En révisant leurs procédures internes, les banques prennent des mesures énergiques pour prévenir la fraude monétaire

Manuel de coordination du soutien à la gestion des risques

Légende de la photo — Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA). Photo : VNBA

S'exprimant lors de la réunion de mise en œuvre du « Manuel de coordination pour soutenir la gestion des risques pour les comptes/cartes/unités d'acceptation de paiement liés aux transactions de transfert d'argent, aux paiements suspectés de fraude, de falsification et d'escroquerie » le 21 octobre, le Dr Nguyen Quoc Hung, vice-président et secrétaire général de l'Association des banques du Vietnam (VNBA), a déclaré que la mise en œuvre de la coordination pour prévenir et lutter contre la fraude et les escroqueries dans le domaine des comptes et des cartes est une tâche très importante.

« C’est également un domaine très difficile à mettre en œuvre, en particulier dans le contexte du système d’établissements de crédit qui favorise la transformation numérique », a déclaré M. Nguyen Quoc Hung.

Récemment, la Banque d'État du Vietnam (SBV) a publié de nombreuses réglementations afin de garantir que les banques commerciales respectent les procédures en vigueur lors de la mise en œuvre de leurs services, du transfert d'argent et du paiement à l'émission et à l'utilisation des cartes. Le système bancaire a également édicté des règlements internes visant à minimiser les risques pour les clients comme pour les banques.

Cependant, la fraude et la falsification de comptes et de cartes restent très complexes, avec une fréquence et un niveau de sophistication très élevés. Dans de nombreux cas de fraude, les flux financiers transitent souvent par de nombreux comptes en peu de temps, rendant le recouvrement quasiment impossible. Sans une coordination rapide et opportune, il sera impossible de bloquer les flux financiers. Cependant, le blocage doit également être conforme à la réglementation. Ce manuel n'est pas une réglementation pour le blocage des comptes, mais un guide à l'intention des banques pour se coordonner conformément aux règlements internes, aux circulaires, aux décrets du gouvernement , à la Banque d'État et aux règlements internes de chaque établissement de crédit », a déclaré le Dr Nguyen Quoc Hung.

Selon le Secrétaire Général de la VNBA, sous la direction de la Banque d'Etat, notamment avec le soutien de l'Agence d'Inspection et de Supervision Bancaires, du Département des Paiements, du Département des Technologies de l'Information, du Département Juridique et des unités connexes, la VNBA a été désignée comme point focal pour l'élaboration et la mise en œuvre du Manuel de coordination dans le traitement des fraudes et des escroqueries dans le domaine des comptes et des cartes pour les organisations membres.

« Cette politique a été proposée par l'Association en 2023. Lors de la réunion avec la Banque d'État de l'époque, le vice-gouverneur de la Banque d'État, Pham Tien Dung, a également indiqué et convenu que l'élaboration du Manuel était absolument nécessaire. Immédiatement après, l'Association a commencé sa mise en œuvre et, après près de deux ans, le Manuel est désormais finalisé », a déclaré M. Nguyen Quoc Hung.

Après de nombreuses séances de travail et des consultations avec la Banque d'État, un certain nombre de ministères et de succursales concernés, le Manuel a été publié le 30 septembre en vertu de la décision n° 71/QD-HHNH du président de l'Association sous le nom de « Manuel guidant la coordination dans le soutien à la gestion des risques pour les comptes/cartes et les unités d'acceptation des paiements liés aux transactions suspectées de fraude, de falsification et d'escroquerie ».

Lors de la réunion, Mme Le Thi Hong Nhung, directrice adjointe du Centre de surveillance et d'exploitation des services de la National Payment Corporation of Vietnam (NAPAS), principale unité de rédaction du Manuel, a présenté le contenu du Manuel et certaines questions auxquelles les établissements de crédit doivent prêter attention.

Selon Mme Le Thi Hong Nhung, le processus de traitement débute par la réception par l'organisme demandeur (TCYC) de la demande de vérification du titulaire de la carte/du compte et la création d'une demande d'assistance (YCHT). Cette demande est ensuite transférée au système de gestion des risques NAPAS pour l'enregistrement et le suivi automatique des transactions et des comptes concernés. Une fois que l'organisme demandeur (TCNYC) a appliqué les mesures de gestion des risques et répondu à la YCHT, TCYC reçoit un retour et informe le client.

