Pourquoi est-il difficile pour les entreprises de Dak Nong d’emprunter auprès des banques ?

Faiblesse des garanties

L'une des raisons les plus courantes pour lesquelles les entreprises ont du mal à accéder aux prêts bancaires est le manque de garanties. Selon la réglementation bancaire, les entreprises doivent souvent fournir des garanties pour garantir leur prêt.

Cependant, de nombreuses petites entreprises, en particulier les startups, ne disposent pas de suffisamment d’actifs fixes ou d’actifs de grande valeur à hypothéquer auprès des banques.

Les actifs collatéraux de nombreuses entreprises de Dak Nong sont encore faibles.

Il s'agit d'un défi de taille. Car, outre les rapports financiers et les plans de production, les actifs hypothéqués sont considérés comme des conditions préalables pour que les banques accordent la priorité aux prêts.

Dak Nong compte environ 4 700 entreprises enregistrées, dont 99 % sont des petites et microentreprises. La plupart d'entre elles opèrent dans le secteur agricole. Les garanties offertes par les entreprises ne sont pas toujours disponibles ou de grande valeur.

Le directeur d’une banque commerciale estime que les actifs sont une condition nécessaire pour augmenter la réputation et la capacité d’emprunt des clients.

Les rapports financiers et les plans de production de nombreuses entreprises de la région manquent encore de faisabilité.

Cependant, la plupart des actifs hypothéqués pour des prêts aux entreprises de la province sont garantis par des tiers, comme des propriétaires d'entreprise, des proches ou des personnes apparentées. Certains ont hypothéqué des actifs comme des usines, des jardins vivaces, mais n'en ont pas obtenu la propriété.

« Les actifs en garantie ne concernent presque que les droits d'utilisation du sol, aucun actif n'étant présent sur le terrain. Il est donc très difficile pour la banque de fonder son évaluation sur ces actifs », a déclaré le directeur.

Outre les prêts hypothécaires, les prêts sans garantie sont désormais étendus afin de faciliter l'emprunt de capitaux par les entreprises. Cependant, leur mise en œuvre est difficile, car les entreprises ne remplissent pas les conditions de solvabilité requises.

An Phat Trading and Service Company Limited est l'une des entreprises à fort potentiel à Dak Nong.

Selon les établissements de crédit, la baisse des prix de l'immobilier et les changements d'urbanisme ont récemment affecté les actifs gagés des entreprises. Certaines sociétés immobilières déguisées en entreprises agricoles ont également été touchées.

Outre la question des garanties, les plans de production et d'affaires actuels des entreprises présentent encore de nombreuses lacunes. Ceci est considéré comme le principal obstacle à l'établissement d'une crédibilité auprès des établissements de crédit.

Les entreprises de transformation agricole de Dak Nong ont besoin de capitaux pour soutenir la production et les affaires.

La plupart des entreprises de Dak Nong manquent de compétences en leadership et en gestion. Leur capacité à saisir l'information, à saisir les opportunités, à anticiper et à réagir aux évolutions du marché, ainsi qu'à planifier des stratégies d'entreprise, demeure faible. De ce fait, l'élaboration de plans de production et d'affaires est peu viable.

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Les rapports financiers de nombreuses entreprises manquent de fiabilité, ne sont pas conformes aux normes et n'ont pas été audités par un tiers expert. C'est pourquoi les banques manquent d'informations sur les entreprises, ce qui affecte leurs décisions de prêt.

Le directeur adjoint de la succursale de Dak Nong de la BIDV Bank, Pham Quoc Viet, a déclaré.

Les établissements de crédit restent prudents.

Selon la succursale de la Banque d'État du Vietnam dans la province, les établissements de crédit de la région se sont récemment montrés prudents dans leurs prêts aux entreprises, notamment pour les projets à moyen et long terme. Cette situation s'explique par la crainte des risques, les difficultés de recouvrement des créances et l'augmentation des créances douteuses.

De nombreux établissements de crédit à Dak Nong sont encore prudents et réservés lorsqu’ils accordent des prêts aux entreprises.

Les rares entreprises bénéficiant d'une bonne cote de crédit et d'un plan d'affaires viable sont souvent recherchées par de nombreux établissements de crédit situés à l'extérieur de la province. Dans ces cas, les établissements de crédit locaux peinent à maintenir une politique de prêt concurrentielle en raison de la pression exercée sur les taux d'intérêt.

