Des efforts continus pour un avenir durable

Lors du récent Vietnam Connect Forum 2024, Mme Lam Thuy Nga, directrice nationale des services bancaires aux entreprises chez HSBC Vietnam, a partagé le point de vue de HSBC sur le rôle de la finance dans la construction d'un avenir durable, le soutien de HSBC au Vietnam dans sa démarche vers la neutralité carbone, ainsi que certains obstacles à lever pour faciliter l'afflux de capitaux verts.

Accompagner dans le parcours de transformation durable

Selon les estimations du Groupe d'experts intergouvernemental sur l'évolution du climat (GIEC) des Nations Unies, le monde a besoin d'un investissement de 3 000 milliards de dollars chaque année pour limiter le réchauffement climatique à 2 degrés Celsius d'ici la fin du siècle.

Ce chiffre souligne une fois de plus le rôle crucial que joue la finance dans la lutte de l’humanité contre le changement climatique, les banques jouant un rôle central dans la mobilisation et l’orientation des capitaux verts nécessaires pour atteindre l’objectif mondial de zéro émission nette.

En effet, le secteur financier a pris des engagements ambitieux, se chiffrant en milliers de milliards de dollars, en faveur de la neutralité carbone. Par exemple, le groupe HSBC, pionnier depuis de nombreuses années en matière de développement durable à l'échelle mondiale, s'est engagé à fournir des financements et des investissements financiers d'une valeur comprise entre 750 milliards et 1 000 milliards de dollars afin d'aider ses clients du monde entier à adopter des pratiques commerciales plus durables et à atteindre la neutralité carbone d'ici 2050.

Au Vietnam, HSBC participe également au soutien de la mise en place de financements directs et indirects pour des projets et des entreprises durables, aidant ainsi le Vietnam à mettre en œuvre son engagement en matière d'équilibre des émissions pris lors de la COP26.

« En tant que l’une des plus grandes institutions financières au monde, HSBC est pleinement consciente de son rôle et s’attache à soutenir la réalisation de l’objectif d’une économie mondiale à zéro émission nette. Il s’agit d’un pilier de notre stratégie commerciale », a déclaré Mme Lam Thuy Nga.

Le groupe HSBC vise la neutralité carbone pour ses opérations et sa chaîne d'approvisionnement d'ici 2030, et pour son portefeuille de financement d'ici 2050. D'ici là, HSBC collaborera avec ses clients pour les aider à réduire leurs émissions et à déployer à grande échelle des solutions bas carbone, tout en réduisant les émissions liées à ses propres activités, notamment les émissions de gaz à effet de serre, la consommation d'électricité et d'eau, ainsi que le traitement des déchets.

« Ce changement ne se fera pas du jour au lendemain ; il faudra du temps aux entreprises et aux économies pour réduire progressivement leurs activités à forte intensité de carbone. Nous l’appelons la transition vers la neutralité carbone et, tout au long de ce processus, nous pouvons avoir un impact significatif en collaborant avec nos clients pour atteindre cet objectif. La priorité d’HSBC est d’accompagner ses clients dans la réalisation de leurs objectifs de développement durable grâce à des solutions financières vertes et durables », a déclaré Mme Lam Thuy Nga.

Au niveau de l'entreprise, HSBC vient d'annoncer son plan de transition vers la neutralité carbone, en présentant une feuille de route pour atteindre son objectif de réduction des émissions grâce au financement des industries à fortes émissions de carbone. Au Vietnam, HSBC propose une gamme de produits financiers durables adaptés aux besoins de ses clients, tels que les prêts verts et les prêts sociaux.

Mme Lam Thuy Nga a déclaré que HSBC peut soutenir les projets verts, les projets de nouvelles technologies au service de la transition, ainsi que les produits de prêt liés au développement durable, en adéquation avec les stratégies ESG des clients. Ce produit vise à encourager les clients à atteindre des objectifs de développement durable prédéfinis en réduisant les taux d'intérêt pour chaque objectif atteint.

« En 2023, nous avons mis en place le premier prêt à impact social du secteur textile pour une grande entreprise du marché. Les objectifs de durabilité de cet accord de prêt sont en phase avec la volonté de notre client de réduire ses émissions de gaz à effet de serre (scopes 1 et 2) et sa consommation d'eau. Nous finalisons actuellement notre première opération de prêt social. Il s'agit d'une étape importante dans notre démarche ESG », a indiqué Mme Nga.

HSBC fournit non seulement des capitaux, mais aussi les services, les analyses et les outils nécessaires à la transformation de ses clients. Plus précisément, HSBC a accompagné VinGroup dans l'élaboration d'un cadre de finance durable, qui a reçu une évaluation positive de Sustainalytics, une agence de notation ESG indépendante de premier plan. Dans ce cadre, HSBC a contribué à la mise en place de la première émission obligataire mondiale à impact social de VinGroup, d'un montant de 425 millions de dollars, ainsi que d'un prêt syndiqué vert à terme de 500 millions de dollars pour VinGroup et ses filiales, dont Vinfast.

