مداخله زودهنگام برای محدود کردن برداشتها، مانند مورد SCB.
VietNamNet•10/06/2023
بعدازظهر دهم ژوئن، نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام ، در جریان بحث در مورد پیشنویس قانون موسسات اعتباری (اصلاحشده)، توضیحات و توضیحات بیشتری در مورد چندین موضوع مهم مورد توجه نمایندگان مجلس ملی ارائه داد.
بانک دولتی ویتنام نقش «آخرین راه چاره» را ایفا میکند. یکی از مسائلی که نمایندگان بر آن تمرکز کردند و در مورد آن اظهار نظر کردند، مقرراتی بود که به بانک دولتی ویتنام اجازه میدهد در موارد خاص زودهنگام مداخله کند. این شامل مواردی میشود که یک بانک برداشتهای گستردهای را تجربه میکند که منجر به ورشکستگی میشود، یا جایی که یک موسسه اعتباری به ترتیب برای ۳ و ۶ ماه متوالی نتواند نسبتهای پرداخت بدهی و کفایت سرمایه خود را حفظ کند و زیان انباشته آن بیش از ۲۰٪ از سرمایه مجاز و وجوه ذخیره آن باشد. نگوین تی هونگ، رئیس بانک مرکزی ویتنام در این موارد، بانک دولتی ویتنام، شرکت بیمه سپرده و سایر بانکها میتوانند وامهای ویژه بدون وثیقه با نرخ بهره 0٪ در سال ارائه دهند. رئیس کل اظهار داشت که این آییننامه بر اساس تجربیات عملی و مشکلاتی که در طول بازسازی بانکهای ضعیف در دوران اخیر با آن مواجه شدهاند، و همچنین تجربه عملی ناشی از برداشت انبوه وجوه از بانک مرکزی ویتنام در اکتبر 2022 تهیه شده است. به طور خاص، کمیته تدوین پیشنویس از تجربه ورشکستگی بانکها در سراسر جهان ، به ویژه بانکهای تجاری در ایالات متحده، بهره برده است. خانم هونگ تأکید کرد: «اگر مؤسسات اعتباری با تحولات جدیتری روبرو شوند و در معرض خطر ورشکستگی قرار گیرند، سطح مدیریت توسط مقامات نظارتی باید قویتر باشد و شامل مداخله زودهنگام باشد.» در این فرآیند مداخله زودهنگام، مسئولیت سهامداران و مالکان بانک باید در درجه اول و مهمتر از همه آغاز شود. آنها باید برنامهای برای غلبه بر مشکلات داشته باشند و آژانس نظارتی محدودیتهایی را در عملیات آنها، به ویژه در این دوره که به راهحلهای پشتیبانی نیاز است، مشخص خواهد کرد. قانون فعلی اقدامات مداخله زودهنگام را تصریح میکند، اما فقط برای مدت یک سال، که بسیار کوتاه است، و اقدامات پشتیبانی را مشخص نمیکند، که اجرای آن را در عمل بسیار دشوار میکند. بنابراین، این پیشنویس قانون، اقدامات حمایتی، از جمله حمایت بانک دولتی ویتنام به عنوان وامدهنده "آخرین راه حل" را تصریح میکند. پیشنویس قانون همچنین بسیج منابع حمایتی از سایر موسسات اعتباری، بیمه سپرده و بانک تعاونی را تصریح میکند. رئیس کل بانک مرکزی تحلیل کرد: "این پیشنویس قانون به گونهای طراحی شده است که منابع را برای پشتیبانی بسیج کند و در نتیجه مسئولیت موسسات اعتباری را برای ایمنی کلی سیستم افزایش دهد و همچنین هزینههای مالی نهاد نظارتی را در رسیدگی به حوادث در موسسات اعتباری کاهش دهد." محدود کردن دستکاری و مالکیت متقابل: علاوه بر این، نمایندگان