Afin d'éviter les cas d'abus de titulaire de carte/compte, le manuel exige que TCYC s'assure que les clients qui déposent des plaintes s'engagent à l'exactitude des informations et assument la responsabilité légale des plaintes découlant de litiges...

Lors de la réunion, un représentant de VietinBank a expliqué que, bien que le Manuel ne soit pas juridiquement contraignant, il s'agit en pratique d'un document très utile qui aide les banques à établir une base pour une communication et une coordination plus efficaces. Il est à noter que lorsqu'un client dépose une réclamation, la transaction est souvent finalisée : l'argent est transféré vers une autre banque et retiré très rapidement. Par conséquent, le représentant de VietinBank espère que le système de blocage des transactions sera bientôt appliqué de manière synchrone à tous les canaux bancaires.

Nous espérons également qu'à l'avenir, la surveillance ne se limitera pas aux comptes bancaires, mais s'étendra également aux portefeuilles électroniques. Car, même si le montant de chaque transaction est faible, le volume est considérable ; les transactions frauduleuses consistent souvent à transférer de l'argent via des portefeuilles, puis à le retirer ou à l'utiliser pour acheter et vendre des actifs numériques. Si le système de coordination entre le ministère de la Sécurité publique et les banques peut être étendu aux canaux de paiement par portefeuille électronique, l'efficacité de la prévention des crimes financiers sera considérablement accrue », a proposé un représentant de VietinBank.

Il faut une coordination selon le « temps d’or »

« Alors que le système bancaire et l'Agence de gestion s'efforcent de perfectionner leurs procédures de coordination, les groupes criminels ont largement exploité les failles du système financier pour blanchir de l'argent ou s'approprier des actifs. Si nous ne renforçons pas rapidement les mécanismes de coordination et n'intervenons pas proactivement, nous resterons passifs et resterons à la traîne face aux criminels », a averti M. Hoang Ngoc Bach, chef du département A05 (ministère de la Sécurité publique).

Pour améliorer l'efficacité de la prévention, un représentant du ministère de la Sécurité publique a déclaré qu'une coordination entre les banques et la police est nécessaire dès le début de la procédure. Actuellement, le traitement des plaintes des clients reste lent. « Dans de nombreux cas, il faut plusieurs mois entre le signalement de la victime et la transmission des données par la banque aux services d'enquête. À ce stade, les flux financiers transitent par de nombreux comptes intermédiaires, ce qui les rend quasiment impossibles à retracer », a expliqué M. Hoang Ngoc Bach.

Par exemple, en 2023, de nombreux criminels étrangers ont attaqué les systèmes d'entreprises internationales, usurpant l'identité des adresses e-mail de partenaires et demandant des virements d'argent vers des comptes bancaires vietnamiens. Heureusement, certains cas ont été découverts à temps grâce à la coordination entre le ministère vietnamien de la Sécurité publique et les polices des pays européens, ce qui a permis de récupérer les fonds des partenaires étrangers et a contribué à consolider la réputation du Vietnam en matière de lutte contre la fraude financière.

Un représentant du ministère de la Sécurité publique a proposé : « Dans le cadre de la nouvelle procédure, en cas de demande de vérification, la banque doit fournir les données de transaction et les informations de compte dans les trois heures suivant la réception de la demande officielle, et contacter directement les services de police pour bloquer rapidement la demande. Si ce délai est abusé, les chances de récupérer l’argent seront très élevées. En cas de retard, tous les efforts ultérieurs seront vains. »

Un autre problème inquiétant est l'essor des transactions bancaires. Actuellement, de nombreux comptes sont achetés, vendus et loués pour des activités frauduleuses. Les individus utilisent même les cryptomonnaies pour dissimuler des flux financiers. « Seule une collaboration étroite entre les banques, les agences de gestion et les forces de l'ordre, avec un sens aigu des responsabilités et une détermination sans faille, permettra de prévenir efficacement la fraude et les escroqueries financières », a affirmé un représentant du ministère de la Sécurité publique.

M. Pham Anh Tuan, directeur du département des paiements (Banque d’État du Vietnam) :

Respecter la loi est difficile, mais respecter le consensus entre les banques pour protéger leurs clients l'est encore plus. Cela exige une grande détermination, non seulement de la part des services opérationnels, mais aussi de la part des dirigeants, qui doivent véritablement comprendre et partager les pertes subies par les usagers. La réputation de chaque banque, ainsi que celle de l'ensemble du système, dépendent de la manière dont nous agissons ensemble dans des situations comme celle-ci.

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