The Banker zeichnet MSB als Bank des Jahres aus

Herr Tran Anh Tuan, Vorstandsvorsitzender der MSB bei der Preisverleihung „Bank des Jahres 2023“ von The Banker@Financial Times

Positive Geschäftsergebnisse in volatilem Umfeld

In den ersten neun Monaten des Jahres erreichte der Gesamtnettoumsatz von MSB 9.567 Milliarden VND, ein Plus von 19 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Davon beliefen sich die Nettozinserträge auf über 6.800 Milliarden VND, ein Plus von 9 % gegenüber den ersten neun Monaten des Vorjahres. Das Verhältnis der zinsunabhängigen Erträge zum Gesamtertrag erreichte fast 29 %, ein Plus von über 6 % gegenüber dem Vorjahreszeitraum. Dies unterstreicht auch die Bemühungen von MSB, seine Ertragsstruktur zu transformieren und zu diversifizieren. Nach neun Monaten erreichte der konsolidierte Vorsteuergewinn von MSB 5.223 Milliarden VND, was 83 % des Jahresplans entspricht.

Zum 30. September 2023 belief sich die Bilanzsumme der Bank auf über 249.000 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber Ende 2022. Die gesamten Kundenkredite beliefen sich in den ersten neun Monaten auf knapp 141.244 Milliarden VND, ein Anstieg von 17 % gegenüber dem Jahresanfang. Die Kundeneinlagen beliefen sich auf 129.618 Milliarden VND, ein Anstieg von 11 % gegenüber dem Vorjahresende. Das Verhältnis von Sichteinlagen zu den Gesamteinlagen (CASA) erreichte 27,71 % und gehörte damit zu den führenden Banken am Markt.

Im dritten Quartal 2023 hat die MSB auf Anweisung der Staatsbank die Zinssätze für Kreditnehmer dreimal gesenkt. Obwohl sich dies direkt auf die Nettozinsspanne der Bank auswirkt, hält die MSB diesen Index weiterhin bei 4,11 %, was einem nur geringfügigen Rückgang gegenüber 2022 entspricht.

Die konsolidierte Kapitaladäquanzquote (CAR) von MSB blieb stabil bei 12,6 % und bestätigte damit ihre solide und effektive Kapitalposition.

Digitalisierung von Produkten und Dienstleistungen vorantreiben

Das Digital Factory (DF)-Projekt gilt als das Rückgrat der Digitalisierungsausrichtung von MSB. Es wirkt sich direkt auf drei Prozesse aus: Kundenansprache, Genehmigung und Nachgenehmigung. DF hat zahlreiche nahezu vollständig digitalisierte Customer Journeys (CJ) implementiert, die das Nutzererlebnis verbessern, den Verwaltungsaufwand minimieren und interne Prozesse optimieren. Am gängigsten und mit einer Kundenzufriedenheitsbewertung von 86/100 CSAT (86/100) ist M-Power – eine superschnelle Online-Lösung für unbesicherte Kredite mit einem Limit von bis zu 15 Milliarden VND. MSB ist eine der ersten Banken, die diese Lösung auf dem vietnamesischen Markt anbietet.

Die Lösung ermöglicht es Kunden, das voraussichtlich gewährte Kreditlimit in nur 30 Sekunden proaktiv abzurufen, Dokumente vollständig online einzureichen, digitale Signaturen zur Optimierung der Dokumente zu verwenden und den Fortschritt der Kreditbearbeitung proaktiv zu überwachen. MSB führt die Bewertung und Genehmigung innerhalb von drei Werktagen durch, was deutlich optimaler ist als die herkömmliche Methode. Für die erfolgreiche Implementierung von M-Power hat MSB die modernsten Technologien eingesetzt und kombiniert. Typischerweise ist das auf einer separaten Risikobereitschaft basierende Scoring-Modell direkt auf der Seite https://vaydoanhnghiep.msb.com.vn/ integriert, damit das System schnell die Ergebnisse des voraussichtlich genehmigten Kredits zurückgibt. OCR (Optical Character Recognition) hat die Funktion, automatisch Daten aus Kundendaten zu extrahieren, oder Künstliche Intelligenz (KI) kombiniert mit Natural Language Processing (NLP), um die Identifizierung und Behandlung gefälschter Elemente zu ermöglichen.

Herr Tran Anh Tuan, Vorsitzender des MSB, nahm die Auszeichnung in Anwesenheit des Premierministers von Gibraltar, Fabian Picardo, entgegen.

Verbesserung des Risikomanagements auf der digitalen Reise

Die Bank hat Modelle für Vorabgenehmigung, automatische Genehmigung, Einkommensprognose, Verhaltensanalyse und Betrugsprävention entwickelt und implementiert, um Kreditentscheidungen schnell treffen zu können. Darüber hinaus wurde das Frühwarnsystem auf ein datengesteuertes Modell umgestellt, wodurch häufiger und zeitgleich mit den Nutzertransaktionen vor Risiken gewarnt werden kann. Um die Bereitstellung von Kundenprofilen zu minimieren und die Genauigkeit und Effizienz des Modells zu erhöhen, strebt MSB die Nutzung alternativer Datenquellen aus Verhaltensdaten, Kundentransaktionshistorie usw. an. Modellierungstechniken nutzen derzeit Algorithmen des maschinellen Lernens, um Produktivität und Qualität zu steigern.

Für das Betrugsrisikomanagement im digitalen Zeitalter setzt MSB ein vierschichtiges Filtertrichtermodell mit einer modernen Technologieplattform ein. Typische Beispiele sind KI mit Gesichtsvektorisierungsfunktion, die den Vergleich von Papierbildern mit realen Ausweisbildern ermöglicht; Lebendigkeit hilft beim Überprüfen von Lebewesen; oder logische Regeln helfen beim Vergleich der Informationen in Identitätsdatensätzen. MSB bietet zudem einen Selbstbewertungsmechanismus zur Betrugserkennung (Fraud Score), der die Entscheidungsfindung der Bank beim Zugriff von Kunden auf digitale Produkte maximal unterstützt.

Ausgehend von der Modellplattform und der Verwaltungsmethode strebt MSB einen direkten Genehmigungsmechanismus ohne menschliches Eingreifen an, um die Anzahl der Kunden, die bei jeder vollautomatischen Genehmigung in kürzester Zeit Kapital leihen können, auf das Höchstniveau zu bringen.

Die Auszeichnung würdigt die Bemühungen der MSB, gemeinsam mit ihren Kunden bei allen Finanztransaktionen neue Maßstäbe zu setzen. Herr Nguyen Hoang Linh, Generaldirektor der MSB, sagte: „Dies ist das erste Jahr, in dem MSB teilgenommen und den Preis gewonnen hat. Dies bestätigt die Position der Bank und motiviert MSB gleichzeitig, weiterhin positive Werte für die Gesellschaft zu schaffen. Wir hoffen, Kunden, Aktionäre, Partner und Investoren zum Erfolg, Wohlstand und zu neuen Erfahrungen zu begleiten.“

Quellenlink: https://thanhnien.vn/the-banker-vinh-danh-msb-la-ngan-hang-cua-nam-185231204120527208.htm