به مقررات تنظیم و کاهش محدودیتهای مالکیت برای سهامداران و همچنین محدودیتهای اعطای اعتبار به مشتری با اشخاص مرتبط بسیار علاقهمند بودند. رئیس کل بانک مرکزی اظهار داشت که پیشنویس قانون به این شکل طراحی شده است تا دستکاری و مالکیت متقابل در عملیات بانکی را محدود کند. خانم هونگ تأکید کرد: "این یک الزام از سوی مقامات ذیصلاح است؛ قطعنامه مجلس ملی نیز این را الزامی میکند. این نیز یکی از راهحلها برای محدود کردن دستکاری و مالکیت متقابل است." علاوه بر این، کمیته تدوین، مقررات را برای گسترش دامنه اشخاص مرتبط تنظیم کرده است. با این حال، خانم هونگ معتقد است که برای اجرای کامل این مقررات، اجرای آن باید همگام با قانون باشد. در واقعیت، مواردی وجود دارد که سهامداران از اشخاص وابسته به عنوان نماینده استفاده میکنند که بانک نمیتواند آنها را تشخیص دهد. بنابراین، به گفته رئیس کل، حل مسئله مالکیت متقابل نیازمند ابزارها و راهحلهای زیادی از سوی سازمانهای مختلف، از جمله شفافیت پایگاههای داده اطلاعاتی است. رئیس کل اظهار داشت: «فقط با این مقررات، اگر سهامداران رعایت کنند، خطرات عملیات بانکی را محدود خواهد کرد. با این حال، یک راهحل کامل نیاز به اقدامات جامع دارد.» خانم هونگ افزود که نیازهای سرمایهگذاری مشاغل به شدت به سیستم بانکی وابسته است. بنابراین، سازمانهای بینالمللی هشدار دادهاند که اتکای مداوم به سیستم بانکی برای سرمایهگذاری خطراتی را به همراه خواهد داشت. رئیس کل گفت: «وقتی بانکها تحت تأثیر قرار میگیرند، تأثیر دومینویی بر اقتصاد ایجاد میکند. بنابراین، در کنار توسعه بخش بانکی، بازارهایی مانند بازار سرمایه، بازار اوراق بهادار و بازار اوراق قرضه شرکتی باید به طور همزمان توسعه یابند. در حال حاضر، دولت در حال اجرای راهحلهایی برای دستیابی به این هدف است.» بنابراین، این لایحه کاهش این نسبت وابستگی را پیشبینی میکند و سازوکاری را فراهم میکند که در آن مشتریان و اشخاص مرتبط که بیش از ۱۵٪ از سرمایه سهام خود را قرض میگیرند، همچنان بتوانند تأمین مالی مشترک انجام دهند. این امر مستلزم آن است که مؤسسات اعتباری یکدیگر را تأمین مالی مشترک کنند. زیرا اگر یک بانک واحد به یک کسبوکار با نیازهای سرمایهای بسیار زیاد وام دهد، تمرکز ریسک اعتباری بسیار بالا خواهد بود. تأمین مالی مشترک، ریسک را بین بانکها در هنگام مواجهه کسبوکار با مشکلات تقسیم میکند. در مواردی که بانکها نمیتوانند تأمین مالی مشترک انجام دهند، نخست وزیر تصمیم خواهد گرفت. رئیس کل هشدار داد: «اگر مقررات فعلی به قوت خود باقی بمانند، با تقاضای روزافزون برای سرمایه و سرمایه اولیه روزافزون، ممکن است خطرات ذاتی وجود داشته باشد.» او همچنین متعهد شد که به بررسی مقررات ادامه دهد تا اطمینان حاصل شود که آنها مناسب هستند و بر فعالیتهای تولیدی و تجاری شرکتها و افراد تأثیر منفی نمیگذارند، در حالی که همچنان ایمنی سیستم بانکی را تضمین میکنند.
نظر (0)