बैंकों ने आरक्षित निधि बढ़ाई, खराब ऋण में कमी आई

कई बैंक अपने बफर को मजबूत करने के लिए प्रावधान बढ़ा रहे हैं, क्योंकि खराब ऋणों पर धीरे-धीरे नियंत्रण स्थापित हो रहा है और वर्ष के अंत तक इनमें कमी आने की संभावना है। ऋण वसूली और बेहतर मुनाफे से पूरे सिस्टम की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार हो रहा है।

आंकड़ों से पता चलता है कि 2025 की तीसरी तिमाही में, संपूर्ण बैंकिंग उद्योग का बैड डेट कवरेज रेशियो (एलएलआर) 83.93% तक पहुंच गया, जो वर्ष की पहली दो तिमाहियों की तुलना में एक सुधार है, और दूसरी तिमाही में यह 79.32% था। इसे वह अवधि माना जा रहा है जब बैंक 2023-2024 के बैड डेट चक्र के बाद "संतुलन पुनः प्राप्त" करना शुरू करते हैं, जब रियल एस्टेट बाजार, कॉर्पोरेट बॉन्ड और उत्पादन एवं सेवा गतिविधियां काफी दबाव में थीं।

एलएलआर में उतार-चढ़ाव को समझने के लिए दो मुख्य कारकों पर विचार करना आवश्यक है: अवधि के दौरान किए गए प्रावधानों का संतुलन और खराब ऋण के पैमाने में वृद्धि। सूचीबद्ध बैंकों के कुल खराब ऋण में इसी अवधि में 8.1% की वृद्धि हुई है - जो 2022-2024 की अवधि की तुलना में काफी धीमी है। दूसरी ओर, प्रावधानों का पैमाना लगभग 230,000 अरब वीएनडी तक पहुंच गया है, जो इसी अवधि में 9.9% और वर्ष की शुरुआत की तुलना में 11.3% अधिक है, जो 2023 से अब तक की औसत वृद्धि 8% से अधिक है। यह विकास दर्शाता है कि बैंक वर्ष की अंतिम तिमाही में ऋण विस्तार से पहले "सुरक्षात्मक बफर बढ़ाने" की रणनीति अपना रहे हैं - जो बैंकिंग व्यवसाय चक्र में सबसे अधिक वृद्धि की अवधि होती है।

अकेले 2025 की तीसरी तिमाही में, बैंकिंग उद्योग प्रावधानों के लिए 35,500 बिलियन वीएनडी से अधिक की राशि अलग रखेगा। सामान्य प्रावधानों में 2024 के अंत की तुलना में 14.85% की तीव्र वृद्धि हुई (इसी अवधि में 20.7% की वृद्धि)। सरकारी बैंकों का एलएलआर अनुपात सबसे अधिक रहा, जो तीसरी तिमाही में 139.1% तक पहुंच गया। निजी बैंकिंग समूह में, खुदरा बैंकों का एलएलआर अनुपात 61.84% से बढ़कर 64.4% हो गया, क्योंकि खराब ऋण में केवल 8.5% की वृद्धि हुई - जो 2022 की शुरुआत के बाद से सबसे कम स्तर है।

फिनग्रुप के अनुसार, परिसंपत्ति गुणवत्ता धीरे-धीरे स्थिर हो रही है, और 2025 की तीसरी तिमाही में बैंकों का मुनाफा पिछले वर्ष की तुलना में 24.9% बढ़ा है - जो पिछले सात तिमाहियों में उच्चतम स्तर है। यह वृद्धि गैर-ब्याज आय में वृद्धि और प्रावधान लागत में कमी के कारण हुई है। इस सुधार में योगदान देने वाला एक अन्य कारक यह है कि कई बैंक गिरवी रखी गई संपत्तियों के निपटान में तेजी ला रहे हैं, ऋणों का परिसमापन कर रहे हैं और संभावित जोखिम वाले ऋणों पर सक्रिय रूप से सख्ती बरत रहे हैं।

प्रावधान लागत में मामूली वृद्धि हुई, जिससे पता चलता है कि प्रावधानों को बढ़ाने का दबाव अधिक नहीं था। कई बैंकों ने प्रावधानों को बढ़ाने के बजाय अन्य विकास लक्ष्यों के लिए संसाधनों के आवंटन को प्राथमिकता दी। इससे यह उम्मीद झलकती है कि खराब ऋण चक्र का सबसे बुरा दौर बीत चुका है और अर्थव्यवस्था अधिक स्थिर स्थिति में लौट रही है, खासकर ब्याज दरों में कमी और ऋण मांग में सुधार के बाद।

