4 tendances dans l'application de l'innovation et de la transformation numérique en finance.

Le professeur Hoang Van Cuong, membre de la Commission des finances et du budget de l'Assemblée nationale et vice-recteur de l'Université nationale d'économie , a déclaré que la finance est un secteur pionnier en matière de transformation numérique. Celle-ci apporte commodité et rapidité, aidant les contribuables à mieux respecter leurs obligations, contribuant ainsi à accélérer la circulation des biens, à promouvoir la production et les entreprises, et à renforcer la compétitivité et la croissance économique.

La transformation numérique a modifié les méthodes de gestion, passant d'un audit préalable à un audit a posteriori, et d'une approche axée sur la gestion à une approche axée sur les services.

Lors du séminaire « Innovation dans le secteur financier : l'innovation au service d'une croissance durable », le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association bancaire vietnamienne (VNBA), a déclaré que, selon les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV), au cours du premier semestre 2023 par rapport à la même période en 2022, les transactions de paiement non monétaires ont augmenté de 55 % en volume, de 76 % en volume et de 1,79 % en valeur via Internet, de 65 % et 77 % respectivement via téléphone mobile, de 152 % et 301 % respectivement via code QR, et de 4 % en volume et 6 % en valeur via distributeur automatique de billets.

Cela reflète la tendance croissante aux paiements électroniques. Les banques et les intermédiaires de paiement sont interconnectés, et les transactions s'effectuent en quelques secondes. La valeur moyenne des transactions bancaires atteint 900 000 milliards de VND, soit l'équivalent de 40 milliards de dollars américains, avec environ 8 millions de transactions par jour.

De plus, avec plus de 70 % des adultes possédant un compte bancaire grâce à la transformation numérique, le ratio revenus/coûts des banques a également diminué d'environ 30 %, contribuant ainsi à des réductions de coûts importantes pour les opérations bancaires.

« Le niveau de transformation numérique de chaque banque varie en fonction de sa taille, de sa capacité financière et de ses ressources. Toutefois, la plupart des banques commerciales vietnamiennes ont actuellement lancé des applications bancaires numériques et s’efforcent de différencier leurs produits numériques », a constaté M. Hung.

La transformation numérique du marché financier suivra quatre grandes tendances au cours de la période à venir.

Selon M. Vo Xuan Hoai, directeur adjoint du Centre national d'innovation (NIC), le secteur financier et bancaire vietnamien a surmonté ces défis et a connu des changements positifs grâce à la prédominance de la transformation numérique et des tendances de croissance verte.

Les entreprises fintech nationales accélèrent l'application de nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle (IA) et le cloud computing pour automatiser et optimiser les opérations commerciales.

Selon une enquête menée en 2023 par DBS Financial Services Group sur la transformation numérique, le Vietnam se classait deuxième sur 10 pays étudiés en termes d'application de la transformation numérique pour améliorer l'expérience et l'engagement des clients, juste derrière Singapour.

« Le Vietnam a toujours considéré l'innovation et la transformation numérique comme le principal moteur de la croissance économique nationale, et la Fintech est un élément essentiel du processus national d'innovation et de transformation numérique », a souligné le représentant du NIC.

Évoquant les tendances en matière d'innovation et de transformation numérique sur le marché financier au cours de la période à venir, un représentant de JobHopin a récemment souligné quatre tendances spécifiques.

Premièrement, les entreprises s'orientent vers une transformation numérique plus rentable en raison des craintes de récession.

Les statistiques mondiales montrent que 74 % des dirigeants de banques estiment que la promotion active de la transformation numérique joue un rôle crucial dans leur stratégie concurrentielle. Cependant, 46 % d'entre eux ont dû temporairement interrompre ou réduire leurs stratégies de transformation numérique par crainte d'une récession imminente.

Le secteur financier est un pionnier de la transformation numérique.

Deuxièmement, la situation économique du Vietnam est plus favorable, offrant de nombreuses opportunités d'innovation en général et d'innovation financière en particulier. Les entreprises de services financiers nationales accélèrent l'application de nouvelles technologies telles que l'intelligence artificielle (IA) et le cloud computing afin d'automatiser et d'optimiser leurs opérations.

D'après une enquête récemment publiée, le Vietnam se classe deuxième sur dix pays en matière de transformation numérique visant à améliorer l'expérience et l'engagement des clients, devançant même des puissances comme les États-Unis, le Royaume-Uni, l'Australie, la Chine et l'Inde.

Une enquête menée auprès d'entreprises vietnamiennes révèle qu'environ 63 % d'entre elles estiment que la transformation numérique contribue à accroître leurs profits. Par ailleurs, 57 % des entreprises affirment qu'elle renforce leur avantage concurrentiel et 56 % l'utilisent pour améliorer l'engagement et le service client.

Le Vietnam se classe 48e sur 132 pays dans l'indice mondial de l'innovation, et 4e en Asie du Sud-Est.

Troisièmement, le développement durable et la croissance verte sont des priorités stratégiques pour les entreprises financières, en particulier les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Dans leurs rapports de prévisions de marché, les experts suggèrent aux banques de réévaluer leurs produits et services traditionnels afin de trouver de nouvelles sources de valeur. Parmi les domaines à fort potentiel figurent la finance intégrée, la fintech, l'identité électronique et la finance verte. De nombreuses pistes peuvent être explorées, mais le défi pour le secteur bancaire est de se transformer rapidement et efficacement tout en préservant ses ressources pour ne pas se laisser distancer dans la course à long terme.

Au-delà du chiffre d'affaires et des bénéfices, la transformation numérique doit également prendre en compte des facteurs tels que la transparence, la gestion des risques et la responsabilité sociale, sous le regard attentif du public, des investisseurs et des organisations internationales. Dans le cadre de cette enquête, 54 % des banques ont mentionné le « climat » dans leurs rapports financiers, ce qui indique qu'il s'agit d'un élément clé de leur stratégie de développement. 38 % des PDG de banques estiment que les programmes ESG contribuent à améliorer les performances financières, soit une hausse de 26 % par rapport à l'année précédente.

Quatrièmement, le développement collaboratif est une priorité absolue pour les entreprises. Selon les experts, il n'existe pas de formule miracle pour garantir le succès d'une stratégie de transformation numérique. Cependant, l'échange d'expériences et la coopération entre institutions financières sont considérés comme une approche essentielle pour bâtir des bases financières solides. De fait, 26 % des dirigeants de banque interrogés ont déclaré que la coopération stratégique avec des tiers est leur priorité absolue pour stimuler la croissance.

Plus particulièrement, dans la région Asie -Pacifique , les PDG du secteur financier sont 6 % plus disposés à nouer des partenariats avec de nouveaux clients que la moyenne mondiale.

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