen Geburtstag herum machen zu lassen, und jetzt ist es wie ein besonderes Geschenk. Ich gebe nicht mehr so viel Geld für Dinge wie Make-up aus.“

Die Nachfrage nach Rabatten und Schnäppchen treibt in diesem Jahr auch die Teilnahme an Shopping-Festivals wie Black Friday und Cyber Monday an, insbesondere auf E-Commerce-Plattformen.

Laut Prognosen des US-amerikanischen Einzelhandelsverbands (National Retail Federation) werden die gesamten Weihnachtsausgaben in den USA in diesem Jahr zwar leicht steigen, sich aber im Vergleich zu den Vorjahren verändern, insbesondere durch einen Rückgang der Käufe von nicht lebensnotwendigen Artikeln. Darüber hinaus werden sich die Ausgaben verschiedener Einkommensgruppen unterscheiden.

Olu Sonola, Leiter der US-Wirtschaftsforschung bei Fitch Ratings, kommentierte: „Die Inflation könnte in der diesjährigen Weihnachtszeit leicht ansteigen, und die Verbraucher werden sich verstärkt beschweren. Wir werden außerdem einen Rückgang der Ausgaben bei Geringverdienern und einen Anstieg bei Gutverdienern beobachten. Ich gehe davon aus, dass sich die Konsumausgaben dank der Dynamik der Gutverdiener relativ gut halten werden, der Rückgang bei Geringverdienern wird sich jedoch insgesamt unbestreitbar negativ auswirken.“

Die angespannte Finanzlage trägt ebenfalls dazu bei, dass Verbraucher vermehrt auf Zahlungsmethoden wie Kreditkarten und „Jetzt kaufen, später zahlen“ zurückgreifen. Prognosen zufolge wollen rund 42 % der US-Verbraucher Ende des Jahres mit Kreditkarten bezahlen, während die Ausgaben für „Jetzt kaufen, später zahlen“ online bis Ende des Jahres über 20 Milliarden US-Dollar erreichen könnten – ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum.

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