बैंकिंग प्रणाली में सकारात्मक संकेत मिल रहे हैं: खराब ऋण पर बेहतर नियंत्रण है, ऋण व्यवस्था में सुधार हो रहा है और लाभ बढ़ रहा है। 30 अक्टूबर तक, पूरी प्रणाली का बकाया ऋण 2024 के अंत की तुलना में लगभग 15% बढ़ गया है और 2025 के अंत तक 19-20% तक पहुंच सकता है। पूंजी प्रवाह में निर्बाध सुधार, बेहतर जोखिम प्रबंधन और ऋण प्रबंधन के साथ मिलकर, कई बैंकों की वित्तीय स्थिति को बेहतर बनाने में मदद कर रहा है। ऋण पुनर्गठन और प्रावधानों में वृद्धि के कारण, परिसंपत्ति गुणवत्ता में कई सकारात्मक बदलाव दर्ज किए गए हैं।

एसीबी में, वर्ष 2025 की तीसरी तिमाही में एलएलआर अनुपात 84% तक पहुंच गया, जो दूसरी तिमाही में 76% और पहली तिमाही में 72% था। बकाया ऋणों का 96% संपार्श्विक द्वारा सुरक्षित होने के कारण, एसीबी का मानना ​​है कि वर्तमान प्रावधान स्तर उचित है और सतत विकास के लिए एक आधार तैयार करता है।

फाइनग्रुप के आंकड़ों से पता चलता है कि 27 बैंकों का बैड डेट रेश्यो 2025 की पहली तिमाही में 2.1% से घटकर तीसरी तिमाही के अंत तक 2% हो गया। हालांकि यह कमी बहुत बड़ी नहीं है, फिर भी यह एक स्थिर संकेत है क्योंकि नए बैड डेट बनने की दर बहुत कम स्तर पर बनी हुई है।

विशेष उल्लिखित ऋण (एसएमएल) अनुपात कुछ बैंकों में केंद्रित होकर मामूली रूप से बढ़कर 1.4% हो गया। कुछ बैंकों ने खराब ऋण में कमी के बावजूद प्रावधानों में वृद्धि की, जैसे कि विएटिनबैंक, वीपीबैंक, टेककॉमबैंक , एसीबी, वीआईबी, बीवीबैंक।

एलएलआर में अभी भी काफी अंतर देखने को मिलता है। वर्तमान में, 4 बैंक ऐसे हैं जिनका अनुपात 100% से अधिक है: वियतकोमबैंक, विएटिनबैंक, टेककोमबैंक और बाक ए बैंक। बीआईडीवी 2024 के अंत में 133.7% से घटकर 2025 की तीसरी तिमाही के अंत में 94.5% हो गया। वियतकोमबैंक अभी भी 201.9% के साथ अग्रणी है, हालांकि पिछले वर्ष के अंत की तुलना में इसमें 21 प्रतिशत अंकों की कमी आई है। टेककोमबैंक 2024 के अंत की तुलना में 6 प्रतिशत अंक बढ़कर 176.5% और 5 प्रतिशत अंक बढ़कर 119.2% पर पहुंच गया है। बाक ए बैंक 100% से अधिक अनुपात वाले बैंकों के समूह में बना हुआ है।

अगले शीर्ष बैंकों में बीआईडीवी, सैकोम्बैंक, एसीबी, एमबी, कीनलॉन्गबैंक और एलपीबैंक शामिल हैं। इनमें से सैकोम्बैंक और एसीबी के कवरेज अनुपात में क्रमशः 25 प्रतिशत और 6 प्रतिशत अंकों की वृद्धि दर्ज की गई है। उच्च कवरेज अनुपात यह दर्शाता है कि बैंक जोखिमों के लिए अच्छी तरह से तैयार हैं, लेकिन इससे लाभ भी कम होता है, इसलिए प्रत्येक बैंक प्रावधानों का एक उचित स्तर निर्धारित करता है। समूहों के बीच अंतर स्पष्ट होता जा रहा है, जहां सरकारी स्वामित्व वाला बैंकिंग क्षेत्र बढ़ते हुए खराब ऋणों के बाद बफर बढ़ाने को प्राथमिकता देता है, वहीं खुदरा और लघु बैंकिंग समूह खराब ऋणों की घटनाओं को नियंत्रित करने और मध्यम प्रावधानों के कारण कवरेज अनुपात में सुधार करता है।

ये घटनाक्रम संकेत देते हैं कि बैंकिंग प्रणाली अधिक स्थिर चरण में प्रवेश कर रही है, जिसमें भंडार का एक ठोस आधार है और भविष्य में परिसंपत्ति की गुणवत्ता में सुधार की स्पष्ट गुंजाइश है।

स्रोत: https://baodautu.vn/ngan-hang-nang-du-phong-no-xau-co-xu-huong-giam-d443165.html