Vous souhaitez prêter mais craignez les difficultés de recouvrement ?

Les petites et micro-entreprises rencontrent de grandes difficultés d'accès au crédit. La fintech est perçue comme une nouvelle solution pour les entreprises confrontées à ce problème de financement. Cependant, de nombreuses fintechs signalent des difficultés de recouvrement de créances.

La fintech devient un nouveau canal de financement pour les PME : elles souhaitent prêter mais craignent les difficultés de recouvrement.

Les petites et micro-entreprises rencontrent de grandes difficultés d'accès au crédit. La fintech est perçue comme une nouvelle solution pour les entreprises confrontées à ce problème de financement. Cependant, de nombreuses fintechs signalent des difficultés de recouvrement de créances.

Les petites entreprises et les ménages ont toujours des difficultés à accéder au capital

Lors du séminaire sur la stratégie nationale d'inclusion financière : faciliter l'accès au capital pour les petites et micro-entreprises, organisé ce matin (25 octobre) par le journal Nhan Dan et l'Institut de stratégie de développement de l'économie numérique (IDS), de nombreux experts ont affirmé que l'accès au capital pour les petites et micro-entreprises se heurte actuellement à de nombreuses difficultés. Les entreprises de la fintech peuvent contribuer à résoudre ce problème.

Des experts prennent la parole lors du séminaire sur la stratégie nationale d'inclusion financière : créer un accès au capital pour les petites et micro-entreprises.

« Le principal obstacle à l'accès au capital pour les petites et moyennes entreprises réside dans leur capacité à satisfaire aux conditions et aux normes des institutions financières et de crédit. Les banques, très enclines au risque, rechignent à leur accorder des prêts. En revanche, les fintechs, dès lors qu'elles utilisent la technologie pour évaluer les risques et la solvabilité de leurs clients, sont disposées à prêter. Il s'agit là d'une solution importante pour faciliter l'accès au capital pour les petites et micro-entreprises », a déclaré le professeur agrégé Dang Ngoc Duc, directeur de la faculté de banque et de finance de l'université Dai Nam.

D'après une étude d'IDS, le Vietnam figure parmi les 25 pays qui privilégient le développement d'une finance inclusive. Cependant, près de cinq ans après la mise en œuvre de la Stratégie nationale d'inclusion financière à l'horizon 2025 et ses orientations pour 2030, l'accès au capital pour les personnes et les entreprises défavorisées (petites et micro-entreprises) reste confronté à de nombreuses difficultés.

IDS estime que, pour accélérer l'inclusion financière, l'expérience internationale consiste à mettre en œuvre des politiques de transformation numérique et à appliquer les technologies aux services financiers (Fintech) afin d'atteindre les objectifs de la stratégie d'inclusion financière. Le Vietnam accuse un retard par rapport aux autres pays en matière d'accès au crédit et dispose d'un marché important (près de 100 millions d'habitants). Par conséquent, sans solution novatrice, il sera difficile d'accélérer l'inclusion financière.

« Les meilleures pratiques mondiales démontrent que l'utilisation des technologies permet de fournir des services bancaires et financiers partout, même en l'absence d'agences bancaires. Grâce à cela, les obstacles à l'inclusion financière, tels que le revenu, les coûts et l'éloignement géographique, sont quasiment éliminés, offrant ainsi aux personnes les plus démunies et à faibles revenus – celles qui n'ont jamais eu accès aux services financiers auparavant – des conditions plus favorables pour y accéder et les utiliser », a déclaré le Dr Tran Van, directeur de l'IDS.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, M. Dao Minh Tu, a également affirmé que la finance numérique contribuera à optimiser les services, tout en améliorant l'efficacité de la gestion et l'accès au capital pour les populations vulnérables. Parallèlement, une étroite collaboration entre les banques commerciales, les institutions de microfinance et les fonds de crédit est indispensable pour concevoir des services financiers adaptés aux besoins des particuliers et des entreprises. Dans le même temps, le cadre juridique doit garantir la transparence, permettant ainsi aux institutions financières de fonctionner sans entrave et protégeant les droits des usagers.

Finhtech : Vous souhaitez prêter mais rencontrez des problèmes juridiques et avez des difficultés à recouvrer vos créances ?

La demande de prêts émanant des petites et micro-entreprises ainsi que des ménages est très forte, ce qui représente un potentiel considérable pour le développement du marché financier numérique. Les fintechs disposent d'un fort potentiel de croissance grâce à leurs avantages en matière de technologie, de données, de coûts opérationnels et d'opportunités commerciales, autant d'atouts qui constituent le moteur de la mise en œuvre de la stratégie nationale actuelle d'inclusion financière.

Selon le professeur agrégé Dang Ngoc Duc, la fintech est une solution clé qui non seulement facilite l'accès au crédit pour les petites et micro-entreprises, mais améliore également leur confort et leurs capacités de gestion. Cependant, le principal problème actuel réside dans l'insuffisance du cadre juridique, qui ne répond pas aux besoins pratiques, notamment en matière de crédit.

M. Mai Danh Hien, directeur général d'EVN Finance, a déclaré que le cadre juridique actuel favorise la transformation numérique du secteur financier et bancaire. Cependant, parmi les 26 sociétés financières présentes sur le marché, presque aucune ne propose de prêts aux entreprises ; elles se concentrent principalement sur les prêts à la consommation.

EVN Finance est une société financière proposant une large gamme de produits de crédit destinés aux petites entreprises et aux particuliers. Cependant, M. Hien a indiqué que les sociétés de financement numérique sont actuellement confrontées à une forte augmentation de l'endettement, ainsi qu'à des cas de fraude et d'usurpation d'identité. Le recouvrement de créances s'avère particulièrement difficile, car ces sociétés manquent de ressources humaines et le marché est dépourvu d'intermédiaires spécialisés.

M. Nguyen Thanh Hien, directeur général de la société par actions Finviet Technology :
L'essor de la fintech a transformé l'accès aux services financiers pour les petites entreprises et les ménages, notamment en leur proposant des services à bas coût. Les plateformes financières numériques ont contribué à accélérer l'inclusion financière.

Malgré son énorme potentiel, la fintech se heurte à de nombreux obstacles, notamment juridiques.

Le Dr Nguyen Duc Kien, ancien vice-président de la Commission économique de l'Assemblée nationale et ancien chef du Groupe consultatif du Premier ministre, a déclaré : « Les problèmes de risque peuvent être résolus grâce à une coopération entre les institutions financières et de crédit traditionnelles et les partenaires fintech (non concurrentiels, comblant ensemble les lacunes du marché…). Le principal problème actuel réside dans le cadre juridique, mais celui-ci relève de la compétence de l'agence de gestion. Plutôt que de devoir consacrer des ressources matérielles, l'État peut coopérer au développement en utilisant des ressources immatérielles, c'est-à-dire en élaborant un cadre juridique adapté au développement des applications technologiques en général et des fintech en particulier. »

Il est reconnu que de nombreux pays de la région ont mis en place des politiques visant à faire de la fintech un canal de financement pour les petites et micro-entreprises. Par exemple, l'Inde a développé un réseau d'agents bancaires afin d'étendre les services financiers aux zones rurales et de soutenir les PME. Le nombre de PME ayant recours aux services d'agents bancaires a augmenté de 25 % au cours des cinq dernières années.

L'Indonésie a également autorisé le modèle bancaire par agents depuis 2013 ; les banques commerciales s'associent à des organismes non bancaires pour fournir des services à la population. Afin de soutenir les fintechs, la Banque centrale d'Indonésie a créé un cadre juridique pour tester diverses solutions destinées aux micro-entreprises.

Source : https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html