Vous souhaitez prêter mais vous avez peur des difficultés de recouvrement de créances

Les petites et microentreprises rencontrent de grandes difficultés d'accès au crédit. La fintech est considérée comme une nouvelle solution pour les entreprises face à ce problème de financement. Cependant, de nombreuses fintechs ont déclaré rencontrer des difficultés de recouvrement de créances.

La Fintech devient un nouveau canal de financement pour les petites entreprises : elles souhaitent prêter mais craignent les difficultés de recouvrement de créances

Les petites et microentreprises rencontrent de grandes difficultés d'accès au crédit. La fintech est considérée comme une nouvelle solution pour les entreprises face à ce problème de financement. Cependant, de nombreuses fintechs ont déclaré rencontrer des difficultés de recouvrement de créances.

Les petites entreprises et les ménages ont encore du mal à accéder au capital

Intervenant lors du séminaire national sur la stratégie d'inclusion financière : « Créer l'accès au capital pour les petites et micro-entreprises », organisé ce matin (25 octobre) par le journal Nhan Dan et l'Institut de stratégie pour le développement économique numérique (IDS), de nombreux experts ont affirmé que l'accès au capital pour les petites et micro-entreprises se heurte actuellement à de nombreuses difficultés. Les entreprises de technologie financière peuvent y remédier.

Des experts interviennent lors du séminaire sur la stratégie nationale d’inclusion financière : créer un accès au capital pour les petites et micro-entreprises.

« Le principal obstacle à l'accès au capital pour les petites et moyennes entreprises réside dans leur capacité à satisfaire aux conditions et aux normes des institutions financières et de crédit. Les banques ont une forte appétence au risque et ne sont donc pas intéressées par l'octroi de prêts à ces entreprises. De leur côté, les fintechs, dès lors qu'elles utilisent la technologie pour évaluer les risques et les clients, sont prêtes à prêter. Il s'agit d'une solution importante pour ouvrir les flux de capitaux aux petites et microentreprises », a déclaré le Dr Dang Ngoc Duc, professeur associé et directeur de la Faculté de banque et de finance de l'Université Dai Nam.

Selon une étude de l'IDS, le Vietnam fait partie des 25 pays qui accordent la priorité au développement d'un système financier intégré. Cependant, après près de cinq ans de mise en œuvre de la Stratégie nationale d'inclusion financière à l'horizon 2025 et de son orientation à l'horizon 2030 (la « Stratégie »), l'accès au capital pour les personnes et les entreprises défavorisées (petites et microentreprises) reste confronté à de nombreuses difficultés.

L'IDS estime que pour accélérer l'inclusion financière, l'expérience internationale consiste à mettre en œuvre des politiques de transformation numérique et à appliquer la technologie aux services financiers (fintech) afin d'atteindre les objectifs de la stratégie d'inclusion financière. Le Vietnam accuse non seulement un retard par rapport à d'autres pays en matière d'accès au crédit, mais possède également un marché important (près de 100 millions de personnes). Sans solution révolutionnaire, il sera donc difficile d'accélérer l'inclusion financière.

« Les meilleures pratiques mondiales montrent que l'application des technologies permet de fournir des services bancaires et financiers partout, même en dehors de la présence des banques. Grâce à cela, les obstacles à l'inclusion financière, tels que les revenus, les coûts et la distance géographique, sont quasiment éliminés, ce qui permet même aux personnes pauvres et à faibles revenus – celles qui n'ont jamais eu accès aux services financiers auparavant – de bénéficier de conditions plus favorables pour accéder et utiliser ces services », a déclaré le Dr Tran Van, directeur de l'IDS.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, M. Dao Minh Tu, a également affirmé que la finance numérique contribuerait à optimiser les services, tout en améliorant l'efficacité de la gestion et l'accès au capital pour les groupes vulnérables. Par ailleurs, une étroite collaboration entre les banques commerciales, les institutions de microfinance et les fonds de crédit est nécessaire pour développer des services financiers adaptés aux besoins des particuliers et des entreprises. Parallèlement, le cadre juridique doit également garantir la transparence, favoriser le bon fonctionnement des institutions financières et protéger les droits des utilisateurs.

