La crise qui frappe depuis près de trois ans le marché immobilier chinois provoque une montée en flèche des créances douteuses des plus grandes banques du pays.
Cette semaine, les quatre principales banques publiques chinoises, dont la Banque industrielle et commerciale de Chine (ICBC), la Banque de construction de Chine (CCB), la Banque agricole de Chine (ABC) et la Banque de Chine (BOC), ont annoncé une forte augmentation des créances douteuses en 2023. Au total, les créances douteuses des quatre banques ont augmenté de 10,4 % l'année dernière pour atteindre 1 230 milliards de yuans (170 milliards de dollars).
Les banques affirment que les créances douteuses n'ont pas affecté leurs bénéfices nets grâce aux provisions constituées. Elles renforcent également leurs contrôles des risques lorsqu'elles accordent des prêts aux sociétés immobilières. Cependant, elles mettent en garde contre l'émergence de risques de contagion.
En 2023, le total des créances douteuses liées à l'immobilier de ces quatre banques s'élevait à 183,9 milliards de yuans, soit une hausse de 3 milliards de yuans par rapport à l'année précédente. La CCB et l'ABC ont enregistré des hausses respectives de 43,3 % et de 1,25 %. Parallèlement, les créances douteuses immobilières d'ICBC et de BOC ont diminué.
Un projet immobilier Evergrande à Pékin (Chine) en septembre 2023. Photo : Reuters
Le 28 mars, Zhang Xuguang, directeur adjoint d'ABC, a déclaré que les créances douteuses avaient augmenté de 10,96 % par rapport à la même période de l'année précédente, pour atteindre 300 milliards de yuans. La majeure partie de cette augmentation était due à des prêts accordés à des sociétés immobilières et à des collectivités locales.
Deux autres grandes banques chinoises ont averti que les créances douteuses allaient continuer d'augmenter, le ralentissement économique menaçant l'emploi et la chute des prix des actifs affectant les immeubles détenus en garantie par les banques. Les collectivités locales peinent également de plus en plus à rembourser leurs dettes, ne pouvant plus compter sur les ventes de terrains comme auparavant pour générer des revenus.
« Nous constatons des risques de débordement et des pressions de la part du secteur immobilier », a déclaré Zhu Jiangtao, directeur de la gestion des risques chez Merchants Bank, la première banque de détail de Chine.
La Merchants Bank a vu ses créances immobilières douteuses augmenter de près de 12 % l'année dernière, pour atteindre 17,2 milliards de yuans.
La Banque des Communications a également averti cette semaine que la pression exercée par le secteur immobilier se poursuivait. Ses créances douteuses immobilières ont augmenté de 67 % l'an dernier pour atteindre 24,4 milliards de yuans.
Le marché immobilier chinois est en crise depuis mi-2021 en raison des politiques visant à réduire l'endettement de l'économie. Plusieurs sociétés immobilières ont fait faillite. Certaines sont en cours de restructuration. Au cours de l'année écoulée, les autorités chinoises ont lancé une série de mesures pour soutenir ce marché.
China Evergrande, autrefois deuxième promoteur immobilier de Chine, est en train de liquider des actifs pour faire face à une dette de 300 milliards de dollars. Country Garden, le plus grand promoteur immobilier privé du pays, est également confronté à des problèmes de trésorerie.
Ha Thu (selon Nikkei, Reuters)
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