Vous souhaitez prêter de l'argent mais craignez d'avoir des difficultés à recouvrer votre créance.

Les petites et micro-entreprises rencontrent d'importantes difficultés d'accès au crédit. La fintech est perçue comme une nouvelle solution pour les entreprises confrontées à ce problème de financement. Cependant, de nombreuses fintechs signalent des difficultés de recouvrement de créances.

La fintech devient un nouveau canal de financement pour les petites entreprises : elles souhaitent prêter mais craignent des difficultés à recouvrer leurs créances.

Les petites et micro-entreprises rencontrent d'importantes difficultés d'accès au crédit. La fintech est perçue comme une nouvelle solution pour les entreprises confrontées à ce problème de financement. Cependant, de nombreuses fintechs signalent des difficultés de recouvrement de créances.

Les petites entreprises et les ménages rencontrent toujours des difficultés d'accès au capital.

Lors du séminaire national sur la stratégie financière globale : « Faciliter l’accès au capital pour les petites et micro-entreprises », organisé ce matin (25 octobre) par le journal Nhan Dan et l’Institut pour la stratégie de développement de l’économie numérique (IDS), de nombreux experts ont affirmé que l’accès au capital pour les petites et micro-entreprises se heurte actuellement à de nombreuses difficultés. Les entreprises de la fintech peuvent contribuer à atténuer ce problème.

Des experts prennent la parole lors du séminaire national sur la stratégie financière globale : Créer un accès au capital pour les petites et micro-entreprises.

« Le principal obstacle à l'accès au capital pour les petites et moyennes entreprises (PME) réside dans leur capacité à satisfaire aux conditions et aux normes des institutions financières et de crédit. Les banques, très enclines au risque, rechignent à prêter à ces entités. En revanche, les fintechs, une fois qu'elles utilisent la technologie pour évaluer les risques et la solvabilité des clients, sont disposées à accorder des prêts. Il s'agit d'une solution essentielle pour débloquer les flux de capitaux vers les petites et micro-entreprises », a commenté le professeur agrégé Dang Ngoc Duc, directeur du département Finance et Banque de l'Université Dai Nam.

D’après une étude d’IDS, le Vietnam figure parmi les 25 pays prioritaires en matière de développement de la finance inclusive. Toutefois, près de cinq ans après la mise en œuvre de la Stratégie nationale de finance inclusive à l’horizon 2025 et ses orientations pour 2030 (la Stratégie), l’accès au capital pour les personnes et les entreprises vulnérables (petites et micro-entreprises) reste confronté à de nombreuses difficultés.

IDS soutient que, pour accélérer l'inclusion financière, l'expérience internationale démontre la nécessité de mettre en œuvre des politiques de transformation numérique et d'appliquer les technologies aux services financiers (Fintech) afin d'atteindre les objectifs de la stratégie d'inclusion financière. Le Vietnam accuse un retard considérable en matière d'accès au crédit et dispose d'un marché important (près de 100 millions d'habitants) ; par conséquent, sans solutions novatrices, il sera difficile d'accélérer l'inclusion financière.

« Les meilleures pratiques internationales démontrent que l’utilisation des technologies permet de fournir des services bancaires et financiers partout, même sans agence bancaire. De ce fait, les obstacles à l’inclusion financière, tels que le revenu, le coût et l’éloignement géographique, sont quasiment éliminés, facilitant ainsi l’accès aux services financiers pour les personnes à faibles revenus qui, auparavant, n’y avaient pas accès », a commenté le Dr Tran Van, directeur d’IDS.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État du Vietnam, M. Dao Minh Tu, a également affirmé que la finance numérique contribuera à optimiser les services, tout en améliorant l'efficacité de la gestion et l'accès au capital pour les populations vulnérables. Parallèlement, une étroite coopération est nécessaire entre les banques commerciales, les institutions de microfinance et les organismes de crédit afin de développer des services financiers répondant aux besoins des particuliers et des entreprises. Dans le même temps, le cadre juridique doit garantir la transparence, faciliter le fonctionnement des institutions financières et protéger les droits des usagers des services financiers.

Fintech : Vous souhaitez prêter mais vous vous heurtez à des obstacles juridiques qui rendent le recouvrement de créances difficile.

La forte demande de prêts émanant des petites et micro-entreprises ainsi que des ménages témoigne du potentiel considérable de développement du marché financier numérique. Les entreprises de la fintech présentent un fort potentiel de croissance grâce à leurs avantages en matière de technologie, de données, de coûts opérationnels et d'opportunités commerciales, ce qui en fait un moteur essentiel de la mise en œuvre de la stratégie nationale actuelle d'inclusion financière.

Selon le professeur agrégé Dang Ngoc Duc, la fintech est une solution clé qui non seulement facilite l'accès au crédit pour les petites et micro-entreprises, mais améliore également leur confort et leur capacité de gestion. Cependant, le principal obstacle actuel réside dans un cadre juridique inadapté, qui ne répond pas aux réalités du terrain, notamment…

M. Mai Danh Hien, directeur général d'EVN Finance, a déclaré que la réglementation en vigueur a créé un contexte favorable à la transformation numérique du secteur des services financiers et bancaires. Cependant, parmi les 26 sociétés de financement actuellement en activité, presque aucune ne propose de prêts aux entreprises ; elles s'adressent principalement aux particuliers pour leurs prêts à la consommation.

EVN Finance est une société financière proposant une large gamme de produits de crédit destinés aux petites entreprises et aux ménages. Cependant, M. Hien a indiqué que les sociétés de financement numérique sont actuellement confrontées à un problème majeur : le défaut de paiement, la fraude et l’usurpation d’identité visant à tromper les clients. Le recouvrement des créances s’avère très difficile, car ces sociétés manquent de personnel et le marché est dépourvu d’agences de recouvrement.

M. Nguyen Thanh Hien, directeur général de la société par actions Finviet Technology :
L'émergence des fintechs a transformé l'accès aux services financiers, notamment pour les petites entreprises et les ménages, en leur offrant des services financiers abordables. Les plateformes financières numériques ont contribué à accélérer l'inclusion financière.

Malgré leur énorme potentiel, les entreprises de la fintech sont confrontées à de nombreux obstacles, notamment juridiques.

Le Dr Nguyen Duc Kien, ancien vice-président de la Commission économique de l'Assemblée nationale et ancien chef de l'équipe consultative du Premier ministre, a observé : « Les risques peuvent être atténués grâce à une coopération entre les institutions financières et de crédit traditionnelles et les partenaires fintech (une coopération non concurrentielle visant à combler les lacunes du marché…). Le principal obstacle actuel réside dans le cadre juridique, mais celui-ci relève de la compétence des autorités de régulation. Plutôt que de consacrer des ressources matérielles, l'État peut coopérer au développement en utilisant des ressources immatérielles, notamment en élaborant un cadre juridique adapté au développement des applications technologiques en général et des fintech en particulier. »

Il est avéré que de nombreux pays de la région ont mis en œuvre des politiques visant à faire de la fintech un canal de financement pour les petites et micro-entreprises. Par exemple, l'Inde a développé un réseau de banques correspondantes afin d'étendre les services financiers aux zones rurales et de soutenir les petites et moyennes entreprises (PME). Le nombre de PME ayant recours aux services de banque correspondante a augmenté de 25 % ces cinq dernières années.

L'Indonésie a également autorisé le modèle bancaire par agents en 2013, les banques commerciales s'associant à des organismes non bancaires pour fournir des services à la population. Afin de soutenir les fintechs, la Banque centrale indonésienne a créé un cadre juridique pilote proposant diverses solutions pour les micro-entreprises.

Source : https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html