مداخله زودهنگام برای محدود کردن برداشت‌ها مانند مورد SCB

بعدازظهر 10 ژوئن، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام، تعدادی از مسائل اصلی مورد توجه نمایندگان مجلس ملی هنگام بحث در مورد پیش‌نویس قانون مؤسسات اعتباری (اصلاح‌شده) را توضیح و روشن کرد.

بانک دولتی نقش «آخرین چاره» را دارد. یکی از مواردی که نمایندگان به آن علاقه‌مند هستند و در مورد آن اظهار نظر می‌کنند، مقرراتی است که بانک دولتی می‌تواند در برخی موارد زودهنگام مداخله کند. این مقررات زمانی است که یک بانک به تعداد زیاد از منابع خود برداشت می‌کند و منجر به ورشکستگی می‌شود، یا یک موسسه اعتباری نمی‌تواند نسبت پرداخت و ایمنی سرمایه خود را به ترتیب برای ۳ و ۶ ماه متوالی حفظ کند و زیان انباشته‌ای بیش از ۲۰٪ از ارزش سرمایه مجاز و وجوه ذخیره خود داشته باشد.

نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام

در این موارد، بانک مرکزی، بیمه سپرده و سایر بانک‌ها می‌توانند وام‌های ویژه بدون وثیقه با نرخ بهره 0٪ در سال ارائه دهند. رئیس کل بانک مرکزی گفت که این آیین‌نامه بر اساس مشکلات عملی در بازسازی بانک‌های ضعیف در دوران اخیر و همچنین رویه ناشی از خروج گسترده SCB در اکتبر 2022 تدوین شده است. به طور خاص، کمیته تدوین به تجربه فروپاشی بانک‌ها در سراسر جهان ، به ویژه بانک‌های تجاری در ایالات متحده، اشاره کرد. خانم هونگ تأکید کرد: "اگر مؤسسات اعتباری تحولات بدتری داشته باشند و در معرض خطر ورشکستگی باشند، سطح مدیریت آژانس مدیریت باید قوی‌تر و از طریق فرآیند مداخله زودهنگام باشد." در فرآیند مداخله زودهنگام، مسئولیت اول از همه باید بر عهده سهامداران و مالکان بانک باشد. آنها باید برنامه‌ای برای غلبه بر مشکلات داشته باشند و آژانس مدیریت محدودیت‌هایی را بر عملیات آنها اعمال خواهد کرد، به خصوص در این دوره که به راه‌حل‌های حمایتی نیاز است. قانون فعلی اقدامات مداخله زودهنگام را تصریح می‌کند، اما فقط برای مدت 1 سال، که بسیار کوتاه است و اقدامات حمایتی را تصریح نمی‌کند، بنابراین در عمل اجرای آن بسیار دشوار است. بنابراین، این پیش‌نویس قانون، اقدامات حمایتی، از جمله حمایت از بانک دولتی به عنوان وام‌دهنده "آخرین راه حل" را تصریح می‌کند. این لایحه همچنین بسیج منابع حمایتی از سایر موسسات اعتباری، بیمه سپرده و بانک تعاونی را تصریح می‌کند. رئیس کل بانک مرکزی تحلیل کرد: "این لایحه برای بسیج منابع برای پشتیبانی طراحی شده است و در نتیجه مسئولیت موسسات اعتباری را برای ایمنی سیستم به طور کلی افزایش می‌دهد و همچنین هزینه‌های مالی را برای نهاد مدیریت در رسیدگی به حوادث موسسات اعتباری کاهش می‌دهد." محدود کردن دستکاری و مالکیت متقابل علاوه بر این، نمایندگان به مقرراتی که کاهش محدودیت‌های مالکیت سهامداران و همچنین محدودیت اعطای اعتبار به مشتری با اشخاص مرتبط را تنظیم می‌کند، بسیار علاقه‌مند بودند. رئیس کل بانک مرکزی گفت که پیش‌نویس قانون به گونه‌ای طراحی شده است که دستکاری و مالکیت متقابل را در فعالیت‌های بانکی محدود کند. خانم هونگ تأکید کرد: "این درخواستی از سوی مقامات ذیصلاح است، مصوبه مجلس ملی این را ایجاب می‌کند. این همچنین یکی از راه‌حل‌ها برای محدود کردن دستکاری و مالکیت متقابل است." علاوه بر این، کمیته تدوین در جهت گسترش اشخاص مرتبط تنظیم شده است. با این حال، خانم هونگ گفت که برای اجرای کامل این مقررات، علاوه بر مفاد قانون، باید مسئله سازماندهی و اجرا نیز وجود داشته باشد. زیرا در واقعیت، مواردی وجود دارد که سهامداران از افراد مرتبط می‌خواهند که به نام آنها فعالیت کنند، که بانک نمی‌تواند آن را درک کند. بنابراین، به گفته رئیس کل، برای حل وضعیت مالکیت متقابل، به ابزارها و راه‌حل‌های زیادی از سوی سازمان‌های مختلف، از جمله شفافیت پایگاه داده اطلاعات، نیاز است. رئیس کل گفت: «فقط با این مقررات، اگر سهامداران آن را به درستی اجرا کنند، خطرات فعالیت‌های بانکی را محدود می‌کند، اما برای کامل بودن، به راه‌حل‌های همزمان نیز نیاز دارد.» خانم هونگ افزود که نیازهای سرمایه‌گذاری شرکت‌ها به شدت به سیستم بانکی بستگی دارد. بنابراین، سازمان‌های بین‌المللی نیز هشدار می‌دهند که اگر نیازهای سرمایه‌گذاری همچنان به سیستم بانکی وابسته باشد، خطرات بالقوه‌ای وجود خواهد داشت. رئیس کل گفت: «وقتی بانک‌ها تحت تأثیر قرار می‌گیرند، دومینوها عواقب زیادی برای اقتصاد خواهند داشت. بنابراین، همگام با توسعه صنعت بانکداری، بازارهایی مانند بازار سرمایه، اوراق بهادار و اوراق قرضه شرکتی باید به طور همزمان توسعه یابند. در حال حاضر، دولت در حال یافتن راه‌حل‌هایی برای حرکت به سمت آن است.» بنابراین، در پیش‌نویس قانون تصریح شده است که این نسبت وابستگی کاهش می‌یابد، مشتریان و اشخاص مرتبط که بیش از ۱۵٪ از سرمایه سهام خود را وام می‌گیرند، همچنان مکانیسمی دارند. یعنی مؤسسات اعتباری با یکدیگر تأمین مالی مشترک می‌کنند. زیرا اگر بانکی به یک کسب‌وکار با نیاز سرمایه بسیار زیاد وام دهد، سطح تمرکز ریسک اعتباری بسیار زیاد خواهد بود. تأمین مالی مشترک برای به اشتراک گذاشتن ریسک برای بانک‌ها در زمانی است که کسب‌وکار با مشکلاتی مواجه می‌شود. در صورتی که بانک‌ها نتوانند تأمین مالی مشترک انجام دهند، نخست وزیر تصمیم خواهد گرفت. رئیس کل هشدار داد: «اگر مقررات فعلی باقی بمانند، با افزایش تقاضای سرمایه و افزایش سرمایه مجاز، ممکن است خطرات بالقوه‌ای وجود داشته باشد.» او همچنین متعهد شد که به بررسی مقررات ادامه دهد تا آنها را مناسب سازد و اصل عدم تأثیر بر تولید و فعالیت‌های تجاری کسب‌وکارها و مردم را تضمین کند، اما همچنان ایمنی سیستم بانکی را تضمین کند.

منبع