Para que la economía crezca por encima del 8%, el capital debe utilizarse en el lugar adecuado.

Un crecimiento del PIB del 8% o más no es difícil. El objetivo de crecimiento del crédito del 16% también es alcanzable; el problema radica en el uso eficiente del capital.

En el taller, los expertos dijeron que para lograr un crecimiento rápido y sostenible, es necesario garantizar una política fiscal estricta y ahorrar en los gastos regulares - Foto: QUANG DINH

Lo anterior lo afirmaron expertos y dirigentes del Banco Estatal en el taller "Usar el capital de manera efectiva para promover el crecimiento económico " organizado por el periódico Tuoi Tre en la mañana del 28 de febrero.

Capital disponible, solo preocúpese por la capacidad de la empresa para absorber capital

En su intervención en el taller, el Sr. Nguyen Dang Hien, vicepresidente de la Asociación de Alimentos y Productos Alimenticios de Ciudad Ho Chi Minh, afirmó que la alimentación es una industria esencial. Sin embargo, en realidad, las empresas del sector son principalmente pequeñas y medianas empresas , e incluso microempresas . Por lo tanto, el acceso al capital de las empresas del sector alimentario aún es limitado.

" Las empresas siempre están luchando por encontrar formas de obtener capital de los bancos y siempre buscan préstamos bancarios con tasas de interés bajas", dijo el Sr. Hien.

De igual manera, en la industria mecánica, el Sr. Do Phuoc Tong, presidente de la Asociación de Empresas Mecánicas y Eléctricas de Ciudad Ho Chi Minh, señaló que las empresas del sector también enfrentan dificultades debido al uso de capital a corto plazo para inversiones a largo plazo. La mayoría de las empresas optan por préstamos bancarios, pero principalmente a corto plazo (para disfrutar de bajas tasas de interés), pero luego utilizan el capital a corto plazo para inversiones a mediano y largo plazo.

Este es un círculo vicioso que genera dificultades para la industria de la ingeniería mecánica y es el mayor obstáculo para el desarrollo de la industria, en el contexto de que los ingresos no pueden satisfacer los niveles de inversión y son más débiles que las empresas extranjeras en muchos aspectos.

Según el Sr. Nguyen Duc Lenh, subdirector del Banco Estatal de Ciudad Ho Chi Minh, este año el total de fondos registrados para participar en el programa de crédito preferencial para la conexión entre bancos y empresas en Ciudad Ho Chi Minh asciende a 517.065 billones de VND, cifra superior a los 510.000 billones de VND del año pasado. Por lo tanto, el problema radica en cómo ayudar a las empresas a acceder al capital de forma eficaz.

"Actualmente, el sector bancario de la ciudad se centra en tres cosas: orientar a los bancos locales para que satisfagan las necesidades de capital con buenas tasas de interés, reducir los costos de los insumos, simplificar los procedimientos de los préstamos, desembolsar de manera eficaz y hacer un buen trabajo de conexión entre bancos y empresas .

El objetivo de crecimiento del crédito de este año, del 16% y del PIB del 8%, es totalmente alcanzable. La cuestión central es la capacidad de las empresas para absorber capital y utilizarlo eficazmente", afirmó el Sr. Lenh.

Los bancos aplican tecnología a las actividades crediticias, lo que ayuda a reducir los costos para los prestatarios - Foto: QUANG DINH

Se "bombearán" alrededor de 3 billones de VND si el crecimiento económico es del 10%

Al presentar una ponencia en el taller, el Sr. Tran Hoang Ngan (delegado de la Asamblea Nacional , secretario adjunto del Comité del Partido de Ciudad Ho Chi Minh) dijo que después de un período de alto crecimiento, para 2025 Vietnam aspira a un crecimiento económico de más del 8%.

Esto, según el Sr. Ngan, es totalmente posible si implementamos con firmeza tres avances estratégicos: instituciones, recursos humanos e infraestructura. Al mismo tiempo, impulsamos tres motores tradicionales del crecimiento: inversión, consumo y exportaciones.

En cuanto a la inversión, con la nueva meta de crecimiento del 8%, el capital total de inversión social es de 174 mil millones de dólares, de los cuales la inversión pública es de 36 mil millones de dólares, un aumento del 9%.

Según estadísticas previas, un aumento del 10% en la inversión pública contribuirá a un crecimiento del PIB de aproximadamente el 0,6%. Dado que el sector privado representa más del 55% del capital total de inversión social, se requiere un paquete integral de soluciones para movilizar capital e inversión del sector privado: reducción de la renta de la tierra, tasas, impuestos, garantías de crédito, tasas de interés crediticias razonables...

El Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal, dijo que para utilizar el capital de manera efectiva para promover el crecimiento económico, se necesitan soluciones integrales de todos los niveles de sectores, localidades y empresas .