Pour accorder des crédits aux projets verts et durables, HSBC applique des critères stricts. Ces critères sont conformes aux réglementations internationales de la Loan Market Association et de l'Asia-Pacific Loan Market Association. Face à cette tendance, de nombreuses entreprises ont également fait appel à des consultants externes pour se conformer aux exigences élevées des investisseurs.

Outre leur clientèle d'entreprises, des banques comme HSBC peuvent également proposer de nombreuses solutions pour accompagner les particuliers, notamment les jeunes, dans leur transition vers la neutralité carbone. Il peut s'agir, par exemple, d'un crédit vert pour l'installation de panneaux solaires sur le toit ou de prêts immobiliers pour des projets/immeubles certifiés « bâtiments verts » assortis de taux préférentiels. En réduisant leurs marges bénéficiaires, les banques peuvent contribuer à encourager les consommateurs à adopter un mode de vie plus écologique et à œuvrer ensemble pour le développement durable.

Par ailleurs, le recours par les banques à des matériaux recyclés pour la fabrication de leurs cartes de paiement permet aux consommateurs de constater concrètement leurs efforts en matière de développement durable. Depuis 2022, HSBC est pionnière dans la transition officielle vers l'émission de cartes en PVC recyclé. Chaque nouvelle carte est composée à 85 % de plastique recyclé issu de déchets industriels, contribuant ainsi à réduire les émissions de carbone de 7 g et à économiser 3,18 g de plastique.

Au niveau macroéconomique, HSBC collabore activement avec les agences et ministères gouvernementaux afin de partager son expérience et son expertise. Elle a notamment signé un protocole d'accord avec le ministère des Ressources naturelles et de l'Environnement pour soutenir le ministère de la Construction dans l'élaboration d'une approche pratique et d'un cadre juridique permettant d'atteindre les objectifs de transition du Vietnam. HSBC est également membre de la Glasgow Finance Alliance for Net Zero (GFANZ), contribuant à mobiliser 7,75 milliards de dollars américains auprès du secteur privé pour le Partenariat pour une transition énergétique juste (JETP) du Vietnam.

Nettoyage du flux vert

Bien sûr, tout parcours est semé d'embûches. L'un des principaux défis du développement durable et de la finance durable réside dans l'absence, au Vietnam, d'un système de classification précis définissant les notions de « vert » et de « durable ». Bien que le gouvernement étudie actuellement un cadre juridique officiel, le secteur bancaire doit encore s'appuyer sur les systèmes internes de chaque banque et procéder à une auto-évaluation constante. Ce manque de réglementation claire engendre également des hésitations quant à la mise en œuvre de projets durables de grande envergure, qui nécessitent le respect de processus financiers complexes.

Un autre obstacle majeur réside dans la limitation des données et des rapports. Aux yeux des investisseurs, des consommateurs et des employés, les rapports sur la stratégie et la performance ESG constituent des indicateurs importants de la santé de l'entreprise et de son impact sur le monde. Or, actuellement, de nombreuses entreprises ne disposent pas de rapports ESG ou, si elles en possèdent, ces rapports sont incomplets, car elles ne maîtrisent pas pleinement les exigences en matière de données ESG.

Mme Lam Thuy Nga, directrice nationale des services bancaires aux grandes entreprises chez HSBC Vietnam

« Pour améliorer cette situation, je pense que les gestionnaires ont un rôle très important à jouer en guidant les entreprises et en mettant en place des réglementations qui les incitent davantage à se concentrer sur la collecte et l'analyse des données, ainsi que sur la rédaction de rapports détaillés », a suggéré Mme Lam Thuy Nga.

Plus de 90 % des entreprises vietnamiennes sont des PME. Pourtant, seules les sociétés cotées en bourse sont tenues de publier des informations sur leur stratégie et leurs performances en matière d'ESG dans leurs rapports annuels. Or, la plupart de ces informations sont sommaires et ne font l'objet d'aucune vérification par un tiers, à l'exception de quelques entreprises bénéficiant d'une certification internationale. Les investisseurs risquent donc de ne pas pouvoir évaluer le niveau d'application des critères ESG par l'entreprise, ce qui peut freiner leur confiance et les inciter à investir.

Parallèlement, les normes générales de durabilité actuellement en vigueur pour les entreprises vietnamiennes constituent un frein à l'accès aux prêts. En l'absence de normes vietnamiennes officielles ou de leur mise en œuvre effective, les institutions financières telles que HSBC doivent se baser sur les normes internationales et les adapter au contexte local. Or, ces normes peuvent s'avérer trop exigeantes pour la plupart des entreprises, les empêchant ainsi d'accéder à des financements durables.

Pour favoriser les flux de capitaux verts et renforcer le développement durable au Vietnam, le gouvernement doit accroître la transparence, durcir la réglementation en matière d'ESG et réduire les écarts d'information entre investisseurs et entreprises. Ces dernières années, certaines PME ont adopté la publication volontaire d'informations ESG afin d'attirer les investisseurs étrangers et de satisfaire aux exigences strictes de certains marchés d'exportation, comme l'Europe. Toutefois, pour obtenir des résultats positifs à grande échelle, une publication rigoureuse d'informations ESG doit être imposée par la loi.

Lien source: https://thoibaonganhang.vn/no-luc-khong-ngung-vi-mot-tuong-lai-ben-vung-151049.html