Situasi utang buruk lembaga kredit sangat mengkhawatirkan.

[iklan_1]

Pada tanggal 17 Mei, Majalah Investor menyelenggarakan lokakarya tentang penanganan piutang tak tertagih dalam rancangan Undang-Undang Lembaga Perkreditan.

Menurut penyelenggara, bersama dengan Undang-Undang Lembaga Kredit, pada tanggal 15 Agustus 2017, Majelis Nasional mengeluarkan Resolusi 42 tentang uji coba penanganan kredit macet lembaga kredit, yang menciptakan kerangka hukum yang diperlukan untuk penanganan kredit macet lembaga kredit dan Perusahaan Manajemen Aset Vietnam (VAMC).

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 1. — Banyak pakar, pelaku bisnis, dan lembaga manajemen menghadiri lokakarya tersebut.

Menurut laporan Bank Negara, sejak Agustus 2017 hingga Januari 2023, seluruh sistem lembaga kredit telah menangani utang macet sebesar VND 416.000 miliar; rata-rata sekitar VND 6.300 miliar/bulan, jauh lebih tinggi dibandingkan rata-rata hasil penanganan utang macet dari tahun 2012 - 2017 sebelum Resolusi 42 berlaku (sekitar VND 3.500 miliar/bulan).

Aktivitas penanganan piutang tak tertagih VAMC juga menunjukkan hasil positif. Sejak berlakunya Resolusi 42 hingga akhir Desember 2022, VAMC telah menangani sekitar 276.000 miliar VND pokok terutang, 4,9 kali lebih tinggi dibandingkan total pokok terutang yang ditangani pada periode 2013-2016.

Namun, rasio utang macet di seluruh sistem pada akhir Februari mencapai 2,91%, dibandingkan dengan 2% pada akhir tahun 2022 dan hampir dua kali lipatnya pada akhir tahun 2021. Total utang macet (utang macet di neraca, utang yang dijual ke VAMC yang belum diproses dan utang yang berpotensi menjadi utang macet sistem lembaga kredit) pada akhir Februari diperkirakan mencapai 5% dari total utang yang beredar, hampir setara dengan rasio utang macet yang harus dihadapi perekonomian ketika Resolusi 42 mulai berlaku.

Bapak Nguyen Quoc Hung, Sekretaris Jenderal VNBA, menyatakan bahwa situasi utang buruk lembaga kredit saat ini sangat mengkhawatirkan, terutama dalam konteks kesulitan bisnis dan ekonomi global yang menunjukkan tanda-tanda resesi.

Thực trạng nợ xấu của các tổ chức tín dụng đang rất đáng lo ngại - Ảnh 2. — Tn. Nguyen Quoc Hung memperingatkan bahwa utang macet akan meningkat di masa mendatang.

Bank-bank sendiri juga menghadapi kesulitan: suku bunga telah "menurun" secara signifikan setelah keputusan Bank Negara untuk menurunkan suku bunga operasional, tetapi suku bunga simpanan dan pinjaman masih tinggi karena laju mobilisasi modal masih tumbuh lebih rendah daripada kredit.

Selain itu, dunia usaha menghadapi banyak kesulitan, sehingga kemampuan mereka menyerap modal rendah, yang mengakibatkan pertumbuhan kredit yang lambat. Per 20 April, pertumbuhan kredit mencapai lebih dari VND 12,23 triliun, naik 2,57% dibandingkan akhir tahun 2022, tetapi jauh lebih rendah dibandingkan tahun sebelumnya (pada periode yang sama tahun 2022, meningkat sebesar 6,46%).

Menurut Bapak Hung, penurunan kualitas aset telah menyulitkan bank-bank komersial untuk mengendalikan kredit macet. Menjual aset yang dijamin, terutama utang besar yang mengharuskan penjualan utang pada harga pasar, sulit dilakukan dalam konteks pasar properti yang "beku".

“Rasio utang macet akan terus meningkat”

Menurut Bapak Hung, penanganan aset beragunan dan penagihan utang pada kenyataannya menghadapi banyak kendala; kerangka hukum untuk kegiatan penanganan utang belum sinkron dan terpadu; serta terdapat kesulitan dan hambatan dalam penerapan peraturan perundang-undangan lainnya.

"Beberapa bisnis mengatakan mereka kehabisan sumber daya, yang menyebabkan bank kesulitan menagih utang. Menurut saya, rasio utang macet akan terus meningkat di masa mendatang. Jika utang macet ditetapkan sebagai masalah khusus sektor perbankan, penanganannya akan sangat sulit; tetapi jika utang macet ditetapkan sebagai masalah sosial, suatu isu yang perlu mendapat perhatian, maka diperlukan konsensus dari lembaga dan organisasi untuk menangani dan menagih utang secara ketat," komentar Bapak Hung.

Menurut Tn. Hung, Mahkamah Agung Rakyat perlu memiliki dokumen yang menjadi pedoman bagi pengadilan yang lebih rendah dalam menangani sengketa yang terkait dengan pembuatan sengketa palsu oleh pemilik agunan, agar dapat memperpanjang penanganan aset agunan lembaga kredit.

Dalam hal terjadi kesengajaan menunda-nunda, mengelak, tidak hadir, tidak mau bekerja sama dengan pihak berwajib dengan tujuan memperpanjang waktu penyelesaian utang, mengelak dari kewajiban, dan mengabaikan ketentuan hukum yang berlaku, maka perlu dibuat preseden untuk mengadili mereka secara in absentia atau dengan menggunakan upaya cepat di pengadilan guna mempersingkat waktu gugatan, mempercepat penanganan dan penagihan utang.

Pada saat yang sama, Mahkamah Rakyat Agung akan berkoordinasi dengan Kejaksaan Rakyat Agung dan Kementerian Keamanan Publik untuk segera mengeluarkan panduan terperinci tentang pengembalian agunan sebagai bukti dalam kasus pidana.

Selain itu, Pemerintah perlu memberikan keleluasaan kepada bank umum milik negara untuk meningkatkan modal dasar mereka pada tahun-tahun mendatang, melalui bentuk pembayaran dividen dalam bentuk saham dari sisa keuntungan setelah pembentukan dana pada periode 2022-2023. Hal ini dimaksudkan untuk meningkatkan kapasitas keuangan dan mencegah risiko dalam rangka peningkatan kredit macet di masa mendatang.

[iklan_2]
Tautan sumber