Actuellement, l'autonomie politique des banques provinciales de Dak Nong reste limitée. La plupart des politiques de crédit aux entreprises mises en œuvre dépendent du siège central.

Parallèlement, Dak Nong conserve ses spécificités et ses entreprises fonctionnent de manière unique. Les banques locales restent passives et n'ont pas suffisamment de pouvoir de conseil sur la mise en œuvre de politiques spécifiques aux entreprises de la province.

Les banques de Dak Nong ne font toujours pas vraiment confiance aux capacités de l'entreprise (Photo : LD)

De plus, les banques étant toutes des succursales, les conditions et les politiques de prêt doivent respecter les critères généraux fixés par le siège social. La capacité à équilibrer suffisamment de fonds propres pour répondre aux besoins de l'économie en général et des entreprises en particulier reste faible.

« Les capitaux locaux mobilisés ne représentent que plus de 41,98 % de l'encours total de la dette. Les banques commerciales doivent également s'approvisionner en capitaux auprès de leur siège social à un coût élevé, ce qui limite leur capacité à réduire les taux d'intérêt des prêts et à mettre en place des programmes de crédit préférentiels pour les entreprises », a déclaré Pham Thanh Tinh, directeur de la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam.

De plus, certains processus et politiques d'approbation de prêts bancaires restent complexes et chronophages. De la collecte des documents à l'évaluation des garanties, en passant par l'évaluation de la capacité financière, jusqu'à l'approbation des prêts…

Chaque étape nécessite de nombreuses procédures et formalités administratives. De nombreuses entreprises hésitent donc à se conformer aux exigences bancaires, notamment lorsqu'elles ont un besoin urgent de capitaux pour répondre à leurs besoins.

Les capitaux mobilisés auprès des établissements de crédit de Dak Nong ne répondent qu’à 40% des besoins en capitaux de l’économie.

Évoquant les difficultés d'accès aux capitaux, M. Nguyen Kha, directeur de la société par actions Dai Dung, district de Cu Jut (Dak Nong), a déclaré que l'investissement total de l'entreprise dépassait 500 milliards de dongs. Cependant, l'entreprise n'a pas pu emprunter auprès des banques de Dak Nong.

« Nous souhaitons que la localité crée les conditions pour nous permettre d'accéder aux prêts bancaires. Car dans le contexte économique difficile, il est impossible pour les entreprises d'investir 100 % de leur capital », a affirmé M. Kha.

Il n’existe pas encore de politique spécifique.

Outre les obstacles rencontrés par les entreprises et les établissements de crédit, Dak Nong a récemment manqué de politiques spécifiques. La plupart des politiques de crédit dont bénéficient les entreprises dépendent de celles mises en œuvre par les banques centrales.

Certaines politiques restent assez rigides et manquent de souplesse pour soutenir les petites et microentreprises. Les réglementations relatives aux garanties, aux taux d'intérêt et aux conditions d'évaluation n'ont pas été adaptées à la réalité des entreprises.

Dak Nong n’a pas encore publié beaucoup de politiques et de stratégies pour soutenir le capital des entreprises.

Du côté des collectivités locales, bien qu’elles aient demandé aux institutions de crédit de faciliter les prêts aux entreprises, elles n’y ont pas accordé beaucoup d’attention réelle.

La province n'a pas encore mis en place de mécanismes ni de politiques pour soutenir le financement des entreprises. De plus, le budget et le potentiel de Dak Nong sont limités, et il n'existe aucune source de soutien pour soutenir le développement de la production et des activités des entreprises.

Le directeur de la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam, Pham Thanh Tinh, a déclaré que la plupart des solutions pour soutenir les entreprises à Dak Nong sont encore de nature générale.

Certaines politiques de soutien émanent encore des établissements de crédit. De nombreuses politiques de prêt aux entreprises n'ont pas été mises en œuvre en raison de problèmes d'urbanisme, de bauxite, etc.

Dans le même temps, les banques locales sont principalement de petites succursales par rapport aux autres provinces et villes, de sorte que de nombreux documents consultatifs politiques spécifiques ne sont pas suffisamment importants pour être pris en compte par le gouvernement central.

Les banques s'inquiètent souvent de la capacité des entreprises à rembourser leurs dettes, surtout en période de crise économique et de baisse des revenus. Cette prudence complique l'accès aux capitaux bancaires pour de nombreuses entreprises.

Source : https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html