Pourquoi est-il difficile pour les entreprises de Dak Nong d'obtenir des emprunts auprès des banques ?

Garanties faibles

L'une des raisons les plus fréquentes pour lesquelles les entreprises peinent à obtenir des prêts bancaires est le manque de garanties. Conformément à la réglementation bancaire, les entreprises doivent généralement fournir des garanties pour obtenir un prêt.

Cependant, de nombreuses petites entreprises, notamment les start-ups, ne disposent pas d'actifs immobilisés ou d'actifs de grande valeur suffisants à utiliser comme garantie pour obtenir des prêts bancaires.

De nombreuses entreprises de Dak Nong disposent de peu d'actifs en garantie.

Il s'agit d'un défi majeur. En effet, outre les états financiers et les plans de production, les garanties sont considérées comme une condition préalable à l'octroi de prêts par les banques.

Dak Nong compte environ 4 700 entreprises enregistrées, dont 99 % sont des petites et micro-entreprises. La plupart opèrent dans le secteur agricole. Les actifs de ces entreprises ne sont pas toujours facilement disponibles ni de grande valeur.

Le directeur d'une banque commerciale a déclaré que les actifs constituent une condition nécessaire pour améliorer la solvabilité et la capacité d'emprunt d'un client.

Les rapports financiers et les plans de production de nombreuses entreprises de la région manquent de faisabilité.

Cependant, la plupart des garanties pour les prêts aux entreprises dans la province sont constituées de biens appartenant à des tiers, tels que les propriétaires de l'entreprise, leurs proches ou des personnes liées. Certains possèdent des biens en garantie, comme des usines et des vergers permanents, mais n'en ont pas encore acquis la propriété.

« Les garanties ne comprennent pour l'essentiel que des droits d'utilisation du terrain, sans aucun bien immobilier sur celui-ci. Il est donc très difficile pour la banque d'en déterminer la valeur », a déclaré le directeur.

Outre les prêts garantis, des prêts non garantis sont désormais proposés pour faciliter l'accès au capital pour les entreprises. Cependant, leur mise en œuvre est complexe car les entreprises ne répondent pas encore aux critères de solvabilité requis pour emprunter.

La société An Phat Trading and Service Company Limited est l'une des entreprises à fort potentiel de Dak Nong.

D'après les établissements de crédit, la récente chute des prix de l'immobilier et les changements de planification ont affecté les actifs mis en garantie par les entreprises. Certaines entreprises immobilières, opérant sous couvert d'activités agricoles ou commerciales, ont également été touchées.

Outre la question des garanties, les plans de production et d'affaires actuels des entreprises présentent encore de nombreuses lacunes. Ceci est considéré comme le principal obstacle à l'établissement d'une relation de confiance avec les établissements de crédit.

Les entreprises de transformation agricole de Dak Nong ont besoin de capitaux pour soutenir leur production et leurs opérations commerciales.

À Dak Nong, la plupart des entreprises sont dirigées par des responsables et des gestionnaires aux qualifications limitées. Leur capacité à assimiler l'information, à saisir les opportunités, à anticiper et à réagir aux évolutions du marché, ainsi qu'à élaborer des stratégies commerciales, est faible. Par conséquent, leurs plans de production et d'affaires manquent de faisabilité.

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Les rapports financiers de nombreuses entreprises manquent de fiabilité, ne respectent pas les normes et n'ont pas été audités par un tiers qualifié, ce qui nuit à leur crédibilité. C'est pourquoi les banques manquent d'informations sur ces entreprises, ce qui influence leurs décisions de prêt.

Pham Quoc Viet, directeur adjoint de la succursale Dak Nong de la banque BIDV , a déclaré.

Les établissements de crédit restent prudents.

Selon la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam, les établissements de crédit de la région se montrent ces derniers temps réticents à accorder des prêts aux entreprises, notamment pour les projets à moyen et long terme. Cette réticence s'explique par les craintes liées aux risques, les difficultés de recouvrement des créances et l'augmentation des créances irrécouvrables.

De nombreuses institutions de crédit de la province de Dak Nong restent hésitantes et prudentes lorsqu'il s'agit d'accorder des prêts aux entreprises.

Un petit nombre d'entreprises bénéficiant d'une bonne cote de crédit et de plans d'affaires viables sont souvent courtisées par les institutions de crédit hors province. Dans ces cas-là, les institutions de crédit locales éprouvent des difficultés à être compétitives en matière de politiques de prêt en raison de la pression exercée sur les taux d'intérêt.

Actuellement, l'autonomie des banques de la province de Dak Nong en matière de politiques est faible. La plupart des politiques de prêt aux entreprises mises en œuvre dépendent des directions centrales.

