"Puente" para ayudar a los sueños de escapar de la pobreza

>> El Banco de Política Social, sucursal de la provincia de Yen Bai, promueve la eficacia de los grupos de ahorro y préstamo.

>> Tran Yen promueve la eficacia de los grupos de ahorro y préstamo

>> Mantener la red de grupos de ahorro y préstamo

>> Yen Bai promueve la implementación de aplicaciones de gestión de crédito de políticas

El modelo del Grupo de Ahorro y Crédito es una coordinación estrecha y dedicada entre el Banco de Vietnam para Políticas Sociales (VBSP) y cuatro organizaciones sociopolíticas : la Unión de Mujeres, la Asociación de Agricultores, la Asociación de Veteranos y la Unión de Jóvenes. Este no es simplemente un canal de capital sino verdaderamente un "brazo extendido" que lleva el capital político al objetivo correcto de manera rápida y efectiva en el contexto de la zona montañosa única de Yen Bai.

A través de una amplia red de organizaciones de masas, las políticas de crédito preferencial se difunden de forma fácil de entender y accesible a todos los ciudadanos. Reciben instrucciones detalladas sobre los procedimientos de préstamo, cómo utilizar el capital de manera eficaz y cómo pagar deudas y ahorrar. Además, los grupos de ahorro y crédito también desempeñan un papel importante a la hora de supervisar, acompañar y garantizar que el capital llegue a las personas adecuadas que lo necesitan, se utilice para los fines adecuados y aporte una clara eficiencia económica a cada hogar.

La provincia cuenta actualmente con 2.323 grupos de ahorro y crédito que operan en 629 asociaciones a nivel comunal y gestionan las deudas pendientes de 86.871 hogares pobres y beneficiarios de políticas. Al final del primer trimestre de 2025, la red de organizaciones de ahorro y crédito de la provincia había administrado un saldo total de préstamos pendientes confiados a través de 4 organizaciones de VND 5,625.5 mil millones, un aumento de VND 147.6 mil millones en comparación con el comienzo del año.

Se implementó estrictamente el trabajo de inspección y supervisión posterior al desembolso, y 30.606 hogares que tomaron prestado capital por un monto total de 1,8 billones de VND fueron inspeccionados periódica o repentinamente durante el mismo período.

La formación profesional de los Comités Gestores de Grupos de Ahorro y Crédito ha estado siempre enfocada, con 4.333 personas participantes en el primer trimestre de 2025, alcanzando el 93% del plan. Por ello, el ratio de deuda vencida es muy bajo (alrededor del 0,05% de la deuda total pendiente). Esta es una clara demostración de la calidad crediticia sostenible y de la gestión eficaz del modelo de confianza a través de organizaciones sociopolíticas.

El capital de TDCS realmente se convierte en una palanca para promover el desarrollo económico de los hogares. Un ejemplo típico es el del Sr. Thao A Tru, de la aldea de San Tra, comuna de Ban Cong, distrito de Tram Tau. En 2020, con un préstamo a través del Grupo de Ahorro y Crédito de la Asociación de Veteranos de la Comuna, el Sr. Tru invirtió en la cría de búfalos. Hasta el momento su familia cuenta con 4 búfalos, cerdos y pollos de todo tipo; Los ingresos familiares alcanzan más de 70 millones de VND por año, la casa está construida de manera espaciosa y completamente amueblada. La historia del Sr. Thao A Tru es uno de los miles de ejemplos de la eficacia del capital de TDCS.

El modelo de grupos de ahorro y crédito también contribuye a difundir la conciencia del ahorro en la comunidad. Casi el 100% de los miembros del grupo (86.012 personas) participan en el ahorro mensual a través del Grupo de Ahorro y Crédito. Este ahorro no sólo crea un "fondo de reserva" útil cuando se necesita, sino que también capacita a la gente en la disciplina financiera, fortaleciendo aún más su confianza en las políticas del Partido y del Estado. El modelo de Grupo de Ahorro y Crédito también conecta a los hogares que realizan negocios, crea condiciones para actividades comunitarias, comparte experiencias y progresa juntos.

El Sr. Do Long Thao, subdirector de la Sucursal Provincial del Banco de Vietnam para Políticas Sociales, afirmó: «El modelo de grupos de ahorro y crédito a través de fideicomisos es una innovación práctica, especialmente eficaz en zonas montañosas y zonas con minorías étnicas. Los grupos de ahorro y crédito no solo realizan tareas financieras, sino que también son instituciones comunitarias que fomentan la confianza, la responsabilidad y la solidaridad entre las personas. Gracias a la gran determinación de los sectores funcionales, las organizaciones sociopolíticas y el sistema del Banco de Vietnam para Políticas Sociales, este modelo se consolida y mejora constantemente».

Desde el “puente” llamado Grupo de Ahorro y Crédito, el capital de la política social sigue difundiéndose, penetrando profundamente en cada sueño de cambio de los pobres. El modelo del Grupo de Ahorro y Crédito ha ido más allá del papel de una mera herramienta financiera, convirtiéndose en una institución comunitaria humana, iluminando la fe, ayudando a los pobres a embarcarse con confianza en un viaje para escapar de la pobreza de manera sostenible y elevarse para dominar una vida próspera y feliz.

En el primer trimestre, el Banco de Política Social Yen Bai organizó 514 sesiones de transacciones en comunas; La implementación de la aplicación de gestión de crédito comunitario ayuda a acortar significativamente el tiempo de transacción (un promedio de 40 a 60 minutos/sesión en el 100% de los grupos de ahorro y crédito). El personal del Banco de Política Social, especialmente los líderes de los Grupos de Ahorro y Crédito y los miembros principales de las cuatro asociaciones, están siempre dedicados a permanecer cerca de la localidad, comprender cada situación y cada vida, ayudar a los pobres a levantarse con confianza y tomar el control de una vida próspera y feliz.

Van Thong

Fuente: https://baoyenbai.com.vn/12/349996/Cau-noi-chap-canh-uoc-mo-thoat-ngheo.aspx