Finhtech : envie de prêter mais problèmes juridiques, difficile de recouvrer ses créances

La demande de prêts de la part des petites et microentreprises et des ménages est très forte, ce qui signifie que le potentiel de développement du marché financier numérique est immense. Les fintechs présentent un fort potentiel de développement grâce à leurs avantages en matière de technologie, de données, de coûts d'exploitation, d'opportunités commerciales, etc., qui sont considérés comme le moteur de la mise en œuvre de la stratégie nationale actuelle d'inclusion financière.

Selon le professeur associé Dr Dang Ngoc Duc, la fintech est une solution clé qui non seulement contribue à élargir l'accès au crédit pour les petites et microentreprises, mais aussi à accroître leur confort et à améliorer leurs capacités de gestion. Cependant, le principal problème actuel réside dans l'insuffisance du cadre juridique et son inadéquation aux exigences pratiques, notamment

M. Mai Danh Hien, directeur général d'EVN Finance, a déclaré que la réglementation actuelle créait un environnement favorable à la transformation numérique dans le secteur des services financiers et bancaires. Cependant, parmi les 26 sociétés financières actuelles, presque aucune ne prête à ce segment d'activité, principalement des prêts à la consommation aux particuliers.

EVN Finance est l'une des sociétés financières proposant de nombreux produits de prêt aux petites entreprises et aux particuliers. Cependant, M. Hien a déclaré que les sociétés financières numériques elles-mêmes sont actuellement confrontées à une situation d'« explosion de la dette », ainsi qu'à la fraude et à l'usurpation d'identité. Le recouvrement des créances est très difficile en raison du manque de ressources humaines et de l'absence d'unités de recouvrement intermédiaires sur le marché.

M. Nguyen Thanh Hien, directeur général de Finviet Technology Joint Stock Company :
L'émergence de la fintech a transformé la façon dont les petites entreprises et les ménages accèdent aux services financiers, notamment en leur proposant des services à faible coût. Les plateformes financières numériques ont contribué à accélérer l'inclusion financière.

Malgré son énorme potentiel, la fintech se heurte à de nombreux obstacles, notamment juridiques.

Dr. Nguyen Duc Kien, ancien vice-président de la commission économique de l'Assemblée nationale et ancien chef du groupe consultatif du Premier ministre, a déclaré : « Les problèmes de risque peuvent être résolus grâce à la coopération entre les institutions financières et de crédit traditionnelles et les partenaires fintech (non compétitifs, comblant ensemble les lacunes du marché... Le plus gros problème actuellement est le cadre juridique, mais il est à la portée de l'agence de gestion. Au lieu de devoir dépenser des ressources matérielles, l'État peut coopérer pour se développer en utilisant des ressources immatérielles, ce qui revient à construire un cadre juridique approprié pour le développement des activités d'application technologique en général et fintech en particulier. »

Il est notoire que de nombreux pays de la région ont mis en place des politiques visant à faire de la fintech un canal de financement pour les petites et microentreprises. Par exemple, l'Inde a développé un réseau d'agents bancaires afin d'étendre les services financiers aux zones rurales et de soutenir les petites et moyennes entreprises. Le nombre de PME ayant recours aux services d'agents bancaires a augmenté de 25 % au cours des cinq dernières années.

L'Indonésie a également commencé à autoriser le modèle bancaire d'agence depuis 2013. Les banques commerciales s'associent à des organisations non bancaires pour fournir des services à la communauté. Pour soutenir la fintech, la Banque centrale d'Indonésie a créé un cadre juridique pour tester diverses solutions destinées aux microentreprises.

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