« La fonction la plus importante d'une banque est de protéger les portefeuilles de ses clients. »

L'intelligence artificielle (IA) devient un outil essentiel de la transformation numérique, notamment dans le secteur bancaire. Des processus tels que l'analyse des données, la détection des fraudes et la gestion des risques sont optimisés par l'IA, ce qui contribue à améliorer l'expérience utilisateur, à renforcer la sécurité, à automatiser les processus et, par conséquent, à accroître l'efficacité et la productivité.

Pionnière de la transformation numérique, MB a mis en œuvre des technologies depuis 2017. L'accélération de cette transformation a eu lieu en 2020, suite à la publication par la Banque d'État de la réglementation relative à l'eKYC, permettant l'ouverture de compte et l'authentification des paiements en ligne sans déplacement en agence. MB a rapidement été la première à proposer un service d'ouverture de compte à distance, permettant aux clients d'effectuer leurs opérations directement sur l'application MBBank , tout en garantissant la sécurité des transactions.

Selon M. Vu Thanh Trung, vice-président du conseil d'administration de MB, la fonction première de la banque est de protéger les avoirs de ses clients. C'est d'ailleurs sa devise. Outre l'amélioration de l'expérience et du confort des clients sur les canaux numériques, MB s'engage activement à sécuriser toutes leurs transactions.

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M. Vu Thanh Trung a souligné que MB met toujours l'accent sur la sécurité et une expérience client optimale. Photo : MB

Depuis 2017, MB investit plus de 1 000 milliards de VND par an dans le développement de son infrastructure technologique, afin d’analyser avec précision le comportement des clients, de détecter les transactions inhabituelles et de garantir leur bon déroulement. Grâce à l’IA, MB a contribué à protéger plus de 20 milliards de VND contre la fraude et a détecté plus de 2 500 transactions suspectes par mois.

Outre ses investissements proactifs dans la technologie, MB collabore avec le Département de la cybersécurité et de la prévention de la cybercriminalité (A05) afin de mettre à jour en permanence les informations sur les fraudeurs du secteur. Le système avertit immédiatement les clients via l'application MBBank lorsqu'il détecte que le compte du bénéficiaire figure sur la liste noire du ministère de la Sécurité publique et leur recommande de s'abstenir d'effectuer des transactions par mesure de sécurité.

Automatisation post-mortem par l'IA pour une sécurité accrue

M. Vu Thanh Trung a déclaré : « L’IA en elle-même ne présente aucun risque. L’important est que son utilisation soit mise en œuvre de manière appropriée, notamment en contrôlant le processus, la finalité et l’usage. Le processus d’audit a posteriori de l’IA de MB est associé à des mesures de contrôle et de gestion humaines afin de former un cycle fermé et continu et de garantir ainsi une expérience client optimale. »

Dans les prochains mois, MB continuera de déployer et de lancer la solution de protection d'application sur l'application MBBank. Grâce à cette solution, les risques seront détectés en amont et les clients seront avertis de la présence de logiciels malveillants, de logiciels espions ou d'appareils non sécurisés en raison d'une intervention non autorisée ou d'un contrôle à distance depuis d'autres appareils. Ceci permet aux clients d'éviter le vol de leurs informations personnelles, telles que leurs identifiants de connexion à l'application bancaire, leurs codes PIN et leurs numéros de carte bancaire, et ainsi de prévenir toute utilisation frauduleuse et le détournement de fonds sur leurs comptes bancaires. À l'ouverture de l'application MBBank, le système effectuera une vérification et avertira immédiatement les clients, tout en leur fournissant des conseils et des instructions sur la marche à suivre pour continuer à utiliser l'application et garantir une expérience client optimale.

De manière générale, l'application des technologies dans le secteur bancaire contribue à améliorer l'efficacité opérationnelle et apporte des avantages aux clients, notamment en analysant les comportements pour développer de meilleurs produits ou en renforçant la sécurité des données. Il est essentiel que les banques définissent clairement les objectifs d'utilisation, établissent des méthodes d'utilisation efficaces et rigoureuses et mettent en place des processus transparents.

Prêt Thu