חוזר מס' 67/2023/TT-BTC (חוזר 67), המספק הנחיות מפורטות לגבי מספר סעיפים בחוק עסקי הביטוח ובצו מס' 46/2023/ND-CP, פורסם זה עתה, ותורם לשיפור נוסף של מערכת המסמכים המשפטיים בנוגע לפעילות עסקית ביטוח.
חוזר 67 תיקן את המגבלות על "עמלות" על ידי דרישה לתקופת תשלום ארוכה יותר עבור עמלות.
לדברי מר נגו וייט טרונג, מנהל מחלקת ניהול ופיקוח על ביטוח ( משרד האוצר ), חוזר 67 מכיל סעיפים חשובים רבים שמטרתם לשפר את איכות פעילות סוכנויות הביטוח, תוך התמקדות בפיתוח לעומק ולא לרוחב, כגון תקנות לשיפור השקיפות בפעילויות הסוכנות, ובמיוחד פעילויות הסוכנות באמצעות מוסדות אשראי וסניפי בנקים זרים.
לדוגמה, תקנות קובעות כי כל סניף או משרד עסקאות של מוסד אשראי חייב להקים דלפק נפרד לביצוע פעילויות סוכנות ביטוח, המובחן משאר תחומי העסקים של מוסד האשראי.
תקנות עשויות לדרוש מסוכני ביטוח לתעד את תהליך הייעוץ הביטוחי עבור מוצרים כגון ביטוח מקושר להשקעות. הסיבה לכך היא שמוצרים אלה מורכבים למדי ויש להם דרישות גבוהות למודעות וליכולת הפיננסית של המשתתפים.
"אנו מקווים לשפר את איכות הייעוץ, ולהימנע ממצבים שבהם יועצים 'לוחצים' על לקוחות לרכוש מוצרי ביטוח שאינם עונים על צרכיהם ויכולותיהם הפיננסיות", אמר מר טרונג.
חוזר 67 קובע גם כי בנקים הפועלים כסוכנים חייבים ליידע ללקוחות בבירור כי מוצרי ביטוח המופצים באמצעות מוסדות אשראי אינם מוצרים של מוסד האשראי עצמו. השתתפות במוצרי ביטוח אינה תנאי חובה לשימוש בשירותים או מוצרים אחרים של מוסד האשראי.
אסור למוסדות אשראי לייעץ, להציג, להציע או לארגן כריתת חוזי ביטוח הקשורים להשקעות עבור לקוחות תוך 60 יום לפני ו-60 יום לאחר מועד תשלום ההלוואה המלאה.
לבקש פרק זמן ארוך יותר לתשלומי עמלות.
מנקודת מבט של תקנות הנוגעות לכלים להגנה על זכויות הלקוחות, כמו גם לצורך בדיקת ופיקוח של חברות הביטוח על פעילותם של סוכנים בייעוץ ובסגירת חוזים עם לקוחות, לדברי מר טרונג, חוזר 67 דורש את הדברים הבאים בנוגע למסמכים בחוזי ביטוח: עבור מוצרי ביטוח חיים לטווח ארוך עם ערך פדיון, חברות הביטוח חייבות לספק עותק נייר של מסמך הסיכום לבעל הפוליסה ועליהן לקבל את אישור בעל הפוליסה כדי לסייע לבעלי הפוליסה לגשת למידע ביתר קלות, להבין טוב יותר את המוצר, את הזכויות והחובות בעת השתתפות בחוזה ביטוח חיים לפני קבלת החלטה על סגירת החוזה...
מנקודת מבט עסקית, חוזר 67 מאפשר לחברות ביטוח להשתתף בפיקוח, ניטור וטיפול בהפרות הנוגעות לאיכות פעילות הסוכנות של עובדיהן בתוך ארגון הסוכנות.
חברות ביטוח חייבות לבצע ניטור ובדיקות שוטפות כדי להבטיח את איכות הצגת מוצרי הביטוח ופעילויות הייעוץ על ידי צוות הסוכנות שלהן; לתאם באופן מיידי עם ארגוני הסוכנות כדי לבדוק, לסקור ולטפל בתלונות של בעלי פוליסות בנוגע לייעוץ שניתן על ידי צוות הסוכנות ולטפל בכל הפרה (אם יש).
ראוי לציין כי חוזר 67 מתקן גם את המגבלות על "עמלות" על ידי דרישה לתקופת תשלום עמלות ארוכה יותר כדי לעודד סוכנים להתמקד באיכות המכירות ובשמירה על חוזי ביטוח. במקביל, הוא מוסיף מגבלות על הוצאות בונוס ותמיכה לסוכנים כדי להבטיח את יעילותן העסקית של חברות הביטוח, תוך שאיפה לפיתוח איכות במקום להתמקד בכמות...
[מודעה_2]
קישור למקור
תגובה (0)