Violations de MB Ageas Life dans le cadre de la vente d'assurances

N’existe-t-il pas de réglementation sur les mesures disciplinaires à l’encontre des personnes qui sont des employés de banque dans l’écosystème MB Ageas Life ?

Selon le ministère des Finances , le marché de l'assurance et les canaux de vente d'assurance par l'intermédiaire des banques ont connu une croissance rapide ces derniers temps, mais il y a eu des cas où les employés de certaines banques ont introduit, sollicité et forcé les clients à acheter une assurance-vie ou une assurance liée à l'investissement lorsqu'ils déposent de l'argent ou empruntent du crédit. C'est pourquoi, en 2022, les dirigeants du ministère des Finances ont demandé aux unités compétentes d'organiser des inspections et des contrôles sur la vente d'assurances par l'intermédiaire des banques.

En conséquence, le Département de gestion et de surveillance des assurances a inspecté les opérations de quatre compagnies d'assurance, dont MB Ageas Life Insurance Company Limited (MB Ageas Life), et a découvert de nombreuses violations dans le processus de vente d'assurances par le biais de canaux d'agents tels que les banques, en particulier dans la phase de conseil des employés de banque et des courtiers.

Certaines violations typiques comprennent : Ne pas consulter directement les clients ou ne pas guider complètement les procédures lors de la mise en œuvre du processus, des documents et des procédures requis conformément aux réglementations de l'entreprise ; Ne pas garantir la qualité de la consultation sur les produits d’assurance, ce qui conduit les clients à ne pas comprendre clairement les produits d’assurance ; Permettre à d'autres (autres agents personnels, employés de banque) d'utiliser des iPad et des codes d'agent pour guider les clients dans la saisie des informations et ne pas appliquer correctement le barème des primes d'assurance approuvé par le ministère des Finances...

À ce propos, le journal Journalist & Public Opinion a également publié un article relatant le cas d'un client qui, lors d'un dépôt d'argent dans une banque, a reçu des conseils « ambigus », ce qui a conduit à la transformation du dépôt d'épargne en un contrat d'assurance-vie de MB Ageas Life dans l'article : « Le client a « souscrit par erreur » une assurance-vie, qu'a dit la banque ? »

Il est connu qu'au cours du processus de réalisation d'une inspection thématique sur la vente de produits d'assurance par l'intermédiaire d'établissements de crédit, de succursales de banques étrangères et de contenus connexes chez MB Ageas Life en 2021 et pendant les périodes connexes, de nombreuses violations ont été découvertes. En 2021, MB Ageas Life ne vendra des assurances que par l'intermédiaire de 2 établissements de crédit, des succursales bancaires étrangères (bancassurance) dont une banque et une société de financement MC, qui font toutes deux partie de l'écosystème.

En conséquence, au cours de son fonctionnement, MB Ageas Life a émis des procédures et des règlements régissant le contenu lié au contenu des activités des agences d'assurance en général et des agents d'assurance dans le canal de bancassurance (canal de distribution de coopération en matière d'assurance par l'intermédiaire des banques), le processus de réception, d'enregistrement des informations et des commentaires des clients participant à l'assurance, et les mesures disciplinaires contre les agents d'assurance individuels de la Société. Toutefois, les procédures et règlements de l'entreprise... ne prévoient pas de réglementation sur les mesures disciplinaires à l'encontre des personnes qui sont des employés de l'agence, qui est une banque de l'écosystème MB Ageas Life.

De plus, le processus de gestion et d’évaluation de la force de vente du canal Bancassurance ne dispose pas d’un point de contrôle pour surveiller les éléments de travail qui doivent être exécutés par le niveau de gestion ; le mécanisme de signalement et de suivi n’est pas spécifiquement réglementé ; et les critères quantitatifs liés à la gestion de la qualité n’ont pas été élaborés pour évaluer le niveau d’achèvement du travail du niveau de gestion ; Le processus de recrutement et de formation des agents du canal Bancassurance n'a pas encore eu d'étape de vérification auprès de la banque de la liste des employés participant à la formation avant d'organiser la formation.

