4 tendances dans l'application de l'innovation et de la transformation numérique dans la finance

Le professeur Dr. Hoang Van Cuong, membre de la commission des finances et du budget de l'Assemblée nationale et vice-président de l'Université nationale d'économie, a déclaré que la finance est un pionnier de la transformation numérique. Cela crée de la commodité et de la rapidité, aide les contribuables à mieux respecter leurs obligations, contribue à accélérer la circulation des marchandises, à promouvoir la production et les affaires, et à améliorer la compétitivité et la croissance économique.

La transformation numérique a changé le mode de gestion, passant du pré-contrôle au post-contrôle, passant de l’état d’agence de gestion en tant que gestionnaire à celui de mécanisme de service.

Français Lors de l'atelier « Innovation dans le secteur financier : Innovation pour une croissance durable », le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), a déclaré que selon les données de la Banque d'État du Vietnam (SBV), au cours des 6 premiers mois de 2023 par rapport à la même période en 2022, les transactions de paiement sans espèces ont augmenté de 55 % en quantité, via le canal Internet de 76 % en quantité et de 1,79 % en valeur ; via les canaux mobiles étaient respectivement de 65 % et 77 % ; via la méthode QR Code ont augmenté respectivement de 152 % et 301 % ; et via ATM ont diminué de 4% en quantité et de 6% en valeur.

Cela reflète la tendance croissante au passage aux paiements électroniques. Les banques et les intermédiaires de paiement sont interconnectés avec des temps de transaction calculés en secondes, la valeur moyenne des transactions via les banques est de 900 000 milliards de VND, soit l'équivalent de 40 milliards de dollars, avec environ plus de 8 millions de transactions par jour.

De plus, plus de 70 % des adultes ont des comptes bancaires grâce à la transformation numérique, le ratio coût/revenu des banques a également diminué d’environ 30 %, contribuant à réduire considérablement les coûts des opérations bancaires.

« Selon la taille, la capacité financière et les ressources de chaque banque, le niveau de transformation numérique variera. Cependant, à l'heure actuelle, la plupart des banques commerciales vietnamiennes ont lancé des applications bancaires numériques, s'efforçant de faire la différence avec leurs produits numériques », a estimé M. Hung.

La transformation numérique du marché financier passera par 4 tendances dans les temps à venir.

Selon M. Vo Xuan Hoai, directeur adjoint du Centre national d'innovation (NIC), le secteur financier et bancaire au Vietnam a surmonté ces défis et a connu des changements positifs grâce à l'influence de la transformation numérique et des tendances de croissance verte.

Les entreprises nationales de services de technologie financière encouragent l’application de nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) et le cloud computing pour automatiser et optimiser leurs activités et leurs opérations.

Selon l'enquête 2023 du DBS Financial Services Group sur la transformation numérique, le Vietnam s'est classé 2e sur 10 pays étudiés en termes de niveau d'application de la transformation numérique pour améliorer l'expérience et l'engagement client, juste derrière Singapour.

« Le Vietnam identifie toujours l'innovation numérique comme le principal moteur de la croissance économique nationale et la Fintech est un élément essentiel du processus national d'innovation et de transformation numérique », a souligné le représentant du NIC.

Parlant de la tendance de l'innovation et de la transformation numérique du marché financier dans les temps à venir, le représentant de JobHopin a récemment souligné 4 tendances spécifiques.

Premièrement, les entreprises s’orientent vers une transformation numérique plus rentable en raison des craintes de récession.

Les statistiques mondiales montrent que 74 % des dirigeants de banques estiment qu’une promotion forte de la transformation numérique joue un rôle essentiel dans la stratégie concurrentielle. Cependant, 46 % d’entre eux ont dû interrompre ou réduire leurs stratégies de transformation numérique en raison des inquiétudes concernant une éventuelle récession dans un avenir proche.

Le secteur financier est un pionnier de la transformation numérique.

Deuxièmement, la situation économique au Vietnam est plus positive, créant de nombreuses opportunités d’innovation en général et d’innovation financière en particulier au Vietnam. Les entreprises nationales de services financiers intensifient l’application de nouvelles technologies telles que l’intelligence artificielle (IA) et le cloud computing pour automatiser et optimiser leurs opérations commerciales.

Selon une enquête récemment publiée, le Vietnam se classe au 2e rang sur 10 pays étudiés en termes de niveau d'application de la transformation numérique pour améliorer l'expérience et l'engagement client, plus haut que les puissances que sont les États-Unis, le Royaume-Uni, l'Australie, la Chine et l'Inde.

Une enquête menée auprès d’entreprises vietnamiennes montre qu’environ 63 % d’entre elles estiment que la transformation numérique contribue à augmenter leurs bénéfices. Parallèlement, 57 % des entreprises affirment que la transformation numérique contribue à accroître leur avantage concurrentiel ; 56 % des applications de transformation numérique contribuent à améliorer l’engagement et le service client.

Le Vietnam est classé 48e sur 132 pays dans l'indice mondial d'innovation, 4e en Asie du Sud-Est.

Troisièmement, le développement durable et la croissance verte sont des priorités stratégiques pour les entreprises financières, en particulier les facteurs environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).

Dans le rapport de prévision du marché, les experts ont déclaré que les banques devraient repenser les produits et services traditionnels pour trouver des moyens de créer de nouvelles sources de valeur. Les domaines considérés comme ayant un grand potentiel incluent la finance intégrée, la technologie financière, l'identification électronique et la finance verte... De nombreuses directions peuvent être exploitées, mais le problème pour le secteur bancaire est de savoir comment se transformer rapidement et efficacement tout en économisant des ressources afin de ne pas « perdre de la vitesse » dans la course à long terme.

Outre les revenus et les bénéfices, la transformation numérique doit également prendre en compte les facteurs de transparence, de gestion des risques et de responsabilité sociale, avec une surveillance étroite de la part du public, des investisseurs et des organisations internationales. Dans l'enquête, 54 % des banques ont mentionné le facteur « climat » dans les rapports financiers. Cela montre qu’il s’agit d’un mot-clé qui a du poids dans la vision du développement commercial. 38 % des PDG de banques affirment que les programmes ESG contribuent à accroître la performance financière, soit une hausse de 26 % par rapport à l'année dernière.

Quatrièmement, la coopération au développement est l’une des principales priorités de l’entreprise. Selon les experts, il n’existe pas de formule générale qui puisse garantir le succès d’une stratégie de transformation numérique. Toutefois, l’échange d’expériences et la coopération entre les institutions financières sont considérés comme une approche nécessaire pour construire un système financier solide. En fait, 26 % des dirigeants de banques interrogés ont déclaré que les partenariats stratégiques avec des tiers constituent leur priorité absolue pour stimuler la croissance.

En particulier, dans la région Asie-Pacifique, les PDG du secteur financier sont 6 % plus disposés à s’engager avec de nouveaux partenaires que la moyenne mondiale.

Hien Yen

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