Kopfschmerzen durch die Aufnahme von Gold zum Immobilienkauf
Ende 2020 kaufte die Familie von Frau Nguyen Thuy (aus Nam Dinh ) ein 5-stöckiges Haus in einer Gasse mit einer Fläche von 32 Quadratmetern pro Etage in Nam Tu Liem (Hanoi) für 2,7 Milliarden VND.
Frau Thuy lieh sich von Verwandten zinslos 10 Tael SJC-Gold im Wert von rund 1,2 Milliarden VND. Den Restbetrag lieh sie sich von der Bank. Sie sagte, die meisten Menschen in ihrer Heimatstadt, die über zusätzliches Geld verfügen, kauften Gold, um Vermögen aufzubauen. Wenn sie sich also Geld leihen wollten, müssten sie die Goldleihe akzeptieren und in Gold zurückzahlen. Zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme schwankte der Goldpreis zwischen 54 und 55 Millionen VND/Tael. Mit 10 Tael Gold verdienten sie rund 540 Millionen VND.
Da sie davon ausgingen, dass der Goldpreis nicht allzu stark schwanken würde, konzentrierte sich Frau Thuys Familie zunächst auf die Tilgung des Bankkredits. Sie und ihr Mann besprachen außerdem, dass sie bei fallendem Goldpreis mehr Gold kaufen würden, um die Schulden zu tilgen.
Ihre Verwandten bieten nun jedoch an, die 4 Tael Gold zurückzukaufen und für geschäftliche Zwecke zu verkaufen. Dies bereitet Thuys Familie Kopfschmerzen, da der Goldpreis in letzter Zeit zu stark gestiegen ist. Sie hat berechnet, dass der Betrag, den ihre Familie zahlen muss, bei einem Goldpreis von etwa 82 Millionen VND/Tael (Stand: Handelsbeginn am 24. September) 50 % höher ist als zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme.
„Wir haben uns fast vier Jahre lang Geld geliehen, und der Betrag, den wir zurückzahlen müssen, ist um 50 % gestiegen, stärker als der Bankkredit. Wenn der Goldpreis weiter steigt, müssen wir mehr zahlen. Obwohl der Preis meines Hauses in letzter Zeit gestiegen ist, ist er nicht so schnell gestiegen wie der Goldpreis“, sagte sie.
Frau Tran Thanh (Cau Giay, Hanoi) berichtete, dass Ende Oktober letzten Jahres die Preise für viele Grundstücke in den Provinzen stark gefallen waren. Ihre Familie fand damals ein zufriedenstellendes Grundstück mit 120 m² Fläche in Bac Giang für 4 Milliarden VND. Da sie jedoch fast 3 Milliarden VND zur Verfügung hatte, lieh sie sich von Verwandten 15 Tael Gold.
Sie sagte auch, dass in ihrer Heimatstadt jeder dazu neige, „auf Nummer sicher zu gehen und geduldig zu sein“. Wenn sie also Geld übrig hätten, würden sie Gold kaufen und es aufbewahren, bis der Preis steigt, um es dann zu verkaufen oder für ihre Kinder und Enkel aufzuheben. Die meisten Menschen hätten kein Bargeld zur Hand und müssten daher, wenn sie sich Geld leihen wollten, Gold leihen. Damals lag der Goldpreis bei etwa 71 Millionen VND/Tael; sie dachte, der Preis habe seinen Höhepunkt erreicht. Daher würde der Preis beim Bezahlen des Goldes derselbe sein wie zum Zeitpunkt der Leihe oder sogar niedriger.
Ein Immobilienprojekt in Hanoi (Illustration: Duong Tam).
Zum Zeitpunkt des Verkaufs verdiente Frau Thanh fast 1,1 Milliarden VND und zahlte das von ihr besichtigte Grundstück schnell ab. In letzter Zeit ist der Goldpreis jedoch stark gestiegen, während der Wert des zuvor von ihr gekauften Grundstücks kaum gestiegen ist, was Frau Thanhs Gesicht verzerrt hat.
„Jetzt hoffe ich einfach, dass sich der Goldpreis bald wieder stabilisiert. Es ist auch das erste Mal, dass ich Gold geliehen habe, daher habe ich die Risiken nicht vollständig vorhergesehen“, beklagte Frau Thanh.
Begrenzen Sie den Einsatz finanzieller Hebel
Herr Vo Hong Thang, Direktor für Beratungsdienste und Projektentwicklung der DKRA Group, erklärte, dass die Rückzahlung von geliehenem Gold in Gold erfolgen müsse. Daher müsse bei einer Kreditaufnahme klar vereinbart werden, ob die Rückzahlung in Gold oder in bar entsprechend dem Wert zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme erfolgt.
Tatsächlich ist der Goldpreis in letzter Zeit stark gestiegen, aber auch die Immobilienpreise im Stadtzentrum sind gestiegen. Selbst die Hauspreise in städtischen Gebieten wie Hanoi sind in den letzten drei bis vier Jahren deutlich stärker gestiegen als der Goldpreis. Im Gegenteil, es gibt vereinzelte Fälle, in denen Menschen Häuser gekauft haben, der Goldpreis aber noch nicht stark gestiegen ist.
Herr Thang sagte jedoch, dass es nicht sehr üblich sei, Gold für den Kauf von Immobilien zu leihen. Bei legalen Immobilien sei ein Kredit bei einer Bank vorteilhafter. Allerdings erfordert die Nutzung finanzieller Hebel auch eine sorgfältige Berechnung der Rückzahlungsfähigkeit. Um die Sicherheit zu gewährleisten, sollten Käufer nur etwa 50 % des Immobilienwerts leihen.
Herr Le Dinh Chung, Mitglied der Marktarbeitsgruppe der Vietnam Association of Realtors (VARS), erklärte, dass die meisten Menschen, die Gold für den Kauf von Häusern oder für Immobilieninvestitionen leihen, die Schwankungsrisiken dieser Anlageklasse nicht vollständig verstehen. Bei Immobilien mit klarem Rechtsstatus, bei denen eine finanzielle Hebelwirkung erforderlich ist, könne man sich bis zu einem gewissen Grad Geld von Banken leihen, sagte Herr Chung.
„Wenn Sie im Zentrum von Hanoi kaufen, ist der Anstieg der Immobilienpreise in letzter Zeit im Vergleich zum Goldpreis nicht so schlimm. Aber wer in der Provinz Immobilien kauft und sich Gold leiht, ist definitiv im Nachteil“, sagte Herr Chung.
Ihm zufolge sollten Eigenheimkäufer zu jeder Zeit nur einen Fremdkapitalanteil von etwa 50 % des Produktwerts nutzen, um die Bezahlbarkeit zu gewährleisten. Derzeit sollten Käufer aufgrund der gestiegenen Immobilienpreise über die Nutzung eines Fremdkapitalanteils nachdenken. Gleichzeitig ist der Immobilienmarkt noch nicht über die nächste Entwicklung im Bilde.
Viele Experten raten Immobilienkäufern zudem, den Einsatz von Fremdkapital zu begrenzen. Denn aktuell ist noch unklar, ob der Immobilienmarkt weiter im Preis steigen oder sich anpassen wird.
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Quelle: https://dantri.com.vn/bat-dong-san/vay-vang-mua-bat-dong-san-meo-mat-vi-gia-vang-lien-tuc-lap-dinh-20240923164725293.htm
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