Le crédit immobilier a été soldé.

Baisser les taux de prêt pour stimuler la demande

Le flux de crédit a été débloqué, ce qui a envoyé un signal positif au marché immobilier. En début de semaine dernière, le taux d'intérêt de l'épargne a continué de baisser pour atteindre un niveau historiquement bas, à seulement 2,2 %/an pour les échéances de 1 à 2 mois et 4,8 %/an pour les échéances de 12 à 24 mois.

Parallèlement à la forte baisse des taux d’intérêt de l’épargne, une série de banques ont abaissé les taux d’intérêt des prêts immobiliers au niveau le plus bas, inférieur à 6 % par an.
La Banque mondiale du pétrole prête à ses clients à un taux de 6,25 % par an. La Banque vietnamienne de développement et d'investissement propose un taux d'intérêt de 7,5 % par an pendant les 18 ou 24 premiers mois.

De plus, de nombreuses banques ont également des politiques de taux d'intérêt bas pour les prêts immobiliers, inférieurs à 8 %/an, comme la Saigon Hanoi Commercial Joint Stock Bank (SHB ) avec un taux d'intérêt de 7,5 %/an, la Military Commercial Joint Stock Bank (MB) avec un taux d'intérêt de 7,5 %/an, la An Binh Commercial Joint Stock Bank (ABBank) avec un taux d'intérêt de 7,6 %/an et la Saigon Commercial Joint Stock Bank (SCB) avec un taux d'intérêt de 7,9 %/an.

Les flux de trésorerie du marché immobilier ont montré de nombreux signes positifs mais les transactions restent peu nombreuses.

Selon les experts, les taux d'intérêt des prêts immobiliers sont à leur plus bas niveau historique. Si les banques peuvent réduire fortement leurs taux d'intérêt, c'est parce que le taux d'intérêt sur les dépôts a lui aussi fortement baissé par rapport à la période précédente et que les banques disposent temporairement d'un important excédent de capitaux mobilisés.

Lorsque la banque a annoncé une baisse des taux d'intérêt, de nombreux investisseurs ont envisagé de réorienter leurs dépôts vers l'immobilier. Cependant, les clients qui cherchent à acheter concernent principalement des biens de faible valeur, compris entre 1 et 3 milliards de VND. Il s'agit également de clients souhaitant réellement acquérir une maison.

Mme Tran Thi Hong Hanh, investisseuse, a déclaré : « Lorsque les taux d'intérêt bancaires sont très bas, si vous disposez de liquidités disponibles, l'achat immobilier est la meilleure option. Actuellement, de nombreux habitants des provinces environnant Hanoï cherchent à acquérir des maisons dans les quartiers du centre-ville. Ces clients disposent de ressources financières très stables ; dès qu'ils trouvent un produit adapté, ils sont prêts à investir immédiatement. »

Par ailleurs, afin de stimuler la demande immobilière, les investisseurs proposent de nombreuses options de soutien financier très avantageuses. Le soutien à taux zéro, d'une durée de 18, 24 ou 36 mois, est particulièrement répandu. Pour les clients n'ayant pas besoin d'emprunter, les investisseurs accordent une réduction de 5 à 10 % sur le prix de vente.

M. Vu Cuong Quyet, directeur général de Dat Xanh Mien Bac, a déclaré qu'au cours du dernier mois de l'année, les transactions immobilières ont été nettement plus dynamiques. Les projets d'appartements, notamment ceux bénéficiant de la certification Pink Book, ont enregistré une forte croissance. La baisse des taux d'intérêt bancaires a favorisé l'accès à l'immobilier, favorisant ainsi une croissance plus stable du marché immobilier.

Actuellement, outre les mesures d'assouplissement du crédit prises par les banques, les experts estiment que le marché doit être renforcé par la confiance des investisseurs dans la transparence de la légalité des projets.

Attentes de taux d'intérêt stables

L'évolution du marché immobilier a montré qu'une baisse des taux d'intérêt entraîne une augmentation des transactions. Les entreprises ont également un besoin urgent de capitaux pour développer leurs projets et améliorer l'offre. Compte tenu de la forte baisse actuelle des taux d'intérêt, les acteurs du secteur immobilier s'attendent à ce que ces derniers continuent de baisser et restent stables à long terme.

Certaines entreprises ayant bénéficié de prêts à taux réduit souhaitent que la durée de ces prêts soit prolongée. En effet, les prêts immobiliers durent généralement de 5 à 10 ans, mais les banques n'accordent des prêts qu'à des taux bas la première année, puis à des taux variables.

Les banques prêtent à des taux bas, mais pour une durée maximale de 12 à 18 mois. Au cours des années suivantes, des taux d'intérêt variables seront appliqués en fonction du marché. Par conséquent, de nombreuses entreprises hésitent à emprunter, car elles ne comprennent pas clairement l'évolution des taux d'intérêt. Or, le cycle de vie d'un projet immobilier dure généralement de 5 à 7 ans. Les banques ne peuvent pas anticiper les fluctuations futures des taux d'intérêt. Il leur est donc difficile de fixer des taux préférentiels tout au long du cycle de prêt, a déclaré M. Lam Vinh, directeur de la société par actions An Phat Real Estate.

Selon les chiffres récemment publiés par la Banque d'État, à la fin du troisième trimestre, les crédits au secteur immobilier des établissements de crédit ont atteint 2,74 quadrillions de dôngs, soit une hausse de 6,04 % par rapport au début de l'année. Les crédits à la consommation ont représenté 64 % de ces crédits et les encours de crédits immobiliers, 36 %.

Ainsi, le crédit aux activités immobilières a fortement augmenté pour atteindre environ 986 400 milliards de VND. Cela démontre que les solutions et les efforts du gouvernement , du secteur bancaire, des ministères, des branches et des collectivités locales pour surmonter les difficultés ont progressivement porté leurs fruits.

Cependant, les banques privilégient actuellement les prêts aux projets encouragés par le gouvernement, tels que le logement social, le logement ouvrier ou les projets immobiliers de moyenne gamme, car la capacité de recouvrement des créances pour ces produits immobiliers est réalisable et répond aux besoins du marché du logement. Les offres de prêts aux entreprises sont très accessibles et bénéficient de faibles taux d'intérêt.

Le vice-gouverneur de la Banque d'État, Dao Minh Tu, a affirmé que les banques ne restreignaient pas le marché immobilier et considéraient toujours la demande de prêts des entreprises immobilières comme égale à celle des autres secteurs. Les banques commerciales ont continué d'accorder des crédits aux secteurs immobiliers en forte croissance et affichant des encours de prêts importants l'an dernier. Pour les projets et les plans de prêt réalisables, les banques accordent des prêts conformément à la réglementation. Les banques contrôlent strictement les risques de crédit, se limitant à certains segments immobiliers à haut risque, les segments spéculatifs pouvant engendrer des bulles spéculatives.

L'immobilier est un secteur qui contribue à 11 % du PIB et est étroitement lié à d'autres secteurs. Cependant, ces derniers temps, ce marché a rencontré de nombreuses difficultés : les flux de capitaux de crédit se sont resserrés, l'offre a dépassé la demande et le marché manque toujours de transparence. Ces facteurs ont entraîné une baisse des transactions immobilières et la stagnation de nombreux projets. Le gouvernement a mis en place de nombreuses solutions urgentes pour assainir le marché. Le monde des affaires espère que d'ici 2024, grâce au soutien des taux d'intérêt, les questions politiques et les procédures juridiques seront résolues pour favoriser une reprise rapide du marché.

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