Partie 2 : « S’inquiéter de tout » à cause des prêts à la consommation

Emprunter de l'argent est-il la meilleure solution ?

En 2023, le ralentissement économique mondial a entraîné une baisse des revenus pour de nombreux travailleurs vietnamiens, notamment les indépendants. Selon Decision Lab, 30 % des travailleurs ont vu leurs revenus diminuer de 10 à 50 % ; 21 % peinaient constamment à joindre les deux bouts ; et 56 % ne pouvaient survivre qu’un mois environ sans aide financière. Face à cette situation critique, l’emprunt est devenu une solution pour beaucoup.

Cependant, emprunter de l'argent n'est pas toujours chose aisée pour les travailleurs, car leur entourage rencontre des difficultés similaires. Emprunter auprès des banques ou des sociétés de financement est la solution que 72 % des personnes interrogées seraient prêtes à opter pour. Mais 52 % d'entre elles estiment ne pas pouvoir satisfaire aux exigences d'octroi d'un prêt, la justification de leurs revenus et l'absence de dettes impayées constituant les principaux obstacles. Les prêts bancaires sont quasiment impossibles à obtenir car deux tiers des personnes interrogées déclarent ne pas disposer de contrat de travail ni de bulletins de salaire – documents pourtant obligatoires pour les banques.

Par ailleurs, 59 % des emprunteurs privilégient la transparence et l'ouverture concernant les taux d'intérêt et les frais des prêteurs. Viennent ensuite le processus et les procédures de prêt, puis la réputation du prêteur.

Actuellement, le marché du crédit comprend non seulement les banques et les sociétés de financement, mais aussi les fonds de crédit participatifs et les prêteurs sur gages. L'année dernière, les prêts sur gages ont fait l'objet d'une attention accrue suite aux inspections administratives menées par la police dans de nombreux prêteurs sur gages à travers le pays.
Après l'inspection, beaucoup de gens ont enfin compris que les prêteurs sur gages constituent également un secteur de prêt soumis à une réglementation et à des sanctions claires, et qu'ils sont gérés par l'État.

« N’empruntez que lorsque vous en avez vraiment besoin. »

Pour que la dette ne devienne pas un fardeau, elle doit provenir des deux parties : de l'emprunteur et du prêteur.

Les emprunteurs ne devraient emprunter que le montant nécessaire et compatible avec leur capacité de remboursement. Actuellement, afin d'encourager les emprunteurs, de nombreux établissements de crédit ont simplifié leurs procédures. Si cela offre un avantage pratique, emprunter sans planification rigoureuse peut mener à un endettement excessif. C'est pourquoi les prêteurs insistent souvent sur le fait qu'il ne faut « emprunter qu'en cas de réelle nécessité » et qu'il est essentiel d'établir un plan de remboursement clair.

Pour les établissements de crédit, le « prêt responsable » est un indicateur de performance. C’est pourquoi F88 Business Corporation a diffusé un spot publicitaire télévisé pour expliquer son refus d’accorder des prêts à des fins non essentielles, comme les jeux d’argent et les loisirs, et pour inciter les particuliers à la prudence face aux emprunts inconsidérés afin d’éviter le surendettement.

Selon la définition de la circulaire F88, un emprunt « nécessaire » est un emprunt contracté pour investir dans la production, l'éducation, les soins médicaux ou à d'autres fins légitimes. Il ne doit pas servir à satisfaire des dépenses ou une consommation excessives, au-delà des moyens et des revenus.

« Emprunter intelligemment, pour un motif valable et en fonction de ses capacités de remboursement : voilà ce dont les emprunteurs doivent être pleinement conscients s’ils ne veulent pas se retrouver piégés dans un cycle d’endettement, que ce soit auprès des banques, des sociétés de financement ou des prêteurs sur gages. Même s’ils ne parviennent pas à se libérer complètement de leurs dettes, au moins le fardeau deviendra plus supportable », a souligné un représentant de F88.

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