En cuanto al uso del capital, no solo existe capital de crédito bancario, sino también capital presupuestario, capital del sector privado y capital empresarial de inversión extranjera directa. En términos más generales, el capital para impulsar la economía es capital, además del dinero; existe capital en activos, tierras, ciencia y tecnología...

En cuanto al capital en efectivo que gira en torno al crédito bancario, el Banco Estatal establece como objetivo aumentar el crédito para todo el año en un 16%, equivalente a 2,5 billones de VND que se inyectarán en el mercado.

Si el Gobierno establece un objetivo de crecimiento económico del 10%, el crédito aumentará un 20%, lo que equivale a una inyección de más de 3.000 a 3.200 millones de VND en el mercado. En el contexto de las múltiples fluctuaciones de la situación económica mundial, desde la perspectiva del sector bancario, según el Sr. Tu, esta es una tarea compleja.

Porque el principio básico es que, para crecer, hay que aumentar la inversión. Para aumentar la inversión, primero hay que contar con muchos recursos, incluido el dinero.

Durante muchos años el capital en efectivo ha dependido principalmente del crédito bancario.

El crédito total pendiente asciende a casi 16 billones de VND, mientras que el PIB alcanza los 12 billones de VND. Por lo tanto, el crédito equivale al 130 % del PIB. Con un crecimiento económico este año del 8 % o superior, esta proporción será mayor. Este es un problema macroeconómico muy complejo, pero el sector bancario no puede evitarlo, ya que es la determinación política del Partido, el Gobierno y todos los sectores a todos los niveles», enfatizó el vicegobernador.

"Con la necesidad de 2,5 billones de VND adicionales en préstamos para la economía, tendremos muchas soluciones para satisfacer las necesidades de capital de las empresas ", dijo el Sr. Tu.

Para que el crédito bancario apoye activamente el crecimiento económico, el Sr. Tu informó que el crédito se centrará en áreas prioritarias, inversión en producción y negocios, exportación... En particular, los bancos se centrarán en el crédito al consumo, como la compra de viviendas sociales.

El periodista Tran Xuan Toan, subdirector del periódico Tuoi Tre , también afirmó que los tres principales motores del crecimiento económico son la inversión, el consumo y la exportación. Esto requiere soluciones coordinadas.

Para asegurar la movilización de enormes fuentes de capital para servir al crecimiento y absorber eficazmente el capital, se requieren grandes cambios en los mecanismos, los procedimientos administrativos, el entorno de inversión, la promoción del consumo...

El tipo de interés es el problema más difícil de gestionar.

En cuanto a las tasas de interés, el Sr. Dao Minh Tu, vicegobernador del Banco Estatal, comentó que estas son el problema más difícil de gestionar. Sin embargo, en los últimos dos años, el Banco Estatal ha logrado mantenerlas estables.

El año pasado, al final del año, las tasas de interés disminuyeron un 1,4 % anual en comparación con el comienzo del año. Por lo tanto, con una inflación anual del 3,36 %, más una tasa de interés de movilización de aproximadamente el 5 % para que los depositantes tengan dinero real positivo, la tasa de interés promedio para préstamos se sitúa en torno al 8 % anual. Este es el nivel que utilizan los bancos para cubrir sus gastos operativos. De esta manera, los préstamos a medio y largo plazo pueden ser más altos, y los préstamos a corto plazo pueden reducirse.

Hasta ahora, la mayoría de los bancos comerciales utilizan al máximo el índice de coeficiente de seguridad. Es decir, se extiende el nivel máximo; por ejemplo, si un banco moviliza 10 dongs, puede prestar 9 dongs.

Pero ahora muchos bancos prestan más de 10 dongs, lo que significa que los bancos tienen que usar su propio capital, el capital estatutario de los bancos y el capital de recapitalización apoyado por el Banco Estatal para prestar más que el capital movilizado.

Actualmente, el capital total movilizado asciende a 15.200 billones de VND, pero los préstamos ascienden a 15.800 billones de VND. Mientras tanto, en otros países, por cada 10 VND movilizados, solo se prestan 9, y el VND restante debe garantizarse.

- Sr. LE HOANG CHAU (Presidente de la Asociación de Bienes Raíces de la Ciudad de Ho Chi Minh)

Consideran reducir los tipos de interés para los prestatarios de vivienda social al 4,7%

Los compradores de viviendas sociales deben pedir prestado a un tipo de interés del 6,6%, mientras que los prestatarios anteriores pedían prestado a un tipo de interés del 5%, en algunos casos del 4,8%.

Si las personas solicitan un préstamo de 800 millones de VND para comprar vivienda social, en los dos primeros años deben pagar 14 millones de VND adicionales en intereses. Por lo tanto, la política dificulta que los trabajadores obtengan préstamos para comprar viviendas.

