חוזר מס' 67/2023/TT-BTC (חוזר 67) מספק הנחיות מפורטות לגבי מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח ובצו מס' 46/2023/ND-CP, שפורסם זה עתה, ותורמים לשכלול נוסף של מערכת המסמכים המשפטיים בנושא פעילויות עסקי ביטוח.
חוזר 67 תיקן את המגבלות על "עמלות" כדי לדרוש פריסה ארוכה יותר של תשלומי עמלות.
לדברי מר נגו וייט טרונג, מנהל מחלקת ניהול ופיקוח על ביטוח ( משרד האוצר ), חוזר 67 מכיל תכנים חשובים רבים לשיפור איכות פעילות סוכנות הביטוח, תוך התמקדות בפיתוח עומק ולא בפיתוח רוחב, כגון תקנות לשיפור השקיפות בפעילויות סוכנות, ובמיוחד פעילויות סוכנות באמצעות מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים.
לדוגמה, התקנות דורשות שכל סניף ומשרד עסקאות של מוסד אשראי חייבים להקים דלפק עסקאות נפרד לביצוע פעילויות סוכנות ביטוח, בנפרד מאזורי עסקים אחרים של מוסד האשראי.
או שהרגולציה מחייבת סוכני ביטוח לתעד את תהליך הייעוץ הביטוחי עבור מוצרי ביטוח כגון מוצרי ביטוח צמודים להשקעות. מכיוון שמדובר במוצר מורכב למדי, עם דרישות גבוהות למודעות ולמימון של המשתתפים.
"אנו רוצים לשפר את איכות הייעוץ, ולמנוע מיועצים ש"יכריחו" לקוחות להשתתף במוצרי ביטוח שאינם מתאימים לצרכיהם וליכולותיהם הפיננסיות", אמר מר טרונג.
חוזר 67 קובע גם כי בנקים הפועלים כסוכנים חייבים ליידע ללקוחות באופן ברור כי מוצרי ביטוח המופצים באמצעות מוסדות אשראי אינם מוצרים של מוסדות אשראי. השתתפות במוצרי ביטוח אינה תנאי חובה לשימוש בשירותים ובמוצרים אחרים של מוסדות אשראי.
מוסדות אשראי אינם רשאים לייעץ, להציג, להציע או לארגן את כריתת חוזי ביטוח הקשורים להשקעות עבור לקוחות תוך 60 יום לפני ואחרי 60 יום ממועד תשלום ההלוואה כולה.
בקשה להקצאת זמן תשלום ארוך יותר של "עמלה"
מבחינת תקנות בנוגע לכלים להגנה על זכויות הלקוחות, כמו גם לגבי בדיקת ופיקוח של חברות הביטוח על פעילותם של סוכנים בייעוץ ובסגירת חוזים עם לקוחות, לדברי מר טרונג, חוזר 67 דורש מסמכים בחוזי ביטוח: עבור מוצרי ביטוח חיים לטווח ארוך בעלי ערך מזומן, חברות הביטוח חייבות להיות אחראיות לספק מסמך סיכום נייר לקונה הביטוח ועליהן לקבל אישור מקונה הביטוח כדי לסייע לקונה הביטוח לגשת למידע ביתר קלות, להבין טוב יותר את המוצר, את הזכויות והחובות בעת השתתפות בחוזה ביטוח חיים לפני קבלת החלטה לחתום על החוזה...
בצד העסקי, חוזר 67 מאפשר לחברות ביטוח להשתתף בתהליך הבדיקה, הניטור והטיפול בהפרות הנוגעות לאיכות פעילות הסוכנות של העובדים בארגון הסוכנות.
על חברות ביטוח לערוך פיקוח ובדיקה תקופתיים כדי להבטיח את איכות הצגת מוצרי הביטוח ופעילויות הייעוץ של צוות הסוכנות; לתאם באופן מיידי עם צוות הסוכנות כדי לבדוק, לסקור ולטפל בתלונות של קוני ביטוח בנוגע לייעוץ של צוות הסוכנות ולטפל בהפרות (אם יש).
ראוי לציין כי חוזר 67 מתקן גם את המגבלות על "עמלות" לכיוון דרישה לתשלום עמלות ארוך יותר, במטרה לעודד סוכנים להתמקד באיכות הניצול והתחזוקה של חוזי ביטוח. במקביל, הוא מוסיף מגבלות על עלויות בונוסים ותמיכה בסוכנים כדי להבטיח את יעילות העסק של חברות הביטוח, במטרה לפתח איכות במקום להתמקד בכמות...
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)