Les banques renforcent la protection de leurs clients contre les transactions suspectes

Face à la multiplication des fraudes sophistiquées via les comptes bancaires, le système bancaire évolue vers une phase de prévention proactive, dans laquelle « l’alerte précoce » devient un outil important pour protéger la sécurité financière des clients.

La Banque commerciale internationale par actions du Vietnam (VIB ) vient d'annoncer la mise en place d'un système d'alerte automatique pour les transferts d'argent vers des comptes présentant des signes de fraude ou d'escroquerie présumée.

À compter du 23 octobre 2025, lorsqu'un client effectue un virement vers un compte bénéficiaire présentant des anomalies, le système VIB affichera automatiquement un avertissement à l'écran ou en informera directement le client au guichet. Ce dernier pourra alors interrompre la transaction pour vérifier les informations ou la poursuivre si le bénéficiaire a été authentifié.

Cette fonctionnalité est déployée simultanément sur tous les canaux bancaires, y compris MyVIB, VIB Business, VIB Corp, les services bancaires en ligne et les transactions directes. L'activation de ce système d'alerte automatique permet non seulement aux utilisateurs d'éviter les pièges de la fraude en ligne, mais renforce également la confiance dans le système bancaire numérique.

VIB recommande également à ses clients de vérifier attentivement les informations du destinataire, surtout lorsqu'un avertissement apparaît ; il ne faut absolument pas transférer d'argent suite à une demande reçue par appel ou message suspect.

Auparavant, la Banque vietnamienne pour l'agriculture et le développement rural ( Agribank ) était l'une des banques pionnières à signaler les comptes suspects et frauduleux lors du déploiement du service AgriNotify sur Agribank Plus à partir de la mi-juillet 2025.

Par conséquent, lorsque les clients saisissent le numéro de compte du bénéficiaire, avant d'effectuer un virement au sein du système Agribank ou du service de transfert d'argent rapide NAPAS 24/7, le service effectuera automatiquement une comparaison avec la base de données fournie par les autorités ( ministère de la Sécurité publique , Banque d'État, etc.) et la base de données interne.

Si un compte est détecté comme figurant sur la liste des comptes suspectés de fraude ou d'escroquerie, le système activera immédiatement une notification indiquant que le compte destinataire peut être considéré comme présentant des risques et avertira les clients de prendre ces risques en compte lors de leurs transactions.

Outre VIB et Agribank, de nombreuses autres grandes banques commerciales mettent en place un système d'alerte aux transactions suspectes. Vietcombank a intégré la fonction d'alerte automatique signalant les comptes de réception de fonds présentant des signes de fraude dans les transactions de transfert d'argent rapides Napas 24/7 sur l'application VCB Digibank.

VietinBank testera le système d'alerte interne SIMO à partir de septembre 2025 ; tandis que BIDV et MB moderniseront également leur infrastructure technologique, renforceront la sécurité et surveilleront les transactions en temps réel.

MB a notamment ajouté la fonctionnalité « Steel Shield » à son application, qui avertit les clients lors de virements vers des comptes suspects. La banque est également membre du Réseau d’information sur la prévention de la fraude (Fraud Prevention Information Network), un réseau où les banques partagent des données et coordonnent leurs efforts pour détecter et prévenir la fraude financière.

Selon les experts, le déploiement simultané de systèmes d'alerte témoigne d'une profonde transformation du secteur bancaire face à la recrudescence de la cybercriminalité. Alors que par le passé, les banques géraient principalement les risques a posteriori, le mécanisme d'alerte précoce contribue désormais à faire évoluer le modèle de gestion des risques vers une approche proactive, fondée sur les données et collaborative entre les différents secteurs.

M. Nguyen Duc Lenh, directeur adjoint de la succursale régionale 2 de la Banque d'État du Vietnam, a déclaré que les banques commerciales encouragent les systèmes d'alerte précoce comme un « bouclier » proactif contre les risques de cybercriminalité, en plus des solutions d'authentification biométrique.

Grâce à la surveillance des transactions en temps réel et à l'envoi d'alertes directes aux clients, de nombreuses transactions suspectes ont été détectées et bloquées à temps. Les données provenant des autorités et les listes de personnes et de comportements frauduleux sont également mises à jour régulièrement, ce qui permet aux banques d'améliorer leurs capacités d'identification des risques.

À long terme, M. Lenh estime que la mise en place d'un modèle de « centre d'information des services » reliant les banques et les organismes fonctionnels (police, impôts, assurances, etc.) sera une étape nécessaire pour protéger les clients et garantir la sécurité du système financier et bancaire à l'ère numérique.

Les données récemment publiées par la Banque d'État montrent que son système d'alerte aux comptes frauduleux a permis d'éviter plus de 1 790 milliards de dongs de transactions suspectes, épargnant ainsi des pertes à 468 000 clients après seulement 5 mois de phase pilote.

Renforcer les défenses des personnes et des institutions financières contre les risques de cybersécurité n'est pas seulement une question interne à chaque banque, mais aussi une priorité stratégique au niveau national.

Dans ce contexte, la Convention des Nations Unies contre la cybercriminalité – Convention de Hanoï, qui s’est tenue les 25 et 26 octobre 2025, revêt une importance particulière. Il s’agit du premier instrument de droit pénal international des Nations Unies visant à créer un cadre de coopération mondiale en matière d’enquêtes, de partage de données et d’assistance technique dans le domaine de la cybersécurité.

Les experts estiment que, lorsque la Convention sera ratifiée et mise en œuvre, le Vietnam aura l’opportunité de transformer son rôle de pays hôte en une capacité de coordination concrète, grâce au perfectionnement du cadre juridique et au développement de la coopération intersectorielle. Ceci contribuera non seulement à renforcer la sécurité du système financier et bancaire, mais aussi à créer un environnement numérique plus sûr et plus transparent pour les particuliers et les entreprises.

Source : https://baotintuc.vn/kinh-te/ngan-hang-gia-tang-lop-bao-ve-khach-hang-truoc-cac-giao-dich-dang-ngo-20251023160712491.htm