Les taux d’intérêt des dépôts continuent d’augmenter, tandis que les taux d’intérêt des prêts sont de plus en plus difficiles à réduire davantage

ANTD.VN - Bien que les dépôts bancaires aient continuellement augmenté pour atteindre un niveau record, ils restent inférieurs au taux de croissance de la mobilisation des capitaux. Par conséquent, les taux d'intérêt bancaires ont continué d'augmenter.

Les taux d’intérêt des dépôts à court terme augmentent rapidement

Vers la fin de l'année, les ajustements de taux d'intérêt des banques se sont intensifiés. Récemment, MB a augmenté le taux d'intérêt des dépôts à court terme (1 à 5 mois) de 0,1 % par an ; celui des dépôts à 12 à 18 mois a également augmenté de 0,05 point de pourcentage pour atteindre 4,95 % par an. Auparavant, MB avait également augmenté le taux d'intérêt des dépôts d'épargne numérique le 8 novembre 2024.

Selon une enquête, depuis début novembre 2024 jusqu'à aujourd'hui, plus d'une douzaine de banques ont augmenté les taux d'intérêt sur les dépôts, notamment : GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

Après de nombreuses hausses, le taux d'intérêt des dépôts à 12 mois a atteint 5,95 %/an dans certains pays, et celui des dépôts à 13 mois a dépassé 6 %/an. Des taux d'intérêt supérieurs à 6 %/an ont été appliqués aux dépôts à long terme dans de nombreuses banques, telles qu'Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank et Saigonbank.

Cuộc đua tăng lãi suất dồn dập ở kỳ hạn ngắn

La course à la hausse des taux d’intérêt à court terme est féroce.

Certaines banques appliquent encore des taux d'intérêt exorbitants, mais uniquement à certains dépôts. Par exemple, PVCombank affiche un taux d'intérêt de 9,5 % au guichet pour une durée de 12 à 13 mois, mais uniquement pour les clients dont le solde de dépôt minimum est de 2 000 milliards de VND.

HDBank verse également des intérêts de 8,1 %/an pour une durée de 13 mois et de 7,7 % pour une durée de 12 mois, mais la condition est que le solde minimum doit être maintenu à 500 milliards de VND ou plus.

MSB applique des taux d'intérêt sur les dépôts de contrepartie allant jusqu'à 8 %/an pour une durée de 13 mois et 7 % pour une durée de 12 mois, le montant du dépôt étant également à partir de 500 milliards de VND.

Français Malgré la hausse continue des taux d'intérêt, selon l'annonce de la Banque d'État (SBV), le niveau des taux d'intérêt reste à un niveau relativement bas. Plus précisément, l'annonce sur l'évolution des taux d'intérêt des établissements de crédit pour les clients en octobre par cette agence montre que le taux d'intérêt moyen des dépôts en VND des banques commerciales nationales est de 0,1 à 0,2 %/an pour les dépôts à terme et les dépôts à moins d'un mois ; de 2,9 à 3,8 %/an pour les dépôts à terme de 1 mois à moins de 6 mois ;

Pour les durées de 6 à 12 mois, le taux d'intérêt commun est d'environ 4,4 à 5,0 %/an ; pour les durées de plus de 12 à 24 mois, il est de 5,2 à 6 %/an ; pour les durées de plus de 24 mois, il est de 6,9 à 7,2 %/an.

Ces taux d'intérêt n'ont pas sensiblement évolué par rapport à l'annonce précédente. Plus précisément, les taux d'intérêt des dépôts ont légèrement augmenté pour les durées inférieures à 12 mois, tandis que les durées de 12 mois ou plus ont tendance à baisser d'environ 0,1 % par an.

Une marge de manœuvre limitée pour réduire les taux de prêt

Selon les statistiques de la Banque d'État, la croissance du crédit au 31 octobre avait atteint plus de 10 % par rapport à la fin de l'année dernière, soit un taux bien supérieur à la mobilisation des capitaux. Cela a incité les banques à continuer d'augmenter les taux d'intérêt sur les dépôts.

La raison pour laquelle le taux d'intérêt de mobilisation n'a augmenté qu'à court terme est que les sources de capitaux à moyen et long terme des banques se sont désormais largement réorientées vers les obligations d'entreprises. Ces derniers mois, les données de la Bourse de Hanoï montrent que les banques ont émis avec succès une série d'obligations publiques et individuelles, pour un volume d'émission atteignant des milliers de milliards de dôngs.

L'équipe d'analyse de VDSC Securities Company a estimé que la hausse des taux d'intérêt bancaires était nécessaire compte tenu de la forte demande de prêts des entreprises en fin d'année. Cela témoigne également de la flexibilité des banques pour garantir des sources de capitaux au service de l'économie, tout en préservant la sécurité et la liquidité du système.

MB Securities Joint Stock Company (MBS) estime que la tendance à la hausse des taux d'intérêt sera maintenue par les banques, principalement en raison du contexte de croissance rapide du crédit en fin d'année.

Selon VIS Rating, la vague de hausses des taux d'intérêt affectera les petites banques, car les marges nettes d'intérêt (NIM) se réduisent et les coûts de mobilisation des dépôts augmentent dans un contexte de concurrence féroce.

La Banque d'État a également déclaré que la hausse des taux d'intérêt sur les dépôts rendait plus difficile la poursuite de la réduction des taux d'intérêt sur les prêts. Au cours des dix premiers mois de 2024, la Banque d'État a maintenu son taux d'intérêt opérationnel inchangé, tandis que les taux d'intérêt sur les prêts ont diminué de 0,76 % par rapport à fin 2023. Parallèlement, la demande de capitaux de crédit a tendance à augmenter ces derniers mois, et la pression sur les taux de change du marché international limite considérablement la marge de manœuvre pour réduire les taux d'intérêt sur les prêts.

Selon la Banque d'État, la pression sur la politique monétaire est également forte, notamment en termes d'offre de capitaux à moyen et long terme, dans un contexte de mobilisation de capitaux sur les marchés obligataires et boursiers, confrontés à de nombreuses difficultés. Cela représente un risque potentiel important à long terme et de liquidité pour le système bancaire (mobilisation à court terme pour les prêts à moyen et long terme).

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