Por lo tanto, proponemos que el Banco Estatal y el Ministerio de Construcción consideren presentar al Primer Ministro una decisión sobre la tasa de interés del préstamo en el Banco de Vietnam para Políticas Sociales al 4,7% anual.

Además de prestar dinero a la gente para comprar vivienda social, los inversores también necesitan obtener préstamos a tipos de interés más favorables. Esto ayudará a reducir el precio de la vivienda social.

- Sr. DAO MINH TU (Vicegobernador del Banco Estatal) (en respuesta a la propuesta del Sr. Chau)

El crédito no está bloqueado, sólo los precios de la vivienda son demasiado altos

En cuanto al paquete de préstamos para la adquisición de vivienda social del Banco de Política Social, se trata de una política investigada, desarrollada y propuesta por el Ministerio de Construcción al Gobierno. El Ministerio de Construcción propone el mecanismo, los sujetos y las tasas de interés de los préstamos, que no están dentro del alcance del Banco Estatal.

En cuanto a la vivienda social, el Gobierno está promoviendo soluciones para proporcionar préstamos a los compradores de viviendas sociales, incluyendo dar a las personas menores de 35 años la oportunidad de establecerse... Pero el precio de las casas es demasiado alto en comparación con la asequibilidad de quienes tienen necesidades reales de vivienda, y el crédito bancario no está congestionado.

El sector bancario tiene 140 billones de VND en préstamos para vivienda social. Elaboramos estadísticas diarias, cada hora, sobre por qué no se pueden prestar. Pero en realidad, no hay proyectos, y si los hay, las empresas no piden préstamos. Ese es el problema.

Por lo tanto, necesitamos cambiar nuestra perspectiva del problema desde la perspectiva de los compradores de vivienda, desde la demanda del mercado y desde la economía, y no prestar demasiada atención a los constructores ni a los inversores. Solo así podremos resolver la oferta y la demanda de vivienda social.

- Sr. DANG TRUNG HIEU (Director de productos y soluciones de Techcombank):

Los pequeños comerciantes aún tienen dificultades para acceder al capital.

Los pequeños comerciantes son un grupo especial de clientes, ya que Vietnam cuenta actualmente con alrededor de 6 millones de pequeños comerciantes, lo que equivale al 6% de la población.

Hoy en día, el concepto de pequeños comerciantes es muy amplio: abarca no solo a quienes operan en los mercados tradicionales, sino también a quienes venden en línea, en plataformas y parqués. El número de nuevos pequeños comerciantes representa el 90% de los minoristas actuales, pero los servicios bancarios siempre han atendido principalmente al 10% tradicional.

Los pequeños comerciantes se enfrentan actualmente a tres desafíos a la hora de acceder al capital.

En primer lugar, es difícil acceder a capital formal (procedimientos de préstamo complicados, que requieren una tasación mientras necesitan capital rápidamente). En segundo lugar, los pequeños comerciantes suelen ser reacios al cambio y no están acostumbrados a la digitalización (pagos sin efectivo). En tercer lugar, la gestión de clientes y las operaciones (fidelización, ingresos y gastos) de la mayoría de los pequeños comerciantes son actualmente sencillas y manuales.

Estas cosas dificultan que nuestro banco preste servicios a este segmento de clientes.

- Sr. DO HA NAM (Vicepresidente de la Asociación de Alimentos de Vietnam y Vicepresidente de la Asociación de Café y Cacao de Vietnam):

Los bancos deberían aumentar los préstamos para salvar a los agricultores y a las empresas agrícolas.

Los bancos flexibles y dinámicos en la concesión de préstamos de capital promoverán el desarrollo empresarial , especialmente para agricultores y empresas relacionadas con productos agrícolas. Por otro lado, debería existir una política de préstamos preferenciales para personas y empresas de buena reputación, especialmente en lo que respecta a hipotecas con activos.

En lugar de permitir que la gente obtenga préstamos externos, los bancos crean condiciones más favorables para que los agricultores y las empresas de producción agrícola accedan al crédito bancario. Además, consideran promover las actividades crediticias hipotecando bienes, contratos...

De hecho, la industria arrocera se enfrenta a una situación lamentable debido a la dificultad de producción. Además, el precio del arroz ha bajado a 6.000 VND/kg, en lugar de los 8.000-9.000 VND/kg anteriores, pero aún no se puede vender.

Muchos productores de arroz se están empobreciendo y no pueden almacenar arroz, por lo que no pueden evitar la caída del precio. Por lo tanto, los bancos deben crear las condiciones para que las personas y las empresas accedan al capital y puedan almacenar productos, siendo así más proactivos con respecto a los precios de las materias primas.

Fuente: https://tuoitre.vn/de-tang-truong-kinh-te-tren-8-von-phai-su-dung-dung-cho-2025022823304423.htm