Vous souhaitez prêter mais vous avez peur des difficultés de recouvrement de créances

Les petites et micro-entreprises rencontrent de grandes difficultés pour accéder au crédit. La Fintech… est considérée comme une nouvelle façon pour les entreprises de résoudre leurs problèmes de capital. Cependant, de nombreuses fintechs affirment avoir des difficultés à recouvrer leurs créances.

La Fintech devient un nouveau canal de financement pour les petites entreprises : elles souhaitent prêter mais craignent les difficultés de recouvrement de créances

Les petites et micro-entreprises rencontrent de grandes difficultés pour accéder au crédit. La Fintech… est considérée comme une nouvelle façon pour les entreprises de résoudre leurs problèmes de capital. Cependant, de nombreuses fintechs affirment avoir des difficultés à recouvrer leurs créances.

Les petites entreprises et les ménages ont encore du mal à accéder au capital

S'exprimant lors du séminaire sur la stratégie financière globale nationale : créer un accès au capital pour les petites et micro-entreprises organisé par le journal Nhan Dan et l'Institut de stratégie de développement économique numérique (IDS) ce matin (25 octobre), de nombreux experts ont affirmé que l'accès au capital pour les petites et micro-entreprises est actuellement confronté à de nombreuses difficultés. Les entreprises Fintech peuvent atténuer cette inquiétude.

Expert intervenant au séminaire sur la stratégie nationale d'inclusion financière : créer un accès au capital pour les petites et micro-entreprises.

« Le principal obstacle à l'accès au capital pour les petites et moyennes entreprises réside dans leur capacité à satisfaire aux conditions et aux normes des institutions financières et de crédit. Les banques ont une forte appétence au risque et ne sont donc pas intéressées par l'octroi de prêts à ces entreprises. De leur côté, les fintechs, dès lors qu'elles utilisent la technologie pour évaluer les risques et les clients, sont prêtes à prêter. Il s'agit d'une solution importante pour ouvrir les flux de capitaux aux petites et microentreprises », a déclaré le Dr Dang Ngoc Duc, professeur associé et directeur de la Faculté de finance et de banque de l'Université Dai Nam.

Selon une étude de l’IDS, le Vietnam est l’un des 25 pays prioritaires qui se concentrent sur le développement d’un système financier global. Cependant, après près de 5 ans de mise en œuvre de la Stratégie nationale d’inclusion financière à l’horizon 2025 et de la Vision à l’horizon 2030 (Stratégie), l’accès au capital pour les personnes et les entreprises vulnérables (petites et micro-entreprises) se heurte encore à de nombreuses difficultés.

IDS estime que pour accélérer l’inclusion financière, l’expérience internationale consiste à mettre en œuvre des politiques de transformation numérique et à appliquer la technologie aux services financiers (fintech) pour atteindre les objectifs de la stratégie d’inclusion financière. Le Vietnam est non seulement à la traîne par rapport aux autres pays en termes d’accès au crédit, mais dispose également d’un marché de grande taille (près de 100 millions de personnes), donc sans une solution révolutionnaire, il sera difficile d’accélérer l’inclusion financière.

« Les meilleures pratiques mondiales montrent que l'application de la technologie permet de fournir des services financiers et bancaires partout, même en dehors des banques. Ainsi, les obstacles à l'inclusion financière, tels que les revenus, les coûts et la distance géographique, sont quasiment éliminés, ce qui permet aux personnes pauvres et à faibles revenus – celles qui n'ont jamais eu accès aux services financiers auparavant – de bénéficier de conditions plus favorables pour accéder et utiliser ces services », a commenté le Dr Tran Van, directeur de l'IDS.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, M. Dao Minh Tu, a également affirmé que la finance numérique contribuerait à optimiser les services, tout en améliorant l'efficacité de la gestion et l'accès au capital pour les groupes vulnérables. Parallèlement à cela, il est nécessaire d’instaurer une coopération étroite entre les banques commerciales, les institutions de microfinance et les fonds de crédit pour créer des services financiers adaptés aux besoins des particuliers et des entreprises. Dans le même temps, le corridor juridique doit également garantir la transparence, aider les institutions financières à fonctionner sans problème et protéger les droits des utilisateurs de services financiers.