Il a été constaté que de nombreux agents n’avaient pas respecté la réglementation lors du processus de vente d’assurance. MB Ageas Life a comptabilisé des dépenses qui n'étaient pas conformes à la loi sur les assurances et au droit fiscal.

Français L'inspection par sondage a révélé 31 cas d'agents d'assurance qui ne respectaient pas la réglementation lors du processus de vente d'assurance, notamment les suivants : 5 agents d'assurance (agents d'assurance individuels, contrats signés avec MB Ageas Life) ne respectaient pas la réglementation de l'entreprise concernant l'orientation des clients vers le remplissage des informations et la déclaration des formulaires de demande d'assurance ;

Il y a 4 agents d'assurance (agents d'assurance individuels, contrats signés avec MB Ageas Life) qui n'ont pas respecté le règlement de l'entreprise concernant la rencontre et la supervision des clients pour signer des dossiers et des documents ;

Il y a 2 agents d'assurance (agents d'assurance individuels, contrats signés avec MB Ageas Life) qui n'ont pas respecté la réglementation de l'entreprise pour permettre à d'autres d'utiliser leurs codes d'agent ou d'utiliser les codes d'agent d'autres personnes pour effectuer des activités d'agence d'assurance ;

Il y a 11 agents d'assurance (agents d'assurance individuelle, contrats signés avec MB Ageas Life) qui n'ont pas assuré le respect de la réglementation de l'entreprise concernant la qualité de la consultation des agents ;

Il y a 9 agents d'assurance (agents d'assurance individuelle, contrats signés avec MB Ageas Life) qui n'ont pas assuré le respect des réglementations de l'entreprise sur l'utilisation des reçus de primes, la remise tardive des contrats d'assurance,...

Français En outre, MB Ageas Life a comptabilisé les dépenses liées aux activités de bancassurance comme des dépenses déductibles lors de la détermination du revenu imposable en 2021, ce qui n'est pas conforme à la loi sur les activités d'assurance et au droit fiscal pour un montant total de 5,96 milliards de VND, à savoir : MB Ageas Life a payé des frais de commission d'agent pour des contrats d'assurance qui ont été annulés et non encore récupérés par les agents, pour un montant de 748 457 millions de VND ; MB Ageas Life paie les dépenses des contrats d'assurance avec des chiffres de commission et des bonus estimés pour les contrats d'assurance exploités par des agents qui ne sont pas exacts au 31 décembre 2021, pour un montant de 950 515 millions de VND ; MB Ageas Life a payé des frais La société a versé des bonus directement aux succursales et aux personnes qui sont des employés des agents organisateurs pour un montant de 3,24 milliards de VND ; MB Ageas Life a payé le coût des indemnités fixes de 31 agents individuels pour un montant de plus d'un milliard de VND.

Comment gérer la pétition de MB Ageas Life ?

Français Sur la base des violations ci-dessus, le ministère des Finances a demandé au directeur général de MB Ageas Life Insurance Company Limited de : Proposer une gestion financière pour l'exercice 2021 : En tenant compte d'une réduction des dépenses déductibles lors de la détermination du revenu imposable pour l'impôt sur les sociétés en 2021, le montant est de 5,9 milliards de VND ;

Pour les dépenses ayant un contenu, un nom, un mode de paiement, des bons et des documents connexes similaires à ceux des dépenses indiquées dans la conclusion d'inspection des périodes comptables concernées, la Société est priée d'ajuster la comptabilité, de déterminer, de recalculer, de déclarer l'impôt sur les sociétés supplémentaire en conséquence, de ne pas imputer les dépenses payées par les compagnies d'assurance et de ne pas les comptabiliser conformément aux réglementations légales dans les fonds des assurés.