Parallèlement, la province de Dak Nong conserve ses caractéristiques propres et les entreprises y fonctionnent de manière similaire. Les banques locales restent passives et n'ont pas suffisamment voix au chapitre quant à la mise en œuvre de politiques spécifiques aux entreprises de la province.

Les banques de Dak Nong ne font toujours pas entièrement confiance aux capacités des entreprises (Photo : LD)

De plus, comme ces banques sont toutes des succursales du siège social, leurs conditions et politiques de prêt doivent se conformer aux critères généraux fixés par ce dernier. Leur capacité à obtenir de manière indépendante des capitaux suffisants pour répondre aux besoins de financement de l'économie en général et des entreprises en particulier demeure faible.

« Les capitaux mobilisés localement ne représentent qu'un peu plus de 41,98 % du total des prêts en cours. Les banques commerciales doivent également recevoir des ajustements de capital de leurs sièges sociaux à un coût relativement élevé, ce qui limite leur capacité à réduire les taux d'intérêt des prêts et à mettre en œuvre des offres de crédit préférentielles aux entreprises », a déclaré Pham Thanh Tinh, directeur de la succursale de la Banque d'État du Vietnam dans la province.

De plus, certaines procédures et politiques d'octroi de prêts dans les banques sont complexes et chronophages. Cela inclut tout, de la collecte des documents à l'approbation du prêt, en passant par l'évaluation des garanties et l'appréciation de la capacité financière.

Chaque étape implique de nombreuses procédures et formalités administratives. Cela dissuade de nombreuses entreprises de satisfaire aux exigences bancaires, surtout lorsqu'elles ont un besoin urgent de capitaux pour répondre à leurs besoins opérationnels.

Les capitaux mobilisés auprès des institutions de crédit à Dak Nong ne couvrent que 40 % des besoins en capitaux de l'économie.

Évoquant les difficultés d'accès au capital, M. Nguyen Kha, directeur de la société par actions Dai Dung, située dans le district de Cu Jut (Dak Nong), a indiqué que l'investissement total de l'entreprise s'élevait à plus de 500 milliards de VND. Or, celle-ci n'avait pu obtenir aucun prêt auprès des banques de Dak Nong.

« Nous souhaitons que les autorités locales créent les conditions qui nous permettent d'accéder aux prêts bancaires. Car, dans le contexte économique difficile actuel, il est impossible pour les entreprises d'investir 100 % de leurs fonds propres », a affirmé M. Kha.

Il n'existe pas encore de politiques spécifiques.

Outre les obstacles liés aux entreprises et aux établissements de crédit, Dak Nong a également souffert d'un manque de politiques spécifiques ces derniers temps. La plupart des politiques de crédit dont bénéficient actuellement les entreprises dépendent de celles mises en œuvre par la banque centrale.

Certaines politiques demeurent rigides et manquent de souplesse pour soutenir les petites et micro-entreprises. La réglementation relative aux garanties, aux ratios prêt/valeur et aux critères d'évaluation n'a pas encore été adaptée aux pratiques commerciales réelles de ces entreprises.

Dak Nong n'a pas encore publié beaucoup de politiques et de directives pour soutenir les entreprises en matière de capital.

Du côté des autorités locales, bien qu'elles aient enjoint aux établissements de crédit de faciliter et d'aider les entreprises à accéder aux prêts, cette question n'a pas fait l'objet d'une attention réelle.

La province n'a pas encore mis en place de nombreux mécanismes et politiques pour soutenir les entreprises en matière de crédit et de capitaux. De plus, le budget et les ressources de Dak Nong sont limités, ce qui ne lui permet pas d'accompagner les entreprises dans leur production et leur développement.

Selon Pham Thanh Tinh, directeur de la succursale provinciale de la Banque d'État du Vietnam, la plupart des solutions proposées pour soutenir les entreprises à Dak Nong sont encore trop générales.

Certaines politiques de soutien émanent encore des établissements de crédit. De nombreuses politiques de prêt aux entreprises n'ont pas été mises en œuvre en raison de contraintes d'aménagement, de problèmes liés à l'exploitation de la bauxite, etc.

Par ailleurs, les banques de la région possèdent pour la plupart des succursales de petite taille par rapport aux autres provinces et villes, de sorte que de nombreux documents de conseil en matière de politique générale ne sont pas suffisamment substantiels pour être pris en compte par le gouvernement central.

Les banques s'inquiètent souvent de la capacité d'une entreprise à rembourser ses dettes, surtout en période de difficultés économiques et de baisse du chiffre d'affaires. Cette prudence rend l'accès au crédit bancaire plus difficile pour de nombreuses entreprises.

Source : https://baodaknong.vn/doanh-nghiep-dak-nong-vi-dau-nen-noi-kho-vay-ngan-hang-234819.html