Finhtech : Je souhaite prêter mais j'ai des problèmes juridiques et je trouve difficile de recouvrer mes créances

La demande de prêts de la part des petites et micro-entreprises et des ménages est très élevée, ce qui signifie que le potentiel de développement du marché financier numérique est énorme. Les Fintechs possèdent un grand potentiel de développement grâce aux avantages en matière de technologie, de données, de coûts d’exploitation, d’opportunités commerciales, etc. et sont considérées comme la force motrice de la mise en œuvre de la stratégie nationale actuelle d’inclusion financière.

Selon le professeur associé Dr Dang Ngoc Duc, la fintech est une solution clé qui non seulement contribue à accroître l'accès au crédit pour les petites et micro-entreprises, mais augmente également la commodité et améliore la capacité de gestion des petites entreprises. Cependant, le plus gros problème aujourd’hui est que le cadre juridique est encore inadéquat et ne répond pas aux exigences pratiques, notamment

M. Mai Danh Hien, directeur général d'EVN Finance, a déclaré qu'actuellement, les réglementations légales ont créé des conditions favorables aux activités de transformation numérique dans le domaine des services financiers et bancaires. Cependant, parmi les 26 sociétés financières actuelles, presque aucune ne prête au secteur des affaires, principalement des prêts à la consommation aux particuliers.

EVN Finance est l’une des sociétés financières proposant de nombreux produits destinés à prêter aux petites entreprises et aux ménages. Cependant, M. Hien a déclaré que les sociétés de finance numérique elles-mêmes sont actuellement confrontées à des problèmes de « défaut de paiement de la dette » ainsi qu'à des fraudes et à l'usurpation d'identité de sociétés financières pour commettre des fraudes. Le recouvrement des créances est très difficile car ces entreprises manquent de ressources humaines tandis que le marché manque d’unités intermédiaires de recouvrement de créances.

M. Nguyen Thanh Hien, directeur général de Finviet Technology Joint Stock Company :
L’émergence de la fintech a changé la façon dont les petites entreprises et les ménages accèdent aux services financiers, notamment en leur fournissant des services financiers à faible coût. Les plateformes financières numériques ont contribué à accélérer l’inclusion financière.

Malgré son énorme potentiel, la fintech se heurte à de nombreux obstacles, notamment juridiques.

TS. Français Nguyen Duc Kien, ancien vice-président de la commission économique de l'Assemblée nationale et ancien chef du groupe consultatif du Premier ministre, a déclaré : « Les problèmes de risque peuvent être résolus par la coopération entre les institutions financières et de crédit traditionnelles et les partenaires fintech (non compétitifs, comblant de manière coopérative les lacunes du marché... Le plus gros problème actuellement est le cadre juridique, mais cela est à la portée de l'agence de gestion. Au lieu de devoir dépenser des ressources tangibles, l'État peut coopérer pour se développer en utilisant des ressources intangibles, ce qui consiste à construire un cadre juridique approprié pour le développement des activités d'application technologique en général et de la fintech en particulier. »

Il est connu que de nombreux pays de la région ont mis en place de nombreuses politiques visant à transformer la fintech en un canal de capitaux pour les petites et micro-entreprises. Par exemple, l’Inde développe un réseau d’agents bancaires dans le but d’étendre les services financiers aux zones rurales et de soutenir les petites et moyennes entreprises. Le nombre de petites et moyennes entreprises utilisant les services d’agents bancaires a augmenté de 25 % au cours des cinq dernières années.

L’Indonésie a également commencé à autoriser le modèle d’agence bancaire à fonctionner depuis 2013, où les banques commerciales s’associent à des organisations non bancaires pour fournir des services à la communauté. Pour soutenir les fintechs, la Banque d’Indonésie a créé un cadre réglementaire pour tester diverses solutions pour les micro-entreprises.

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