Le ministère des Finances a chargé le Département de la gestion et de la surveillance des assurances d'examiner les violations administratives de la société dans la conclusion de l'inspection (le cas échéant) pour traiter les violations administratives dans le domaine des activités d'assurance ; Le Département général des impôts est chargé de diriger le Département des impôts de la ville de Hanoi et les unités concernées pour exhorter et examiner la déclaration et la conformité de MB Ageas Life Insurance Company Limited avec les lois fiscales et de facturation pour les dépenses indiquées dans la conclusion de l'inspection, traitant ainsi les violations administratives fiscales et de facturation (le cas échéant) et fournissant des conseils et un traitement des cas similaires.

Le ministère des Finances a également demandé au directeur général de MB Ageas Life Insurance Company Limited de réaliser les tâches suivantes :

Examiner, compléter l'élaboration, la mise en œuvre et la supervision de la mise en œuvre des procédures et réglementations conformément aux réglementations légales, vérifier régulièrement le respect de la loi, des procédures commerciales et des règlements internes de la Société.

L'émission de procédures et de règlements relatifs aux activités des agences d'assurance doit garantir que la gestion de l'agence est strictement mise en œuvre, prévenir et détecter rapidement les violations par les agents d'assurance et les personnes appartenant aux agences d'assurance dans la mise en œuvre des activités des agences d'assurance, et garantir les principes d'honnêteté, d'ouverture et de transparence dans les activités commerciales d'assurance afin de garantir les droits des participants à l'assurance. Dans le même temps, le processus et les réglementations doivent comporter des dispositions claires pour garantir un traitement strict et légal des agents individuels, des agents organisationnels et du personnel d'exploitation des agents organisationnels en cas de violation des réglementations.

Réviser et renforcer la gestion des ventes d’assurance par l’intermédiaire des établissements de crédit et des succursales de banques étrangères afin de contrôler l’annulation des contrats d’assurance pour garantir les droits des participants à l’assurance et la sécurité financière des compagnies d’assurance.

Examiner et rectifier la formation des agents et la gestion des agents d’assurance pour garantir que les agents d’assurance se conforment aux dispositions de la loi et de la Société.

Dans le cadre de la réception et du traitement des informations, des recommandations et des commentaires des clients de l'assurance, si une violation présentant des signes de criminalité est détectée, les dossiers et documents doivent être immédiatement transférés à l'agence d'enquête compétente ou au parquet populaire pour traitement conformément à la loi.

Continuer à examiner et à ajuster les dépenses d'exploitation des agences d'assurance, en veillant à ce que les dépenses servent aux activités commerciales d'assurance, soient accompagnées de pièces justificatives et de preuves complètes et soient conformes aux réglementations légales de l'article 69 du décret n° 73/2016/ND-CP, de l'article 22 de la circulaire n° 50/2017/TT-BTC du ministère des Finances et aux réglementations légales en vigueur.

Pour les frais d'exploitation des entreprises d'assurance qui ne sont pas encore réglementés par la loi sur les entreprises d'assurance et ses documents d'application, veuillez consulter l'agence d'État compétente pour la mise en œuvre.

Réviser et ajuster les travaux de comptabilité et de tenue de livres; Défaut d'affectation des coûts payés par les compagnies d'assurance, comptabilisation non conforme aux réglementations légales dans les fonds des titulaires de contrats d'assurance ; Ajuster la comptabilité des dépenses indiquées dans la conclusion de l’inspection ; Mettre en œuvre des ajustements comptables à l’impôt sur les sociétés en 2021 et pour les périodes correspondantes.

Le directeur général de MB Ageas Life Insurance Company Limited est chargé de mettre sérieusement en œuvre les recommandations ci-dessus et de surmonter toutes les lacunes de cette conclusion. Rapporter par écrit les résultats de la mise en œuvre au ministère des Finances.

Dans le prochain article, le journal Journalist & Public Opinion informera sur le processus commercial de la « poule aux œufs d'or » MB Ageas Life, qui a gagné d'« énormes » revenus grâce à la vente d'assurances grâce à l'écosystème financier.

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